自動車保険の費用は州によって大きく異なりますが、安くはありません。 低所得で自動車保険に加入できない人は、補償を完全に放棄する傾向が強く、深刻な困難に直面する可能性があります。
通常の保険に加入できない低所得者には、別の選択肢があります。それは、低所得者向けの自動車保険プログラムに加入することです。 ここでは、低所得ドライバー向けの最も安い自動車保険会社を紹介します。
低所得者向け自動車保険とは？
低所得者向け自動車保険は、低所得者層のみが加入できる保険です。 これにより、通常の自動車保険に加入できない人でも、より低価格の自動車保険に加入することができます。 低所得者向けの自動車保険の最終的な目的は、路上で無保険の自動車運転者の数を減らすことです。
州レベルの低所得者向け自動車保険が提供されていますが、一般的には利用できません。 この形式の保険は、いくつかの州でのみ利用できます。 各州には、低所得者向けの自動車保険に関する独自の基準があり、すべての人が対象となるわけではありません。
収入が規定額未満で、XNUMX つまたは複数の政府支援プログラムに登録している場合、低所得者と見なされます。 また、自宅の州で有効な運転免許証とクリーンな運転記録が必要です。 多くの州では、自動車の最低価格要件も定められています。
ドライバーは、低収入の自動車保険を最後の手段として検討する必要があります。 手頃な価格の民間保険を取得できない場合にのみ、低所得の自動車保険に申し込むべきです。 低所得者向けの自動車保険は割安ですが、補償内容はそれほど多くありません。
低所得者向けの自動車保険に加入するべき人
民間の補償を支払う余裕がない人にとって、低所得の自動車保険は生命線になり得ます。 ただし、これはすべての人にとって最適なソリューションではなく、すべての人が対象となるわけではありません。
低所得者向けの自動車保険は、割引があっても、どのような種類の民間保険にも加入できない人向けに設計されています。
ただし、低所得の自動車保険の補償範囲は限られています。 これは、民間のソースから取得した保険と同じではありません。 費用を低く抑えるために、州が後援するほとんどの保険制度では、補償範囲が限定されています。 たとえば、CLCA プログラムに登録されているカリフォルニア州の運転手は、賠償責任保険と物的損害保険のみを受け取ります。
完全に無保険での運転を避けるために保険が必要な場合は、低所得者向けの自動車保険が優れた代替手段です (これは違法です)。 完全なカバレッジを探している人には適していません。 低所得者の自動車保険にはかなりの差額が含まれていることが多く、保険金請求が必要な場合に自己負担金が発生する可能性があります。
州ごとの低所得ドライバー向けの最も安い料金の自動車保険会社
低所得のドライバー向けの最も安い自動車保険は、州の最低賠償責任保険要件を満たしているものです。 ただし、平均して最も安い会社と同様に、保険の必要性は州によって異なります。
USAA を除いて、ほとんどの州で一般的に利用可能な最小自動車保険会社は GEICO であり、26 州で平均して最も安いオプションであることがわかりました。 State Farm と Erie も一貫して、それぞれ XNUMX 州と XNUMX 州で最も安かった。
USAA の資格を持つ軍人家族は、保険会社に見積もりを依頼する必要があります。 MoneyGeek は、補償を受けることができれば、全体で最低の保険会社であり、38 州で最も安いことを発見しました。
見積もりは、信用度の低い 40 歳のドライバーのものですが、州をクリックすると、家族の規模と信用履歴に基づいて料金がどのように変化するかを確認できます。
州別の低所得ドライバー向けの最も安い自動車保険会社 (USAA を除く)
| 都道府県 | 会社概要 | 年間プレミアム |
| アラスカ州 | GEICO | $696 |
| アラバマ州 | GEICO | $704 |
| アーカンソー州 | GEICO | $706 |
| アリゾナ州 | GEICO | $768 |
| カリフォルニア | プログレッシブ | $496 |
州の最低限のポリシーには、車の損傷の費用をカバーする包括的な衝突保険が含まれていません。 完全な補償ポリシーはより高価ですが、価値のある車両を所有する低所得のドライバーは、完全な補償を確保するために追加費用を支払うことを検討するかもしれません. いろいろ調べて見積もりを比較することは、自動車保険でお金を節約するための最も簡単な方法です。
