人々が退職金口座や生命保険を設定するとき、彼らは通常、自分が死亡した場合の主たる受益者について言及します。 第三次受益者の指定も必要です。 第 XNUMX 受益者は、第 XNUMX 受益者と第 XNUMX 受益者または偶発受益者の両方が死亡または不在の場合に、生命保険の給付または現金価値を受け取るように指定されています。 場合によっては、第 XNUMX 受益者が被保険者の遺言または信託で指定される場合と指定されない場合があります。 法務部門は、受取人の身元を開示せず、資金を適切に分割することなく、第一次および第二次受益者に連絡した後、直接の受益者に連絡を取ろうとします。
第三次受益者とは何ですか?
第 XNUMX 受益者とは、第 XNUMX 受益者が亡くなった場合に、生命保険または年金制度の給付を受ける人のことです。 より精巧に言えば、第一次受益者と第二次受益者の両方が同様に死亡した場合に、保険契約者の死亡後に保険契約に基づいて支払われる金額を受け取るように特別に指定された人は、生命保険の文脈では第三次受益者として知られています.
三次受益者はどのように機能しますか?
第三次受益者であっても、生命保険の給付の XNUMX 分の XNUMX を受ける権利があるわけではありません。 保険契約者は、自分のポリシーに基づいて請求を受け取る人を指定します。 ただし、一次受益者と二次受益者の両方が死亡している場合は、三次受益者についても言及しています。 時々、そうではありません。 しかし、法律実務家は、元の恩人の死後、近親者を探します。 第 XNUMX 受益者または第 XNUMX 受益者がまだ生存している場合、第 XNUMX 受益者の権利はアクティブ化されません。
三次受益者の指定
財務計画を作成する際に行う最も重要な決定の XNUMX つは、受益者の指定です。 第三次受益者が計画に含まれていなくても、指定は非常に必要です。 特に、所有しているさまざまな資産に対してそれらを行う必要がある場合。 あなたが提携している機関は、意図した受取人に収益をすぐに届けてくれると確信しているかもしれません. 彼らは、受益者または受益者を指名するだけでこれを行います。 あなたの財産を回避し、資金を受益者に直接届けることで、時間とお金を節約できます。 受益者は、偶発的、取消可能、取消不能の XNUMX つのカテゴリのいずれかに分類されます。
＃1。 取消不能受益者
取消不能とは、受益者が変更することを選択しない限り、受益者を変更できないことを意味します。 受益者に関しては、慎重さと思慮深さが必要です。 これは取り返しがつかないからです。 取消不能の受益者を選択する前に、ファイナンシャル アドバイザーにすべてのオプションを確認してください。 保険会社の本部は通常、取消不能な受益者の影響を認識していることを確認する書類に署名して提出するよう求めます。
＃2。 取消可能な受益者
私たちが最もよく知っている受益者の指定は、取り消し可能な受益者です。 取り消し可能な受益者との契約では、受益者として個人、人々のグループ、または組織を指定できますが、その指定はいつでも変更できます。 フォームがあります。 受取人を指定または変更するために使用できる各機関から提供されます。 これらのフォームは、変更を加えるたびに記入し、署名する必要があります。 離婚しても、あなたの意志や商品に記載されている受益者が変わるわけではないことを忘れないでください。 したがって、約束を決して逃さないことが不可欠です。
＃3。 一次受益者および偶発受益者
ポリシーのガイドラインを順守する限り、指定できる受益者の数に制限はありません。 最初に収益を受け取った人が第一受益者です。 二次受益者または偶発受益者として、あなたと主要な受益者の両方が生き残った人だけが収益を受け取る権利があります。 あなたとあなたの主受益者が同時に死亡した場合、受益者は統一同時死亡法の下で最初に死亡したとみなされるため、偶発受益者の名前を付けることが重要です。 偶発受益者が指定されている場合、収益はあなたの財産にはなりません。
受益者はどのように選択または変更できますか?
