住宅ローンのエスクローを閉じて住宅所有者になることはXNUMXつのことです。 はい、それはあなたがあなたの人生でこれまでに行う最大の投資、成果、そしてステップのXNUMXつです。 しかし、住宅ローンを返済する前に死亡した場合に備えて、親戚や受益者の面倒を見るようにしていますか？ 間違いなく、住宅ローンの借り手の死亡の可能性を検討することは不快ですが、それは起こります。 そして、これが起こったとき、それは多くの人々に彼ら自身で借金の財政的負担を負わせることを任せます。 その結果、死亡の可能性から保護するために住宅ローン保険プランが必要になる場合があります。 この記事では、あなたやあなたの配偶者に死亡や障害が発生した場合に住宅ローンの生命保険が必要な理由と、ウェルズファーゴの住宅ローン保険に関する費用に焦点を当てています。
保険期間中に死亡した場合、受益者は住宅ローンを返済するための一括払いを受け取ります。
では、飛び込みましょう…。
なぜ死亡した場合の住宅ローン保険？
基本的に、収入に依存している家族がいる場合は、家が死亡した場合に住宅ローン保険に加入することをお勧めします。 あなたが意志を残さない場合、あなたの相続人は住宅ローンの支払いに追いつくことができないかもしれません。 したがって、彼らは住むための新しい場所を見つけることを余儀なくされています。
住宅ローンは、住宅ローンの生命保険契約のメリットを利用して返済することができます。 （死亡または障害の場合の住宅ローン保険）。 これにより、最も必要なときにそれ以上の困難を防ぐことができます。
また、結婚している場合や配偶者がいる場合は、どちらか一方が生計を立てていなくても、住宅ローンの死亡保険に加入する価値があるかもしれません。 これはあなたのどちらかが死んだ後の経済的負担を軽減するでしょう。
生命保険給付は、在宅勤務のパートナーが死亡した場合に住宅ローンを清算するのに役立つ場合があります。 これにより、デイケアなどの支払いにお金を解放することができます。
通常、共同保険契約は、XNUMX人の個人に保険をかける最も安価な方法です。 ただし、そのようなプランはXNUMX回しか支払われないことが多いことに注意してください。 これは、クレームがあった場合、生き残ったパートナーには保険がないことを意味します。
ただし、死亡する可能性を保証するだけでなく、それをお勧めします。 ただし、住宅ローンの生命保険契約に重大な病気の補償範囲と障害を含めることも検討する必要があります。 ポリシーの条件で説明されている「重大な病気」は、いずれかのパートナーが死亡した場合に住宅ローンを返済することを可能にします。
とにかく、それ以来、保険契約の条件を注意深く研究することは良い考えです。
それはどのように動作しますか？
ローンの全残高をカバーする住宅ローンの方針により、住宅ローンの全額または一部が死亡した場合に返済することができます。 住宅ローン保険は、ローン全体、一部、またはXNUMX年などの特定の期間をカバーすることができます。 保険料が高ければ高いほど、報酬の長さとサイズは大きくなります。
銀行系列の貸し手と独立した保険会社はどちらも、専門的な保険として住宅ローン生命保険を販売しています。 しかし、他の生命保険契約とは対照的に、これは独特です。 住宅ローンの生命保険は、ローンがまだ残っている間に借り手が死亡した場合にのみ住宅ローンを返済します。 これは、死亡時に死亡給付金を支払う標準的な生命保険とは異なります。 同様に、あなたが住宅ローンの残高で死んだ場合、あなたの相続人はこれから大いに恩恵を受けるでしょう。 一方、住宅ローンがない場合、投資からお金を取り戻すことはできません。
死亡した場合の住宅ローン保険は住宅ローン保険と同じではないことを忘れないでください。 後者は、いくつかの従来の住宅ローン貸し手要件の一部として実施しなければならない一種の民間保険です。 借り手が財政的約束を果たせなかった場合に貸し手を保護する住宅ローン保険とは対照的に、住宅ローン生命保険は、死亡した場合に借り手とその愛する人を保護します。 借り手は、保険料を個別に支払うか、通常の毎月の住宅ローンの支払いの一部として支払うかを選択できます。
それでも、ローンを締め切った後、住宅ローンの生命保険証券を販売しようとしている保険会社からの定期的な郵送や電話には注意を払う必要があります。 これらの問い合わせは、銀行や他の金融機関からの公式の問い合わせに偽装されることがよくあります。 ドキュメントに表示される恐ろしいヘッダーがいくつかあります。
死亡した場合の住宅ローン保険の費用
一般的に、保険会社はさまざまな要因に応じて金利を計算するため、住宅ローンの生命保険の費用は広範囲に及びます。
あなたが住宅ローンを持っている場合、死亡した場合の住宅ローン生命保険の費用は、基本的にあなたの年齢、医学的および精神的健康の歴史、そしてあなたの住宅ローンの条件と総費用に依存します。 保険用語でのこの費用は「プレミアム」と呼ばれます。
保険料が保証された保険では、補償期間中に毎月支払う金額を正確に把握できます。 ただし、更新可能な料金を選択した場合、保険会社は将来的に保険料を引き上げることができます。