全国的に低所得のドライバー向けの最も安い自動車保険会社
ビジネス利回り すぐに利用できる最も安い自動車保険会社を探している低所得のドライバーのための会社の推定全国平均。 資格がある場合、USAA は全体で最も低く、州の最低額を満たす保険料は年間平均 373 ドルです。
次点は GEICO で、最小限の補償範囲の保険で年間平均 474 ドルを請求します。
低所得のドライバーは、買い物をすることで自動車保険料を節約できます。 自動車保険で毎年何百ドルも節約できれば、収入の大部分を他のニーズに費やすことができます。
＃1。 USAA
あなたが軍人、退役軍人、または軍人の家族である場合、USAA に勝るものはありません。 州の最低基準を満たす保険契約は、低所得のドライバーに年間平均 373 ドルの費用がかかります。これは市場で最も低く、顧客サービスは優れています。 USAA は、個別の金融ガイダンスも提供しています。 主な欠点は、非軍人は資格がないことです。
＃2。 GEICO
信用度の低いドライバーであっても、GEICO はほぼすべての州で最低価格の自動車保険を提供しています。 最小限の補償ポリシーでは、低所得のドライバーに年間平均 474 ドルの費用がかかり、最も安い会社をすべてのドライバーが利用できます。 すでに低料金であることに加えて、組織はさまざまな割引を提供しています。 ポリシーに含まれるすべての内容を説明するオンライン見積もりを取得できます。
＃3。 ステートファーム保険
State Farm はサンプルの低所得ドライバーに年間平均 606 ドルの費用をかけており、利用可能な最も安価な会社の 19,000 つになり、多数の割引も提供しています。 全国に XNUMX を超える代理店があり、お近くの代理店を簡単に見つけることができます。
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国が出資する自動車保険プログラム
カリフォルニア州、ニュージャージー州、およびハワイでは、政府が後援するプログラムが、低所得のドライバーが保険を購入するのを支援しています。 これらの州のいずれかに住んでいる場合は、それらを調べる必要があります。
＃1。 カリフォルニア州の低コスト自動車保険プログラム (CLCA)
このプログラムは、連邦貧困ラインの 250% 未満の収入しか得られない優秀なドライバーが利用できる場合があります。 これは、車両の主な運転手だけでなく、適格な二次運転手も対象としています。 資格を得るには、次のことを行う必要があります。
- 有効なカリフォルニア州の運転免許証を所有している
- 優れた運転記録を持っている
- 所得条件を満たしていること
- 少なくとも16歳であること
- 25,000ドル未満の車を所有している
適用範囲の制限は 10/20/3 です。 これは標準的なカリフォルニア州の賠償責任制限よりも少ないですが、無保険で運転するよりははるかに優れています。
＃2。 ニュージャージー州の特別自動車保険政策 (SAIP)
ニュージャージー州では、250,000 日 10,000 ドルのプログラムで低所得のドライバーに医療を提供しています。 資格を得るには、入院して連邦メディケイドに登録する必要があります。 交通事故後の緊急医療に最大 XNUMX ドルを提供します。 また、事故で誰かが死亡した場合、XNUMXドルの死亡保険金も含まれています。 初期治療以降の医師の診察は補償されません。また、賠償責任保険も提供されません。
＃3。 ハワイの高齢者、視覚障害者、障害者プログラムへの援助 (AABD)
州の Assistance to the Aged, Blind, and Disabled (AABD) プログラムから経済的支援を受けている場合は、自動車保険を購入できる場合があります。 資格を得るには、次のいずれかの基準を満たす必要があります。
- あなたは65以上でなければなりません。
- 法律で盲目
- 完全かつ永続的な障害
- AABD の支援を受けている人と同居または世話をしている
- 収入が現在の連邦貧困レベルの 34% 未満であること
- 条件を満たしていれば、自動車保険は無料です。
収入が少ない場合、どのような自動車保険が必要ですか?
