あなたの状況が困難または奇妙である場合、または何か珍しいものに保険をかけている場合は、保険ブローカーの採用を検討することをお勧めします。 彼らは業界の専門家であり、多くの場合、素晴らしい価格で優れた補償範囲を見つけることができます. また、彼らはあなたが行う必要がある主張を支援することができます. ただし、この投稿では、保険ブローカーが誰であるか、保険ブローカーを持つことの欠点、になる方法、および保険代理店との比較 (エージェントとブローカー) について知っておく必要があるすべてを説明します。
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前文: 保険ブローカーとは
保険を購入できるのはブローカーです。 ブローカーは保険を売り込みます。 彼らは独立した請負業者です。 代わりに、彼らは消費者に代わってさまざまな保険会社で買い物をします。 一人で働くブローカーもいますが、証券会社に雇われているブローカーもいます。
保険ブローカーは何をしますか？
最高の価格で最高の保険証券をクライアントに見つけることは、保険ブローカーの主な責任です。 あなたがブローカーと仕事をするとき、彼らは多くの会社が提供する保険オプションを検索して、最適なものを見つけます. 州で開業する免許を取得するには、保険ブローカーは専門家であり、試験に合格し、継続教育の定期的なスケジュールを維持する必要があります。
新しい顧客に会ったときにブローカーが最初に行うことは、顧客がどのような保険を必要としているのかを知ることです。 顧客は、購入しようとしている保険の種類に応じて、いくつかの質問をしたり、検査報告書、評価、資産評価などの形式で証拠を要求したりする場合があります。
保険が購入された後でも、ブローカーは引き続きガイダンスと支援を提供します. ブローカーは、クライアントに代わって保険料の支払いを整理し、ポリシー変更のリクエストを送信し、更新時期が来たらアドバイスを提供します。 実際の請求は依然として保険会社に直接提出する必要がありますが、一部のブローカーは請求手続きの支援を提供しています.
保険代理店はどのように収益を生み出すのか?
ブローカーは、販売する保険の手数料を受け取ります。 証券を提供した保険会社は、ブローカーの消費者が証券を購入すると、ビジネスを生み出すための手数料をブローカーに支払います。 保険の種類に応じて、料金は保険料の額に基づいて計算され、20% に達することがあります。
さらに、一部のブローカーは、保険会社ではなくクライアントが負担する仲介手数料を課しています。 ただし、仲介手数料は一般的ではありません。 多くの場所では、許可すらされていません。 お住まいの地域の法律に関心がある場合は、お住まいの州の規制機関にお問い合わせください。 保険ブローカーは州の規制の対象となります。
保険ブローカーは請求を処理しますか?
保険ブローカーは、保険会社のために働いていないため、請求を処理する権限がありません。 請求が発生した場合、ブローカーを通じて保険を購入した人は、実際の保険会社に連絡する必要があります。
いくつかの保険ブローカーは、請求ガイダンス サービスを提供しています。 彼らは請求を管理することはできませんが、請求手続きを通じてクライアントにガイダンスを提供することはできます。 たとえば、対象となる請求の種類や免責額の可能性についてアドバイスを提供できます。
保険ブローカーの給与とは
27 年 2023 月 227,286 日現在、米国の保険管理ブローカーの平均給与は 182,914 ドルです。 ただし、範囲は頻繁に 284,103 ドルから 5 ドルまで変動します。 給与の範囲は、学校教育、資格、補助的な才能、特定の分野で働いている時間の長さなど、さまざまな重要な側面によって大きく異なります。 2023 年 82,222 月 39.53 日現在、米国の独立保険ブローカーの平均年収は 6,851 ドルです。 簡単な給与見積もりが必要な場合、時給は約 1,581 ドルになります。 これは、毎月 XNUMX ドル、または XNUMX 週間で XNUMX ドルに相当します。
