商用トラック保険は、運送会社、トラックを使用する企業、および独立したトラック ドライバーを保護します。 このチュートリアルでは、ビジネス オーナーと請負業者が商用車保険を購入する前に知っておくべきことをすべて説明します。 この投稿では、商用トラック保険の仕組み、コスト、さまざまな補償オプション、ビジネス ニーズ、トラック保険の見積もりを取得する方法、および最適な保険プロバイダーについて説明します。
商用トラック保険はどのように機能しますか?
商用トラック保険は、他の種類の自動車保険と同様に、事故でトラックの運転手に過失があると判断された場合に、人身傷害および物的損害賠償責任保険を提供することで人々を保護します。
商用トラック保険で利用できるその他の補償には、包括的および衝突保護、貨物補償、人身傷害保護 (PIP)、および無保険/過少保険ドライバー保護が含まれます。 事故が発生した場合、運転者は保険会社に請求を報告し、保険会社は保険金を支払います。
商用トラック保険はいくら必要ですか?
連邦自動車運送業者安全局によると、商用トラックは、運転される車両と貨物に応じて、最小限の保険金額を運ぶ必要があります。 貨物の危険性が高く、トラックが大きいほど、ドライバーはより多くの補償範囲を確保する必要があります。
以下は、現在の商用トラック保険の最低限度額です。
- 重量が 300,000 ポンド未満のトラックの非危険物貨物には 10,000 ドル
- 重量が 750,000 ポンド以上のトラックの非危険物貨物には 10,001 ドル。
- 貸切/民間運送業者による石油の輸送に 1 万ドル
- 追加の危険物または爆薬のレンタル/民間運送業者による輸送に 5 万ドル
- 追加の貨物補償範囲は、車両 5,000 台あたり 10,000 ドル/イベントあたり XNUMX ドルで、家財道具が運ばれます
これらは連邦政府の最小値であることを忘れないでください。 個々の州、企業、または特殊な貨物の移動中に、追加の最小値が必要になる場合があります。
最高の商用トラック保険会社
State Farm 商用トラック保険 (総合最高)
State Farm はよく知られている フォーチュン500 同社は、米国の自動車および住宅保険の大手サプライヤーです。 イリノイ州に本拠を置くこの会社は、人員、貨物、および商用車をカバーする包括的なトラック保険プログラムを提供しています。
メリット
- 大多数のトラック ドライバーのニーズを満たすために、さまざまなポリシーの選択肢を提供します。
- 大手商業保険会社の中で、最高レベルの顧客満足度を達成しました。
- ポリシーのコストを削減するのに役立つ多くの割引の選択肢を提供します。
デメリット
- State Farm は、他の保険会社とは異なり、オンライン見積もりサービスを提供していません。
- 見積もりを取得するには、見込み顧客は地元のエージェントと話をする必要があります。
カバレッジオプション
State Farm は、人身傷害、物的損害賠償責任、人身傷害、包括的、衝突、および無保険/過小保険ドライバー補償など、典型的な商用トラック輸送補償オプションのすべてを提供します。 彼らの内陸海運保険を通じて、彼らはまた、モーター トラックの貨物とトランジットの補償だけでなく、ライドシェアリング保険などのあまり一般的ではない補償の選択肢も提供しています。
State Farm の商用車プランは、ピックアップ トラックからダンプ トラックやバケット トラックなどの重機まで、あらゆるものを対象としているため、State Farm で会社のフリートが必要な範囲を見つける可能性があります。
費用
ステート ファームには、会社が保険を掛ける XNUMX 台以上の車に対する複数自動車割引など、商用トラック保険契約の費用を節約するのに役立つさまざまな割引があります。 また、無事故割引も提供していますが、資格を得るには、少なくとも XNUMX 年間無事故である必要があります。 ステート ファームは、強化された安全性または盗難防止システムを装備した自動車に対しても低料金を請求します。
＃2。 プログレッシブ商用トラック保険 (準優勝)
プログレッシブは 1937 年に設立され、オハイオ州メイフィールドに拠点を置いています。 S&P のデータによると、同社は一貫して米国最大の商用車保険会社です。 商用トラック保険市場で確固たる地位を築いていることから、プログレッシブが最も有名なサプライヤーの XNUMX つであることは驚くことではありません。
メリット
- 国内有数の商用車保険会社であるプログレッシブは、トラック プランの最も包括的な選択肢の XNUMX つを提供しています。
- Progressive の Smart Haul® プログラムは、電子ロギング デバイスを使用すると削減を提供します。
- どの民間保険会社のオンライン価格見積もりツールも最高です。
デメリット
最近の JD パワーの調査では、同様の組織よりも顧客満足度ランキングがやや悪かった.
