貿易信用はどれほど重要ですか？ Tcは、企業がキャッシュフローを解放し、短期的な拡大に資金を提供するのに役立つことも知っていますか？ たとえば、B2Bトレードクレジットは、企業が商品の代金を支払う前に、商品の取得、製造、販売を支援することができます。 これにより、企業は遡及的に販売された商品の費用をカバーできる収入源を得ることができます。 この記事では、英国の貿易信用保険に加入するためのメリットとデメリットについて説明します。
貿易信用とは何ですか?
貿易信用契約は、顧客が前払い金を支払うことなく製品やサービスを取得できる企業間（B2B）契約です。 次に、サプライヤは、顧客に後日支払わせることによってクレジットを拡張します。 通常、トレードクレジットを使用する企業は、購入者に30日、60日、または90日の支払いを許可し、取引は請求書に記録されます。
これは一種のゼロ％融資であり、企業の資産を増やしながら、所定の金額の製品またはサービスの支払いを後日延期し、返済期間に関連して利息を支払う必要がありません。
貿易信用保険
貿易信用保険は、商業顧客が製品やサービスの代金を支払うことができないことから企業を保護する手法です。 貿易相手国の破産、破産、または政情不安が原因であるかどうか。
その結果、売掛金保険、債務者保険、または輸出信用保険としても知られるTCIは、企業が資本を保護し、キャッシュフローのバランスを取るのに役立ちます。 また、顧客の売掛金が支払われることが確実な銀行からより良い資金調達条件を取得するのに役立つ場合があります。
事業会社は、債務者の破産による損失から売掛金を保護するために貿易信用保険に加入しています。 個人で商品を購入することはできません。 このためのコスト（プレミアム）は通常、その月の売上のパーセンテージまたはすべての未収金のパーセンテージとして計算され、通常は毎月支払われます。
貿易信用保険は、多くの場合、購入者のグループを対象とし、長期のデフォルト、破産、または破産のために未払いとなる請求書または売掛金の所定の割合を支払います。 その購入者への販売に保険をかけるには、保険契約者は各購入者にクレジット制限を適用する必要があります。 保険料率は、被保険者ポートフォリオの平均信用リスクに基づいています。 さらに、信用保険は、単一の取引または単一の購入者との取引をカバーすることができます。
貿易信用の長所と短所
貿易信用には独自の長所と短所があるため、英国で貿易信用を取得することを決定する前に、自分が何に取り組んでいるのかを知っておく必要があります。 以下は、貿易信用の長所と短所のリストです。
Advantages
増収
消費者が購入のためにすぐに現金を支払う必要がない場合、彼らはより多くの供給者の製品を購入するでしょう。 30日以内の支払いは、販売者が提供する最も一般的なクレジット期間です。 クレジット条件がこのポイントを超えて延長されることはめったにありません。
カスタマー・ロイヤルティ
クレジット条件の延長は、売り手が彼らを信頼できると見なし、彼らが時間通りに支払いを支払うと信じていることを顧客に示します。 購入を続けることで、買い手は売り手の自信に感謝の意を表します。
競争力
競合他社が信用条件を提供できない場合、購入者に貿易信用を与えることができる売り手が優位に立つことができます。 これは合理的です。 買い手は当然、すべての取引に現金を支払うのではなく、クレジットで購入することを選択します。
顧客がそうするインセンティブがある場合、顧客は支払うように誘惑されます。
クライアントが30日以内に支払う場合でも、ベンダーは2日以内に支払う場合は10％の割引を提供することで、より早く支払うようにクライアントに促すことがよくあります。 割引の可能性は、購入者がより早く支払うための強力なインセンティブです。 購入者が2％の割引を利用しない場合、支払い期間をさらに20日間延長するために、非常に高い金利が請求されます。
デメリット
不利な点は、キャッシュフローに悪影響を与えることです。
TCの最も明白な結果は、売り手がすぐに売り上げの支払いを受け取らないことです。 売り手は自分で支払う費用があり、買い手に信用条件を与えると、ビジネスにキャッシュフローのギャップが生じます。