あなたの州が要求する最低限の賠償責任保険は、最も安価な代替手段です。 ただし、州によっては、賠償責任範囲がかなり低い場合があります。 たとえば、ほとんどの法域では、50,000 回の事故につき最大 100 ドルまでの人身傷害賠償責任費用のみを支払います。 追加の責任保護が必要な場合、MoneyGeek のデータによると、企業は、州の最低額から 200/50/100 に責任制限を拡張するために、年間 100 ドルから XNUMX ドル多く請求することがよくあります。
フルカバレッジポリシーとして知られる衝突保険や包括的な保険を追加すると、さらに費用がかかります。 企業は通常、これらの補償範囲を追加するために、年間 300 ～ 500 ドルの追加料金を請求します。 これは、車にローンまたはリースがある場合にのみ必要ですが、多くのドライバーは、強制されていなくても取得する必要があります。
総合保険と衝突保険は、どんな状況でも車が損傷した場合に、車の価値を補償します。 保険料が支払額の 10% を超える場合は、衝突を排除し、包括的な補償を提案します。 たとえば、保険会社があなたの車を 5,000 ドルと評価し、免責額が 1,000 ドルの場合、4,000 ドルの補償を支払うことになります。 総合保険料と衝突保険料が 400 ドル、または 10 ドルの 4,000% を超える場合は、補償の廃止を検討する必要があります。
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自動車保険の料金に影響を与える要因
あなたの収入はあなたの自動車保険の価格とは関係ありません。 ただし、自動車保険会社は、居住地や学歴など、収入に関連するさまざまな基準を考慮に入れています。
保険料は、運転する車の種類によって影響を受けます。 高性能で派手なスポーツカーは、ドライバーがより多くのリスクを冒すため、保険料が高くなります。
給与が高い人は、自腹で損害賠償を支払う余裕があるため、事故のたびに保険金を請求する必要がなくなり、結果として保険料が削減されます。
低所得のドライバーは、保険の適用範囲にギャップや失効が頻繁にあり、その結果、保険料が高くなる可能性があります。 保険会社は、その時点で保険に加入していなかったにもかかわらず、あなたがまだ運転していると信じているため、補償範囲にギャップがある人をリスクが高いと見なしています。
保険会社が検討するその他の基準には、次のものがあります。
- 車両
- 州と郵便番号
- ご年齢
- 性別
- 関係の状態
- 運転記録
- 以前の保険による保護
- 請求履歴
- 信用格付け (カリフォルニア、マサチューセッツ、ハワイを除く)
- 平均走行距離
- 免責額と補償の種類
クレジットスコアは自動車保険料に影響しますか?
一部の保険会社は、保険料をクレジット スコアに基づいています。 論理によれば、信用度の低いドライバーはクレームを提出する傾向があります。 しかし、一部の州では、これは差別的であると裁定しています。 カリフォルニア州、マサチューセッツ州、またはハワイ州に住んでいる場合、保険会社は信用スコアを判断要素として使用することはできません。 別の州に住んでいる場合は、クレジット スコアが保険料に影響します。 信用度が低く、自動車保険が必要な場合でも、安い保険料で加入できます。
クレジット スコアは、次の表で次のように定義されます。
- 優れたクレジット：769-794
- フェア：710-740
- 悪い：524-577
Experian によると、平均クレジット スコアは 703 です。
年間平均信用スコア 自動車保険料
| 会社概要 | 信用度が低い | 公正な信用 | 良いクレジット |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| ステートファーム | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| 全国の | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| オールステート | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| プログレッシブ | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| 旅行者 | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| 農民 | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| メットライフ | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
低所得ドライバーが自動車保険でお金を節約する方法
低収入の自動車保険に加入するには、さらに調査を行う必要があるかもしれませんが、妥当な補償範囲が利用できるので安心してください。
低所得の家族や個人が手頃な価格の自動車保険に加入するための最良の方法を次に示します。
- 見回す。 これは以前にも指摘されていますが、繰り返す必要があります。 保険会社のレートは大幅に異なる場合があります。 自動車保険を探し回るのは、最初はフルタイムの仕事のように感じるかもしれませんが、長い目で見れば、XNUMX 年分の収入に相当する節約になるかもしれません。 時間を節約するには、無料のオンライン見積もり比較サイトを使用してください。
- 支払いを完了します。 可能であれば、年間の自動車保険料を一括で支払います。 これにより、毎年自動車保険料を最大 15% 節約できます。
- 掘り出し物を探してください。 低所得のドライバー (および一般的なすべてのドライバー) が利用できる割引については、既に説明しました。 最大の割引を提供する自動車保険会社を探すと、年間保険料を最大 30% 節約できる可能性があります。
- あなたの運転記録を向上させます。 善良で責任感のあるドライバーは、自動車保険料が安くなります。 それはそれと同じくらい簡単です。 チケットと引用は、毎年、数千ドルではないにしても、数百ドルを料金に追加する可能性があります.
