多くのリスクや危険に直面することは、事業主や企業の日常業務の一部です。 ただし、多くの企業はこれらのリスクを保険会社に移転しますが、このリスク管理戦略を採用していない企業もあります。 そして、これらのリスクを管理するために保険を取得するのではなく、多くの企業は自己負担で損失を支払うことを選択します。 この作品は、そのグループと例を除外することなく、リスク保持の概念にあなたを溶け込ませます。
リスク保持とは何ですか？
リスク保持とは、特定のリスクを保険購入を通じて保険会社に渡すのではなく、責任を負うという個人または組織の決定を指します。
言い換えれば、リスクを保険会社に移したり、デリバティブのメカニズムを採用したりするのではなく、リスクの保持には、損失が発生したときにそれをカバーするための自家保険の緊急時予算を構築することが含まれます。 自家保険の費用が実際の保険料よりもはるかに少ないと企業が判断した場合、リスク保持を採用する可能性がはるかに高くなります。
ただし、企業がリスクを保持することを決定または強制された場合、そのような企業は、そのリスクの結果として発生した損失について確実に責任を負います。 したがって、特定のリスクを保持することを決定する前に、企業が損失を支払う余裕があることを確認することが重要です。
さらに、リスク保持は、自発的（自発的リスク保持）または非自発的（強制）である可能性があります。
意図的にリスクを維持するという選択は、通常、経済的配慮によって決定されます。 一方、力の保持は、リスクが一部ではない場合に発生します 会社の保険証券。 あるいは、そのようなリスクは保険がかけられない場合、または損害が保険契約の控除額よりも少ない場合です。
盗難による損失は、多くの企業が犯罪保険契約を主張するのではなく、保持することを選択するリスクの例です。
リスク保持グループ
リスク保持グループは、あらゆる州の法令に基づいて設立された組織または有限責任会社です。 そして、グループのメンバーに代わって責任リスクを引き受けることを主な目標としています。 言い換えれば、RRGは、特定の共通の利益を共有する特定の保険契約者グループのリスクを維持するために形成された自家保険組織です。 ただし、リスク保持グループのカバレッジには制限があります。 第三者の責任のみ。 これには、一般責任、過失、不作為、医療過失、専門職賠償責任、および製造物責任が含まれる場合があります。
一般に、この概念は1970年代後半に登場しました。このとき、いくつかの企業が製造物責任保険をいかなる価格でも取得することが困難であり、議会の措置が必要でした。 状況を評価した後、一般に保険の問題を州に委ねる連邦政府は、1981年の製造物責任リスク保持法を可決しました。これにより、類似または関連する商業的エクスポージャー、貿易、製品、サービス、主に自己保険の目的で「リスク保持グループ」を作成します。
1986年、同様の事件が発生したとき、議会は市場危機に対処するために再び介入しました。 取得する 他の形態の賠償責任保険。 そして今回は、責任リスク保持法（LRRA）を通過しました。 これにより、リスク保持グループは、通常の保険市場を経由することなく、あらゆる種類の商業負債をカバーすることができます。 LRRAの下では、州はRRGの規制当局ですが、通常の保険会社とはまったく異なる一連の規則に従います。
LRRAは、「州法、規則規制、または命令が違法になる範囲で、または直接または間接的にリスク保持グループの運営を規制する範囲で」先取りします。 LRRAはまた、州がリスク保持グループを差別する規制を制定することを禁じています。
リスク保持グループは従来の保険とは異なります
一般に、州政府と連邦政府はRRGでチームを組んでいますが、通常の保険会社とは異なる戦略を採用しています。 一方、RRGは、特定のニーズに合わせて調整されたNAIC認定要件の対象となります。
また、リスク保持グループは従来の保険会社と同様の方法で運営されていますが、ユーザーは次の違いに注意する必要があります。
所有権の役割。
リスク保持グループは、独立して管理および運営されている従来の保険会社とは異なり、企業によって設立および管理されています。 その結果、そのような組織はカバーされ、独自のリスク管理の課題に取り組む能力を持っています。
規制当局による監視。
従来の保険加入者 リスク保持グループのメンバーにはそのような特権がありませんが、多くの法的保護手段から保護されます。 リスク保持グループは、その活動または運営を規制する可能性のある法律、規則、制限、および法令の影響を受けません。 彼らの唯一の例外は、彼らの居住国の法律に対するものです
財務説明責任
リスク保持グループは、ライセンスを取得するために、負債をカバーするのに十分な資金を用意する必要があります。 また、他の基準や情報の中でも、過去の財務諸表、保険証券の文書化された文書を提供する必要があります。
五分五分
- 複数の州の登録およびライセンス義務は回避されます。
- リスクと訴訟の運用上の課題は、メンバーの管理下にあります。
- 持続可能なカバレッジと収益市場の開発
- 市場の残差の排除。
- 保険ブローカーは免除されます 副署名規則から。
- 前払い料金の支払いはありません。
- サービスブロードバンド
欠点
- 賠償責任保険は唯一の関連する危険です。
- 独自の統一されたグループ外のリスクは、書面で提出する資格がありません。
- 財政責任規則の確認に完全に準拠していないメンバーの問題
- 財政格付けを必要とせずに運営・管理することが可能です。
リスク保持グループの利点
