共同保険とは、保険業界の多くの当事者間でリスクを共有または分散する行為です。 これは、保険者と被保険者の両方がリスクを受け入れることを意味します。 その例と、損害保険における共同保険が何を伴うのかを理解するために読んでください。
共同保険とは何ですか?
共同保険は、被保険者と保険会社がそれぞれ一定の割合の費用とリスクを負担する戦略的かつ構造的な保険です。 これは、免責額が正常に満たされた後に、一部の被保険商品をカバーするために行われます。 常に保険契約者が関与するため、これは重要です。 それらは、車を走らせ、その信頼性を維持し、簡単にアクセスできるようにするガスのようなものです。 最終的には、ポリシーのコミットメント部分について異なる考えを持っていても、お互いに依存しています。 これが、正しいポリシー フローのパーセンテージがセクションに分かれている理由です。
共同保険は、保険加入者と保険会社との間のリスク負担関係を利用して、保険のカバー率を一定の割合に保ちながら、保険会社が被保険者を保護および返済する能力を向上させるグループの取り組みです。 このポリシーは通常、被保険物の 80% をカバーしますが、アイテムの正味価値と意図的な控除後の保険適用範囲に応じて、それより高くなったり低くなったりする可能性があります。 共同保険はリスクをカバーするために常により多くを支払いますが、保険要件が満たされた後、保険契約者はより少なく支払います.
さらに、共同保険は被保険者である相手がいなければ機能しません。 したがって、保険契約者が免責額を支払わない場合、農家が種を植えて雑草を抜くことができるように、茂みが伐採されるまで保険は機能しません。 被保険者が茂みを片付けることができない場合はどうなりますか? もちろん、政策の流れに混乱が生じるでしょう。 共同保険の連鎖を壊したり、歪めたりすることはできません。
共同保険料はいつ支払うのですか？
免責額を支払うと、共同保険が開始されます。 たとえば、免責額が 1,500 ドルの場合、医療費が 1,500 ドルになるまで共同保険の支払いは開始されません。 外来予約は、多くの保険会社による入院やその他の形態のケアとは異なる免責額または自己負担金の対象となる場合があります。 そのため、保険の適用範囲について質問がある場合は、必ず資格のある担当者が回答してください。
90% の共同保険があるとはどういう意味ですか?
ほとんどの場合、共同保険は総費用のパーセンテージとして提供されます。 共同保険規定の大部分は、保険契約者が資産の実際の価値の 80、90、または 100% の保険に加入することを要求しています。 たとえば、建物の交換費用が 90 万ドルで、共同保険条項が 900,000% の場合、建物は少なくとも XNUMX 万ドルの保険に加入する必要があります。
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損害保険における共同保険
このポリシーは、土地、家屋、機械、およびその他の目に見える経済資源などに対する共同保険の延長です。 保険は、これらの資産の総現金価値または再取得価値の一部をカバーします。 したがって、このポリシーでは、80% の共同保険とは別に、パーセンテージ変数の可能性があります。 保険契約者が資産の価値のより大きな割合を留保することで、物の価値と補償率はさまざまです。
たとえば、資産が 20,000 ドルの価値があり、保険会社が 80% の共同保険を必要とする場合、所有者は損失をカバーするために 60,000 ドルの財産保険に加入する必要があります。 損害保険に関して言えば、共同保険は、保険会社が保険料率と保険料の同等性を達成できるようにする戦略です。 損害保険会社は、過去の損失の履歴を使用して、引受簿全体の損失を予測する必要があります。 財産保険に加入しているすべての人は、建物、その内容、および会社の収入の合計保険価額である同じエクスポージャー ベースを持っています。 これは、アイテムを交換するためのコスト、実際の現金価値、または実際の損失に基づく場合があります。
料金は、被保険者の価値 (構造、内容、または会社の収益) の所定の割合 (100、90、または 80%) に基づいています。 基本 (手動) レートからのレートの差異は、控除額、構造、占有率、および損失管理要件を反映しています。 労災保険料は、財物保険の「共同保険」と同様に、「給与」の普遍的な定義に基づいています。 すべての労災保険会社は、全国補償保険評議会の「給与」基準を満たさなければなりません。 このようにして、すべての労災保険会社は、同額の被保険エクスポージャー (給与) を報告できます。 保険会社は、予測される損失に基づいて一律の給与レートを設定できます。 料金の変更では、免責額、保険料割引、および損失管理が考慮されます。
共同保険の仕組み
自己負担金と共同保険の両方の規定では、被保険者はサービスの際に自己負担額を支払う必要があります。 共同保険は、一律の金額ではなくパーセンテージで表されます。 80/20 分割は、共同保険の一般的な形態です。 80/20 共同保険の取り決めでは、保険契約者は対象となる医療費の 20% を支払う責任があり、保険会社は残りの 80% を負担します。
ただし、これらの条件は、保険契約の控除額が被保険者によって全額支払われている場合にのみ適用されます。 さらに、保険契約期間中の治療のための被保険者の自己負担費用の合計は、通常、保険契約の自己負担額の上限によって制限されます。
共同保険料はいつ支払うのですか？
共同保険は、免責額が満たされた後に開始する必要があります。 $1,500 の免責額がある顧客には、自己負担の医療費に $1,500 を費やすまで適用されません。 さまざまな保険会社が、外来患者の診察と入院治療によって異なる免責額と自己負担金を課す場合があります。
また、健康保険プランの詳細を学び、明確にする必要がある場合は遠慮なく質問してください。
損害保険における共同保険の仕組み
意図的であろうとなかろうと、企業は通常、お金を節約するために不動産に保険をかけます。 これらの企業は、物件の交換を請求しなければならない場合、損失を被る可能性が高くなります。 あなたのポリシーには、自動的に有効になる共同保険条項があります。 パーセンテージは 80% から 100% の範囲です。
