多くの企業は、貸し手が主に会社のキャッシュ フローに注目する、実証済みの資金調達方法から大きな利益を得ています。 しかし、会社のお金を借りる能力はキャッシュフローによって決まりますが、資産の価値に応じてお金を借りることができる会社もあります。 彼らにとってより効果的な選択肢の XNUMX つは、資産ベースの融資です。 売掛金、銀行、不動産、LLC、さらには商標や知的財産でさえ、資産ベースの融資を取得するための担保として受け入れられる形式であり、ビジネスが切望されている資金にアクセスできるようにします。 コベナント ライト構造での多額の資金調達へのアクセスは、資産ベースの融資を通じて、実質的な資産を持つ企業に提供される可能性があります。 このタイプのローンにより、借り手は従来の金融よりも戦略的な柔軟性を得ることができます。 この記事では、資産ベースの融資のレビューを見ていきます。
資産ベースの融資とは何ですか?
「資産ベースの融資」という用語は、借り手が借り手の会社の資産を担保として差し入れる一種の事業融資を表しています。 これは、売掛金、設備、在庫にあるお金のように、ビジネスが運営に必要な現金を手に入れるための迅速かつ簡単な方法です。 企業の資産に裏打ちされたリボルビング クレジット ファシリティにより、運転資金、設備投資、またはこれら XNUMX つの組み合わせのいずれであっても、継続的なキャッシュ フローのニーズを満たす一貫した借入が可能になります。 利用可能な銀行の信用を使い果たした企業は、事業の継続と拡大を支援するために、資産ベースの融資に頼る可能性があります。
さらに、資産ベースの融資に目を向ける企業は、多くの場合、企業の爆発的な拡大の結果として、金銭的な制約に直面することになります。 急速に拡大するビジネスは、多くの場合、ワークロードに追いつくのに苦労し、財政的に不安定になります。
借り手が破綻した場合、貸し手は損失の一部または全部を取り戻すことができるため、資産ベースの融資の金利は無担保ローンの金利よりも低くなります。
「商業金融」と「資産ベースの融資」はどちらも、このタイプの融資を指すために同じ意味で使用できます。
資産ベースの融資はどのように機能しますか?
資産ベースの融資を受ける資格を得るには、まずその企業の金融資産と物的資産を評価する必要があります。 レビューと株式評価の調査結果に基づいて、銀行は担保として使用できる資産の種類と、それらの資産に対して何パーセントの前払いを行うことができるかを決定します。 その後、銀行は会社の持ち株を監視して、すべてが正常であることを確認します。 ローンの適格性を維持するためには、企業は一定水準の現金を手元に持っている必要があります。
与信枠とローンは、企業が定期的に必要な資金を得る一般的な方法です。 たとえば、会社は、支払いが一時的に遅れる場合など、ビジネスが低迷している期間中の人件費をカバーするために、依然として流動資産を必要とします。
企業の物的資産は、企業が負債をカバーするのに十分な流動資産またはキャッシュフローを持っていない場合でも、資産ベースの融資を実践する銀行からの融資を確保するための担保として機能する場合があります。 製造業の企業は、売れ残りの在庫と売掛金を借り入れて、キャッシュ フローと運転資本を改善します。
資産ベースの融資の例は何ですか?
資産ベースの融資では、さまざまな種類の担保を利用できます。 あなたの会社が手元に持っている担保の種類に応じて、最も頻繁に行われる資産ベースの融資の種類は次のとおりです。
＃1。 不動産
小売店や製造スペース、開発会社が所有する土地、その他の不動産など、企業が所有する不動産は、特定の状況で資産ベースの融資に適格な固定資産と見なすことができます。 これには、商業用不動産と住宅用不動産の両方が含まれます。 とはいえ、多くの場合、これらの状況は複雑であり、個別に慎重に検討する必要があります。
資産ベースのローンの担保として不動産資産を使用したい場合、最初に行う必要があるのは、公平な評価を求めて、不動産の現在の市場価値と発生した評価を把握することです。
また、自宅をビジネスローンの担保として使用するには、住宅ローンのほとんどを完済している必要があります。
資産ベースの貸し手が考慮に入れることができるのは、不動産資産の実際の資産だけです。 実質資産とは、あなたが完全に支払い、完全に所有している財産の構成要素を指します。 あなたのビジネスが失敗したり、ローンの債務不履行が発生した場合に備えて、住宅ローン提供者はすでにあなたの財産の価値に対する第一の権利を持っているため、担保として担保として担保として担保されているあなたの財産の価値を利用することはできません.