米国では、独立保険ブローカーの平均給与は現在、67,500 ドル (25 パーセンタイル) から 100,000 ドル (75 パーセンタイル) の間であり、上位 90% は年間 100,000 ドルを稼いでいます。 独立した保険ブローカーの平均給与規模は大きく異なる可能性があるため (最大 32,500 ドル)、スキルレベル、地域、および経験年数に基づいて、成長とより高い給与の見通しがいくつかある可能性があります。 イリノイ州シカゴとその周辺地域の両方で、独立した保険ブローカーの求人市場が盛んです。 あなたの地域では、独立保険ブローカーの平均年収は 84,394 ドルで、全国平均の 2,172 ドルを 3 ドル (82,222%) 上回っています。 全 50 州の中で、独立系保険ブローカーの給与が最も高い州です。
保険ブローカーになる方法
以下は、保険ブローカーになる方法の大まかな概要ですが、特定のプロセスは、あなたの立場と居住する州の法律によって異なります。
1.学習コースを選択する
保険ブローカーになるには、ある程度の正式な教育が必要です。 ほとんどの州では、高等学校の卒業証書またはごくわずかな中等後教育しか必要としません。 保険ブローカーとして働くために大学の学位は必要ありませんが、大学の学位を取得する利点について考えてみてください。 準学士号、学士号、またはその他の種類のトレーニング プログラムであるかどうかに関係なく、中等後教育は、知識の強力な基盤と履歴書の情報を提供し、就職のチャンスを高めることさえあります。
＃2。 専門分野を決める
保険業界には、しばしば「権限線」として知られるさまざまな種類の保険があります。 学校教育、徒弟制度、職業上の成長、および免許に関する意思決定はすべて、選択した専門分野の影響を受けます。 ほとんどの法域では、さまざまな種類の保険を販売するために個別のライセンスが必要とされるため、取得したい権限の範囲を知ることは、ライセンス プロセスの重要なステップです。
＃3。 ライセンスの前提条件を満たす
権限のラインを決定したら、州の事前ライセンス要件について調べてください。 保険ブローカーはすべての州で免許を取得する必要があり、州ごとに異なる要件があります。 標準的な事前免許要件には、特定の保険セクターで一定時間のコースワークを完了することが含まれますが、一部の法域では、関連する職務経験の文書を提供できる申請者に対してこれらの要件を免除しています.
大多数の州では、保険ブローカーが扱う保険の種類ごとに多数のライセンスを取得する必要があります。 保険を販売しようとする各州でライセンスを取得する必要があります。
＃4。 ライセンスのテストに合格する
免許取得前の要件をすべて満たしている場合は、通常どおり、免許試験のスケジュールを設定し、試験料金をオンラインで支払うことができます。 ほとんどの州で短期コースを受講して、保険ブローカー試験の準備をすることができます。 通常、外部企業が試験監督を行う試験会場を訪れます。 試験を受ける前に、免許取得前のすべての要件を満たしていることを示す書類を提示する必要がある場合があります。
テストは通常、コンピュータ ベースで、複数選択問題が使用されます。 テストはコンピューター化されているため、通常、終了後すぐに結果を知ることができます。 最初に合格しなかった場合は、テストを再スケジュールするオプションがあります。
＃5。 ライセンスをリクエストする
免許試験に合格すれば、誰でも必要な免許を申請することができます。 これには通常、申請書を提出し、すべての前提条件を満たしていることを証明し、ライセンス試験に合格したことを証明し、申請料を支払う必要があります。 正式なライセンスを取得すると、保険の販売について話したり、尋ねたり、交渉したりできます。 また、独自の顧客層の開拓を開始したり、証券会社や保険会社に雇用申請書を提出したりすることもできます。 大部分の州でライセンスを更新するには、継続教育コースを修了する必要があります。
＃6。 追求するオプションの証明書を選択してください
一部の保険ブローカーは、専門性と専門能力開発を促進するために、証明書を取得することを決定します。 全米保険教育研究協会は、幅広いオプションの資格を提供しています。 カウンセリング、サービス担当者、リスク管理者、および財務計画は、いくつかの資格です。 これらのオプションの証明書には、教育、テスト、および経験が必要です。
