多くの人は、住宅ローンなどの未払いの債務をカバーするために生命保険に加入しています。 住宅ローン保護保険（MPI）は、死亡した場合に残りの住宅ローンを返済する生命保険の一種です。 他の種類の生命保険とは異なり、MPIは住宅ローンの貸し手にのみ死亡保険金を支払うため、通常の生命保険よりもはるかに限定されたオプションになります。 MPIとその仕組み、住宅ローン保護保険の取得にかかる費用、および保険の購入があなたにとって良いかどうかについて詳しく学びましょう。
住宅ローン保護保険とは何ですか？
住宅ローン保護保険は、生命保険や障害保険と同様に機能します。 月額保険料は、住宅ローンの費用、年齢、健康状態によって決まります。 一般に、MPIポリシーは住宅ローンの支払いの元金と利息の部分のみを対象としているため、HOA会費、固定資産税、住宅所有者保険などの追加の支払いは引き続きお客様の責任となります。 ただし、これらの費用をカバーするためにポリシーライダーを追加できる場合があります。
いくつかの計画は、あなたの家に住む人、または愛する人があなたの死の場合に住宅ローンの支払いをするのを助けることを目的としています。 たとえば、住宅ローンの金額で死亡し、MPIポリシーがある場合、保険会社は残りの金額を直接貸し手に支払います。 あなたのパートナーや相続人は、残りの支払いをしたり、家を失うことについて心配することはありません。
住宅ローン保護保険はどのように機能しますか？
住宅ローン保護保険（住宅ローン生命保険および住宅ローン保護生命保険とも呼ばれます）は、死亡した場合に住宅ローンの残りの残高を返済する保険です。 銀行や住宅ローンの貸し手によって頻繁に販売されています。
彼らはあなたが死んだときに支払われるものであるため、貸し手は住宅ローンの生命保険を好みます。 指定した受益者には、標準的な生命保険の死亡給付金が支給されます。 一方、住宅ローンの生命保険契約の受益者は、あなたの住宅ローンの残りの残高が支払われる貸し手です。
その結果、あなたの家族は間接的にしか恩恵を受けません。 あなたがあなたの住宅ローンに150,000万ドルを借りている場合、住宅ローン保護政策はそれを完済し、不動産を住宅ローンなしにしますが、あなたの家族はそのお金がどのように使われるかについて何も言いません。
あなたが支払いをするにつれてあなたの住宅ローンの残高は時間とともに減少するので、あなたの住宅ローン生命保険の死亡給付も減少します。
住宅ローン保護保険を購入する価値はありますか？
年齢や健康上の問題で生命保険に加入できない場合は、MPIが最適です。 あなたの住宅ローンの貸し手にサインアップする前に、あなたが最高のオファーを得ていることを確認するために複数の住宅ローン保護会社を調べてください。 ただし、最初に、通常の定期生命保険に加入できるかどうかを判断します。
定期生命保険は、大多数の人々にとって優れた代替手段です。 MPI保険よりも安価で、保護が強化され、柔軟性が高くなっています。 あなたの健康のために安い政策が手の届かないとあなたが信じているとしても、無料見積もりを入手することは価値があります。
PMI対MPI
住宅ローン保険にはさまざまな形態があり、MPIは民間住宅ローン保険と同じではないことに注意してください。 PMIは、住宅ローンの支払いをやめた場合に家の所有者を保護する一種の保険です。 多くの住宅所有者は、彼らが亡くなった場合、彼らのPMIが彼らの住宅ローンの支払いをカバーすると信じています。 これは誤った仮定です。 PMIは、借り手としての保護を提供しません。 あなたがあなたの住宅ローンを支払うことができなくて、PMIを持っているならば、あなたの家はおそらく差し押さえられるでしょう。 頭金が20％未満の従来のローンを利用する場合、ほぼ確実にPMIの支払いが必要になります。 PMIをキャンセルできるのは、エクイティが20％を超えた場合のみです。
MPI、PMI、およびMIPの違い
住宅ローン保護保険（MPI）は、PMIまたは民間住宅ローン保険と間違われることがあります。 これらの保険商品のレタリングと言葉はほぼ同じですが、同じではありません。 上で説明したように、MPIはあなたを保護します。 PMIは、あなたに住宅ローンを与えた貸し手を保護し、借り手が20％未満しか下がらない場合に、従来のローンで必要になります。