事業主と保険者が会社の価値に同意する場合、共同保険義務は適用されない場合があります。 そのようなことを行うことを「完全な代替価値の確保」と呼びます。 共同保険の範囲が 90% から 100% の保険契約の料金は、これよりも低くなる場合があります。 ただし、建物を過小評価するという過ちを犯した場合、修理の全費用を賄うのに十分なお金が得られるかどうか確信が持てません。
保険証券を購入したときではなく、保険金を請求したときの資産の価値によって、保険の限度額が決まります。 XNUMX 年のうちに雇用主を変更した場合、保険証券には現在の価値が反映されます。 ポリシーを更新するときは、事業用不動産の再取得費用の評価について、エージェントまたはブローカーに相談してください。
共同保険の計算方法は？
共同保険は、損失に、損失が発生した場合に有効であったはずの金額に対する有効な保険の金額の比率と、適用される免責額を乗じて計算されます。
共済の例
例として、健康 80/20 規定の共同保険条項を考えてみましょう。 $200,000 の自己負担免責額と $500,000 の自己負担上限保険に加入している。 偶然にも、100,000 ドルの費用がかかる外来手術が必要です。 免責額を満たす規則から逸脱した場合、被保険者は請求書の最初の 200,000 ドルを支払い、その後 80/20 の共同保険が有効になります。 被保険者は残りの 20 万ドルの 800,000% を支払い、残りの 80% は会社が負担します。 また、健康上の問題が再発した場合。 その後、200,000 ドルの以前の控除額が満たされているため、共同保険はすぐに有効になります。 さらに、被保険者が 50000 ドルを自己負担で支払わなければならない場合、保険会社は、ポリシーの下で許容される最大請求額に対して全責任を負います。
80％共済とは？
これは、被保険財産の実際の価値を保険契約の制限レベルに一致させる構造ベースのポリシーです。 したがって、これはパーセンテージ値に従って行われます。 たとえば、共同保険が 80% のプロパティには、プロパティの値の少なくとも 80% が必要です。
Deductible と Coinsurance の違いは何ですか?
免責金額に達しても、自己負担限度額に達するまで共同保険は継続されます。 その年の途中で健康保険プランを変更しない限り、翌年まで別の免責額を支払う必要はありません。 年間の免責額は満たされていますが、まだ支払う必要がある場合があります。
ただし、医療を受けるときはいつでも、引き続き共同保険の責任を負うことになります。 終了するのは、健康保険の自己負担限度額を超えたときだけです。 これは異常であり、医療費が高い場合にのみ発生します。
保険契約における共同保険規定の目的は何ですか?
保険会社によっては、契約書に共同保険の条項が含まれていない場合があります。 それどころか、共同保険を義務付けている保険会社は、以下の XNUMX つの理由でそうしていることがよくあります。
＃1。 正確な評価と引受を容易にするために
共同保険の制限を満たす必要がある場合、資産の価値を正確に見積もる可能性が高くなります。 これは、保険会社の長期的な利益になるだけでなく、あなた自身の利益にもなります。
＃2。 クライアントに十分なカバレッジがあることを確認するには
これがどれほど重要であるかについては、十分に語ることはできません。 保険に加入している場合、すべての資産を保護するのに十分な金額を投資したくない場合があります。 ただし、補償が必要な場合は、ニーズを満たすのに十分な保護があることに満足するでしょう.
＃3。 彼らの資源を安全に保つために
あなたの会社が多くの資産を持っている場合、保険金請求につながる可能性のある損害が発生する可能性のある場所もたくさんあります。 直面するリスクのレベルに一致する保険に加入する必要がある場合、保険会社は実際の請求を処理する準備が整います。
共同保険は自己負担と同じですか?
いいえ、どちらも被保険者の自己負担費用と見なされますが、自己負担保険と共同保険に違いはありません。 「copay」と呼ばれることが多い自己負担金は、投薬、医師の診察、その他の種類のヘルスケアなどの医療サービスのサービス時に支払われる予定の金額です。 自己負担額にまだ達していなくても、自己負担額は残ります。 保険プランが要求する免責金額を全額支払った後、サービスと治療の費用の一定割合を負担することになります。
30% の共同保険とは正確には何を意味するのでしょうか?
共同保険とは、被保険者が補償対象の費用の一部を支払わなければならない場合です。 多くの場合、パーセンテージで表されます。 医療費の請求書を受け取ったとき、保険証券に「30% の共同保険」の責任があると記載されている場合は、請求書の合計金額の 30% を支払う責任があることを示しています。 残りの 70% は健康保険が負担します。
80% と 100% の共同保険のどちらが良いですか?
共同保険の割合は通常、保険金額の 80 ～ 100% です。 一般的に言えば、割合が大きいほど、あなたの状態は悪化します。
まとめ
保険契約者の免責金額が満たされると、健康保険請求の残りの残高は共同保険の対象となります。 建物の所有者が請求をカバーするために購入する財産保険の金額も、共同保険の対象となります。 Copays は通常、被保険者がサービス時に支払う責任のある定額の金額ですが、copays は総費用の割合として計算されます。 保険会社は、保険契約者間で金融リスクを分散する手段として、自己負担と共同保険の両方の規定を使用しています。 両方のオプションを使用する購入者には、メリットとデメリットもあります。 この情報がお役に立てば幸いです。 コメント欄でお知らせください。
参考文献
- nreig.com
- 保険.com
- Goodrx.com
- ヘフィンズ.com
- ラムジーソリューションズ.com
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