ビジネスが実行するために雇われたタスクが完了することを保証するために、保証金が必要になる場合があります。 各保証債は、特定の要件を満たすために個別に作成する必要があります。
保証金とは何を意味しますか？
保証債 (「シュリー ティー ボンド」と発音) は、行為の遵守、支払い、または完了を保証する書面による合意です。 三者契約のため、保証人というユニークな保険です。 保証契約には次の XNUMX つの当事者がいます。
プリンシパルは、債券を購入し、約束どおりの行為を行うことに同意する当事者です。
- 確実な – 義務の履行を保証する保険会社または保証会社。 元本が約束どおりに行為を完了できなかった場合、保証人は契約上、差額を補う義務があります。
- 義務者（obb-li-jeeと発音） – 保証金を必要とし、通常は保証金から利益を得る当事者。 ほとんどの保証債の債権者は、地方、州、または連邦政府機関です。
保証金の種類
保証債の定義には、さまざまなシナリオで使用される複数の種類の保証債が含まれています。 それらのほとんどには、いくつかの特徴があります。
- 結合容量: プリンシパルが取得できる結合の最大量。 請負業者の運転資本、キャッシュ フロー、および管理経験のすべてが重要な役割を果たします。
- 運転資本: 保証人は通常、元本に一定額の運転資本を要求します。これは、流動資産から流動負債を差し引いたものとして定義されます。 原則の規模にもよりますが、通常、保税額全体の 5% から 10% が必要です。
- 債券プレミアム: 保証人が課す費用で、通常は保税額の 1% から 15% であり、通常は全期間にわたって元本によって前払いされます。
- 保釈期間： 保証債の期間は通常 XNUMX 年から XNUMX 年で、必要に応じて更新できます。
＃1。 契約保証金
契約保証債は、建設契約に基づく請負業者 (この例では元本) の履行を保証するためによく使用されます。 請負業者がプロジェクトを完了できなかった場合、保証会社は別の請負業者を見つけるか、プロジェクトの所有者に金銭的損失を払い戻さなければなりません。 特定の形式の契約保証債は、SBA によって保証されます。
契約債券のコストは通常、契約金額に基づいており、契約価格の 0.5% から 3% の範囲で変動します。 間に 引受プロセス、保証人の引受人は、請負業者の性格、キャッシュフロー、信用スコア、および職歴を評価します。
契約保証債は次のように分類されます。
- 入札保証: 請負業者が提出する入札の仕様を満たし、落札した入札を撤回しないことを確認してください。
- 履行保証金： 履行保証は、請負業者が時間通りに仕事を完了できなかった場合に債権者を保証します。 これらの債券は、多くの場合、入札債券にリンクされています。
- 支払保証金: これにより、請負業者は、契約条件に従って下請け業者、従業員、および材料供給業者に支払うことが保証されます。 ほとんどの重要な政府および商業用建物プロジェクトでは、この種の債券が必要です。
- 維持保証金: これらは保証債とも呼ばれ、建物プロジェクトの材料の欠陥や仕上がりの悪さに起因する損失からプロジェクトの所有者を保護します。 XNUMX 年から XNUMX 年という標準的な期間が使用されます。
＃2。 商業保証債
政府機関は、公共の利益を守るために商業保証債を要求します。 これらの債券は、多くの場合、認可を受けた企業によって採用され、一般市民の幸福に関連するすべての法律および規範の遵守を保証します。 ライセンス請負業者、自動車ディーラー、宝くじ販売業者、酒屋、公証人、および認可された専門家は、典型的なプリンシパルの例です。
商業保証債には、次のようなさまざまな形式があります。
- ライセンスと許可証: 政府機関は、専門家がライセンスを申請する際にライセンスを要求し、債券を許可します。 パイプ敷設業者、電気技師、請負業者は、共通原則の例です。
- モーゲージ ブローカー債: この種の債券は、住宅ローン ブローカーの不正行為から借り手を保護し、住宅ローン ブローカーが州の要件に従うことを保証します。
- 他のタイプは次のとおりです。 酒類会社、公益事業、倉庫会社、競売人、宝くじ売り手、自動車ディーラー、燃料マーケター、旅行代理店、および農業会社はすべて、専門の商業保証債を必要とします。
