多くの人が住宅保険を住宅所有者保険と同じものと見なしていますが、真実はそうではありません。 住居の補償範囲は、住宅保険パッケージの一部に過ぎず、間違いなく最も重要です。 一般的に、それは家自体だけをカバーし、そこに設置された内容物や土地はカバーしません。 この記事では、住宅所有者または 住宅保険、コンドミニアムの場合、その制限とカバレッジ量。
始めましょう…
住居の範囲
住居補償範囲とは、あなたの家を保護する基本的なHO3（住宅所有者の方針）に含まれる補償範囲を指します。 この補償範囲は、あなたの主たる住居と、あなたの保険契約で概説されているリスクに対する関連する構造をカバーしています。 対象となる危険には、火災、煙、雷、雹、落下物、破壊行為、強盗、暴風、およびその他の自然災害による損傷が含まれます。
これは、リスクを定義した保険契約者の家の物理的構造への損傷をカバーします。 ただし、適切な補償範囲は人によって異なり、同時に個人のニーズによって決まります。 同様に、あなたの家を再建する費用はあなたが必要とする住居の範囲を決定します。
さらに、あなたが概説された危険のいずれかによって引き起こされた損害の請求を提出する場合、あなたの住宅所有者の保険はあなたの家の修理または再建の費用を支払うのを助けるかもしれません。 住居の補償範囲には、ガレージやポーチなどの付属のすべての構造物、および家と一緒に損傷を受けた場合の組み込みの電化製品も含まれます。
住居とはどういう意味ですか？
簡単に言えば、あなたの住居はあなたが住んでいる家または建物です。家の保険契約の下で住居を定義することは、ガレージ、柵、またはデッキを含むあなたの家にリンクされたすべての構造を含みます。 同時に、かまどや給湯器などのビルトインアプライアンスとして、ガレージ、小屋、および他の同様の構造もあなたの家の一部である必要があります。
ただし、コンドミニアムを所有している場合は、保険に必要なものの完全なリストを入手し、購入時に提出してください。 住宅所有者保険。 同様に、あなたがコンドミニアムを所有している場合、あなたのコンドミニアムの一部は他の所有者と共有されます。 ですから、マンション協会のマスター保険契約を調べて、マスターポリシーの対象となる部分を確認してください。
どのくらいの住居カバレッジが必要ですか？
ほとんどの場合、住宅のカバー範囲の制限は、概説されたリスクによって結果として生じる前に、あなたがあなたの家またはコンドミニアムを以前の状態に再建することを可能にするのに十分でなければなりません。 したがって、あなたはあなたの財産の住居の補償範囲の量を決定するときに購入価格や現在の市場価値を選択したくありません。 一般的に、これはあなたの家を再建するための費用です（それが再建される必要がある前にそれがあった方法;変更なし）。 その別名は「再建費」です。
結局のところ、これはあなたが最悪の状況で再建しなければならない場合にあなたの保険会社があなたに払い戻すものです。 ただし、考慮すべき他のすべての補償範囲もあります（個人の責任、使用の喪失など）。
住居のカバレッジがあなたの家で保護するもの
すべての構造部品、および「家とのつながりがあると考えられる構造」は、住居の範囲でカバーされます。 それらの中には：
- Foundation
- フレーム、フローリング、窓
- ルーフィング
- 暖炉の煙突
- 配管、電気、およびHVACシステム
- ビルトイン備品（キャビネット、バスルームシンク、浴槽、シャワーなど）
- ビルトイン器具（給湯器、かまど、水ろ過システムなど）
- 付属のガレージ
- フロントまたはサイドポーチ
- バックデッキ
- 地下プール
どの住居カバレッジがカバーしていませんか？
ただし、ほとんどの場合。 動産保険など、住宅所有者の保険契約の他の要素がこれらの項目をカバーする場合がありますが、住宅保険は以下をカバーしません。
- 独立した入り口のあるガレージ
- 地上にあるプール
- Fencing
- トランポリンまたはプレイセット
- 小さな家や道具小屋
- ツリーハウス
住居の範囲がカバーしない危険
ほとんどの場合、住宅所有者の保険は、以下によって引き起こされた損害をカバーしていません。
- 不十分なメンテナンスによる損傷
- 洪水
- 地震
- 下水道のバックアップ/排水ポンプのカバレッジ。
ただし、洪水、地震、および水のバックアップのための追加のカバレッジが利用できる場合があります。 ただし、ポリシーを確認して、対象となるものを決定する必要があります。
コンドミニアムの住居カバレッジとは何ですか？
