家を買うとき、あなたは閉鎖費用を払わなければならないでしょう。 最も重要なもののXNUMXつは、タイトル保険の費用です。 住宅購入者が購入できるタイトル保険契約にはXNUMXつのタイプがあります。 貸し手の所有権保険契約は、貸し手の金銭的利益を保護し、所有者の所有権保険契約は、あなたに買い手を保護します。 所有者の所有権保険は購入費用に基づいていますが、貸し手の保険はローン金額に基づいており、州によって規制されています。 この記事では、費用や必要な理由など、タイトル保険について知っておく必要のあるすべてのことを説明します。
権原保険とは？
タイトル保険は保護します 住宅ローンの貸し手 所有権の譲渡後の不動産への証書の問題からの住宅購入者。 ただし、これはポリシーによって異なります。 販売中または販売後に所有権の競合が発生した場合、所有権保険会社が法的損害賠償を支払う場合があります。
家のタイトルは、所有者の財産に対する法的権利を表しています。 家を購入するときは、物件の所有権が明確で、担保やその他の所有権の主張がないことを確認する必要があります。 タイトル保険に加入していない場合は、新しい所有者としてこれらの問題を解決する責任がある場合があります。
住宅ローンを申請する場合、貸付機関は借り手に貸し手の所有権保険契約（ローン契約とも呼ばれます）を取得するように要求します。これは、資産に対する請求が発生した場合に貸し手を保護します。 「所有者の所有権保険費用」と呼ばれる別の保険は通常オプションです。 これにより、購入者は所有権の主張から保護されます。 一部の州では貸し手のタイトル保険の費用が固定されていますが、他の州では市場主導型であるため、住宅購入者は買い物をして節約することができます。
タイトル保険はどのように機能しますか？
タイトル保険の取得は、通常、XNUMX段階の手順です。 購入する準備ができたら、タイトル検索はタイトル会社がとる最初のステップです。 会社は、明確なタイトルを確認することにより、物件を販売する人がそうする法的権利を持っていることを確認します。 不具合等が発生した場合は、タイトル会社からご連絡いたします。
検索が完了するとすぐに、会社は潜在的な問題を評価し、タイトル保険契約の見積もりを提供します。 タイトルに多数の欠陥がある場合、会社はポリシーの提供を拒否する場合があります。
タイトル保険の種類は何ですか？
貸し手と所有者の所有権保険は、XNUMXつの最も一般的な種類の所有権保険です。 貸し手の所有権保険契約は、ほとんどの場合、お金を借りるための要件です。 これにより、クロージング後にタイトル紛争が発生した場合に、あなたではなく貸し手がコストから保護されます。
所有者の所有権保険は通常オプションですが、強くお勧めします。 それがなければ、あなたはタイトルの主張を解決するための全費用を負担することになり、それは数千ドル、さらには数十万ドルに達する可能性があります。 家を閉めるときにお金を失っているように見えるかもしれませんが、タイトル保険は将来あなたにお金を節約することができるもののXNUMXつです。
所有権保険なしで不動産を購入することがリスクが高く、賢明でない理由は明らかです。 あなたは基本的または強化された所有者の所有権保険を得ることができ、後者は整備士のリーエンや境界紛争のようなものに対してより多くの補償を提供します。
あなたの所有権保険はあなたの財産の法的説明の間違いや人為的ミスのようなものをカバーしますが、特にあなたがあなたの家を購入した後に建築基準法の違反がある場合には、いくつかの除外があることに注意してください。
タイトル保険は何をカバーしますか？
タイトル保険は、住宅ローンの貸し手と住宅購入者が次のようなタイトルの欠陥を修正する必要がないように保護します。
- 未払いの請負業者、住宅所有者協会の会費、またはその他の未払いの債務に起因するリーエン
- 詐欺行為や文書などの詐欺の事例、
- 侵害
- 名も無き相続人の存在など相続紛争
たとえば、あなたが故人の不動産から不動産を購入し、未知の相続人が後でその不動産の所有権を主張し、それがあなたに不適切に売却されたと主張した場合。 タイトル検索の過程で相続人の名前が浮かび上がる可能性は十分にありました。 そうでない場合、タイトル保険は相続人の請求を解決するための費用をカバーします。