＃3。 フィデリティ・シュアティ・ボンド
企業は、従業員の不正行為や盗難から身を守るために、忠実保証債を購入します。 それらは、高価なものや多額の金額を扱う企業にとって不可欠です。 たとえば、信用組合は、従業員がローンを偽って 10,000 ドルを受け取った場合に、それをカバーする忠実保証金を取得する場合があります。 ビジネス、および現在、元、および一時的な従業員、取締役、受託者、およびパートナーはすべて、忠実保証債によってカバーされています。
忠実度保証債は、次の XNUMX つのタイプに分類されます。
- ビジネス・サービス・ボンド: 従業員による窃盗や、金銭、私物、消耗品などの顧客および顧客の資産に対する損害は、ビジネス サービス保証によって保護されます。
- 従業員の不正保証金: この種の絆は、不正な人員による損害から会社を守ります。 非営利団体がよく利用しています。
- エリザボンド： ERISA 債は、機関投資家や年金プログラムが、従業員による退職金計画の誤った管理から参加者を保護するために必要です。
＃4。 裁判所保証金
裁判所保証債は、裁判手続き中の個人または企業を経済的損失から保護します。 原告と被告の両方、および不動産管理者は、一般的にこれらを使用します。 典型的な例は次のとおりです。
- コストボンド: 訴訟中の裁判費用の支払いを保証します。
- 管理者の絆: この種の債券は、不動産の管理者が裁判所が任命した義務を果たすことを保証します。 不動産の所有者が遺言なしで死亡した場合、または遺言を実行する人を選択しなかった場合に一般的に採用されます。
- 後見保証金: これにより、保護者は、身体の不自由な人や子供たちの最善の利益のために活動することが保証されます。
- アタッチメントボンド： 裁判所は、誰かの財産を押収する前に、それらを取得する必要があります。これは、押収の結果として被った損害について被告が補償されることを約束するためです。
保証金の取得にはどのくらいの時間がかかりますか?
ボンディングは迅速で簡単なプロセスであり、専門の保証会社と協力すれば、わずか XNUMX 日か XNUMX 日で完了します。 より大きな保証金、および支払いおよび履行保証金は、多くの場合、より多くの処理時間を必要とします。
保証金のメリット
保証債は、他の債券オプションよりも優れているため、頻繁に使用されます。 一部の債権者は、債権の代わりに現金を差し入れることを許可しています。通常は、請求を満たすために留保されているカストディアンまたは受託者への単一の一括払いの形で行われます。 場合によっては、保証債の代わりに信用状が掲載されることがあります。
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一方、保証債券には、これらの代替債券に比べて、次のようないくつかの利点があります。
- 非資産担保 – 保証人が保証を提供するため、保証を行うために資産を利用する必要はありません。 たとえば、住宅ローンで支払い請求があり、初期費用を支払った場合、他の方法で支払うことができない場合、金融機関はあなたの財産を担保として使用します。 保証債は、資産差し押さえの状況を回避するのに役立ちます。
- 低コスト – 代替手段を使用すると、債券プレミアムのコストを節約できますが、他の問題に直面します。 たとえば、債券として現金を転記すると、やや保守的なポートフォリオであっても、投資収益が失われる可能性があります。 ほとんどの場合、これは保証債の費用よりも大きな経済的負担となります。
- 増資 – 債券を取得する代わりに、現金などの自己資産を転記すると、流動性が低下します。 これにより、将来のローンや多額の出費が難しくなる可能性があります。 さらに、手元資金が不足すると、会社が契約不履行になったり、倒産したりする可能性があります。
- 請求のお問い合わせ – 債券に対して請求が行われると、保証人は調査を行わなければなりません。 債権者の要求を満たすために資産または現金を預ける場合、これは常に当てはまるとは限りません。 あなたの側には請求の擁護者がいないため、債券の代替手段を採用しているときに、本物ではない請求に対して誤って支払う可能性があります.