一般的に、マンションの住宅補償範囲は、より大きなマンション保険契約の一部であり、費用、補償範囲、およびその他の要因の点で住宅所有者保険とは異なります。
費用、補償範囲、その他の要素の点で、マンション住宅保険は住宅の住宅所有者保険とは異なります。 コンドミニアムの所有者の住居の補償範囲は、コンドミニアムの構造と内容を交換するための費用のみをカバーします。 一方、コンドミニアムに住んでいる場合は、 あなたのHOA 通常、住居の補償を含む保険の要件があなたに期待されます。
コンドミニアム保険を購入する前に、以下の補償範囲カテゴリのいずれかがマスターポリシーに適用できるかどうかをコンドミニアム組織に確認してください。 また、HOAのマスターポリシーによっては、住居をカバーすることでコンドミニアムの内部に保険をかける必要がある場合があります。 または、オールインクルーシブの補償範囲を購入するのが最善の場合もあります。
＃1。 オールインクルーシブまたはオールイン
このオプションは、照明器具、電化製品、キャビネットなど、ユニットに組み込まれているすべてのコンポーネントを対象としています。 また、組織のマスターポリシーに基づいて、これらの要素に対して行うアップグレードについても説明します。 通常、HOAがすでにオールインクルーシブの補償範囲を提供している場合は、コンドミニアムのポリシーに住居の補償範囲を含める必要はありません。
＃2。 単一のエンティティのカバレッジ
シングルエンティティカバレッジは、オールインカバレッジに似ています。 唯一の違いは、コンドミニアムに加えた変更や追加を除外し、元の備品と器具のみをカバーすることです。 この点について、ユニットに大幅な改善を加えた場合は、建物のプロパティカバレッジをポリシーに追加することをお勧めします。 それでも、これらのアイテムの補償範囲については、コンドミニアムのポリシーを確認する必要があります。
＃3。 むき出しの壁のカバレッジ
ユニットの壁、床、天井。ただし、それらにリンクされているカーペット、照明器具、電化製品、シンクは含まれません。 あなたはあなたの個人的なコンドミニアムの範囲の下でこれらすべての機器をカバーする必要があります。 ただし、マンション協会の住宅所有者協会（HOA）に裸壁のマスターポリシーがある場合は、XNUMXつの壁がHOAの保険ポリシーによってすでに保護されていることを確認できます。
住居の補償範囲は、動産の補償範囲と同様に、通常、盗難や火災など、ポリシーで明示的に概説されている災害のみを対象としています。
住宅所有者保険の住居補償
典型的な住宅所有者保険はあなたの家を守るために指定されていますが、それは通常複数のカテゴリーに分けられます。 これらのカテゴリの中には、住居のカバレッジがあります。 したがって、住宅保険を購入するときは、災害で家が破壊された場合に備えて、すべての資産を保護するのに十分な補償範囲を確保してください。
通常、住宅所有者の保険はXNUMXつの主要な分野をカバーしています。
＃1。 住居カバレッジ; あなたがあなたの家を再建するのを助けるように設計されています。
＃2。 動産補償; これは、カバーされた危険のために失われたアイテムを交換するために使用されます。
＃3。 損害賠償保険; これは、誰かがあなたの財産に侵入し、あなたに対して請求を行った場合にあなたを保護するものです。
＃4。 追加の生活費（ALE）の補償範囲。 危険な損失の後にあなたの家が世話をされている間のホテルでの生活費、食事費などをカバーします。 現在の保険の制限がこれらの費用をカバーするのに十分でないことに気付いた場合は、追加の住宅所有者保険の購入を検討できます。
ただし、住宅保険は住宅所有者の保険契約の一部です。 概説された損失の場合にあなたの家の物理的な構造を再建または修理するために支払うのを助けるもの。
住宅保険の住居補償
住宅保険を保護パッケージと見なします。 一般的に、住宅保険では、住居の補償範囲は「補償範囲A」と指定されています。 そして、それは家の建物だけをカバーし、アイテムや土地はカバーしません。 しかし、あなたの家に保険をかけることになると、交換費用の補償を受けることを検討してください。 あなたの家が全焼した場合、費用は現在の市場価値よりも高くなる可能性があります。
あなたの住居のカバレッジに応じて他のカバレッジ
動産の補償範囲
あなたの個人的なものの価格を決めるとき、ほとんどの専門家はあなたの総住居カバレッジの50から75パーセントの制限を設定することを勧めます。 ただし、芸術品や高価な宝石がたくさんある場合は、保険会社にエクストラカバレッジオプションを検討する必要があります。 したがって、追加のカバレッジは一般的にもより広いカバレッジを提供するため、検討する価値があります。