カバレッジオプション
プログレッシブは、その補償オプションの幅広さと奥深さから、商用トラック輸送保険として高く評価されています。 全 50 州で、同社はオーナー オペレーター、自動車運送業者、および民間運送業者を保証しています。 プログレッシブは、連邦法で義務付けられている主要な賠償責任保険に加えて、モーター トラックの貨物、モーター トラックの一般的な責任、非トラックの責任、ダウンタイムを伴うレンタルの払い戻し、オンフック牽引、トレーラーの交換など、トラック輸送に固有の補償範囲の選択肢を提供します。
費用
プログレッシブのウェブサイトによると、新しい商業用ハイヤー トラック保険 (主な賠償責任と物的損害) の全国平均月額費用は、特殊トラック運転者の 640 ドルからその他の輸送トラック運転者の 982 ドルまで幅があります。
また、Progressive は、XNUMX 年以上営業しているビジネス向けのビジネス エクスペリエンス割引、商用運転免許証 (CDL) 割引、電子ログを使用するドライバー向けの Smart Haul® プログラムなど、多数の割引プログラムも提供しています。デバイス (ELD) に接続し、トラックの運転データへのアクセスを許可します。
＃3。 ハートフォード商用トラック保険 (ハイリスクドライバーに最適)
1810 年に火災保険会社として創業したハートフォードは、その後、事業保険、住宅保険、車両保険をカバーするポートフォリオに成長しました。 今日、Hartford は Fortune 500 の会社であり、特に強力な商用保険機能を備えており、XNUMX 万を超える中小企業を商用トラックおよび車両保険でカバーしています。
メリット
- 顧客満足度は、競合するトラック保険よりも高かった。
- 同社の FleetAhead プログラムは、フリート マネージャーにリアルタイム データを提供し、安全性を向上させ、より大きな割引を得るために使用できます。
デメリット
- ハートフォードは、この記事の他のいくつかの企業とは異なり、オンライン見積もりを提供していません.
カバレッジオプション
Hartford は、商用車保険のさまざまな補償オプションを提供しています。 賠償責任、財産、無保険および十分な保険が適用されていない運転者補償を含む標準的な補償に加えて、ハートフォードは商用トラック向けのさまざまな専門補償を提供しています。 適用範囲には、モーター トラック貨物、オンフック牽引、トレーラー インターチェンジ、輸送中の財産、家畜輸送、およびその他のサービスが含まれます。
費用
The Hartford はオンライン見積もりを提供していないため、価格情報については The Hartford に直接お問い合わせください。 開始するには、Hartford の Web サイトにアクセスし、連絡先情報を探してください。
＃4。 全国商用トラック保険（新米ドライバー＆企業に最適）
Nationwide は 1926 年に設立された、国内で最も古い自動車保険会社の 32,000 つです。 また、全国各地に XNUMX 人を超えるスタッフを擁する Nationwide は、消費者がビジネスの場所に関係なく、ローカル オフィスにアクセスし、見積もりを探し、自分に合った保険を簡単に見つけられるようにすることで、その名に恥じないサービスを提供しています。
メリット
- 自動車固有のポリシーに対する顧客満足度は平均以上です。
- 他のプロバイダーと比較すると、新しいドライバーに魅力的な割引と経済的な価格を提供します。
デメリット
- セミトラックやトラクタートレーラーは対象外です。
- 同社の商用保険パッケージ全体の顧客満足度は、競合するトラック保険会社よりも低かった。
カバレッジオプション
Nationwide は、自動車賠償責任保険、医療費、衝突保険、総合保険、無保険および十分な保険が適用されていない自動車保険を含む包括的な保険を提供しています。 ボックス トラック、ピックアップ トラック、ユーティリティ トラックが対象車両の XNUMX つであり、Nationwide は農業用トラック保険も提供しています。
費用
Nationwide では、使いやすいオンライン見積もりシステムを提供しています。このシステムを使用すると、会社に関する情報を送信して、トラック保険契約の費用の見積もりを受け取ることができます。 全国規模の見積もりフォームでは、すべての保険ニーズにワンステップで対応するために、会社が必要とする可能性のある他の補償範囲を選択することもできます。 Nationwide は、会社から複数のプランをバンドルまたは購入するクライアントに割引を提供するため、これは特に有利です。 Nationwide はまた、年間債務を全額支払うか、車両に盗難防止装置をインストールする顧客に割引を提供し、新しいドライバーやビジネスに最適な価格を提供しています.