保険ブローカーのデメリット
保険ブローカーを雇うことには、他のすべてのコンポーネントと同様に、長所と短所があります。 適切な保険ブローカーを選択するには、絶え間ない実験が必要です。 最高の結果を得るには、このような状況では常に専門家に相談してください。 以下は、保険ブローカーを雇うことの利点と欠点のリストです。
保険ブローカーを雇うメリット
保険ブローカーを使用する利点は次のとおりです。
＃1。 より低いコストで
保険ブローカーは、保険契約や商品の販売に対して保険会社から手数料を受け取ります。 その結果、前払いする必要がなくなり、将来の出費も少なくなります。
＃2。 保険代理店の意識
保険証券を選択する際に、保険ブローカーの知識が役立つことがあります。 彼らはこの業界で日々働いているため、どのポリシーがあなたに適しているかをはるかによく把握しています。
＃3。 特注規定
保険会社は、オプションが限られている「フリーサイズ」の商品に似た保険を提供することができますが、保険ブローカーは、お客様のニーズに最適な保険を確実に受け取ることができます。
＃4。 主張を述べる
お客様の請求が保険ブローカーによって処理されるという事実は、最も重要な利点の XNUMX つです。 保険代理店は、請求を提出し、発生する可能性のある障害を克服するのに役立ちます。 保険を直接購入するときはいつでも、請求のために保険会社に連絡する必要がある場合があるため、多くの問題に遭遇する可能性があります。
＃5。 時間を最小限に抑える
保険ブローカーは、負担をかけずにプロセスを完了することで、お客様に代わって保険を購入することで、時間と労力を節約するのに役立ちます。
＃6。 本物の情報
保険ブローカーに会うまでに時間がかかる場合がありますが、十分な情報に基づいた決定を下して保険契約を確定できるように、信頼できる情報を入手するのに役立つことを覚えておくことが重要です。
保険ブローカーを雇うデメリット
保険会社に依頼するデメリットは以下のとおりです。
＃1。 プロらしくない行動
保険ブローカーは時折、専門外の行動をする可能性があります。 彼らは専門家のふりをして、お金をだまし取ることができます。 さらに悪いことに、偽のライセンスを使用したり、現在のライセンスなしで作業したりする可能性があります。 したがって、仲介サービスを使用する前に、ライセンスを要求する必要があります。
＃2。 ブローカーの経験不足
業界で経験の浅い新しいブローカーは、すべての割引を認識していない可能性があります. その結果、申請者が迷子になる可能性があります。これは、保険ブローカーを使用することの他の欠点と見なすことができます。
＃3。 オファーの制約
すべてのブローカーがすべての保険会社と連携しているわけではないため、利用できるオファーはわずかしかない可能性があることに注意してください。
＃4。 追加費用
保険ブローカーを使用することの他の欠点は、追加費用の場合です。 プレミアムに加えて、支払う必要がある他の料金がある場合があります。 この追加料金は、ブローカー料金に関連しています。
＃5。 契約を完了することを望んでいる保険ブローカー
誰かが有能な保険ブローカーまたは販売員であるかどうかを判断するのは難しい場合があります。 一部のブローカーは、あなたが本当に欲しいものを理解するよりも、取引を成立させることに重点を置いている可能性があるためです.
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保険ブローカーとエージェントとは
保険ブローカーと代理店の両方が顧客を保険補償範囲に結び付けたいと考えていますが、彼らの主な雇用主は異なります。 保険ブローカーが顧客のために働くのに対し、保険代理店は保険会社を代表します。 自動車、健康、その他のタイプを含むさまざまな保険商品に関して、エージェントとブローカーの両方が支援できます。 保険代理店とブローカーの間の決定は、特定の要件に基づいて行われます。
しかし、保険ブローカーと代理店の類似点を検討する前に、それらの異なる仕事と意味を見てみましょう。
保険ブローカー vs エージェント: 保険エージェントとは?