混乱を増すために、住宅ローン保険料の略でFHAローンに関連するMIPは別の頭字語です。 MIPは、PMIと同様に、借り手ではなく貸し手を保護します。 ただし、PMIとは異なり、借り手が10％の頭金を支払わない限り、FHAローンからMIPを削除することはできません。
住宅ローン保護保険の利点
あなたの家はあなたの最も貴重な所有物であるため、住宅ローン保護保険はさらに安全性を高めることができます。 利点には次のものがあります。
＃1。 受け入れの保証
MPIポリシーの大部分は、「保証された受け入れ」で提供されます。 これは、健康に問題があり、生命保険に高額の保険料を支払わなければならないか、保険に加入するのが難しい人にとって有益です。
＃2。 心の平和
経済は現在流動的です。 自分が仕事を休んでいることに気付いた場合、失業後に支払いを行うMPIポリシーは、大きな違いを生む可能性があります。
住宅ローン保護保険のデメリット
住宅ローン保護保険はオプションであり、それを先取りするか、代わりに標準的な生命保険契約の柔軟性を選択することを検討する理由はたくさんあります。
＃1。 あなたのポケットからより多くのお金
MPIプレミアムは、XNUMXか月の予算の負担を増やします。
＃2。 メリットは限られています
あなたの住宅ローンが事実上完済されているか、あなたが別の家の売却から現金で不動産を購入した場合、MPIポリシーの支払いは一般的にあなたのお金の賢明な使用ではありません。 そのお金は、代わりに緊急資金または退職ポートフォリオに保存される可能性があります。 さらに、住宅ローンをより早く返済するために追加の支払いを行いたい場合、住宅ローンが返済されるにつれてローンの返済額が減少するため、MPIはそれほどの利点を提供しない可能性があります。 （ただし、最新のMPIポリシーの中には、レベルデスのメリットがあるものがあります。これは、支払いが減少しないことを意味します。）
＃3。 望ましいかもしれない代替案
MPIは貸し手に直接支払われるため、住宅ローンを返済する以外に死亡した場合、愛する人に経済的保護を与えることはありません。 生命保険は受益者に支払われるため、生命保険の方が理にかなっている場合があります。受益者は、住宅ローンやその他の場所にお金を分配する方法を決定できます。 生命保険料は、健康な非喫煙者のMPI保険料よりも低いことがよくあります。
MPI対FHA住宅ローン保険
MPIは、FHAローンで支払われる住宅ローン保険と同じではありません。 FHAローンを申請するときは、前払いと毎月の住宅ローン保険料の両方を支払う必要があります。 PMIのようなFHA保険の支払いは、住宅ローンの失敗から貸し手を保護します。 ただし、住宅所有者として、FHA住宅ローン保険はほとんど保護を提供しません。
ローンにPMI保険またはFHA保険が含まれているかどうかにかかわらず、標準的な生命保険契約を購入する余裕がなく、家が相続人に確実に渡されるようにしたい場合は、MPI保険を購入することをお勧めします。 彼らは支払いを引き継ぐオプションを持っていますが、予想外の費用の予算を立てることが常に可能であるとは限りません。
どのくらいの期間住宅ローン保護保険に加入する必要がありますか？
住宅ローン保護保険を購入した場合、保険期間中は引き続き毎月の保険料を支払うことになります。 保険料の支払いをやめると、保険会社が給付を取り消す場合があります。 他のほとんどの種類の保険と同じようにキャンセルする権利があります。 ただし、キャンセルした場合、保険会社に支払った金額は受け取れませんのでご注意ください。
住宅ローン保護保険はどこで購入できますか？
MPIがあなたにぴったりだと思いますか？ ポリシーを購入するには、次のようないくつかの方法があります。
＃1。 あなたの住宅ローンの貸し手を通して
あなたがあなたのローンを閉じるとき、あなたの住宅ローン貸し手はあなたにMPI方針を提供するかもしれません。 貸し手がMPIカバレッジを提供していない場合は、代表者または不動産業者に、MPIカバレッジを提供している会社への紹介を依頼できる場合があります。 MPIポリシーは RocketMortgage®.