生命保険に加入するときは、申請書に受取人を指定する必要があります。 保険会社が提供する受取人指定フォームに記入することにより、受取人を変更することができます。 受益者の XNUMX 人または複数が取消不能でない限り、受益者の名前をリストし、文書に署名し、日付を追加するだけで済みます。 以前の指定は、受益者変更フォームにこれを示すことにより、直ちに取り消されます。 重要なライフイベントが発生したときはいつでも、受益者の指定を確認して変更してください。 重要なライフイベントには、離婚、再婚、子供の誕生などがあります。
遺言の受益者を変更する可能性があると誤解しないでください。 生命保険の受取人を遺言で変更しても、保険証券の受取人指定は有効です。 生命保険の受取人を変更したい場合は、受取人変更届に署名する必要があります。 これを完了するには、意志力を控えめに使用してください。
受益者を指定する際のその他の考慮事項
受給資格を失った場合、受益者の指名や変更はできません。 そして、法廷は、あなたが無能力であると宣言できる唯一の機関です。 自分のしていることを理解できるかどうかを問うこの試験は、遺言書などの法律文書を作成する前に合格しなければならない試験に似ています。
遺言書に後見人が記載されていない場合、または信託が採用されている場合は、未成年者を受益者として含めるべきではありません。 後見人を指名しない、または信託を設定せず、未成年者が受益者として指名された場合、検認裁判所があなたに代わって行動します。 未成年者への統一譲渡法を採用している州では、被保険者が亡くなった後、死亡保険金の子供の分け前を受け取るために、未成年者の保管口座を設定することが可能です。
離婚判決や和解契約に制限がある場合、受益者を変更できない場合があります。 受益者は取消不能ですが、場合によっては、離婚により保険契約の所有者がそれを変更することができます。 他の状況では、保険所有者は受益者の変更をまったく禁止されるか、離婚した配偶者または子供を取消不能受益者として指定する義務を負うことがあります。
偶発的 vs 三次受益者
偶発的
偶発受益者は、次に保険死亡給付金を受け取る予定です。 被保険者と受取人が同時に亡くなった場合など、主たる受取人がいない場合、生命保険会社が死亡保険金をお支払いします。
第三紀
三次は三次に近づきます。 第三次受益者は、保険死亡給付金を受け取る次の順番です。 偶発受益者と同様に、第三受益者が死亡保険金を受け取るためには、第一次受益者も偶発受益者も存在していてはなりません。 定期保険の場合、第三次受益者を指定するのは珍しいことです。 実際、第 XNUMX 次受益者を記載しているエリアは、生命保険の申込書に記載されていないことがよくあります。
二次受益者または三次受益者はどのような方法で選ばれますか?
主たる受益者があなたが残した相続を受け入れることができない場合に備えて、ポリシーを設定するときにバックアップ計画を用意しておくことをお勧めします。 これは、受益者が次の場合に発生する可能性があります。
- 継承の約束を拒否します。
- 保険契約者が亡くなった時点で、彼は死亡していました。
- 支払いを適切に受け入れることができません。
- 合理的な努力にもかかわらず、見つけることができません。
一次受益者は主受益者のバックアップであり、二次受益者は主受益者のバックアップです。 第二または第三の受益者を追加しても、第一の受益者の相続には影響しませんが、保険契約の死亡保険金が指定した人に確実に届くようにするのに役立ちます。
オプションの代替
第二または第三の受益者を常に指名することが、親愛なる人やそれに値する大義があなたが残そうとしているものを確実に受け取るための最良または唯一のアプローチであるとは限りません. 一部の人々は、遺言または信託契約 (ILIT) で、遺産の主な受益者、生前信託、または取消不能生命保険信託を指定することによって、これらの問題に対処しています。
生命保険の受取人として信託を指定することにより、相続税の懸念を軽減しながら、相続人に保険金の全額を提供することができます。 書類は、相続の順序（一次、二次、三次など）を示し、法律および財務の専門家に正しく記載されていれば、この順序および指定したその他の基準に従ってお金が分割されるようにすることができます。
偶発受益者と三次受益者の違いは何ですか?