保証金の例
請負業者の場合、保証金がどのように使用されるかの例を次に示します。
絆の必要性
事業主 (プリンシパル) が最近ジョージアに転居し、小規模な建設事業を立ち上げたいと考えているとします。 彼はゼネコンになることを決心します。 ただし、ジョージア州（債権者）は、 一般建設業許可 2,500ドル以上の価値のある建物の契約に従事すること。 このライセンスを取得するための多くの要件の 25,000 つは、財務保証として機能する XNUMX ドルの請負業者保証債です。
絆を得る
保証会社は、事業主が保証金 (保証人) を取得するために使用されます。 短い引受プロセスで、信用スコア、財務書類、以前の債券履歴、道徳的性格などの特性に基づいて、その人物の危険度が判断されます。 この事業主は優秀な候補者であり、2% の保証金プレミアムを受け取ります。これは、保証金を取得するために貸し手に 500.00 ドルの固定料金を支払うことを意味します。
保証金請求書
事業主の申請は成功です。 彼らは現在、ゼネコン限定ティア ライセンスを取得しており、これにより、最大 1,000,000 ドルのプロジェクトを引き受けることができます。 半年後、ある住宅の手仕事に欠陥があることが発覚。 これは、プロジェクト オーナーとの契約で合意された基準ではありません。 プロジェクトの所有者は、債券に対して請求を行います。 調査の結果、事業主は契約上の責任を果たせなかったと結論付けられたため、保証人はプロジェクトの所有者に補償を行います。 事業主は現在、保証人に返済する責任があります。
保証金を取得する方法
保証金を取得するための要件は、市、郡、州によって異なります。 保証金を得るためには、まず、特定の債権者がどのような形式の保証金をどの程度要求しているかを理解する必要があります。 その後、独立した保険代理店に連絡して、保証金の申請方法を確認してください。 彼らは、次の手順で構成される手順を順を追って説明します。
- 評価と資格 – 信用力と保証債の条件を満たす能力を証明するために、財務書類を提示する必要があります。 また、保証金の対象となるプロジェクトに関する情報も提供する必要があります。
- 引受 – 旅行者は、あなたとの絆を深めるためにあなたのリスクを評価し、損失が発生した場合の補償およびその他の必要な義務を要求する法的契約を発行する場合があります。
- 社債発行 – 相手方（債権者）に署名して引き渡すための保証書が渡されます。
保証金はいくらですか？
保証債のコスト (プレミアムと呼ばれる) は、債券の種類、補償期間、リスク、元本の信用スコアと過去の請求履歴、財務能力、その他の要因など、さまざまな要因によって決まります。 保証金の保険料は、この情報によって異なります。
各州とその統治機関は、独自の保証金要件を設定しています。 債権者から保証金の要否、保証金の種類、補償額が通知されます。
地元の独立したエージェントを見つけて、保証債について詳しく知り、会社やプロジェクトに適した保証債プログラムの価格を受け取りましょう。
保証金はいつ必要ですか？
高価値の政府プロジェクトに取り組もうとする請負業者は、多くの場合、保証債を差し入れる必要があります。 義務付けられていなくても、元本が契約上の義務を果たせなかった場合に債権者に返済するため、契約が履行を必要とする場合には保証債が役立ちます。 建設事業に資金を提供する前に、一部の貸し手はプロジェクトの保証を要求する場合があります。
保証金を取り消すことは可能ですか?
