住宅保険に加入すると、動産保険をはじめ、さまざまな特典が受けられます。 内容物補償または内容物保険とも呼ばれる動産補償は、貴重品を保護し、住宅保険の重要な構成要素です。 動産保険で補償される内容を見てみましょう。 読む…
個人財産保険とは
個人財産保険は、基本的な住宅所有者保険、賃借人保険、またはコンドミニアム ポリシーで補償 C として知られています。 それはあなたの所有物 (家の中のアイテム) を守ります。 保険によって提供される動産補償の量は、保険会社によって異なりますが、一般的には、住宅補償額の割合です。 補償 A として知られる住居保険は、家の物理的構造を保護します。 たとえば、250,000 ドルの住宅補償があり、個人財産がその価値の 50% に設定されている場合、補償額は 125,000 ドルになります。
個人財産保険はどのような形態の損害を補償しますか?
各ポリシーには、異なる補償範囲があります。 住宅所有者/賃借人/コンドミニアムの保険契約には、オープン ペリルとネームド ペリルの XNUMX 種類があり、補償対象となる損害の種類が決まります。
特定の危険を伴うポリシー
HO-3 プランは、特定のリスクに対して私物をカバーする標準的な住宅所有者保険です。 請求を行うには、ポリシーに具体的に記載されていることによって商品が破壊されている必要があります。 これらのポリシーでは、最も一般的な 16 の危険として次のことが言及されています。
- 火または稲妻
- 暴風または雹
- 航空機による損傷
- 爆発
- 暴動と市民の不安
- 煙害
- 車両関連の損害
- 盗難
- 荒らし
- 落ちてくる物体
- 火山噴火活動
- 雪、氷、またはみぞれの重さは損傷を引き起こします。
- 配管、暖房、またはエアコンからの水漏れ
- 給湯器のひび割れ・破れ・焼け
- 電流損傷
- パイプの凍結
したがって、天井のパイプが壊れてソファが壊れたり、冷蔵庫が火事になったりした場合、これらのイベントは指定されたリスクとして認識されているため、保護されます. ただし、意図せずにドアを開けたままにしておくと、野生動物がリビングルームを引き裂いた場合、「野生動物による損害」が明示的に補償されていないため、財産は保護されません。
このような場合、「オープン ペリル」ポリシーが必要になります。
＃2。 オープン ペリル ポリシー
オープン危険保険は、ポリシーで明示的に除外されていないあらゆる種類の損害から商品を保護します。 標準的な住宅所有者/コンドミニアム プランでは、多くの場合、次の補償が除外されます。
- 自然な土台の沈降、ひび割れ、収縮、膨らみ、または膨張
- 地震と鉄砲水
- 木の根が圧力をかける
- 建設上の欠陥
- 昆虫、害虫、げっ歯類、および動物への危害
- 自然劣化
- モールド
- 腐食
通常、立証責任は保険会社にあり、保険会社は、損失の原因が保険契約から明示的に除外されたものであることを証明しなければなりません。
たとえば、地震で衣服や家具が破損した場合、保護されません。 ただし、この野生動物の例では、動物が家を破壊することを明示的に禁止しているわけではありません。 保険会社はあなたの補償範囲を証明できないため、あなたは保険に加入しています。
動産保険でカバーされないものは？
ペットと自動車は、動産保険の対象外の XNUMX つの例です。 動産保険は、場合によっては洪水による損失もカバーしません。 寄宿生、同居人、借家人が住んでいる場合、それらのアイテムも家の保険の対象から除外されます。 彼らは、自宅の持ち物をカバーするために、自分自身の動産保険を購入することを検討する必要があります。
貴金属、武器、カメラ、およびラップトップ コンピューターは、住宅所有者のポリシーの下で限られたレベルの補償しか受けられない場合があります。 たとえば、盗難紛失に対するジュエリーの補償範囲は最大 1,500 ドルです。 その他の個々の事柄にも、特別な補償範囲の制限がある場合があります。 そのような製品の追加補償が必要な場合は、スケジュールされた動産補償を受ける必要があります。
ポリシーを注意深く読んで、何が補償され、何が補償されないか、および補償範囲と請求に関する制限を理解することが重要です。
個人財産保険はどのように機能しますか？
個人財産の損害賠償請求を提出すると、保険会社は損害を受けた持ち物を修理または交換するために、実際の現金価値 (ACV) または再調達価額 (RCV) (RCV) のいずれかの方法で支払います。 ほとんどの企業はデフォルトで ACV を使用していますが、RCV を使用して個人の財産をカバーすることを選択できます。 動産決済は、RCV に自動的に含まれるものもあります。
実際の現金価値 (ACV) とは何ですか?