顧客の信用度を調査する必要があります
銀行のように顧客に信用を与えるベンダーは、顧客の信用スコアを調べる必要があります。 これはお金と時間の両方の支出を必要とします。 Dun＆Bradstreetのような企業から企業の信用報告書を入手するには費用がかかり、参照の確認には時間がかかります。 支払い条件の延長に関する判断を下すために、ベンダーは信用分析能力を持つ追加の個人を採用する必要がある場合があります。
売掛金の監視
クレジットを延長すると、売掛金の残高が増えるため、誰かがこれらの顧客を追跡して、スケジュールどおりに支払いを行っていることを確認する必要があります。 これは、製品を現金で販売する企業にとっては問題ではありません。
売掛金の融資
クレジット条件がバイヤーに拡張される場合、ベンダーはこれらの売掛金に資金を提供する必要があります。 貿易信用を獲得するために、売り手は彼自身の供給者に頼るか、彼の銀行の信用枠を借りるか、または会社の累積利益剰余金を使わなければならないかもしれません。 これらすべての戦略には固有の資本コストがあります。
不良債権の可能性
貿易信用を拡大すると、必然的に一部の買い手は債務不履行に陥ります。 これが発生した場合、従業員は遅れた支払人に回収の電話をかけることに時間を費やす必要があり、売り手は未払いの売掛金を帳消しにして損失を被る可能性があります。
ほとんどの企業では、購入者にクレジット条件を拡張することが標準的な方法です。 市場で競争力を維持するために、企業は何らかの形の延長支払いを提供する必要があります。 一方、信用条件を提供するには、リスクを冒し、売掛金の監視と収集により多くの時間を費やす必要があります。
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Trade UKの新しいクレジットアカウントは、ビジネスアカウントを管理するためのシンプルで効果的な方法です。
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- 年会費はかかりません。
- 調整可能なクレジット制限
- 従業員はより多くのカードを受け取ります。
- 月次ベースで発行されるステートメント
- VAT承認付きの明細請求書
トレードアカウントは、トレードクレジットの使用と返済に使用されるアカウントです。 貿易口座は、どの企業にとっても最も重要な信用枠のXNUMXつです。
TCIは、顧客が商品やサービスの支払いを行う前に破産する可能性からビジネスを保護します。 経営幹部によると、これは企業が信頼を持って相互に取引できるようにするため、経済の重要な要素です。 英国では毎年約630,000万社をカバーしています。
コンカルション
あなたの会社が他の事業を供給し、貿易信用を提供している場合、貿易信用保険は良い考えかもしれません。 これにより、企業が貿易信用を取得したが支払いができない場合に発生する不良債権からサプライヤーを保護します。
貿易信用保険は、保護の追加レイヤーを追加し、顧客が支払いを怠った場合にお金を失うことがないという保証を付けて、サプライヤーが貿易信用を発行できるようにします。 利用可能な貿易信用保険契約にはさまざまな種類があります。 専門の事業保険会社に連絡して、あなたの会社に最適な保険会社を見つけてください。
よくある質問
貿易信用はローンですか？
貿易信用は、企業にとって多くの利点がある一種の商業金融です。 これは無利子のローンであり、購入者は追加費用なしで後日支払いが必要な製品を購入できます。
貿易信用の種類は何ですか？
貿易クレジットには次のXNUMXつのタイプがあります。
- 口座開設
- 約束手形
- 請求書の支払い
貿易信用の利点は何ですか？
貿易信用とは、新規顧客の獲得、売上の創出、およびサプライヤーに対する顧客の忠誠心の維持に関するものです。 新規顧客の獲得–顧客は貿易信用を望んでいます。 これは、キャッシュフローを緩和することによって中小企業の収益性を高めるための簡単な方法です。
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