使用範囲の喪失
一般に使用不能として知られている追加費用は、住居の補償範囲を使用して計算されます。 ほとんどの専門家はあなたの住居保険の20-30％に等しい金額を勧めています。 また、朝食、昼食、夕食のテイクアウトを毎日注文する場合は、食料品を購入して自分で食事を準備する人よりも大量に注文することをお勧めします。 あなたのライフスタイルも考慮に入れてください。これには、食べ物、一時的な保管、移動費用などが含まれます。
住居カバレッジ制限とは何ですか
住居の制限は、通常、住宅所有者の保険契約の上限です。 危険なリスクによって損害が発生した場合に備えて、家を再建または修理することは有益です。 ただし、住宅の補償範囲の制限は、住宅所有者の保険会社があなたの家を再建するために支払う金額のほとんどです。
その間、あなたはあなたの家と関連する構造物の再建のために支払うのに十分な住居の補償範囲を持っているべきです。 給湯器などのビルトインアプライアンスは交換する必要があることに注意してください。 あなたの家を取り替える費用は、現在の建設費と人件費で再建するのにかかる費用を含む、いくつかの基準によって決定されます。
- お住まいの地域の建設費と人件費
- あなたの家の平方フィート
- カスタムビルド機能
- 部屋数
- 建築様式
- 家の年齢
- ストーリー数
- 家のスタイル（牧場や植民地時代の家など）
家が損傷または破壊され、再建費用がポリシーの住居カバレッジ制限を超えた場合、ポリシー制限は自動的に強化されます。 この補償範囲は割高ですが、それが提供する利点により、価値のある投資になります。 また、建物と労働力を念頭に置いてください 価格は変更される場合があります、特に自然災害の後。
保険鑑定は、あなたが必要とする住居の補償範囲と制限を決定するための便利なテクニックです。 あなたは独立した鑑定士を雇うか、あなたの保険会社にあなたの家を分析するために彼ら自身の鑑定士を送らせることができます。 ただし、保険会社の見積もりが高すぎる、または低すぎると思われる場合は、独自の評価を依頼してください。 努力する価値があります。
住居カバレッジ額とは何ですか？
一般的に、あなたがあなたの保険で持っている住居の補償範囲の量はあなたの保険料に大きな影響を及ぼします。 たとえば、250,000ドルの保険限度額があるアパートは、37ドルの限度額があるアパートよりも保険料が150,000％高くなります。 一方、$ 350,000の制限があるものは75％高くなります。
以下に示すのは、住宅補償額による住宅保険料の価格の違いです。
| 住居カバレッジ | 月額費用 | 年間費用 |
| $150,000 | $175 | $2,096 |
| $250,000 | $239 | $2,862 |
| $350,000 | $306 | $3,672 |
ただし、保険がかけられていない場合は、請求を行うときに得られるお金が少なくなります。 80/20の法則は、この状況を説明しています。 そして、それにもかかわらず、大多数の 住宅所有者保険会社 その交換価値の少なくとも80％のためにあなたの家に保険をかけることをあなたに要求します。 この場合、あなたはあなたの控除額を67,000ドル差し引いて受け取り、残りの修理の責任を負います。
住居カバレッジに関するFAQ
住居カバレッジをどのように計算しますか？
住居のカバレッジ量の概算については、家の平方フィートにXNUMX平方フィートあたりのローカル再構築コストを掛けるだけです。
住宅所有者と住居の違いは何ですか？
理解に役立つXNUMXつのタイプのカバレッジには大きな違いがあります。 住居政策は家の物理的構造のみを対象としています。 住宅所有者保険はより包括的で、物理的な構造だけでなく、家の中の内容もカバーしています
使用不能の対象となるものは何ですか？
使用不能補償は、補償対象の損失により家が居住できなくなった場合にのみ適用されます。 この補償範囲は、追加の生活費、つまり通常の生活水準を超える必要な費用をカバーします。
保険の80％ルールとは何ですか？
80％の法則は、所有者が家の総交換額の少なくとも80％に等しい保険を購入した場合にのみ、保険会社が家の損害の費用を完全にカバーすることを意味します。
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