＃2。 民間保険会社を通じて
多くの民間保険会社がMPIプランを提供しています。 一緒に働くことができる会社はあなたの州によって異なります。
＃3。 生命保険会社を通じて
生命保険を販売する多くの企業はMPIも販売しています。 国民保険会社との保険の種類が異なる場合は、保険の補償範囲をバンドルすることでお金を節約できる可能性があります。
資金調達を終えた後、どこでMPIを購入するかに関係なく、ポリシーの取得を最優先にする必要があります。 ほとんどの保険会社は、保険契約の購入に期限を設けています。 ウィンドウを見逃すと、MPIポリシーを見つけることができない場合があります。 その後ローンが終了し、MPIの資格がなくなった場合は、代わりに定期生命保険の購入を検討してください。
住宅ローン保護保険の費用
住宅ローン保護保険契約の費用は、いくつかの要因によって決定されます。 保険会社はあなたの住宅ローンの残高とあなたのローン期間の残り時間を調べます。 彼らは、通常の生命保険契約と同じように、あなたの年齢、仕事、および全体的なリスクレベルを調べます。 一般に、最低限のMPIポリシーには、少なくとも50か月あたりXNUMXドルの予算を立てる必要があります。
住宅ローン生命保険と定期生命保険
定期保険と住宅ローンの生命保険はあなたがあなたの住宅ローンを返済するのを助けることができます。 あらゆる形態の保険を有効に維持するには、定期的な保険料を支払う必要があります。
ただし、住宅ローン生命保険では、住宅ローンの貸し手は、指定した受益者ではなく、保険の受益者になります。 あなたが死んだ場合、あなたの住宅ローンの負債はあなたの貸し手に支払われます。 あなたの住宅ローンは返済されますが、資金はあなたの生き残った人や愛する人に分配されません。
さらに、定期保険は、保険期間中、固定の支払いと固定の保険料を提供します。 住宅ローンの生命保険料は一定のままである可能性がありますが、住宅ローンの残高が減少するにつれて、保険の価値は時間とともに低下します。
2022年の最高の住宅ローン保護保険会社
これは、製品の入手可能性、消費者の幸福、コスト、および機能に基づいた、最高の定期生命保険会社のトップセレクションです。
- バナーライフ：最高 若い家族のためのオプション。
- USAA： ベテランに最適です。
- ステートファーム： 30年の住宅ローンに最適なオプション。
- 全国： 15年の住宅ローンに最適なオプション。
- 保護： リバースモーゲージに有益：
住宅ローン保険でカバーされるリスクとは？
利点。 借り手が死亡した場合、このポリシーにより、貸し手は残りのローン残高を没収する必要がなくなります。 借り手が亡くなった場合、扶養家族が住宅ローンで取得した財産を失うことも防ぎます。
住宅ローン保険はなぜお得？
住宅ローン保険は、貸し手があなたに貸すリスクを軽減することにより、他の方法では取得できない可能性があるローンの資格を得るのに役立ちます。 モーゲージ保険は通常、住宅価格の 20% 未満をローンで支払う借り手に必要です。
生命保険は住宅ローンをカバーしていますか.
あなたの配偶者やあなたが選んだ他の人ではなく、ポリシーの受益者は住宅ローンの貸し手です。 これは、あなたが死亡した場合、保険会社が残りの債務を住宅ローンの貸し手に払い戻すことを意味します。
生命保険は住宅ローンの支払いをしますか.
住宅ローン保護保険は、住宅ローン生命保険または住宅ローン保護生命保険とも呼ばれ、その名前が示すように、亡くなった場合に住宅ローンの残りの残高を返済する保険です。 住宅ローンを返済しても保険料は変わりませんが、MPI 補償の死亡保険金は減額されることがよくあります。
まとめ
あなたがあなたの家を完全に所有しているなら、MPIはお金の無駄かもしれません。 さらに、ほとんどの人は、十分な生命保険に加入していれば、MPIを必要としません（それらの勧誘が別の言い方をしている場合でも）。 十分な数がない場合は、より多くの生命保険に加入することを検討してください。 定期生命保険は、資格のある人にとって、より柔軟で安価な選択肢になる可能性が最も高いでしょう。
ただし、通常の生命保険に加入できない人のために、MPIは、他の方法では利用できない重要な保護を提供できます。追加のコストはそれだけの価値があるかもしれません。
決定を下す前に、価格を比較し、地元の独立した保険代理店に相談して、定期生命保険の資格があるかどうかを確認してください。
住宅ローン保護保険に関するFAQ
住宅ローン保険は生命保険より安いですか？
住宅ローン保護保険は通常、生命保険よりも高額ですが、それでもかなり安価で、月額約100ドル以下で、住宅ローン会社、銀行、または独立系保険会社によって販売されています。
住宅ローンの保護にはどのような種類の生命保険が最も適切ですか？
定期生命保険
多くの専門家は、住宅ローンの残高に等しい死亡給付金を伴う定期生命保険を支持して、住宅ローン保護保険を回避するようアドバイスしています。 定期生命保険は、健康な住宅所有者にとって好ましい代替手段です。
死亡した場合、住宅ローン保険はどのように機能しますか？
あなたが死んだときにあなたの受益者にあなたに死の利益を支払う典型的な生命保険とは異なり、住宅ローンの生命保険は、ローンがまだ残っている限り、借り手が死んだときにのみ住宅ローンを支払います。 あなたが住宅ローンの残高で死んだ場合、これはあなたの子孫にとって重要な利点です。
関連記事