実際の現金価値は、あなたの動産の費用、減価償却費、定期的な損耗を補償します。 たとえば、1,000 年前にソファに 10 ドルを支払ったとします。 そのため、補償対象の損失で損傷したソファを ACV で請求した場合、保険会社は減価償却費を差し引いて、600 年前のソファの価値のみを提示します。 年間減価償却率が XNUMX% の場合、ソファを交換するのに XNUMX ドルしかかかりません。 和解金額は、ポリシーの免責金額によってさらに減額されます。
RCV（Replacement Cost Value）とは？
あなたの私有財産は、今日の価値での再調達価額によって保護されます。 例として、1,000 年前と同じ XNUMX ドルのソファを使用すると、同等の品質と種類のソファに交換する費用が支払われます。 再取得価額による減価償却計算はありませんが、控除額が適用されるため、損失補償で得られる合計額が減額されます。
個人財産保険は宝石などの貴重品をカバーしますか?
はい、あなたの動産保険はジュエリーなどのアイテムをカバーしますが、通常、崇高と呼ばれる請求ごとの制限があります. したがって、誰かがあなたの家に侵入し、5,000 ドル相当の宝石をいくつか盗み、家の保険証券にそのような損失に対して 1,500 ドルの提出が含まれている場合、保険会社が支払う最高額は 1,500 ドルから免責額を差し引いたものになります。
宝石、美術品、銃、または特定の収集品などの資産を所有している場合は、より良いアプローチがあるかもしれません. 多くの通信事業者は、定期的な動産補償を提供しており、家の保険に追加することも、個別に購入することもできます。 予定動産に保険をかけると、貴重品がその価値を十分に保護されます。 価値を確認するために、保険会社は多くの場合、オブジェクトの画像と、アイテムごとの評価または専門家のレビューを要求します。 通信事業者によっては、この補償の免責額を支払う必要がある場合があります。
どのくらいの動産補償が必要ですか?
必要な動産補償の金額は、所有している商品の種類、数量、およびすべてのアイテムの合計価値によって決まります。 あなたの家の目録を作成することは、すべての私有財産を評価するための最良の方法です。
- 家の各部屋のクローズアップ画像またはビデオを撮影します。 ビデオを撮影している場合は、各アイテムとその価値を説明することを忘れないでください。
- 家具などの貴重品のリストを作成します。 各アイテムに金銭的価値を与え、シリアル番号、アイテムの年齢または購入年、コンピューターやその他のガジェットのメーカーとモデルなどの識別情報を記録します。 可能であれば、領収書や査定書などの査定書を同封してください。
- 調理器具、靴、衣料品など、小さくてかさばる商品の合計金額を入力します。
- 計算が終わったら、すべての数字を合計し、最も近い $5,000 または $10,000 に切り上げます。 これは、最低限の私物補償です。
したがって、その数値が現在の住宅保険で提供される保護レベルを超える場合は、追加の補償を受けることをお勧めします。 保険契約についてご質問がある場合は、認定保険代理店または保険会社にお問い合わせください。
あなたの身の回り品の保険はいくらですか？
個人の財産は通常、自宅の補償限度額の 20% から 50% の保険に加入しています。 典型的な保険では、250,000 ドルの住宅構造と 100,000 ドルの動産 (40 ドルの 250,000%) がカバーされます。
そのため、必要な（そして持つべき）補償額は、所有する財産の額とその金銭的価値によって決まります。
必要な補償範囲を判断できるように、保険契約を開始する前に、最も貴重なオブジェクトの目録を作成することをお勧めします。
交換費用と実際の金銭的価値
対象となる事故で物が破損した場合、標準的な住宅所有者のポリシーでは、持ち物の実際の金銭的価値が払い戻されます。 ただし、現在価値から減価償却費を差し引いた額まで、オブジェクトの支払いが行われます。 完全に補償されることを希望する場合は、資産の現在の市場価格を支払う再取得原価 (RCV) 補償を取得できます。 このタイプのポリシーはより高価になります。
たとえば、1,000 年前に購入したテレビは、当時は 200 ドルだったかもしれませんが、確実に価値が下がり、現在では 200 ドルの価値しかありません。 請求を提出した後、実際の費用価値保険で 1,000 ドルしか受け取りません。 交換費用価値保険に加入していれば、テレビを交換するために XNUMX ドル全額を受け取ることができます。
補償範囲の例外
特定の「高価値」アイテムは、住宅所有者/賃借人/コンドミニアム保険会社によって完全に払い戻されません。
ジュエリーのカバレッジはその最たる例です。 20,000 ドルの宝石を所有している場合でも、従来の保険では 5,000 ドルなどの一定額までしかカバーされません。 楽器、特定のガジェット、現金も高額商品の例です。
これらのアイテムの完全な価値を保証するには、通常、保険会社から制限を強化するための裏書を取得する必要があります。
動産保険の請求方法
個人財産請求は、他の種類の住宅所有者保険請求と同様に機能します。
所持品が破損し、保険会社が補償してくれると思われる場合は、オンラインまたは電話で請求を行うことができます。 請求査定人が到着し、損害を調査し、請求の信憑性を判断し、保険会社にレポートを提供します。
請求が承認された場合、XNUMX 回に分けて支払われます。 まず、保険会社は、オブジェクトの修理または交換にかかる費用を決定します。 ACV をお持ちの場合は、減価償却費を抑えてこの金額を受け取ることができます。 RCV は、そのアイテムを現在の市場価値で交換するのに十分な金額を支払います。 アイテムを修理するために意図したよりも多くのお金を使わなければならない場合、保険業者はあなたに支払うかもしれません.