複数の異なる保険会社で働く保険代理店が、プランの選択を無料でサポートしてくれます。 彼らは、特定のビジネスが提供する製品について知識があります。 彼らは、プロバイダーが提供する理想的なポリシーを見つけるのに役立ちます. エージェントは、サービス プロバイダーから給与またはコミッションを受け取ることができます。 エージェントは、独立またはキャプティブのいずれかになります。
- キャプティブ エージェントは、単一の保険会社によって雇用されています。 彼らは、ビジネスに直接従事するか、独立した請負業者として雇用される可能性があります。
- 独立した代理店は、複数の保険会社の商品を評価できます。 彼らは独立した請負業者ですが、保険会社を代表しています。 保険の代理店は、法的拘束力のあるポリシーの選択と登録を支援できるため、ワンストップ ショップです。
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保険ブローカー vs エージェント: 保険ブローカーとは何ですか?
さまざまな保険会社が提供する保険を比較すると、保険ブローカーから無料のサポートを受けることができます。 ブローカーは、さまざまなプロバイダーのポリシーを対照することに長けています。 彼らは、必要な補償の種類を決定するのに役立ち、限られた予算で支払うことができます. ブローカーは、登録プロセスを案内することにより、節約を最大化するのに役立ちます. ブローカーは、クライアントであるあなたに代わって話します。 彼らは頻繁に保険会社からコミッションや料金を受け取り、ポリシーの販売を支援するときに支払われます。 彼らの手数料は料金から差し引かれ、保険を更新すると増加する可能性があります。
したがって、ブローカーは、長期的にあなたを幸せにする計画を立てるように動機づけられています. 彼らは多くの場合、さまざまなキャリアと協力しており、特定のポリシーを提供する義務がないため、彼らの選択に自信を持っているかもしれません. ブローカーは、拘束力のある補償範囲にあなたを登録することはできませんが、エージェントを通じてあなたのポリシーを取得するのを支援できます.
保険代理店と保険ブローカー (保険ブローカーと代理店) の違いは何ですか?
保険代理店と保険ブローカーの基本的な違いを認識することで、保険証券の検索で最高のサポートを得ることができます。 これらのバリエーションには次のものがあります。
- 代理店は、保険会社に代わって話します。 ブローカーは顧客の代弁者です。
- エージェントは、クライアントに対して受託者責任を負いません。 ブローカーが行います。 これは、ブローカーとは異なり、エージェントがプロセス アドバイザーとして機能しないことを示しています。 代理店は補償範囲について深く掘り下げることができますが、最終的には、保険プランがニーズに合っているかどうかを判断するのは、補償を購入する人または会社次第です。
- 彼らは保険会社によって雇用されているので、エージェントは保険を拘束することができます。 ブローカーはできません。 したがって、ブローカーは、消費者が保険代理店または保険会社から購入する準備が整ったときに、保険代理店または保険会社からバインダーを取得する必要があります。
- ブローカーは、特定の範囲の保険商品を販売する必要があるかもしれないエージェントと同じ要件の対象ではありません。
保険ブローカーの役割は何ですか？
クライアントの現在および将来の保険要件の調査と決定。 保険プログラムと商品の調査。 保険会社と、補償条件と価格について交渉します。 顧客に代わって保険会社と保険補償の交渉を行う。
保険ブローカーの簡単な定義は何ですか?
保険のアドバイスを提供し、料金または手数料と引き換えに顧客に代わって保険会社と保険契約を交渉する人は、保険ブローカーとして知られています。
さまざまなタイプの保険ブローカーとは何ですか?
保険ブローカーは、多くの場合、小売またはビジネスの XNUMX つのカテゴリのいずれかに分類されます。 小売保険ブローカーは、企業と個人の両方に代わって行動しながら、健康、住宅、旅行、および車両の補償を提供します。
保険ブローカーは十分に支払われますか?
人と企業の両方に保険を販売するブローカーは手数料を稼ぎます。
保険ブローカーのメリットは何ですか?
ブローカーは、あなたにぴったりの最高の保険を見つけるために、多くの保険パートナーと協力しています。 彼らはあなたの個々の要件を評価し、保険会社の利益ではなく、あなたの最善の利益になる客観的なアドバイスを提供します.
保険会社がブローカーを利用する理由
現在、保険ブローカーは、保険の補償を手配しながら、提案者または消費者である顧客の最善の利益のために働く保険仲介者として広く認められています。
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参考文献