＃5。 National Independent Truckers Insurance Company (請求の解決に最適、最高の顧客サービス)
NITIC は 30 年近くにわたり、運送保険を提供してきました。 これは、保険業界の巨大企業の XNUMX つであり、迅速な請求決済プロセスで知られています。 NITIC は、あらゆるタイプのトラックに手頃な補償を提供し、カスタマイズ可能なソリューションとさまざまな割引料金を提供しています。
メリット
- ほとんどのトラック運転手の要求を満たす保険の選択肢がいくつかあります。
- ポリシー管理とクレーム管理に関して優れた顧客満足度。
- 市場で最も費用対効果の高いソリューションの XNUMX つ
デメリット
- リストにある他の保険会社とは異なり、NITIC はオンライン見積もりを提供していません。 価格については、ブローカーに直接問い合わせる必要があります。
カバレッジオプション
NITIC は、業界で最も包括的なトラック カバレッジの選択肢の XNUMX つを提供します。 NITIC は、一次賠償責任保険および非トラック保険から冷蔵故障およびトレーラー交換まで、あらゆる形式の商用トラック保険の選択肢を XNUMX つの屋根の下で提供します。 ダンプ トラック、ホットショット トラック、ボックス トラック、レッカー車など、さまざまな車両をカバーしています。
費用
NITIC は、さまざまなトラック輸送補償に多数の割引を提供しています。 多数のフリートに保険をかけるか、さまざまなポリシーを組み合わせると、顧客は大幅に節約できます。 NITIC の唯一の欠点は、オンライン見積もりを提供していないことです。 ただし、顧客はすぐにエージェントに連絡して、営業範囲、運転履歴、および補償レベルに基づいてパーソナライズされた価格見積もりを取得できます.
最高の商用トラック保険をどのように選択したか?
プログレッシブ、ネイションワイド、ハートフォード、セントリー、ステート ファーム、GEICO、バークシャー、NITIC、トラベラーズ、OOIDA、オーナー オペレーター ダイレクトを含む XNUMX の異なるプロバイダーが提供するプランを調べて、最適な商用トラック保険を選択できるようにしました。 そのため、対象となるトラックの種類、補償範囲の選択肢、可用性、消費者からのフィードバックなどの側面を検討しました。
また、これらの企業が特定の種類の商用トラック保険の補償範囲に特化しているかどうか、利用可能な割引の種類、および財務力の評価の点でどの程度うまく機能しているかについても調べました。
商用トラック保険の費用はいくらですか?