ただし、潜在的な報酬は時間の経過とともに減少する可能性があります。 これは、住宅ローンの返済の結果として債務が減少するという事実を示しています。
住宅ローンの生命保険は、支払いが時間の経過とともに減少するため、固定価格を支払う従来の生命保険を購入するよりもXNUMX分のXNUMX安くなることがよくあります。
原則として、死亡や障害の場合、または配偶者と一緒に住宅ローンの生命保険に加入しているときは、若くて健康であるほど、費用は手頃になります。
それにもかかわらず、以下のリストでさまざまな年齢のいくつかのインスタンスを見つけることができます。 100,000年間で20万ドルをカバーする定期保険は、これらの保険の基礎となっています。
| 年齢差 | ポリシーコスト（月額） |
| 18 | $3.08 |
| 25 | $3.85 |
| 30 | $3.99 |
| 40 | $5.09 |
| 50 | $10.72 |
配偶者が死亡した場合の住宅ローン保険
多くの場合、あなたの住宅ローンとあなたの結婚の誓いはリンクされています。 したがって、あなたの配偶者が両方ともローンの書類に署名せずに死亡した場合、あなたの家は取り戻される可能性があります。 一方、あなたの配偶者なしであなたの存在がより不確実になる間、あなたはあなたの住宅ローンの補償をすることができます。 ただし、これは、彼があなたの家族の要件をカバーする保険に加入している場合に限ります。
住宅ローン保険の方針は非常に多様である可能性があります。 一般的に、これらのポリシーのほとんどは、あなたの配偶者の早すぎる死の場合にあなたの住宅ローンの世話をします。 あなたの配偶者が取得した住宅ローンの生命保険契約は、彼の死の場合に、保険会社が住宅ローンの残高を払い戻すことを保証します。 ただし、配偶者が死亡または障害の場合に備えて、住宅ローンの生命保険にライダーを追加する必要がある場合があります。 対照的に、このシナリオでは、引受人はXNUMXつの死亡給付金のみを支払います。 したがって、あなたの一人が亡くなった場合には、住宅ローンを返済し、保険契約を終了する必要があります。
定期生命保険
あなたの配偶者が健康状態を持っていない場合、定期生命保険はあなたの住宅ローンを完済するための最も費用効果の高い方法かもしれません。 基本的に、あなたの配偶者の死後、あなたは住宅ローン定期生命保険からお金を得るでしょう。 そして、あなたはそれを使ってあなたの財政的コミットメントに優先順位を付けることができます。 一方、住宅ローンの保有年数に応じて、5年、10年、20年、または30年の定期生命保険に加入できます。 さらに、配偶者が年をとるにつれて、保険料は徐々に上昇します。
一生
あなたの配偶者がまだ若いときに購入する終身保険の方針は、あなたの住宅ローンの返済をカバーする代わりになるかもしれません。 一般的に、XNUMX代とXNUMX代の人々は、XNUMX代の人々よりもはるかに少ない支払いを期待する必要があります。 このオプションを使用すると、前払いでより多くの保険料を支払うことになりますが、夫が年をとっても一貫性が保たれます。 支払いに余裕がある場合は、住宅ローンとXNUMX年以上の生活費をカバーするのに十分な保険を購入することを検討してください。
住宅ローン生命保険
あなたの配偶者が死亡した場合、住宅ローン生命保険はあなたの家の住宅ローンの全額を支払います。 ただし、ポリシーの唯一の受益者はあなたの住宅ローン会社です。 初期保険金額は、住宅ローンの元本と利息の合計に等しくなります。 ポリシーをアクティブに保つために行う支払いは、通常、常に一定です。 ただし、ポリシーが支払う金額は通常、未払いの残高に制限されます。 ただし、保険会社が住宅ローンを返済する限り、固定資産税、損害保険、住宅所有者協会の手数料などの他の費用は自分で負担する必要があります。
ただし、配偶者の死亡または障害の場合に自分自身と愛する人を保護するために住宅ローン保険に加入する上記のすべての方法とは異なり、保険費用を決定する上で最も重要な側面は、選択するポリシーの種類です。 あなたの配偶者があなたの住宅ローンの金額よりも年上であるか、病気であるか、または借りている場合、あなたは基本的に住宅ローンの生命保険にもっと支払うでしょう。 雇用主が提供する団体生命保険で住宅ローンに保険をかけたくなるかもしれませんが、従業員は雇用が切れるとこのタイプの生命保険を失うことがよくあります。 米国貯蓄貸付組合によると、住宅の主要な所得者の障害は、すべての住宅ローンのデフォルトの半分以上を占めています。 したがって、別のライダーがいなければ、ほとんどの生命保険は、夫が障害を持っている場合の住宅ローンをカバーしていません。
死亡した場合のウェルズファーゴ住宅ローン保険
基本的に、ウェルズファーゴは、従業員や加入者に生命保険契約を提供しなくなりました。 米国で最も古い金融会社のXNUMXつ、 ウェルズファーゴは、1852年に設立されました。 とにかく、前述のようにウェルズファーゴ経由で生命保険に加入する方法はありません。 ほとんどの人にとってオプションではないサードパーティのブローカーを経由する意思がない限り、そうではありません。