＃2。 売掛金
顧客に請求するサービス事業を運営している場合、30 日から 90 日の期間の売掛金は、資産ベースの貸付の担保として受け入れられます。 あなたの会社の未払いの売掛金が多ければ多いほど、より多くの融資を受ける資格があります。 会社の請求書が多ければ多いほど、またそれらの請求書が重要であるほど、より多くのローンを借りることができます。
請求書による融資は、請求書が担保となる資産ベースの融資の一種です。 請求書ファクタリングとは異なります。 ファクタリングの貸し手は、設定された価格で未払いの請求書を購入し、消費者から回収します。
彼らがあなたの借金をすべて回収した後、あなたの AR は手数料を差し引いて全額支払われます。 その結果、請求書ファクタリングは、売掛金を担保とする資産ベースのローンとは異なり、ローンではなく販売です。
＃3。 機器
設備ローンや事業用車両のローンなど、資産ベースの融資の適格な担保として、会社が所有する実質的にあらゆる機械や設備を使用できる場合があります。 これには、製造装置、自動車、業務用厨房機器、コンピューター システムが含まれます。
一般的に、会社が所有する備品の価値が高いほど、借りられる金額も大きくなります。 ただし、資産担保ローンの担保として機器を使用する資格を得るには、そのようなローンを申請する前に、まず機器を完全に所有している必要があります。 より明確にするために、個人としてその機器を所有するのではなく、会社が所有する必要があります。
＃4。 在庫
製造業、卸売業、小売業のいずれの業界であっても、おそらく在庫がいくつかあります。
このシナリオでは、在庫を資産ベースの融資を通じてローンの担保として使用できます。ローン金額は、資産ベースの貸し手からの評価によって決定される在庫の推定将来の販売価値によって保証されます。
その後、在庫を使用してローンを確保できます。 一方、ローンの支払いを維持できず、債務不履行に陥った場合、資産ベースの貸し手は、問題の株式 (または同等の価値の株式) を取り戻して義務を果たすことができます。
不動産アセットベースの融資
多額の資金にアクセスできない限り、不動産投資は失敗する可能性があります。 投資家にとって良い選択肢は、資本への迅速なアクセスを可能にする資産ベースの融資です。 さらに、資産ベースの融資は、迅速な不動産投資のために銀行融資よりも優れている場合があります。
さらに、多くの地域で住宅やアパートの価格が再び上昇しており、住宅危機前のピークを超えた地域さえあります。 サンフランシスコ、ニューヨーク、ボストンは住宅費が高いため、多くの人が住宅ローンの資格を得ることが難しくなっています。 不動産投資家も同様の需要に直面しており、特に他の不動産から住宅ローンを借りている場合はなおさらです。 しかし、近年、新しい形態の不動産金融が進化しており、投資家は個人の収入ではなく、不動産のキャッシュ フローの可能性に基づいて資金調達を行うことができます。
資産ベースの融資が台頭した結果、小規模および大規模の不動産投資家の両方が、活況を呈している賃貸市場から利益を得るチャンスを得ています。 一部の地域では年間最大 15% の賃料上昇にもかかわらず、キャッシュ フローは依然として不動産の価値を決定する主要な要素であり、したがって資金調達能力を決定する要因でもあります。
信用スコアではなく投資家の資産に基づいて決定を下す貸し手は、融資を行うかどうかを決定する際に、申請者の信用履歴と収入を超えてしまう可能性があります。 また、読んでください ビジネス評価: あなたが知る必要があるすべて。
不動産資産ベースの融資はどのように機能しますか?
