あなたが生きることとあなたの愛する人の幸福について熟慮しているなら、生命保険はあなたが引っ張らなければならない一つの引き金です。 ただし、購入する生命保険の種類を決定するのは少し難しいです。 たくさんのオプションがあります。 ただし、全生命保険と定期生命保険は、おそらく最初に検討するものです。 では、これらXNUMXつのうちどちらがあなたに最も適していますか？ この質問に正しく答えるには、ポリシーのニーズを定義する必要があります。 生命保険の必要性が一時的なものである場合は定期保険に加入しますが、無期限の場合は定期保険を選択する必要があります。 全生命保険と定期生命保険の違い、その費用、現金価値が保険にどのように影響するか、または計算機を使用して保険プランを決定する方法について疑問がある場合は、読み続けてください。
定期生命保険と定期生命保険：定期生命保険とは何ですか？どのように機能しますか？
定期生命保険は比較的安いだけでなく、非常に柔軟です。 これはおそらく、今日の米国で利用できる最も一般的な生命保険契約の10つです。 そこにあるすべての保険会社は定期生命保険を提供しています。 これは、通常は指定された年数である特定の期間を補償する生命保険の一種です。 これにより、一定期間、一定の保険料が保証されます。 指定する年数は保険契約者によって異なりますので、定期保険は15年、25年、40年、またはXNUMX年以上にすることができます。 さらに、ポリシーは、期間が満了するか、支払われた後に終了します。
あなたの死亡給付金とあなたの保険料の両方はあなたの保険期間中同じままであることが保証されています。 定期生命保険に加入している人なら誰でも、定期保険を簡単に更新できます。 残念ながら、これは通常より高いレートであり、レートは毎年増加します。 そのため、定期保険を選択する際には注意が必要です。
それはどのように動作しますか？
保険契約者は、希望する年数と保険料支払い契約に従って定期生命保険を購入するだけです。 契約期間が満了する前に保険契約者が死亡した場合、その受益者は保険金を受け取ります。 彼が任期を超えて更新したい場合、彼は新しいプレミアムレートでそれをしなければならないでしょう。 残念ながら、プランを更新すると料金は上がり続けます。
定期生命保険の例
スミススマートという名前の男性が白血病と診断されました。 医師の報告によると、彼の生存期間は約15年以内です。 彼は15年が経過する前に彼が死ぬだろうと思って、15年の定期生命保険契約を購入することを選びました。 彼が15年の任期内に死亡した場合、彼の受益者は補償金を受け取ります。 彼がそれより長生きし、ポリシーを更新したい場合、それは新しいプレミアムになります。
もう25つの典型的な例は、XNUMX年の定期保険に加入している若い父親です。 彼の当初の計画は、任期が満了した時点で、彼の息子はもはや財政的支援を彼に依存しないというものでした。
上記の例から、人々が他の生命保険の補償範囲よりも定期生命保険を選択するXNUMXつの異なる理由を推測することができます。 ただし、どちらにも共通点がXNUMXつあります。「保険契約者は、保険契約の長さと補償額を決定する必要があります」。
定期生命保険の種類
以下は、米国内で利用可能な定期生命保険の種類です。
＃1。 期間レベル
あなたがタームレベルで行きたいと思っている保険契約者であるならば、それが何であるか、そしてそれがどのように機能するかを知っているのは正しいことです。 定期生命保険は、定期生命保険の最も一般的なタイプのXNUMXつです。 これにより、定数が得られます 保険料の支払い 学期の終わりまでのコミットメント。 これには重要な特徴があります。期間が短いほど、保険料の支払いが少なくなります。 期間が長いほど、保険料の支払いは高くなります。 更新時に保険料も上がります。
＃2。 コンバーチブルタームプラン
転換定期保険プランは、後日、終身保険や基金プランなどの別の種類の保険プランに変換することができます。 これは、特に将来の収入の増加が見込まれる場合に最も適しています。
＃3。 年間更新可能期間
毎年更新可能な定期生命保険を購入すると、保険料を毎年更新する必要があります。 残念ながら、それは常に増加率です。
＃4。 期間の短縮
これを選択した人は、時間の経過とともに保険料が低くなります。 これは、あなたが前進するにつれてあなたの責任が増大するという信念に基づいています。 定期保険が減少している間、死亡給付金は減少しますが、保険料は一定のままです。
これを受け入れる保険契約者は、任期を過ぎた時点で保険料を取り戻すことになります。 この種の定期生命保険は、他の種類の定期生命保険よりも大幅に高額です。
終身保険と定期生命保険：終身保険とは何ですか？どのように機能しますか？
