一般的に、個人は自分の 医療の一部を支払う保険会社 クレームが発生した場合の支出。 しかし、災害の結果として保険会社が重大な損失を被った場合はどうなるでしょうか。 これは、再保険会社が埋めるのに役立つギャップです。 簡単に言えば、再保険は保険会社の保険カバーです。 登録者または加入者が高額の請求を行う場合、保険会社は保険会社の医療費の一部を支払います。 では、保険業界の再保険、生命保険の再保険会社、およびケーススタディや例についてもっと知りたいですか？ この記事を読むことで、最初の一歩を踏み出すことができます。
再保険とは何ですか？
再保険とは、単に保険会社の保険を意味します。 一般的に、保険会社が保険を提供する場合、事故や予期せぬ事態が発生した場合の費用を保険会社が負担します。 同様に、保険会社は、法律に従って提供する計画に関連して将来発生する可能性のある請求を解決するために十分な資本を用意する必要があります。 ただし、そのような負担または責任の一部を別の保険会社に譲渡することにより、これらすべての請求について、保険会社がその義務またはリスクを最小限に抑える方法を見つけた場合、保険会社が保持しなければならない資本の合計額が減少する可能性があります。
これは、一次保険会社が再保険会社、ブローカー、または再保険仲介業者から直接購入します。 リスクの移転は、保険会社が破産する可能性を防ぐだけでなく、顧客を拡大することも可能にします リスクの高い顧客の基盤。 同時に、保険会社は、この状況の結果として、保険の計画と補償範囲にはるかに柔軟性があります（リスクの共有）。 通常、一次企業は事業を再保険会社に「譲渡」すると言われています。 この場合、主要な保険会社は、正式に保険証券を発行する会社です。 それにもかかわらず、再保険会社は、出再保険会社に対する責任を果たすことができるようにするために、財政的に安定していなければなりません。 これは米国の規制によるものです。
それどころか、アメリカ再保険協会によると、保険会社の保険は14世紀にまでさかのぼります。 これは、海事保険や山火事保険に利用されていた時期です。 一般的に、保険会社は再保険会社から直接、またはブローカーや仲介業者を介して再保険を購入します。 それにもかかわらず、米国には再保険の提供を扱う会社があり、一次保険会社内の部門もあります。
それはどのように機能しますか？
単一の保険会社が単独でリスクまたは責任を負う場合、その費用はそのようなプロバイダーを不自由にするか、財政的に崩壊させる可能性があります。 この場合でも、個々の保険会社は、リスクを分散または移転することによって保険会社が単独で管理するには多分多すぎる補償範囲で顧客を引き受けることができます。 ただし、再保険が行われているときはいつでも、参加しているすべての保険会社は通常、保険契約者の保険料を自分たちの間で分割します
通常、アメリカ再保険協会は保険セクターの業界団体です。 したがって、この組織は、州、連邦、および世界中の分野のメンバーを代表しています。 一次保険会社は、独自の再保険を購入することにより、金融災害の危険性を減らします。
ただし、州は再保険事業を規制して、予期せぬ損失が発生した場合に居住者が補償を受けることができるようにしています。 例として、オクラホマの地域に大混乱をもたらし、数十億ドルの損害をもたらす巨大な竜巻を考えてみてください。
リスク移転
A リスク移転契約i特定の保険会社と再保険会社の間で発生する契約。 ただし、保険会社は、潜在的な損失や損害について責任を負うために、再保険事業を決済する必要があります。
裁定取引
この場合、保険会社は裁定取引のために再保険を取得するように駆り立てられるか、または奨励される可能性があります。 ただし、裁定取引とは、保険会社が保険契約者に潜在的なリスクを請求するよりもはるかに安価な保険を購入する場合です。
資本管理
一般的に、これは保険会社がリスクを管理し、同時に資本を最大化するために採用する資本管理方法です。
ソルベンシーマージン
これは、保険事業が予期せぬ費用を賄う能力と関係があります。 再保険はおそらくセーフティネットとして機能するかもしれません。 これは、壊滅的な事態が発生した場合に備えて、保険会社に追加の資金とセキュリティを提供することによるものです。
専門性
再保険会社は、特定のリスクに適した保険料を決定することができます。 したがって、再保険会社は保険事業に特定の知識を提供することができます。 さらに、再保険会社はリスク管理のアドバイスを提供することができます。
再保険の種類