会社に必要なライセンスを取得しないことを決定したり、間違った種類の保証金を取得したりするなど、保証保証金を取り消す必要がある理由はさまざまです。 債券をキャンセルする手順は州によって異なりますが、通常は次のいずれかの方法で行われます。
- 保証人は、キャンセルの条件を概説したキャンセル通知を本人に送信します。
- 定期債などの一部の債券は、満期日後に自動的に失効します。
- 債権者は、債権の取消を承認する通知書を送付します。
- 元の保証金は、債権者によって保証人に返還されます。
ボンドの種類によってテクニックが異なります。 たとえば、金融保証債では、債権者が解約に同意する書簡に署名する必要があります。 一方、裁判所の保証金は、裁判官による法的宣誓供述書への署名を必要とします。
キャンセル後の保証金の払い戻しは一般的ではありませんが、一部の会社では利用できます。 状況によっては、元本が部分的または全額返金の対象となる場合があります。 保証金に同意する前に、保証会社のキャンセルおよび返品ポリシーについて問い合わせてください。 SBA 保証付きの債券をキャンセルすると、SBA は保証費用を返金し、それ以上の手数料は請求されません。
保証金の別名は何ですか?
別のよくある種類の保証保証は、契約保証と呼ばれ、履行保証とも呼ばれます。 これらの保証債は、請負業者が請け負った建設プロジェクトが契約に記載された要件に従って完了し、下請業者および供給業者に必要な支払いが行われることを保証する役割を果たします。
保証金は銀行保証と同じですか？
借り手または貸し手のいずれかに対する支払いの保証として機能する、借り手と貸し手との間の和解または合意は、債券と呼ばれることがあります。 特定の顧客に対する保証として、いわゆる銀行保証を提供できるのは銀行だけです。 資本の必要性を満たすために、政府、銀行、さらには大企業などの団体が債券を発行することもありました。
保証人はボンドと同じですか？
債券は、元本と呼ばれる債券を購入する人ではなく、債権者と呼ばれる第三者を損失の可能性から保護します。 潜在的な元本の信用力、実行能力、および性格が評価され、元本が保証人によって事前に適格であるかどうかが決定されます。
保証金が必要なときは？
一般に、請負業者が高額な政府契約に参加しようとする場合、多くの場合、保証金を提供する必要があります。 契約が履行を要求する場合、保証債は、元本が契約上の義務を果たせなかった場合に債権者に支払うのに役立つため、要求されていない場合でも理にかなっています。 ただし、義務付けられていない場合でも、契約が履行を必要とする場合は保証債が意味をなします。 建設業のプロジェクトに資金を提供する前に、一部の貸し手は、その取り組みが最初に保証されなければならないと規定する場合があります。
保証金はどこで入手できますか?
保証債は、多くの場合、保険会社の子会社または部門によって引き受けられます。 保証債の製造業者とも協力している保証債の提供者と協力することは、有利な場合があります。 これらの認可されたビジネスの専門家は、保証商品に精通しています。 SBA は、Nationwide Mutual Insurance Company、Liberty Mutual Surety、Zurich Insurance Group などの保証保証パートナーを承認しています。
前述のように、SBA は保証プログラムを提供して、元本が問題を抱えている可能性がある場合に契約保証債を確保できるようにします。
保証金に関するよくある質問
保証債は良い考えですか？
保証金を取得することは、多くの企業にとって不可欠ですが、プロセスの複雑な要素です。 保証債は企業にとって有益です。 彼らはあなたの会社に信頼を植え付け、その評判を高め、ほとんどの場合、法律や業界の統治機関に準拠した状態に保ちます.
保証金はあなたの信用に影響しますか.
債券の信用調査は、車両の支払いや住宅ローンの信用調査ほど煩わしくはありません。 債券のほとんどの信用調査では、簡単な引き分けのみが必要です。つまり、信用スコアは短期間影響を受けます。
保証債の良いクレジット スコアとは?
保証債会社は、670 を超える信用格付けと、徴収、抵当権、判決がないことを好みます。 クレジット スコアが 670 未満であれば、通常は問題ありません。 債券にもっとお金を払わなければならないだけです。
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参考文献