終身保険はそれが永続的であることを意味し、これはあなたの支払いがある限り続きます。 この生命保険は定期生命保険よりもはるかに高価です。 ポリシーは一生続くように設計されています。 ここでの生涯とは、保険料の支払いについていく限りのことです。
それは重要な注目すべき特徴を持っており、これらは安定した保険料、死亡の支払い、そして現金価値を蓄積する能力です。 終身保険は、時間の経過とともに現金価値を構築し、死亡の支払いを増やすために再投資できる配当を提供することさえできます。 として 保険契約者、会社の財務実績に基づいて支払いの対象となる場合があります。 終身保険の最も興味深い点は、その保険料があなたの人生の残りの間（またはあなたが支払いに追いつく限り）同じままであることが保証され、現金価値口座が一定の割合で成長することです。 さらに、再投資したくない場合は、現金価値をローンとして引き出すことを選択できます。
終身保険の主な特徴
終身保険は生涯保険と考えられていますが、次のような特徴があります。
＃1。 キャッシュバリューライフ
現金価値生命保険契約は、現金価値生命を含む永久終身保険契約です。 現金価値ポリシーでは、保険料の一部は、生涯を通じてアクセスできる現金準備金の設定に使用されます。
＃2。 支払い
保険契約者が死亡した場合、受益者は、現金価値の生命保険に加入している人には額面で最大 100,000 ドル以上、最終費用の生命保険に加入している人には約 35,000 ドルを受け取ることができます。 この数値は、特定の条件下で異なります。
全生命保険と定期生命保険：主な違い
以下は、期間保険と終身保険の主な違いです。
| 主な用語 | 定期生命保険 | 終身保険 |
| 演奏時間 | 保険契約者が保険料の支払いを怠ってはならない指定された年数。 | 生涯、そして保険料の支払いにデフォルトがない限り。 |
| プレミアム料金 | 期間満了後の変更。 | 同じまま。 |
| プレミアムコスト | すべての終身保険よりも低い。 | 静かで高価であり、あなたが望む支払い額に依存します。 |
| 医療検査 | 保険会社によって異なりますが、一般的には必要ありません | 医学的検査が必要です。 |
| 額面価格 | 保険料の支払いに出会う限り、支払いは確実です。 | 保証された支払い。 |
| 現金価値 | 現金価値は含まれていません | 現金価値を含む |
| 配当 | 配当はありません | 現金価値で配当を稼ぐ |
全生命保険と定期生命保険：主な類似点
以下は、期間保険と終身保険の主な類似点です。
| 条件 | 類似性 |
| 生命保険証券 | どちらも生命保険の一種 |
| プレミアム | どちらも保険料の支払いが必要です |
| 支払い | 両方の支払い額面 |
あなたにぴったりの生命保険はどれですか？
どちらも優れた保険オプションであり、保有者に柔軟なメリットを提供します。 ただし、以下は、状況に最適なポリシーを選択するのに役立ちます。
定期生命保険は、以下に基づいてあなたにとって理想的です。
- あなたは永久生命保険を望んでいますが、その間にそれを買う余裕はありません。 あなたは単に転換定期生命保険契約を選択し、期日に切り替えることができます。
- あなたが米国内に住むと、あなたは他のものに保険を提供するでしょう、それで費用効果があなたの目標であるならば、定期生命保険はあなたにとって完璧です。
- 一時的なカバレッジだけが必要な場合は、
- たとえば、愛する人の壊滅的または中絶された未来を避けたいだけの場合、子供が亡くなった場合に大学を卒業するのを見たいと思っている若い親。
- 短期生命保険が必要です。
- あなたは投資計画を望んでいません。
終身保険は、以下に基づいてあなたにとって理想的です。
- あなたが現金価値のアイデアを愛しているなら、
- 高い保険料があなたの財政に影響を与えない場合
- 長期の人がいるとき 身体に障がいを抱える社員,
- 長期的な投資が必要です。
- あなたはあなたの受益者が多額の支払いを受け取ることを望んでいます
全生命保険または定期生命保険を最大限に活用する
次のヒントは、あなたの期間または終身保険契約を最大限に活用するのに役立ちます
- 見積もりを取得し、オファーを比較します。
- 事前にポリシーを購入する
- ニーズに最適なポリシーを決定します。 それは完全である必要はありません、それは定期生命保険である可能性があります。
- 必要な年数を決定します。
全体対定期生命保険の現金価値
誰かが定期生命保険と定期生命保険を効果的に比較するのであれば、現金価値はその比較の一部でなければなりません。 これは、全体対期間がこれらXNUMX種類の生命保険と現金価値の比較に焦点を合わせているため、ポリシー全体の重要な要素であるためです。
現金価値とは何ですか？
口座に関しては、現金価値は通常、即時の引き出しまたは使用に利用できる、任意の口座の流動性のある現金の合計額です。 しかし、生命保険に関して言えば、それは恒久的な生命保険契約に追加される投資機能です。