商用トラック保険の費用は、トラックの種類と、所有者とオペレーターがリースまたは独自の許可を持っているかどうかによって、2,000 台あたり年間 18,000 ドルから XNUMX ドルの範囲です。
プログレッシブ社によると、平均的な商用トラック保険の費用は、特殊トラック運転手で月額 642 ドル、輸送用トラック運転手で最大 982 ドル（年間約 7,500 ドルから 12,000 ドル）です。 ただし、自動車運送業者と永久リース契約を結んでいるオーナー・オペレーターの場合、通常、自動車運送業者が主な保険を負担するため、オーナー・オペレーターの自己負担は少なくて済みます。 一方、オーナー経営者はトラックと運転手の保険をすべて支払う責任があるため、価格が上昇します。 追加補償の費用は、必要な金額の多寡に応じて、2,000 ドルから 18,000 ドル以上になる場合があります。 の費用について知ることができます ダンプトラック保険はinsurancehub.comで.
商用トラック保険のコストに影響を与える要因
商用トラック保険の費用は、多くの要因によって決まります。 必要な補償額を下げるために事業主が変更できるものもあれば、ビジネスを行う上で必要な側面であり、変更できないものもあります。 以下は、カバレッジに影響を与える最も重要な要因の一部です。
＃1。 含まれる車種
事故で重大な損害を与える可能性が高くなるため、重量のある車両ほど保険料が高くなることがよくあります。 さらに、事故が発生した場合の修理や交換の費用が高くなるため、新しい自動車は通常、保険料が高くなります。 フリート内の車両の数が多いほど、トラック保険の補償範囲のコストが高くなります。
＃2。 動作半径と位置
ドライバーが長距離 (地域間または州間など) を移動する場合、保険料は高くなる可能性があります。 運行半径が大きいトラック運転手は、ルートに沿った停留所が少なくなったり、ルートに慣れていない可能性があるため、事故に巻き込まれる可能性が高くなります。 さらに、州によって商用トラックの保険料率が異なるため、特定の州のドライバーはより多くの料金を支払う可能性があります。
＃3。 駐車場
トラックが使用されていないときの場所は、保険料に影響を与える可能性があります。 保険料が低いほど、地域の安全性が高まります。 たとえば、ガレージや閉鎖された庭に駐車された商用トラックは、公共の場所や空き地に駐車されたトラックよりも料金が安くなります。
＃4。 貨物
貨物の種類が異なれば、リスクの程度も異なります。 重い貨物や危険性の高い貨物は、軽い貨物よりも事故による損害が大きくなる可能性が高いため、トラック保険の費用にはそのリスクが反映されます。 爆発物、麻薬、家畜などの特定の種類の貨物は、ほとんどの商用トラック保険の対象外であり、追加の補償が必要になることに注意してください。
＃5。 運転記録
運転歴は、個人の車両保険と同様に、事業主が商用トラック保険の保険料を支払う金額に大きな影響を与えます。 ただし、車両が大きいほどリスクが高くなるため、違反や事故の履歴がある自動車運転者は、保険料の大幅な上昇に直面することになります。 事故や違反のないきれいな運転記録を維持することは、保険料を節約するための最良の方法の XNUMX つです。 多くのドライバーを管理する事業主は、雇用プロセス全体を通して運転記録を注意深く調べたいと考えており、追加のドライバー安全トレーニングに投資したいと考えるかもしれません。
＃6。 免責額と補償額
当然のことながら、月額料金が高くなればなるほど、より多くの補償が必要になります。 より大きな免責額を選択することは、毎月の保険料コストを削減するための XNUMX つのアプローチです。 ただし、このアプローチには財務上の危険がないわけではありません。 プランの免責額が高いということは、事故が発生した場合、雇用主は、保険契約が開始される前により多くのお金を支払う責任があることを示しています。
安い商用トラック保険を取得する方法
商用トラック保険は重要であり、見落とされるべきではありません。 ただし、保険料を節約し、機能する費用対効果の高い補償を見つける方法はあります。 実際、毎月数百ドルまたは数千ドルの保険料を節約することは、会社の他の側面により多くのお金を費やすことを意味します。 商用トラック保険でお金を節約するための最も一般的な戦略は、割引を探すか、補償範囲の少ない保険を選ぶことです。