それどころか、XNUMXつの場所であなたの経済的将来を計画するのを助けるために、幅広いオプションが利用可能です。 あなたが最高の保険証券を見つけるのを助けるために、 WellsFargoAdvisorsはサードパーティのブローカーとして機能します。 これは、死亡または障害の場合にあなたとあなたの配偶者を保護するために、適切で平均的な費用の住宅ローン保険を見つけて実施するのに役立ちます
ウェルズファーゴは過去にこのパッケージを販売していました。 ただし、2018年以降、ウェルズファーゴは自社の生命保険商品の販売を停止しました。 ウェルズファーゴには法的な問題の長い歴史があります。2016年、銀行はスキャンダルに巻き込まれました。 しかし、これは顧客の知らないうちに生命保険契約を無断で取得することを超えています。
したがって、ウェルズファーゴは生命保険契約の提供を停止しました。 これらには、期間、全額、ユニバーサル、および変動生命保険契約が含まれます。
定期生命保険
定期生命保険は、その低料金と低控除額で人気のある短期保険です。 このポリシーは、ポリシーに応じて、特定の期間、通常は10〜30年間ユーザーを保護します。 あなたの愛する人があなたの場合に適切なケアを受けることを確実にするために 早すぎる死またはあなたの配偶者の死、あなたはあなたの財政的コミットメントを優先するために住宅ローン定期生命保険からのお金を持っているでしょう
全体
このタイプの住宅ローンは、あなたの残りの人生を守る生命保険のようなものです。 あなたが死亡した場合、あなたの受益者は定期生命保険と同等の給付を受けます。 あなたは定期的な保険料の支払いをすることによって、時間の経過とともにあなたの補償範囲に現金価値を積み上げます。
ユニバーサル
ユニバーサル生命保険では、死亡給付金をカスタマイズするオプションがあります。 同様に、必要に応じて月額保険料をスキップすることもできます。 保険の現金価値は時間とともに増加し、長期的な住宅ローン生命保険になります。
まとめ
住宅ローンの生命保険は、基本的に、標準的な生命保険がカバーできないギャップを埋めるために存在します。 生き残った家族が死亡給付金を受け取ったとしても、生命保険は住宅ローンの支払いをカバーしていません。 住宅所有者が死亡した場合、その相続人は住宅ローンを支払う必要がある可能性があります。
ただし、住宅所有者の死亡または障害の場合、住宅ローン生命保険、住宅所有者の生命に適用される一種の減少期間の生命保険契約、名前 受益者としての住宅ローン会社。
この種の生命保険は、健康診断を必要とせずに利用できることがよくあります。 ただし、これは、健康状態が悪い人が他の方法では受けられない生命保険に加入するための方法になる可能性があります。
住宅ローンの生命保険は、あなたの愛する人に、何かが起こった場合にあなたの家が全額返済され、毎月快適に暮らせることを知っているという安心感を提供します。 住宅ローンの生命保険は通常、標準定期生命保険よりも高価です。 これは、住宅ローンの生命保険契約がほとんど引受を必要としないという事実に一部起因しています。
よくあるご質問
住宅ローン生命保険と民間住宅ローン保険-違いは何ですか？
住宅ローンの生命保険は、家族の住宅ローンを返済することができなくなった状況で死亡した場合にあなたを保護するオプションの購入です。 一方、頭金が20％未満の場合、貸し手は民間住宅ローン保険（PMI）を義務付ける場合があります。 これにより、デフォルトが発生した場合に貸し手を保護します。
住宅ローンの生命保険から得たお金に税金を払う必要がありますか？
あなたの生命保険契約からの収入はあなたの財産の一部になります。 これはあなたが亡くなったときにあなたが残したすべての価値全体です。 それが£325,000未満の価値がある場合、あなたの受益者はあなたの不動産に税金を払いませんが。 あなたの和解を含むあなたの財産が£325,000以上の価値がある場合、彼らはそうするでしょう。 その金額を超える場合は、40％の相続税を支払う必要があります。
住宅ローンの生命保険に重大な病気の保険を含めることは可能ですか？
はい。 重大な病気のポリシーは、ポリシーに示されている深刻な状態のXNUMXつと診断された場合、一括払いを支払います。 これは、心臓発作、癌、脳卒中などの可能性があります。 あなたが重大な病気の保険を追加する場合、あなたが死んだ場合だけでなく、あなたが極端に病気になった場合、あなたの住宅ローンは見返りを受け取る可能性があります。
共同保険または単一保険のどちらが良いですか？
一部の保険会社は、あなたとあなたのパートナーの両方が住宅ローンの支払いに貢献している場合、複合または単一の住宅ローン生命保険を提供しています。 ただし、最初の保険契約者が死亡した場合、共同保険はXNUMX回払います。
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