生命保険の現金価値はあなたがあなたの方針で利子を稼ぐことを可能にします。 あなたの利子は、他の経済的ニーズを処理するために撤回または借りることさえできます。
全体対定期生命保険の現金価値：それはどのように機能しますか？
保険契約者が支払うすべての保険料で、その金額の一部は彼らの生命を保証するために使われ、他の金額は彼らの現金価値を高めるために使われます。 この現金価値は、時間の経過とともに利息を蓄積します。 現金価値で利子としてどれだけ稼ぐことができるかということになると、それは保有者が購入する終身保険の種類に依存します。 さらに、ポリシーの現金価値部分の利息は税金が繰り延べられます。
全額対定期生命保険の現金価値の引き出し
現金価値は、即時の引き出しまたは使用に利用できる誰かの口座の流動性のある現金の合計額ですが、生命保険から現金価値を引き出すにはどうすればよいですか？ あなたが持っている保険の種類に応じて、あなたの生命保険契約の現金価値にアクセスするXNUMXつの方法があります。 これらは、あなたの現金価値からローンを借り、引き出し、ポリシーを放棄し、それをあなたの保険料の支払いに使用するようなものです。
現金価値から資金を引き出す前に、保険証券を確認して、引き出しの最善の方法を確認してください。 保険契約者が現金価値保険のお金を完全に空にすると、生命保険が突然終了する可能性があるため、これは非常に重要です。
＃1。 現金価値のために生命保険をあきらめる
保険契約者が生命保険契約を放棄することを決定した場合、それは単に彼がそれを完全にキャンセルするつもりであることを意味します。 ほとんどの保険会社は、場合によっては、解約手数料を請求することもあります。 残念ながら、生命保険を解約して現金価値を得る場合は、受け取った金額に対して所得税を支払う必要があります。
＃2。 現金価値の引き出し
あなたは無税であなたの永久生命保険契約からお金を取り出すことができるかもしれません。 ただし、これまでに保険の現金価値部分に支払った金額を超える場合、引き出しは所得として課税されます。 また、現金価値口座からお金を引き出すことは、あなたが亡くなったときにあなたの受益者に提供される死亡給付に影響を与えることを覚えておいてください。
＃3。 現金価値で保険料を支払う
生命保険の現金価値を引き出す最後の手段は、保険料の支払いにそれを使用することです。 保険料の支払いをデフォルトにするのではなく、利息を保険料の支払いとして再投資することができます。
＃4。 現金価値ローン
現金価値のある終身保険に加入している場合は、現金価値からローンを借りて緊急事態に対処することができます。 保険契約者は、自分の現金価値口座に正確な金額まで融資することができます。 保険契約者がローンの支払いを完了する前に死亡した場合、残高は額面から差し引かれます。 残念ながら、ローンの利子も減ります。 これは単に、受益者が最初の支払いから減額されることを意味します。
期間vs終身保険費用
期間対終身保険を検討している場合、コストは注意すべき重要な要素のXNUMXつです。 最初に他の恒久的な保険の適用範囲とコストを比較せずに、期間保険と終身保険を選択するだけではありません。 定期保険と終身保険の費用対効果の高い保険だけが必要な場合は、定期生命保険を選択できます。 なんで？ これは定期生命保険が一時的なものであり、現金価値がないためです。 その結果、終身保険よりもはるかに手頃な価格です。 一方、終身保険は保険契約者に現金価値をもたらしますが、これはより高い保険料になります。
期間対終身保険の費用：価格設定オプション
期間保険と終身保険の費用は、いくつかの価格設定オプションの影響を受けます。これらは、保険契約者によって異なります。 これらの要因のいくつかを以下に示します。
＃1。 任期の長さ
これは定期生命保険を選択した人にのみ影響します。 短期保険を選択するということは、単にあなたがより少ない保険料を支払うことを意味します。 たとえば、アダムとハリーは生命保険を購入したい10人の友人です。 アダムは15年計画を選択し、ハリーは200年計画を選択します。 アダムが250ドルの保険料を支払う場合、ハリーは彼の方針に対して約XNUMXドルの保険料を支払う必要があります。
＃2。 カバレッジの量
あなたがあなたの受益者に受け取らせたい額面はまたあなたの任期または終身保険契約の費用を決定します。 これは、期間保険と終身保険の両方に適用されます。
＃3。 年
生命保険の費用に影響を与える要因の25つは年齢です。 45歳とXNUMX歳で保険プランを購入することは決して同じことではありません。 年齢が上がるほど、高価になります。
＃4。 健康状態
