株式保険会社は、株主が所有する保険会社の一種です。 一方、株主とは、会社の株式を購入した投資家です。 したがって、会社の利益は株主に分配されます。 配当金の形態.
株式保険会社は、契約者が所有する相互保険会社とは異なります。 相互保険会社では、保険契約者は会社の経営について発言権があり、利益の一部を受け取ることもあります。 しかし、株式保険会社は実際にどのように機能しているのでしょうか?
この記事では、株式保険会社とは何か、その仕組み、そして株式保険会社から保険に加入するメリットとデメリットについて説明します。
株式保険会社の定義とは何ですか?
株式保険会社とは、保険契約者ではなく株主が所有する保険会社です。 これらの株主は、配当または長期にわたる株価の上昇によって利益を得ることができます。 ただし、株価が下落した場合には損失を被る可能性があります。
注: 株式保険会社は、資本株式保険会社とも呼ばれます。 言い換えれば、これらの用語を置き換えても大丈夫です。
Capital Stock Insurance Company について理解していますか?
すべての損害保険会社の基本的な機能は、顧客に保険契約を販売することです。 それらは、資本株式保険会社として組織されている会社もあれば、相互会社として運営されている会社もあるという点で異なります。
両者の主な違いは、相互保険会社は顧客または保険契約者によって所有されているのに対し、株式保険会社は株主によって所有されているということです。
株式保険会社は利益を負債の返済または会社への再投資に使用し、残りを配当として株主に分配します。 一方、相互保険会社の場合、剰余金は配当金として保険契約者に分配されるか、将来の保険料引き下げと引き換えに保険会社が留保することがあります。 特定のプランに基づいて補償を提供するために保険会社が定期的に要求する、指定された支払い額。
資本株式保険会社は、株式や株式の発行に加えて、新旧の保険請求の費用をカバーするために毎年初めに確保される資金である剰余金と準備金口座から富を引き出します。
資本株式保険会社のメリットとデメリット
相互保険会社は顧客を優先するため、多くの人が株式保険会社より相互保険会社を好みます。 投資家の短期的な資金需要に屈せざるを得なくなった場合、保険契約者の長期的な利益を保護するのは必ずしも容易ではない、というのが主張だ。
ただし、利害関係者からの圧力が有益な場合もあります。 相互保険の契約者は一般に、株式保険会社の株主に比べて沈黙している。 投資家の変化を求める声はプラスの影響を及ぼし、経営陣は経費を正当化し、変更を加え、市場での競争力を維持する必要に迫られる可能性があります。
資本金保険会社の資金調達能力もまた利点です。 株式保険会社は資本が必要な場合、追加の株式を発行できます。 相互保険会社にはこのオプションがなく、準備金を補充するには資金を借りるか金利を引き上げる必要があります。
この柔軟性の向上により、多くの相互保険会社が長年にわたり株式会社化を進めてきました。 保険契約者が株主となり、その会社の株式が公開証券取引所で取引されるようになると、保険会社は新たな資金源にアクセスできるようになり、国内外の市場での急速な成長と拡大に資金を提供できるようになります。
相互保険会社のデメリットは何ですか？
最も大きな欠点は、株式保険会社のように株式市場で資金を調達できないことだ。 これにより、合併や買収による成長が妨げられる可能性があります。
保険契約者は証券会社に対してどのような影響力を持っていますか?
保険会社の株主とは異なり、保険契約者は議決権を持たないため、影響力がほとんどありません。 優先順位の認識が異なるため、株主の利益（高い株価と短期的な財務実績）が保険契約者の利益（企業の長期的な財務健全性）よりも優先される場合があります。
株式と相互保険会社のどちらを選択すればよいでしょうか?
それらの商品と保険契約者としてのあなたの権利の違いを理解するだけでなく、提供する商品があなたの経済的ニーズを満たしているかどうかを検討してください。 どの会社があなたにとって最高の顧客サービスと価格を提供しているかを調べてください。 信用格付け会社の格付けを調べてみましょう。 将来の支払いが予想され、必要となる可能性があることを考慮して、企業の財務実績の履歴と長期的な財務力の見通しを考慮してください。
相互保険会社と株式保険会社の違いは何ですか?