＃1。 価格比較
通常、会社は多数の保険会社から同等の補償を受けることができるため、複数のトラック保険会社から見積もりを取得することは有益です。 あなたの会社が最低限の保護を必要としているだけであれば、ほとんどの商用トラック保険会社はそれを提供することができます. 一部の保険会社は他の保険会社よりも簡単ですが、すべての保険会社は潜在的な消費者に価格を提示します. コストが重要な要素である場合は、いくつかの会社から価格の見積もりを取得してください。
＃2。 割引
- 商用運転免許証 (CDL) の割引
商業運転免許証 (CDL) を XNUMX 年以上保持している雇われのトラック運転手は、賠償責任保険の軽減を受ける資格があります。
- ビジネス体験割引
XNUMX年以上の事業経験のあるオーナー・オペレーターは、事業経験割引の対象となります。
- 以前の保険契約からの節約
過去 12 か月間、一部の保険会社の継続的な保険に加入している保険契約者は、翌年の保険の減額を受ける資格がある場合があります。
- 全額支払いの割引
一部の保険会社は、保険契約者が補償の開始時に保険料を 15 つの金額で支払う場合、保険契約者に割引を提供します。 たとえば、プログレッシブの顧客は、この取引で最大 XNUMX% 節約できます。
＃3。 控除額の増加
免責額が高いと月々の料金が安くなりますが、事故の際に多額の自己負担が発生するリスクも高くなります。 ドライバーの運転記録がきれいで、配送される貨物のリスクが比較的低く、会社が事故の場合に免責額をすべて処理できる場合、事業主は免責額が高いポリシーを求める場合があります。
＃4。 補償範囲の縮小
契約限度額は、商用車保険のコストに影響を与えます。 保障限度額が低い方は月々の保険料が安くなります。 事業主は、利用可能な最高の保険限度額をやみくもに選択するのではなく、本当に必要な補償範囲を検討する必要があります。
＃5。 範囲が狭い
補償範囲が広いほど月額料金が高くなり、補償範囲が狭いほど月額料金が安くなります。 たとえば、企業が大量のトラックを所有している場合、特定の貨物保険やレンタル料の払い戻しは必要ない場合があります。 余分なものを使わずに、州または連邦の規制の基本的な最低限に固執することも、お金を節約することができます.
商用トラック保険の対象となるには何が必要ですか？
トラックとその貨物の価値、およびトラック運転手の過失による事故などの責任請求に対する保護は、会社が州および連邦政府に必要な書類を提出できるレベルまで保険に加入する必要があります。 .
しかし、これは「XNUMX年ルール」によってさらに困難になっています。これは、多くの商用トラック保険会社が、商用運転経験がXNUMX年未満のドライバーに保険をかけることを禁止する非公式のポリシーです。 ただし、初心者の自動車運転者をカバーすることをいとわない保険会社はまだいくつかあります。
商用トラック保険のコストを下げるにはどうすればよいですか?
トラック保険は通常、保険対象の車両と貨物のサイズと価値のために費用がかかります。 良いニュースは、保険料を削減するために講じることができる対策があることです。 運転記録を事故や交通違反切符からきれいに保つことは、保険料を低く抑えるための最善の策です。 次善の策は、さまざまな保険会社を調べて、それらのいずれかが何らかの種類の割引を提供しているかどうかを確認することです. たとえば、一部の保険会社は、複数のポリシーを保持している保険契約者に大幅な割引を提供しています。 また、各保険期間の開始時に保険料を全額支払う顧客は、Progressive などの保険会社から最大 15% の割引を受ける資格があります。 保険の適用範囲を制限し、免責金額を引き上げることは、コスト削減の最後の手段です。
商用トラック保険が最も安い州
より低い商用トラック保険料率を求めて移転する可能性は低いですが、どの州が最も低い商用トラック保険料率を提供しているかは注目に値します。 さまざまな保険会社からの見積もりは変更される可能性がありますが、プログレッシブの平均価格統計によると、州間自動車トラック貨物補償の商用トラック保険料率が最も低い上位 XNUMX 州は次のとおりです。
