保険料が高いことは誰もが知っていますが、保険を初めて購入するときに聞き慣れない言葉に「プレミアム」があります。 保険料は通常、自動車、住宅、医療、または生命保険の補償範囲を提供するポリシーに対して個人 (または法人) が支払う金額です。
保険料とは
保険料とは、保険の補償を受けるために支払う金額です。 保険料とは簡単に説明すると、保障と引き換えに保険会社に支払われる金額です。 そのため、「保険料」という言葉を聞くと、「保険料」を思い浮かべます。
保険料は、ポリシーに応じて、毎月、半年ごと、または毎年支払われることがよくあります。 プレミアム会社は、プランをバンドルするか、保険料を毎年支払うと、わずかな割引を提供する場合があります.
保険料の費用は、購入する保険の種類 (生命保険、賃貸人、自動車、住宅所有者など) によって決まります。 また、保険免責金額を支払う必要がある場合もあります。これは、保険会社が請求の費用を払い戻す前に支払う金額です。
保険料の種類
＃1。 自動車保険料
自動車保険の保険料は、多くの場合、年齢、運転記録、請求履歴、車両、および購入する補償範囲によって異なります。
一般的に、賠償責任保険、総合保険、衝突保険をカバーするフル カバレッジ保険の保険料が最も高くなります。 NerdWallet の自動車保険料金の調査によると、信用度の高い優秀なドライバーの場合、フルカバーの自動車保険は年間平均 1,630 ドルかかります。 同じバックグラウンドを持つドライバーは、平均して、基本的な自動車保険に 561 ドルを支払います。
補償を購入するときは、自動車保険の見積もりを比較して、最良の取引を見つけてください。
＃2。 生命保険料
生命保険の保険料を計算する際、保険会社は多くの場合、あなたの年齢と病歴を考慮します。 価格設定に影響を与えるその他の要因には、信用履歴、購入する保険の金額、仕事の状況などがあります。 Quotacy のデータによると、生命保険の平均費用は、27 歳の 20 年間、500,000 ドルの定期生命保険で月額 40 ドルです。
終身保険などの終身保険は、残りの人生をカバーするため、多くの種類の生命保険の中で最も高額です。 一方、定期保険は、10年または20年などの特定の期間をカバーします。
＃3。 賃借人保険料
NerdWallet の賃借料調査によると、賃借人の保険料は月平均 14 ドルです。 ほとんどの管轄区域では、保険料のコストは、商品の価値、建物に盗難警報器があるかどうか、およびクレジット スコアなどの特定の要因によって決定されます。 補償を購入する前に、賃借人保険の見積もりを比較してください。
＃4。 住宅所有者保険料
NerdWallet の料金分析によると、平均的な住宅所有者の保険料は年間 1,765 ドルです。 住宅所有者の保険料は、建物の場所と価値、ほとんどの法域での信用スコア、請求履歴、購入したい補償額など、さまざまな基準によって決定されます。
保険料に影響を与える要因は何か?