自分の健康状態も、終身保険と終身保険の費用に影響を与える要因です。 すでに病気と診断されている人は、健康な人よりも高い保険料を支払う可能性があります。 あなたはこれが何を意味するのかすでに知っていますよね？ まあ、あなたの推測は私のものと同じくらい良いです。 あなたはあなたの医療記録を政策提供者に提出しなければなりません。 これは、保険料の決定に使用される要件の一部です。
全対定期生命保険計算機
無料でアクセスできるオンライン計算機がいくつかあります。 誰でもオンライン計算機を使用して、期間の費用と保険料全体を知ることができます。 期間と終身保険の計算機にオンライン計算機を使用するには、いくつかの質問に対する回答を提供する必要があります。 ほとんどのオンライン期間と終身保険の計算機では、これらの質問の数はXNUMXつ以上です。 最終的に支払う金額は、収入と保険の必要性というXNUMXつの重要な要素によって異なります。
全対定期生命保険計算機：オンライン質問
以下は、典型的なオンラインの全生命保険と定期生命保険の計算機に表示される質問の一部です。 これらの質問のいくつかには、各質問の下にすでに利用可能なオプションがあります。 あなたがしなければならないのは適切な答えを選ぶことだけであり、彼らはあなたに任期または永久生命保険契約に行くかどうかを教えてくれます。 ほとんどの場合、次の質問があります。
- 将来的に自己資金で賄える保険についてどう思いますか？
- アクティブなIRAまたは401（k）アカウントをお持ちですか？
- 投資としてすでにいくらのお金がありますか？
- 投資のためにすでにいくら節約しましたか？
- 額面価格でいくら欲しいですか？
- あなたの投資の個性をどのように説明しますか？
- 毎月の出費後に残ったお金はどうしますか？ 等々。
全対定期生命保険計算機：オンライン計算機
以下は、あなたの期間と終身保険を計算するために使用できるいくつかのオンライン計算機です。
- Bankrate
- 保険オタク
- ラムジーソリューションなど
タームライフが終身ライフより優れているのはなぜですか?
保険契約者が所定の期間内に死亡した場合、受取人は保険金を受け取ります。 終身保険と定期保険の価格差はさまざまですが、通常、定期保険の方が安価です。 タイミングが合った場合にのみペイアウトが発生するため、コストが低くなります。
終身保険のデメリットとは？
終身保険は、終身死亡保険金を提供することを目的としているため、定期生命保険よりも高額で複雑です。
20年定期生命保険の後にどうなりますか？
20年定期の生命保険です。 生命保険会社は、保険契約者がその間に亡くなった場合、保険契約者の受益者 (通常は扶養家族または家族) に死亡保険金を支払います。 補償はなくなり、20 年後には給付金が支払われなくなります。
定期生命保険の終了時にお金を取り戻しますか？
いいえ、定期生命保険の契約が満了しても、お金は戻ってきません。 ポリシーの有効期限が切れると、補償は終了します。 保険料をお支払いいただいた期間のすべての保障が提供されます。
定期保険の最適な年齢は何歳ですか.
私たちは年をとるにつれて基礎疾患を経験する可能性が高くなり、死亡率や生命保険料率が高くなる可能性があります。 通常、定期保険は 20 歳で購入した場合よりも 40 歳で購入した方が費用が安くなります。60 歳になるまで待つと、通常、保険料はさらに高くなります。
定期保険の対象外となる死亡にはどのようなものがありますか。
自傷行為による傷害は、定期保険の補償対象外です。 期間中のプランには、重大な病気による死亡に対する補償が含まれています。 さらに、HIV/エイズなどの性感染症もカバーしています。 定期保険プランを購入する際には、既存の病状を開示する必要があります。
定期保険の満期は何歳から？
通常、定期保険は 95 歳になるまで毎年更新できます。
本質的に
全生命保険と定期生命保険はどちらも生命保険の種類ですが、目的は異なります。 ただし、それでも保険契約者のニーズを完全に満たしています。 したがって、個人が受けるべき正確な生命保険を反映する規則はありません。 それはすべてあなたの財政能力とあなたの保険の必要性に依存します。
全額保険と定期保険のよくある質問
全対期間は生命保険の唯一のタイプですか？
いいえ、そうではありません。 他の種類の生命保険の補償範囲には、ユニバーサル生命保険、可変ユニバーサル生命保険、インデックスユニバーサル生命保険などがあります。
60歳以降に生命保険を購入する価値はありますか？
あなたが引退し、あなたの手形を支払うか、または目的を達成することに問題がなければ、あなたはおそらく生命保険を必要としないでしょう。 しかし、あなたが借金で引退した場合、またはあなたに依存している子供や配偶者がいる場合、生命保険を維持することは賢明な考えです。 相続税の支払いを支援するために、生命保険を引退させ続けることも可能です。
生命保険の主な欠点は何ですか？
保険料の高額な費用は、終身保険の主な欠点です。