基本的に、再保険にはXNUMXつのタイプがあります。
条約再保険
条約再保険は、しばしば強制再保険として知られ、主要な保険会社と再保険会社の間に存在する契約です。 一般的に、一次保険会社は、条約再保険の下で再保険会社に特定のリスクを放棄します。 それにもかかわらず、このタイプには、自動車の補償範囲などの完全なポリシーパッケージが含まれることがよくあります。
通性再保険
条約の再保険とは対照的に、通性の再保険では、特定された各リスクをカバーする必要があります。 ハリケーンや高層ビルは、通性再保険の対象となるリスクの高いイベントや不動産の典型的な例です。
一般に、条約と通性再保険はどちらもXNUMX種類の契約のいずれかに分類されます。 XNUMXつ目は、一次保険会社と再保険会社が保険料と損失の可能性をすべて共有する状況です。 それは比例合意の下にあります。 一方、非比例的な取り決めでは、一次保険会社が損失の責任を負います。 一次保険会社は、一定のレベルまで損失を負担します。 ただし、再保険会社が引き継ぎ、一次保険会社の制限またはキャパシティを超える損失に対して責任を負います。
再保険会社とは何ですか？
一般的に、再保険会社とは、単に再保険会社と言うことを意味します。 では、再保険会社とは何ですか？ 再保険会社は、保険会社を財政的に保護する会社です。 ただし、再保険会社は、保険会社だけでは対応できないリスクを負っています。 したがって、保険会社は、そうでない場合よりも多くのビジネスを引き受けることができます。 一次保険会社はまた、再保険会社のおかげで将来の損失をカバーするために手元に保持するお金が少なくなる可能性があります。 それどころか、再保険会社が再保険自体も取得するという規定があります。 ただし、この用語は「後退」として知られています
どの会社が再保険を販売していますか？
再保険会社は、米国だけで利用できるわけではありません。 一般に、保険はXNUMXつのグローバル産業であるため、世界最大の再保険会社のほとんどは、世界中のさまざまな一次保険会社と協力しています。
以下に、最大の再保険会社のいくつかを示します。
- スイス再保険
- バークシャーハサウェイ
- ミュンヘン再
- ロイド
- アメリカの再保険グループ
- ハノーバーラックセ
- 中国再保険グループ
- スコールセ
- 韓国再保険会社
- グレート ウエスト ライフコ
保険会社は、これらの再保険会社の多くとリスクエクスポージャーを共有することにより、保険料のコストを最小限に抑えていると主張するのは安全です。 全体として、再保険は信頼できるリスク管理ツールであり、価格を低く抑えながら、世界中の保険市場を落ち着かせるのに役立ちます。
生命保険の再保険とは何ですか？
生命再保険とは、生命保険会社が保険リスクの一部または全部を別の保険会社に移転することです。 言い換えれば、生命保険の再保険とは、生命保険会社が保険リスクの一部または全部を別の保険会社に移転することです。 ただし、これにより、生命保険会社は危険を分散し、負債を減らし、資産を増やすことができます。 同様に、実質的にすべてに関連するリスク 生命保険会社が販売する商品 生命再保険会社が引き受けます。
言い換えれば、生命再保険は、単一の生命保険会社が大きな損失から身を守るために独自の保険契約を購入する保険技術です。 ただし、同様の損失イベントが原因でビジネスの大部分がリスクにさらされている場合は常に、このオプションが頻繁に実行されます。 この追加のリスクは、XNUMX番目の保険会社または再保険会社によって受け入れられます。 ただし、以前に再保険がかけられた請求の一部については、補償することを約束します。
それにもかかわらず、生命保険会社は通常、次のような理由で意図的に再保険を購入します。
- 特定のリスクに見舞われた場合に失う可能性のある金額に上限を設ける。
- 彼らの損失が悪化するのを防ぐために。
- 潜在的な災害から身を守る。
- 新しいクライアントを受け入れる能力を拡大します。
再保険により、保険会社は顧客にとって手頃な保険料を維持することができます。 そしてまた、損失が発生したときに彼らがビジネスを続けることを可能にします 彼らの地域で流行している。
再保険の例とは
一般的に、再保険について話すとき、参照できる例があります。 ただし、この例は、再保険のさまざまなタイプおよび契約のいずれかに該当する場合があります。 XNUMXつの例を見てみましょう。
通性再保険の例