貸し手と所有者の所有権保険の費用はいくらですか？
所有権保険の費用は通常平均で約1,000ドルですが、価格は州や家の価値によって大きく異なります。
タイトル保険の費用は、数百ドルから数千ドルの範囲である可能性があります。 タイトルの検索、調査、およびタイトルの欠陥の概算値はすべて、プレミアムのコストに影響を与える可能性のある要因です。
ただし、各保険料は住宅の購入価格やローンの総額によって異なります。 タイトル保険は非常に競争の激しい業界であるため、タイトル保険契約の種類と費用は州ごとに異なります。 各州の保険局は、州の価格規制に関する情報を提供できます。
テキサスやフロリダなどの一部の州の政府は、貸し手の所有権保険の費用を設定しています。 カリフォルニアやニューメキシコのような他の州では、買い手は最高の価格で買い物をすることができます。 この結果、アイオワ州の保険料は全国で最も低く、最大110万ドル相当の住宅でわずか500,000ドルです。
タイトル保険契約は、他の種類の保険とは異なり、 預託 あなたの住宅ローンが閉じている間。 再販または 家の借り換え、あなたは「再発行」レート。これにより、通常の保険料が大幅に割引される可能性があります。 これは、タイトルポリシーがすでに有効であり、タイトル調査がすでに完了しているためです。
タイトル保険費用の計算方法
計算機を使用して、最大$999,999.00までの保険適用範囲を計算します。 あなたの家の価値のコストが$999,999を超える場合は、NationalTitleを通じて所有者の所有権保険を購入することを検討する必要があります。 購入価格が30,000.00ドル以下の場合、所有者保険の最低保険料は175.00ドルです。
保険の費用、購入価格、および/またはローン金額を計算するときは、千の位に切り上げる必要があります。 たとえば、購入価格が$ 50,000.00の場合、所有者の所有権保険の正確な費用を取得するには、$51,000.00に切り上げる必要があります。
残りの残高については、計算機は所有者の保険料から貸し手のタイトル保険費用のローン金額を差し引きます。 所有者の所有権保険費用の合計額に貸し手の所有権保険の$100.00を追加して、合計金額に到達することもできます。
タイトル保険費用を節約する方法
一部の州の所有権保険料は、誰と仕事をしていても同じですが、ほとんどの州では、買い物をすることでお金を節約できます。 高度に規制されたタイトル保険業界がある州でも、節約する方法があります。 ここにあなたのタイトル保険費用を下げるためのいくつかの提案があります。
- 買い物する。 お住まいの州の保険料が規制されていない場合は、お得な情報を探してみてください。 数ドル節約するためにカスタマーサービスを犠牲にしないように注意してください。 タイトルの問題を解決するのは大変な作業になる可能性があり、プロセスをガイドしてくれる会社と協力したいと考えています。 レビューを読んで、あなたの不動産業者にアドバイスを求めてください。
- 一式販売。 あなたがあなたの貸し手と所有者の方針を組み合わせるならば、いくつかの会社はあなたに割引を与えるでしょう。
- 余分なものについては交渉してください。 保険料が固定されている場合でも、その他の料金も保険料総額に含まれています。 それらのアイテムを操作するための部屋を探してください。 それらはオプションである可能性があり、または保険会社はそれらを割引することをいとわない可能性があります。
- 売り手と取引する。 成約費用は常に交渉可能であり、タイトル保険のタブを選択することは、取引を成約することを熱望している売り手にとって価値があるかもしれません。 ただし、競争の激しい市場にいる場合は、この戦略の使用を再検討することをお勧めします。
所有権保険は、所有権をめぐる紛争から生じる訴訟から貸し手と借り手を保護します。 費用はそれだけの価値がないように見えるかもしれませんが、それは潜在的な将来の訴訟からあなたを守ります。
タイトル保険に加入しないことのリスクは何ですか？
ほとんどの場合、住宅購入者は住宅ローンの貸し手から貸し手の所有権保険契約を購入する必要があります。 また、貸し手の方針とは別の所有者の所有権保険を購入して、所有権の問題に責任を負わないようにすることもできます。