通常、保険料に影響を与える主な要素は次の XNUMX つです。
＃1。 カバレッジ タイプ
保険会社から保険契約を取得する場合、いくつかの選択肢があります。 保険料が高ければ高いほど、より多くの補償範囲を取得したり、より包括的な補償範囲を選択したりできます。
たとえば、住宅保険の保険料を比較すると、オープン ペリルまたは全リスクをカバーする住宅保険は、単純にファンダメンタルズをカバーする指定危険住宅保険よりも割高になります。
＃2。 補償額と保険料の費用
生命保険、自動車保険、健康保険、またはその他の種類の保険を購入する場合、より多くの補償範囲に対して常により大きな保険料 (より多くのお金) を支払うことになります。
これには XNUMX つの方法があります。 最初の方法は簡単ですが、XNUMX 番目の方法は少し手間がかかりますが、保険料を下げるのに効果的です。
保険金額によって、補償範囲が変わる場合があります。 250,000 万ドルの家に保険をかけることは、500,000 万ドルの家に保険をかけることと同じではありません。 保険金額が高ければ高いほど、保険料も高くなります。
免責額が高い保険を選択すると、同じレベルの補償範囲でより少ない金額を支払うことができます。 たとえば、控除額を 25 ドルから 500 ドルに引き上げることで、住宅保険を最大 1,000% 節約できます。 健康保険または補足的な健康保険の場合、より高い自己負担額またはより長い待機期間などの代替オプションを備えたより高い免責額またはプランを利用できます。
＃3。 保険契約申込者の個人情報
保険料は、加入歴や居住地などを総合的に考慮して保険料を算出します。 各保険会社には、独自の一連の格付け基準があります。
一部の企業は、信用スコアから自動車事故の頻度、個人の請求履歴、さらには職業まで、さまざまな個人的基準によって確立される保険スコアを採用しています。 これらの基準は、しばしば保険料の引き下げにつながります。
年齢や健康問題など、被保険者に固有のその他のリスク変数も、生命保険を購入する際に考慮されます。
保険会社は、他のビジネスと同様に、ターゲット顧客を持っています。 競争力を維持するために、保険会社は引き付けたい顧客のタイプを評価し、それらの顧客を引き付けるためのプログラムや割引を考案します。
たとえば、ある保険会社は高齢者や退職者を顧客として引き付けたいと考えているかもしれませんが、別の保険会社は若い家族やミレニアル世代にアピールするために保険料を設定しているかもしれません。
＃4。 保険業界の競争とターゲット市場
保険会社が市場のニッチ市場を積極的に追求することを決定した場合、新しいビジネスを引き付けるために標準料金から逸脱する可能性があります。 これは保険料の興味深い側面です。保険会社が成功し、市場で良好な結果を達成した場合、一時的または永続的に料金を大幅に変更できる可能性があるからです。
保険料は誰が決めるの？
どの保険会社も、リスク評価のさまざまな側面を専門とする人々を雇用しています。
たとえば、アクチュアリーは保険会社のために次のことを決定します。
- 危険とリスクの可能性
- 災害または保険金請求に伴う費用、およびアクチュアリーは、この情報に基づいて予測と基準を構築します。
アクチュアリーは、この計算を使用して、請求の支払いにかかる費用と、保険会社が将来の請求を支払うのに十分な金額を確保しつつ利益を得るために、どれだけの金額を回収する必要があるかを予測します。
アクチュアリーによって提供される情報は、引受業務の発展に役立ちます。 リスクを引き受けるために、引受人に指示が与えられ、タスクの XNUMX つは保険料を設定することです。
保険会社は、販売する保険契約の価格を決定します。
保険料に関する保険会社のポリシーは何ですか?
保険会社は、多くの人々から保険料を受け取り、少数の請求に応じるために十分な金額を流動資産に蓄える必要があります。
保険会社はあなたの保険料を徴収し、あなたが請求を提出しない年ごとにそれを貯めます。 請求手数料、運用コスト、およびその他の費用で支払うよりも多くのお金を集めることができれば、会社は利益を得ることができます。
Note
既経過保険料とは、保険会社が保険期間と経過した期間に基づいて、損益計算書で収益として申告できる保険料全体の一部です。
アクチュアリーとは？
アクチュアリーは、金融投資、保険契約、およびその他の潜在的に危険な事業に関連するリスクを評価および管理します。 アクチュアリーは、確率、経済理論、コンピューター サイエンスを使用して、特定のシナリオにおける財務リスクを推定します。 ほとんどのアクチュアリーは保険会社で働いており、そのリスク管理スキルは、特定の保険契約のリスク レベルと保険料の価格設定を評価する際に役立ちます。
保険料が違うのはなぜ？