相互会社は株式会社と同様、州の保険規制に従う必要があり、破産した場合には州の保証基金によって保護されますが、両者の主な違いは次のとおりです。
#1. 相互保険会社は株主ではなく保険契約者にサービスを提供する
しかし、多くの人は、相互保険会社は会社を所有する保険契約者にサービスを提供することを優先しているため、相互保険会社の方がより良い選択肢であると考えています。
彼らは、投資家の短期的な資金需要と相互保険会社に対する保険契約者の長期的な利益の間に矛盾はないと信じている。
株式保険会社では、契約者よりも株主が優先され、短期的な財務実績が重視される場合があります。
#2. 保険契約者の議決権
相互保険の契約者は会社の経営について投票する権利を持っていますが（一方、株式保険会社の契約者にはありません）、多くの保険契約者にはそれがありません。また、平均的な保険契約者は会社にとって何が最善なのか全く分かりません。 相互保険会社の保険契約者は、企業に多額の所有権を蓄積できる機関投資家に比べて影響力がありません。
投資家の圧力は時には有益であり、経営陣に経費の正当化、変更の実施、市場での競争上の地位の維持を強いることになります。
#3. 資金調達の方法
相互保険会社は設立されると、債券を発行したり保険契約者から借り入れたりして資本を調達します。 借金は営業利益で返済しなければなりません。
営業利益は、将来の成長の資金調達、将来の負債に備えた引当金の確保、金利や保険料の相殺、業界の格付けの維持などにも必要です。
株式会社は柔軟性が高く、資本へのアクセスが優れています。 債権を売却したり追加の株式を発行したりすることで資金を調達できる。
#4. 株式会社化
長年にわたり、メットライフ生命やプルデンシャルを含む多くの相互保険会社が株式会社化してきました。 保険契約者が株主となり、会社の株式が公開証券取引所で取引を開始するプロセスは、株式会社化として知られています。
保険会社は株式会社になることで価値を解放し、資本にアクセスできるようになります。 その結果、国内外の市場を拡大することでより速い成長を達成することになります。
＃5。 収益
どちらのタイプの保険会社も、あなたの保険料と他の保険契約者の保険料を徴収することで利益を得ています。 しかし、株式会社は投資家からも資金を集めているため、収益面では有利です。
株式保険会社は余剰資金がある場合、それを配当金という形で株主に分配します。 投資家の期待に常に応えなければ、追加の利益源を失う危険があります。
一方、相互保険会社は超過利益を保険契約者に分配します。 これは、配当または将来の保険料の削減という形をとる可能性があります。 これは、相互保険会社の余剰収入から直接恩恵を受けることを意味します。
どちらのタイプの保険会社からの余剰収入も投資できます。 違いは、彼らが追求する投資の種類にあります。
株式保険会社は、リターンは高いがリスクも高い資産に投資する可能性が高くなります。 一方、相互保険会社は保守的で低リスクの保有銘柄に投資する可能性が高くなります。 これにより、保険契約者のニーズを満たすのに十分な資本が確実に確保されます。
両保険会社の財務の安定性は、その投資行動と収益源によって影響を受けます。
#6. 経済的危険
株式保険会社は通常、高利回りの資産に投資するため、短期に焦点を当てる傾向があります。 これにより、株主に安定した利益をもたらすことができます。 これらの資産はより高い利益を約束するかもしれませんが、より高いリスクを伴う傾向もあります。
一方、相互保険会社は長期に焦点を当て、保守的な投資を行っています。 彼らは保険契約者のニーズを満たすために資本を維持するだけで済みます。 株式保険に比べて利回りは低いかもしれませんが、リスクは低いです。
どちらがあなたにとってより有益でしょうか?
株式保険会社は株主の利益のために利益を最大化しようとしますが、相互保険会社は顧客としてのニーズを満たすのに十分な資本を維持しようとします。
相互保険会社は、より直接的な利益を提供します。 相互保険会社は、生命保険から障害保険に至るまで、長期にわたる補償に適しています。 このタイプのビジネスは、株式保険会社よりも顧客重視でもあります。 長く運営されている相互保険会社を選びましょう。
まとめ
利益と配当は投資家にとって重要です。 顧客は価格、サービス、補償範囲を重視します。 理想的な保険会社モデルは、両方の要件を満たすものです。 残念ながら、そのビジネスはもう存在しません。
相互保険会社と契約することの利点を強調する会社もあれば、補償のコストや費用の節約方法を強調する会社もあります。 購入する保険の種類によって、この問題に対する XNUMX つの解決策が得られる場合があります。
自動車保険や住宅所有者保険など、毎年更新される契約は、不満が生じた場合に簡単に会社を切り替えることができるため、このような補償を提供する場合には株式保険会社が合理的である可能性があります。
より長期の生命保険、障害保険、または介護保険の補償を希望する場合は、よりサービス指向の会社、おそらく相互保険会社を利用することをお勧めします。
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参考文献