所有者の所有権保険を購入せず、将来問題が発生した場合は、あなたがそれを修正する責任がありますが、これは高額になる可能性があります。 前の所有者が固定資産税を支払わなかった場合、自治体はその資産にリーエンを置くことができます。 その時点で、あなたが借金を支払うまでそれを取り除くことはできません。
タイトル保険の購入方法
あなたはあなたの好みのタイトル会社から貸し手のタイトル保険証券を購入することができます。 ただし、貸し手や不動産業者の推薦を利用する義務はありません。 あなたがあなたの家のために現金を払うならば、あなたは貸し手の所有権保険契約を購入する必要はありません。
タイトル会社を選択することはあなたの貸し手または不動産業者と協力するための要件ではありません。 したがって、決定を下す前にいくつかの調査を行う必要があります。 あなたはあなたの貸し手のアフィリエイトが最高の補償範囲または最低のコストを提供していることに気付くかもしれませんし、あるいは他の会社がより良い取引を提供していることに気付くかもしれません。
別の会社がタイトル検索を実行できるように、販売者とは別のタイトル会社を使用することもできます。
不動産業者を探すときに覚えておきたいことがたくさんあります。 プロバイダーを比較するときは、将来の会社にクレームがあったかどうか、そして彼らが自社の保険に加入しているかどうかを尋ねることを恐れないでください。
また、割引の対象となるかどうかは、タイトル会社にお問い合わせください。 それはあなたがお金を節約するのを助けるために初めての住宅購入者または他の方法のためのプログラムを提供するかもしれません。
最も一般的な権原保険請求は何ですか?
タイトル保険は、誤植、誰かの名前のつづり、またはプロパティの法的説明との不一致などの一般的な問題を修正するために必要な弁護士を取得して支払う際に、たとえ重要ではないと思われる場合でも、住宅所有者を支援できます。
ただし、見落とされがちな問題は次のとおりです。
- 所有者の所有権の譲渡日以降に発生した問題
- 所有者が知っていた、または知っておくべきアイテム
- タイトル保険証券の「例外」リスト項目
場合によっては、公的な記録には表示されないため、権原会社がこれらの問題を認識しない場合がありますが、そのような問題は、物件に行って私道や建物を見れば明らかです. 明らかな問題がある場合、または物件を訪れた人にとって明らかなはずの問題がある場合、権原保険はそれらをカバーしません。
タイトルを無効にするものは何ですか?
譲受人が「取消可能権原」を確保した場合、譲渡人は譲受人から商品を回収することができます。 たとえば、買い手の小切手が新車の購入後に跳ね返った場合、買い手は「無効な所有権」を取得し、売り手は買い手よりも優れた権利を持ちます。
まとめ
タイトル保険の費用は、会社ごとに、また場所ごとに異なります。 また、含まれているものによって異なる場合があります。 タイトル保険費用を含む決算費用は、通常、総融資額の2％から5％の範囲です。 所有者の所有権保険費用は任意ですが、貸し手の所有権保険費用は重要です。 購入後にクレームが発生した場合、所有者のポリシーにより、あなたの資産と家に住む権利を失うことからあなたを保護することができます。
タイトル保険費用に関するFAQ
タイトル保険の費用はいくらですか？
通常、権原保険の保険料は 500 件あたり 3,500 ドルから XNUMX ドルですが、保険会社によって異なります。 費用は、物件の所在地、購入価格、および補償の範囲によっても異なります。
誰が所有権保険に支払いますか？
成約費用として、買い手は通常、貸し手の所有権保険契約の費用を支払います。 売り手は、オファー交渉の一環として、所有者の権原保険 (通常は必要ありません) を支払うことがよくあります。
タイトル保険の購入方法は？
不動産購入契約の完了後、エスクローまたはクロージング エージェントが保険手続きを開始します。 貸し手のポリシーと所有者のポリシーは、すべての人が適切に保護されるようにするために、並行して必要とされることがよくあります。 契約締結時に、両当事者は権原保険の XNUMX 回限りの料金を支払います。
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