保険会社は、収益性の高い年に保険料を引き上げる必要がない場合があります。 保険会社が収益性の低い年に予想よりも多くの請求と損失を被った場合、保険料の構造を再評価し、保険のリスク要素を再評価する必要があるかもしれません。 このような場合、保険料が上昇する可能性があります。
保険料の調整と値上げの例
ある保険会社に加入している友人と話をして、彼らが素晴らしい料金を自慢しているのを聞いたことがありますが、それを同じ会社の費用でのあなた自身の経験と比較して、それらが大幅に異なることに気づきましたか? これは、さまざまな個人的な状況、割引、地域的要因、および保険会社の競争や損失の経験によって発生する可能性があります。
たとえば、保険会社のアクチュアリーが特定の分野を XNUMX 年に見直し、リスク要因が低く、その年の保険料が非常に低いと判断した場合、その年の終わりまでに犯罪が増加し、大災害が発生したとします。 、多額の損失、または請求の支払いがある場合、彼らは結果を見直し、翌年にその分野に請求する保険料を変更します。 その結果、その地域の料金は上昇します。 保険会社は、事業を継続するためにこれを行う必要があります。 その近所の人々は、他の場所で買い物をするかもしれません。
その場所の保険料が以前よりも高くなった場合、人々は保険会社を切り替える可能性があります。 保険事業は、リスクであると評価したものに対して請求したい保険料を支払うことを望まないその地域の顧客を失うと、保険会社の収益性または損害率は低下する可能性があります。
請求が少なく、リスクに対する適切な保険料が設定されているため、保険会社は対象となる顧客の費用を手頃な価格に保つことができます。
保険料を最安にする方法
保険料を安くするためには、あなたの保険に最も関心のある保険会社を見つけることが重要です。
保険会社の価格が突然上昇した場合、保険料を引き下げるために何かできることがあるかどうか、エージェントに尋ねることは常に価値があります。
保険会社が請求する保険料の引き下げを拒否した場合、いろいろ調べてみると、保険料が安くなる可能性があります。 また、特定のリスクに対する平均的な保険費用をより正確に把握することもできます。
保険料が値上げされた理由、および割引を受ける機会や保険料のコストを削減する機会があるかどうかについて、保険担当者または保険の専門家に問い合わせることで、より良い価格を取得できる立場にあるかどうかを理解することができます。その方法。
保険会社は保険料で何をしますか?
顧客や保険契約者が保険会社に支払う保険料は、保険会社が引き受ける保険に関連する負債をカバーするために使われます。 一部の保険会社は、リターンを増やすために保険料を投資することを選択します。 これらの企業は、保険補償の提供に関連するコストの一部を相殺することができ、保険会社が市場内で競争力のある価格設定を維持するのに役立ちます。
保険料はどのように支払われますか?
ほとんどの場合、保険会社は、毎月または半年単位で行うことができる分割払いの形で保険料の支払いを受け入れます。 一方、一部の保険会社では、年払いの形で毎年の初めに保険料の全額を一括で支払うよう要求しています。 これらの支払いは、通常、現代ではオンラインで行うことができます。 ただし、従来のチェックを介して作成することもできます。 勤務先を通じて保険を購入する場合、保険料の全部または一部を会社が代わりに支払う場合があります。 寄付金を給料から天引きするという選択肢もあります。
自動車保険の保険料を安くするには？
自動車保険の免責額が高いほど、毎月の保険料は安くなります。 自動車保険会社に電話して、月々の保険料の支払い額を減らすことができるさまざまな方法について話し合ってください。 色々な会社を見て見積もりをとってみるのも良いかもしれません。
保険料を払わないとどうなる？
保険料を支払わない場合、保険会社は補償を停止する可能性があります。 これは、車両保険、健康保険、生命保険、またはその他の種類の保険のいずれであっても、保険料を期限内に支払わない場合に発生する可能性があります。 補償が終了する前に、保険料の未払い分を補うことができる猶予期間がある場合があります。
保険料に関するよくある質問
保険料の4大要素とは？
定量化可能なリスク、偶然の出来事、付保可能な利息、リスクの移行、およびリスクの分散が要因です。
どのくらいの頻度で保険料を支払いますか？
保険料は通常、毎月、半年ごと、または年に XNUMX 回支払われます。
ベネフィットプレミアムとは何ですか？
保険料 – 一定期間の医療給付補償のために支払われる、合意された費用。 保険料は、会社、組合、または従業員によって支払われる場合もあれば、対象者とプランのスポンサーによって分割される場合もあります。
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参考文献