第 XNUMX 受益者が死亡給付金を受け取るには、第 XNUMX 受益者と偶発受益者の両方が存在しないことが必要です。これは、偶発受益者と同様です。
生命保険の第三受益者とは何ですか？
第 60 受益者とは、被保険者が亡くなった後に保険の死亡保険金を受け取る個人または団体です。 主受益者および偶発受益者が亡くなった場合、発見されていない場合、または支払いに反対した場合にのみ、支払いが行われます。 生命保険の受取人を指定する場合、保険金の受取人を複数の個人または会社に指定することができます。 例として、特定の子供を受益者として指名したい場合があります。 さまざまなパーセンテージを指定して、収益の分割方法を指定することもできます。 したがって、受益者が 40 人いる場合は、XNUMX/XNUMX の分割またはその他の方法を決定できます。
異なる受益者レベルの選択
以下は、受益者のさまざまなレベルと、それらが給付請求にどのように関係しているかを示しています
- 主な受益者: 死亡した場合、生命保険の死亡保険金は、最初に主たる受取人として記載されている個人または団体に支払われます。 保険の補償範囲には、多くの主要な受益者を指定できることを忘れないでください。
- 二次受益者: 偶発受益者としても知られる二次受益者は、一次受益者が保険金を受け取ることができない場合に、保険契約の収益を受け取る次の列になります。
- 三次受益者: ほんの数例を挙げます (XNUMX つを選択する必要があります)。 第 XNUMX 受益者は、第 XNUMX 受益者も第 XNUMX 受益者も保険金を受け取ることができない場合に、生命保険の給付を受け取ります。
受益者の 3 つのタイプとは何ですか?
受益者には、偶発的、取消可能、および取消不能の XNUMX つの異なるカテゴリがあります。
さまざまなタイプの受益者がいますか?
受益者には、受益者のタイプを含むさまざまな形態があります: 一次受益者、偶発受益者
三次指定とは何ですか？
第 XNUMX 受益者および第 XNUMX 受益者が死亡した場合、または書面による指示に従って適格でない場合に不履行として支払いを受ける第 XNUMX 受益者のもう XNUMX つの用語は、第 XNUMX 受益者です。
受益者は3人？
主な受益者とは、あなたが亡くなった後に所有物を継承するために指定した個人 (またはグループ) または組織です。 主たる受益者が亡くなった場合、偶発受益者が最初にあなたの財産を取得します。 さらに、残りの受益者は、別の受益者に特に指定されていない資産を受け取ります。
一次受益者、二次受益者、三次受益者とは何ですか?
第 XNUMX 受益者は第 XNUMX 受益者のフォールバックであり、第 XNUMX 受益者のフォールバックは第 XNUMX 受益者の第 XNUMX 受益者として知られています。
主な受取人を 3 人にすることはできますか?
複数の主たる受益者を指定できます。 各受益者に分配したい生命保険金の金額を指定するだけです。
受益者タイプとは何ですか？
生命保険の受取人は、配偶者や成人した子供などの生きている人、または信託などの生き物です。 たとえば、幼い子供がいる場合は、信託を作成し、それを生命保険の受取人として指定することができます。
受益者が 2 人いて、XNUMX 人が死亡した場合はどうなりますか?
原則として、最初の受益者に割り当てられたはずの死亡保険金は、多数の受益者が指定されていて、そのうちの 50 人があなたより先に亡くなった場合、他の受益者に支払われるというものです。 共同受益者がいる場合は、あなたが亡くなった後、各受益者が XNUMX% の給付を受けられます。
XNUMX 人が主な受益者になることはできますか?
遺言、信託、保険契約、または投資口座の利益を受け取るように指定された個人または組織は、主な受益者として知られています。 複数の主要受益者が指定される場合があり、付与者はそれぞれに特定のパーセンテージを指定できます。
まとめ
第 XNUMX 受益者は、第 XNUMX 受益者と第 XNUMX 受益者が生存していない場合にのみ有効になります。 保険契約者が第 XNUMX 受益者について言及していなくても、必要に応じて法律実務家が第 XNUMX 受益者を見つけます。
三次受益者に関するよくある質問
夫は妻を自分の意志から除外できますか.
配偶者の嫡出は可能です。 上記のように、配偶者は、その趣旨の法的または契約上の合意に署名した場合、継承を取り消すことができ、またそうなる可能性があります。 彼らが協力的でない場合は、他の場所で解決策を探す必要があります。
遺言がない場合、相続人は誰ですか？
あなたが配偶者や同性愛者を残して子孫を残さない場合、彼らはすべてを継承します. 夫またはシビルパートナーと子供がいる場合、配偶者またはシビルパートナーはあなたの遺産の XNUMX 分の XNUMX を受け取ります。 一方、子供たちは残りの XNUMX 分の XNUMX を均等に分割します。
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参考文献