- ミシシッピー州
- ワイオミング州
- ネブラスカ州
- アイオワ州
- アイダホ州
- ダコタ州
- ノースダコタ（ND）
- ウィスコンシン州
- アラスカ州
- モンタナ
ローカル (州境内) でのみ使用されるトラックの商用車保険料が最も低い上位 XNUMX 州は次のとおりです。
- ミシシッピー州
- ワイオミング州
- マサチューセッツ州
- アイオワ州
- アリゾナ州
- ネブラスカ州
- ノースダコタ（ND）
- モンタナ
- カンザス
- ダコタ州
商用トラック保険はいくらですか？
商用トラック保険の価格は、他の保険商品の価格と同様に、各保険契約者の状況の詳細に応じて変化します。 これらの要因には、保険に加入している自動車 (または自動車)、選択された補償範囲、場所、移動範囲、貨物の種類、業務経験の量、さらにはドライバーの年齢と運転記録が含まれます。
プログレッシブによると、2020 年の商用トラック保険の全国平均月額費用は、月額 640 ドルから 982 ドルの範囲でした。 この情報は全国平均に基づいています。
フリート保険とは？
複数の車両を所有および運営する企業は、フリート保険の対象となります。 フリートの一部として購入した場合、個々の車両は割引価格で同じ補償オプションの対象となります。 フリートの標準的な定義が XNUMX つの会社が所有する XNUMX 台以上の車である場合でも、会社が XNUMX 台以上の車を運用している場合、商用フリート ポリシーを提供することを検討する保険会社がいくつかあります。
運送会社に必要な保険とは？
一般的に、運送会社は一次賠償責任保険に加入する義務があります。 しかし、実際にはすべての企業が物的損害保険にも加入したいと考えています。 トラック運送会社は、物理的な損傷に対する保険に加入する可能性も高くなります。 さらに、ハイヤー運送業者が家財道具を移動している間は、トラック貨物保険への加入が義務付けられています。
一方、リース契約の条件によれば、オーナー・オペレーターは、ボブテイルまたはトラック輸送以外の賠償責任保険に加入する義務があります。 さらに、ほとんどの場合、物理的な損害保険に加入する必要があります。
自動車の一般賠償責任とは何ですか?
運送会社は、損害賠償責任保険に加入することで、車両の運行に直接関係のない事故から保護することができます。 この例としては、ドライバーが第三者の所有地にいる間に行った行為や、名誉毀損または誹謗中傷で提起された訴訟が含まれます。
商用車の保険料が高い理由とは？
商用トラックの保険は、トラックが大型で損害を与える可能性が高いため、他の種類の車両の保険よりも高額です。 また、トラックは他のほとんどの車両よりも走行距離がかなり長いため、修理や交換のコストが大幅に高くなります。
まとめ
最高の商用トラック保険は、あなたとあなたの個々のビジネスによって決まります。 フード トラックが XNUMX 台であろうと、トラクター トレーラーの艦隊であろうと、あるいはその中間であろうと、安全な商用トラックのカバレッジを提供できる、信頼性が高く評価の高い運送業者が数多くあります。
プログレッシブは、最高の総合商用車保険を探している場合に検討する価値があります。 このプロバイダーは、さまざまな割引を利用して、米国内のさまざまな種類のトラックや業界をカバーしています. ただし、特定のポリシー機能が必要な場合は、別のキャリアの方がニーズに適している場合があります。
トラックの保険に関するよくある質問
トラックにはどのような保険が必要ですか?
一次自動車賠償責任
トラックの保険料が安いのはなぜですか？
修理や交換のコストが削減されるため、保険料が削減されます。 ピックアップ トラックは頑丈なため、損傷や負傷が少ないことがよくあります。 これらの特徴により、保険金の請求額が安くなり、結果的に保険料が安くなります。
トラックの保険はスポーツカー以上のものですか?
トラックは、セダンよりも保険料が高いと思われるかもしれません。 ピックアップ トラックと自動車の毎月の保険料の差額は 102 ドルです。 保険料の安い車を探しているなら、フォード フィエスタを検討してください。
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