資産ベースの貸付では、貸出金額を決定する際に、借り手の信用度と借り手の流動資産が考慮されます。 不動産の資産ベースの融資では、他の多くの融資オプションのように、借り手の信用履歴や収入レベルは考慮されません。 しばしばブリッジ ローンとして知られる資産ベースのローンは、通常 12 ～ 24 か月間続きます。 また、投資家や事業用不動産の購入者も同様に、この種の借入から恩恵を受ける可能性があります。
ハードマネーの貸し手からの資金を確保するために、借り手は通常、不動産を担保として使用します。 ハードマネーの貸し手は、信用を供与する前に、次の要因を考慮します。
- 回収 売掛金
- 借り手の既存の不動産の形での担保
- 詳細
- 棚卸
借り手の現在の保有の流動性の可能性が評価されます。 借り手は個人所得や流動資産でローンをサポートしていないため、予想される収益はよりリスクが高くなります。 したがって、ハード マネー ローンの金利は、通常の銀行からのローンの金利よりも高くなる可能性があります。
不動産アセットベースレンディングのメリット
資金の全額または主として XNUMX つの物件またはいくつかの個別のプロジェクトに投資している借り手は、この取り決めから大きな利益を得ることができます。 不動産の取得を維持するために、急速に拡大している不動産会社は通常、より多くの資金を必要とします。 不動産会社を拡大するための資金が必要な場合は、資産ベースの融資が良い選択肢になる可能性があります。
次のように、資産ベースの融資は、不動産起業家の拡大を支援します。
＃1。 不動産会社を後押しする
不動産投資事業を成長させるには、資金の投入が必要です。 利用可能なリソースは、急速な拡大または成長中に急速に枯渇する可能性があります。 不動産資産ベースの融資により、追加の収益を待つ間、ビジネスを拡大し続けることができます。
＃2。 すぐにお金を手に入れる
従来のローンは通常、資産ベースのローンよりも処理時間が長くなります。 引受基準が少なく、事務処理が少なく、短時間で完了することができます。 新しいお金を受け取る前にコストをカバーする必要がある投資家は、この迅速なターンアラウンドタイムから大きな恩恵を受けるでしょう.
＃3。 不動産への投資は資産ベースの融資から利益を得る
資産ベースの不動産貸付により、実行可能な投資物件を持っている人なら誰でも、主に他人のお金を使って資金を調達できるようになりました。ポートフォリオを構築したい経験豊富な投資家向け。
資産ベースの融資は、不動産投資家を、住宅ローンの負債が多すぎたり、従来の貸し手からの収入がほとんどない場合に救うことができます。 不動産市場の資産ベースの貸し手は、投資物件からの期待収入が毎月の住宅ローンの支払いやその他の費用よりも多くなることが示されている場合、融資を行う可能性が高くなります。
＃4。 抵当流れや信用不良の克服
信用不良者や差し押さえがある場合、従来の銀行から融資を受けるのは難しいかもしれません。 資産ベースの融資のおかげで、別の方法で必要なお金を手に入れることができます。
不動産資産ベースの融資は、他の方法ではアクセスできなかった可能性のある機会を資本家に提供するため、有利です。
アセットベース レンディング LLC
本拠地であるニュージャージー州に加えて、Asset-Based Lending LLC は全国の 75,000 つの州でも事業を展開しています。 新しい建設ローン、ハードマネーの借り換えローン、投資用不動産ローン、民間商業ローン、短期ローン、フィックス アンド フリップ ハードマネー ローンは、彼らが提供するローン オプションのほんの一部です。 $2,000,000 から $65 までのローンの最大 LTV は 9% で、12 年間の金利は 1% ～ XNUMX% です。 彼らとローンを申請する間、特定のクレジットスコアは必要ありません。 彼らは、一戸建て住宅、集合住宅、および用途が混在する不動産への融資に焦点を当てています。
売掛金と在庫の毎日の監視に依存する融資スキームは、労働集約的です。 さらに、この種の貸付における詐欺を減らすために、銀行は経験豊富で熟練した従業員を必要としています。
ABS対ABLとは何ですか？
資産担保証券 (ABS) と資産ベースの融資 (ABL) はどちらも金融商品の例であり、XNUMX つの単語が類似しているため、互いに混同されることがあります。 「資産ベース」と「資産担保型」のマネーは、資産プールまたは資産によって保護されたマネーを指すために同じ意味で使用されます。
資産ベースの融資の利点は何ですか?