従来の保険会社が、25つの実質的な不動産事業に保険証券を書いているとしましょう。 これは、大企業のオフィス複合施設の形である可能性があります。 この保険契約はおそらく25万ドルの価値があります。これは、長期的には、一次保険会社が15万ドルの責任を負う可能性があることを意味します。 しかし、これは構造がひどく損傷している状況にあります。 しかし、そもそも引受人は、おそらく10万ドル以上を支払うことができないだろうと予想していたに違いありません。 したがって、保険契約者と契約を結ぶ前に、一次保険会社は再保険（通性保険）を探す必要があります。 したがって、残りの10万ドルを満たすか占有する市場が見つかるまで、市場を探索します。 保険会社は、XNUMXの異なる再保険会社から部分的にXNUMX万ドルを受け取る可能性があります。
それでも、これなしでポリシーを発行することに同意することは大きな間違いです。 ただし、10万ドルをカバーすると同時に、請求があった場合に全額をカバーできる可能性があることを確認するために、企業からこのような合意が得られたら、ポリシーを発行できます。
条約再保険の例
再保険会社は、一次保険会社の70％を保護する契約を結んでいる可能性があります 自動車保険パッケージ 最大100億ドルまで。 通常、これは、出再組織が購入された最初の100億ドルの自動車保険の補償範囲を持たないことを意味します。 これはこの合意の下にあり、その間、30万ドルになります。 したがって、出再保険会社の保有限度額は30万ドルになります。 ただし、契約の取り決めが余剰から生じない限り、出再保険会社は最初の30億ドルのうち100万ドルを、次の100億ドル全体とともに差し控えます。 それにもかかわらず、これは200億ドルの自動車補償ポリシーを発行する場合です。
注：保持制限が大きい場合、再保険契約のコストは大幅に少なくなります。
保険と再保険の違いは何ですか?
再保険は、保険会社と個人の間の保険とは対照的に、両方とも保険会社であるXNUMXつの当事者間の契約です。
再保険はどのように収益を上げていますか?
保険会社が販売する各保険料の按分額は、比例再保険に基づいて再保険会社に支払われます。 事前に交渉された損失のパーセンテージは、各請求について再保険者によって引き受けられます。 さらに、再保険者は、保険者の処理、事業開発、および契約費用を支払います。
再保険ってどんな保険？
極端に高額な請求を防ぐ保険金請求システム。 請求が特定のしきい値に達すると、多くの場合、第三者が保険会社の請求の一部を支払います。 保険市場は再保険を通じて安定させることができます。これにより、補償オプションが増え、コストが削減されます。
再保険に影響を与える要素は何か?
調査結果によると、再保険の需要に影響を与える要因には、商品の種類、収益性、損失のボラティリティ、再保険の価格、および再保険ビジネスの財務的安定性が含まれます。
まとめ
一般的に、再保険は保険会社を大いに助けます。 これは、壊滅的な出来事に対する企業のリスクまたは脆弱性を軽減する手段または方法を提供することによるものです。 単一の保険会社がそれ自体でリスクを引き受けた場合、その費用はおそらく破産するか、そのような会社を財政的に不自由にする可能性があります。 再保険事業は、特定の状況から保険会社を保護するために他の保険会社に補償を提供します。 従来の保険会社が、定められた方針に基づくすべての請求をカバーするのに十分な資金を持っていない状況。
よくあるご質問
再保険と保険の違いは何ですか？
保険と再保険は多くの点で似ています。 保険は、補償対象の損失からの保護を提供するために購入されます。 再保険は、保険会社を多すぎる損失から守ります。 彼らは両方とも契約上、損失の費用を保険証券を発行する会社に移転します。
再保険会社はどのようにしてお金を稼ぎますか？
再保険会社は、予想よりも投機的ではないと彼らが考える政策を再保険することによってお金を稼ぎます。
再保険は収益性の高いビジネスですか？
再保険会社は、ほとんどの場合、2016年に利益を維持しましたが、主に米国の大災害による大きな損失の欠如、資本管理戦術、および金利の上昇や再保険料の新しい源泉ではなく、古い事業の有利な発展を利用できることによって利益を維持しました。 。
最大の再保険会社は何ですか？
ドイツの再保険会社MunichReは、2020年に世界最大の再保険会社であることが判明しました。MunichReが作成した正味保険料は約43.1億米ドルでした。
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