すべての領収書と明細書を保管するようにしてください。 また、購入日から XNUMX 年間は、アイテムを交換または修理することができます。
どのくらいの個人財産保険が必要ですか?
個人財産保険は、通常、住宅所有者の保険契約の住宅補償限度額の割合として表されます。 所持品の目録を作成し、それらの商品を交換するのにかかる金額を見積もることで、動産補償を引き上げる必要があるかどうかを判断できます。 住宅所有者の保険を扱う代理店に高価なものの保険限度額について問い合わせることで、スケジュールされた動産の保証を追加する必要があるかどうかを判断できます。
私有財産の交換費用はそれだけの価値がありますか?
それは、リスク許容度と財務状況に依存します。 交換費用補償ではなく実際の現金価値補償を選択すると、毎月の保険料の支払いを数ドル減らすことができる場合があります。 ただし、請求を提出した場合、補償が所有物を交換するために必要な額よりも少ない場合、貯蓄は完全に無効になる可能性があります.
個人財産保険はどのような種類の損害を補償しますか?
ほとんどの場合、従来の住宅所有者保険に含まれる同じカテゴリの損失に対する補償は、動産保険にも含まれています。 標準的な住宅所有者向け保険では、盗難、破壊行為、暴風、火災、煙、雷、雹、氷や雪の重さ、爆発など、さまざまな従来の危険によってもたらされる損害をカバーすることがよくあります。 ただし、個人財産保険の補償範囲の詳細は、お客様のポリシーおよびそれに適用される除外事項によって決定されます。
個人財産保険の例は何ですか?
補償対象の紛失が発生した場合、動産保険では、家具、衣類、スポーツ用品、電子機器などの破損した所持品の修理または交換の費用を補償できます。 これは、損害が発生した場所に関係なく当てはまります。自宅、アパート、または世界中の他の場所です。
個人財産保険の例は何ですか?
補償対象の紛失が発生した場合、動産保険では、家具、衣類、スポーツ用品、電子機器などの破損した所持品の修理または交換の費用を補償できます。 これは、損害が発生した場所に関係なく当てはまります。自宅、アパート、または世界中の他の場所です。
まとめ
動産保険は、あなたの生活に欠かせない最も貴重な持ち物を守るために不可欠な保険です。 コンドミニアム、一軒家、アパートのいずれに住んでいても、ニーズをカバーする適切な動産保険に加入することで、より安心を得ることができます。
あなたの個人財産を保証する次のステップに進む準備ができている場合は、見積もりを取得するか、代理店を見つけてください。
個人財産保険に関するよくある質問
最も一般的なXNUMX種類の損害保険は何ですか?
財物保険のタイプは、再取得費用、実際の現金価値、拡張再取得費用です。
損害保険の例を教えてください。
財産保険の適用範囲には、住宅所有者、賃借人、および洪水保険が含まれます。
損害保険で補償されないものは何ですか？
シロアリや昆虫、鳥やげっ歯類による損傷、さび、腐敗、カビ、および通常の損耗は対象外です。 同様に、産業または農業活動によって発生するスモッグまたは煙も対象外です。 何かが不十分に構築されているか、隠れた欠陥がある場合、それはしばしば除外され、カバーされません.
関連記事
- 個人賠償責任保険: 補償内容と費用
- 最高の自動車保険会社のレビュー
- 中小企業保険：概要、責任、要件、費用
- 自動車保険の保険料とは？ 202 年の平均費用3
- 2032年に最も安い頭金なしの自動車保険
- 最高のポリシー管理ソフトウェア: 2023 レビュー
参考文献