資産ベースの融資の基本を理解したところで、他の金融形態よりも誰がこれを選ぶのかと疑問に思うかもしれません。 これらのローンのいずれかを利用するには、多数の会社の資産を担保として差し入れる必要があります。
また、資産ベースの融資は、通常の金融機関によって拒否された債務者のためのオプションです。 このため、資産担保ローンが貴社の要件を満たす可能性があります。
したがって、資産ベースの融資が役立つ可能性があるいくつかの例を見てみましょう。
＃1。 資産ベースの融資は入手しやすい
資産ベースの融資の最も明らかな利点は、そのアクセスしやすさです。 個人または企業の信用が完全ではない借り手でも、十分な資金調達の資格を得ることができます。 資産ベースの融資は、良好な信用スコア、財務履歴、負債対所得比率などを必要としないため、銀行融資よりも優れています。 また、あなたの会社が堅実な財務状況、市場性のある在庫と製品、およびタイムリーな請求書支払いの実績を持っている場合、[資産ベースのローン] を確保するのは非常に簡単です。
＃2。 彼らはより迅速な承認と資金調達プロセスを持っています
銀行や信用組合による従来のターム ローンとは異なり、資産ベースの融資は通常、はるかに迅速に承認され、資金が提供されます。 急速な拡大や生産の増加などのためにすぐにお金が必要な場合、資産ベースのローンは、従来の融資手段よりもはるかに迅速にそのお金を提供できます。
＃3。 より低い非自発的リスク評価
ローンのデフォルトの場合に返済を確保するために、多くの従来の貸し手は、個人保証に署名するか、事業資産に加えて個人資産を担保にする必要があります。 資産ベースの貸し手は、会社の貸借対照表上の特定の資産の価値に熱心であるため、個人に対するリスクは低くなります。
貸し手に再確認するのが最善ですが、資産ベースの貸し手は多くの場合、借り手に個人保証を提供する必要はありません。
＃4。 革新的な資金調達方法
資産担保ローンとして構築された与信枠は、流動性の問題を抱えている企業にとって優れた資金源となる可能性があります。 クレジットラインを利用すると、必要なときにお金を借りることができます。使用しないお金に利息を支払う必要はありません。
さらに、そのお金を運転資金、事業拡大、製品購入、従業員の給与などに使用できます。
あなたがローンを申し込むときはいつでも、貸し手はお金がどのように使われるかを知りたがるでしょう。 一方、資産ベースの融資は、銀行が提供するような従来の企業向け融資よりも、借りたお金をどのように使用するかについて、より大きな自由度を可能にします。
アセットベースレンディングのデメリット
資産ベースの融資の最大の問題は、
＃1。 将来の貸し手は資産ベースのローンを好まないかもしれない
信用が高くなくても、資産ベースのローンを使用してビジネスのための迅速な資金を調達できますが、他の貸し手は、さらにお金が必要になった場合にこれを危険信号と見なす可能性があります. 受け入れる資産ベースの融資の規模と数を制限することは、このリスクを軽減するための一般的な戦略です。 他の貸し手は、資産ベースの融資に過度に依存している小規模企業をリスクテイカーと見なす可能性があります。
＃2。 資産ベースの融資には手数料が適用されます
調査では、資産ベースのローンに関連する隠れたコストが存在する可能性があると警告されています。 その一例がローンの早期返済手数料です。 ほとんどの資産ベースのローンには「未使用の手数料」が含まれており、これによりクレジットの実効コストが増加する可能性があります。 企業が資産の担保として 2 万ドルを借りたが、次の 1 か月で 24 万ドルしか使用しない場合、残りの 1 万ドルに対して「未使用料金」が課せられる可能性があります。
＃3。 信用リスクは資産ベースのローンに内在する
資産ベースのローンを債務不履行にすると、個人と企業の両方の信用が損なわれます。 最も明白な不利な点は、ローンを返済できなくなった場合に個人資産と会社資産の両方が失われる可能性があり、その結果として信用が損なわれることです。
まとめ
会社が運転資金にすぐにアクセスする必要がある場合、資産ベースの融資は確かな選択肢です。 資産ベースの融資には、従来の銀行ローンと比較して厳しい制限があり、金利は他の形態の債権ベースの融資 (ファクタリングなど) よりも高くなっています。
資産ベースの資金調達を使用すると、売掛金やその他の資産を維持しながら、通常どおりの事業運営、資金拡大イニシアチブ、または XNUMX つの任意の組み合わせに使用できる資本へのアクセスを得ることができます。
よくあるご質問
資産ベースの融資は危険ですか?
はい、ちょっと危険です。 資産ベースの融資は、通常の銀行融資よりも金利が高く、取引が失敗すると担保を失う可能性があります。
どのように資産ベースの融資を受ける資格がありますか?
組織の金融資産および物的資産は、資産ベースの融資の担保としての実行可能性を判断するために評価されます。 評価と在庫価値の後、銀行は前払い率と適切な担保を設定します。
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