重大または異常なリスクを抱える企業は、カスタマイズされた損失管理アプローチとリスク管理手法の恩恵を受けます。 ただし、RRGは再保険市場へのエクスポージャーを享受しており、これにより賠償責任保険を手頃な価格に保つことができます。 また、従来の保険とは異なり、プログラムをより詳細に管理できますが、多くの州での運用も問題にはなりません。
- 適切なプログラム制御
- 複数の状態の操作
- 再保険市場へのアクセス可能性
- 保険契約者はむしろ利益を管理します 保険会社。
- 個人向けに調整された損失管理およびリスク管理手順
- リーズナブルな価格での賠償責任保険の信頼できるプロバイダー。
- 損失経験のある方への配当
- 多くの州の要件に耐性がある
- 一定の補償
- 長期のレート安定性。
リスク保持の例
以下は、リスク保持のいくつかのケースまたは例です
- 小屋の上の外部の屋根システムへの損傷は、企業が受け入れることをいとわないかもしれないリスクの典型的な例です。 ただし、小屋の屋根の交換のために保険を購入するだけでなく、企業は最終的な交換のために資金を節約することを好む場合があります。
- 企業がリスク移転戦略を扱っていることを認識していない場合、完全な保持を推定する可能性があります。 この点で、企業は保険に加入しておらず、保険に加入できることに気付いていなかったため、デフォルトで無保険に該当する可能性があります。 そして、このシーンでは、そのようなリスクを維持することが企業にとって最善の策のように見えます。
- 別の例は次のとおりです。 価値の低い損失が頻繁に発生したり、適切な保険に加入できないために事業主がこの決定を下す可能性がある場合。 これは、リスクが保険に加入できない場合、保険プランから免除される場合、または負債が保険契約の控除額よりはるかに少ない状況では、「強制リスク保持」と呼ばれることがよくあります。
- 盗難や強盗などのビジネスへの損失は、ポケットから整理することができます。これは、保険の補償範囲を購入して維持するよりも安価です。 ただし、Insurance Information Institute（III）によると、損失補償は、事業主が損失補償の費用が保険補償の費用よりもはるかに少ないと判断した場合に発生します。
ただし、リスクの保持ではなく、リスクにアプローチして対処する方法は他にもいくつかあります。
＃1。 回避
これは、危険を排除するために会社と経営陣の方針を変更することと関係があります。 このポリシーは、採用された場合、企業またはビジネスプロジェクトに実質的な影響を与える可能性のあるより大きな危険を封じ込めるための賢明なポリシーです。
＃2。 移行
これは、保険の場合など、リスクを別の当事者に移すプロセスです。 保険証券を通じて、リスクを被保険者から保険会社に効果的に移転することができます。 リスク共有とも呼ばれるこの概念は、多数のパートナーが関与する事業に適用できます。
＃3。 緩和
軽減とは、リスクの影響を軽減するプロセスであり、最も一般的な種類です。 一般的には、問題が発生した場合に解決しやすいように、リスクの影響を制限する必要があります。
＃4。 搾取
ビジネスの前向きな指標である優れたリスクは保存され、活用されます。 たとえば、事業の拡大には、あなたが利用する追加の従業員の雇用が必要になる場合があります。
リスク管理におけるリテンションとは?
損失または損傷のリスクの想定は、保持と呼ばれます。 これは、エンティティ (通常は企業) がそのリスクをどのように管理するかを説明します。 リスクを保険会社に転嫁するのではなく、リスクを維持する会社がリスクを引き受けます。
リスク移転とリスク保有とは？
リスクの保持とは、個人または組織が、保険を取得することによってリスクを保険会社に移転するのではなく、直面する特定のリスクの所有権を引き受けるために行う選択です。
リスクを受け入れることは、それを保持することと同じですか?
企業または個人が、リスクから生じる可能性のある損害が、それを回避するためにお金を使うことを正当化するほど重大ではないことを認識した場合、これはリスクの受容またはリスクの受容として知られています。 これは、「リスク保持」と呼ばれることが多く、ビジネスや投資の世界でよく見られるリスク管理の構成要素です。
まとめ
リスク保持グループの主な目的は、一部の企業が賠償責任保険に加入する際に直面する可能性のある困難に対処することです。 リスク保持グループは、これらの組織に市場オプションを提供するため、有利です。 ただし、リスク保持組織は、その安定性を実証するために、より詳細な財政状況を頻繁に提供する必要があります。 一方、控除対象、自己負担、または自家保険は、リスク保持の例または事例です。
よくあるご質問
キャプティブグループとリスク保持グループの違いは何ですか？
キャプティブ保険会社は世界中のどこにでも居住（または本社）できますが、RRGは米国にのみ居住できます。 RRG法は米国でのみ適用され、米国の国境を越えて拡大することはできないため、これは国際的にビジネスを行う企業にとって特に課題となります。
リスク管理サイクルとは何ですか？
リスク管理戦略について言えば、リスク管理プロセスの4つの重要なステップは次のとおりです。リスクを特定します。 リスクを評価します。 リスクを処理します。 リスクを監視して報告します。
5つのリスク管理戦略はどれですか？
リスク管理の基本戦略—回避、保持、共有、転送、および損失の防止と削減
自己負担はリスク保持の例ですか？
リスク保持の例; D自己負担。 プレミアム。 保持とは、リスクの計画的な想定、または控除対象、自己負担、または自家保険の使用による被保険者による損失に対する責任の受け入れです。
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