- あなたの信用スコアを向上させます。 ハワイ、マサチューセッツ、カリフォルニアを除くすべての州で、クレジット スコアが考慮されます。 クレジット スコアを上げると、保険料を大幅に節約できます。 予算を立てて、請求書の支払いを開始します。
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- あなたの車を考え直してください。 高性能車や高級車は見た目は良いですが、維持費や修理費が高くなり (したがって保険料も高くなります)、高性能車はより多くの事故に巻き込まれます。
- 保護レベルを決定します。 ほとんどの州で合法的に運転するには、少なくとも最低限の補償範囲に加入している必要があります。 ただし、賠償責任保険を次のレベルに引き上げる余裕がある場合は、価値があります。 しかし、あなたの車の BlueBook の価値がほんの数千ドルの場合、おそらく完全な補償は必要ありません。 お金を節約するもう XNUMX つの方法は、レンタカーの保険やロードサービスを控えることです。
- 使用ベースを使用します。 すべての州が使用量ベースの保険を提供しているわけではありませんが、提供している州もあります。慎重で良心的なドライバーであれば、この機能は有益です。
貧しい人々はどのように自動車保険を支払う余裕がありますか?
Low-Cost Automobile Insurance Program は、自動車保険 (CLCA) の支払いを支援する必要がある低所得者向けのカリフォルニア州の支援プログラムの名前です。 このプログラムの参加者は、資格を得るために、クリーンな運転記録と、連邦貧困ラインの 250% を下回る世帯収入を持っている必要があります。
ニューヨークには政府が支援する低所得者向けの自動車保険プログラムがありますか?
いいえ、ニューヨーク州は、低所得のドライバーが自動車保険を探すのを支援する政府の援助プログラムを提供していません。 予算内で保険を取得したい場合は、さまざまなプロバイダーが提供する価格を調べる必要があります。
低所得者が政府の自動車保険に加入するにはどうすればよいですか?
カリフォルニア州、ハワイ州、ニュージャージー州のみが、低所得のドライバーが自動車保険の支払いを行うのを支援する特定のプログラムを提供しています。 これらの XNUMX つの州は、カリフォルニア州、ハワイ州、ニュージャージー州です。 他のほとんどの州では、自動車保険のコストを下げるためにできる最も重要なステップは、さまざまなプロバイダーから見積もりを取得することです。
通常、自動車保険が最も安いのは誰ですか?
Insurify が提供する自動車保険料金の統計によると、Mile Auto は低所得世帯に最も手頃な自動車保険を提供しており、最小補償の平均保険料は月額 98 ドル、完全補償の平均保険料はそれぞれ月額 107 ドルです。
収入が少ない場合、どのレベルの自動車保険に加入する必要がありますか?
自賠責保険に加入する必要があるかどうかを判断する際に、所得を考慮に入れる州はありません。 所得に関係なく、合法的に自動車を運転するために必要な最低レベルの補償を取得する必要があるだけです。
なぜ貧しい人々は保険に加入していないのですか？
2021 年には、健康保険に加入していない人の 64% が、保険に加入していない理由として、保険料の高さを挙げています。 多くの個人は、勤務先を通じて保険にアクセスすることができず、他の人、特にメディケイドを拡大していない州に住む低所得の成人は、保険を取得するための経済的支援を受ける資格がありません.
低所得者向け自動車保険に関するよくある質問
どのタイプの自動車保険が最適ですか？
第三者の自動車保険のように他人の車だけでなく、自分の車や所有者の運転者の怪我も保護するため、包括的な自動車保険に加入することを常にお勧めします。
自動車保険の料金に影響を与える要因は何ですか?
あなたの車、運転の習慣、人口統計学的特徴、選択した補償範囲、制限、免責額はすべて、自動車保険の価格に影響を与える可能性のある要素です。 これらの考慮事項には、年齢、車の盗難防止システム、および運転記録が含まれる場合があります。
自動車保険の保険料を節約する方法にはどのようなものがありますか?
- 自動車保険について調べてみましょう。
- 車を購入する前に、保険料を比較してください。
- 保険の免責額を増やしてください。
- 古い車の任意保険の範囲を減らします。
- 保険契約を統合するか、同じプロバイダーを継続します。
- きれいなクレジットヒストリーを保ちましょう。
- 低マイレージ割引をご利用ください。
- 団体保険についてお問い合わせください。
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参考文献
