私たちは皆、子供たちが健康で長生きすることを望んでいます。 ただし、安い料金で固定でき、子供のための投資手段として役立つ可能性があるため、検討する価値があります。
この種の生命保険の詳細と、子供のために購入する必要があるかどうかを調べてください。
子供向けの最高の生命保険のリストには、通常、子供が成年に達したときに期限切れになる特約ではなく、子供向けの独立した定期および終身保険プランを提供する企業が含まれています。
子どもの生命保険とは？
児童生命保険は、特定の保険形態を指すものではありません。 子供のためだけに保険を購入することはできません。 ただし、子供の重大な病気の補償アドオンを購入することで、自分の生命保険に子供を追加することができます。
生命保険に子供の重大な病気の補償を追加すると、子供が壊滅的な病気と診断された場合に支払われます。 これにより、介護に必要な仕事から離れた時間も含め、介護に関連するすべての支出が支払われます。
子供の生命保険に加入することを考えている場合は、保険アドバイザーに連絡して、彼らが提供できる内容を確認してください。 新しい掘り出し物を探している場合は、価格を確認して、最低コストで子供の生命保険を追加できるポリシーを見つけてください。
子供の生命保険に加入するメリット
＃1。 それは保険性を保証します。
子供の生命保険契約の最も魅力的な側面は、子供が将来健康状態を発症した場合でも、子供が補償を受けることを保証できることです。 さらに、保険会社は頻繁に特約を提供し (追加料金がかかります)、あなたやあなたの子供が将来、健康診断を受けたり、被保険者であることを証明したりすることなく、より多くの補償を受けることができます。
子供の生命保険に加入する場合、子供の健康状態が変化した場合に、単に被保険者を固定するわけではありません。 Swell Private Wealth の保険専門家である Steve Meldrum 氏によると、子供が危険な娯楽を追求した場合でも、子供が確実に補償されるようにしています。 たとえば、メルドラムの 23 歳のクライアントは、スキューバ ダイビングをしているために生命保険に加入するのが困難でした。
＃2。 低金利で固定できます。
お子様がまだ赤ちゃんの頃ほど、生命保険に加入するのに最適な時期はありません。 年を重ねるごとに料金は上昇していきます。 当然、あなたやあなたの子供は、より長い期間にわたって保険料を支払わなければなりません。 ただし、子供料金が非常に低いため、時間の経過とともに支払われる合計金額が低くなる場合があります。 Hoang の率の例を使用すると、44.46 歳で 100,000 ドルの保険料に対する月額 0 ドルの保険料は、20,000 歳が 65 歳以上で支払う月額 126.76 ドルの保険料よりも 30 年間で合計 35 ドル少なくなります。
＃3。 葬祭費を支給します。
子供が亡くなる可能性は低いため、埋葬料は子供の生命保険に加入する魅力的なインセンティブにはなりません。 ただし、これが発生した場合、生命保険契約は、ターミナル費用の費用をカバーするための資金を提供します。 また、家族が子供の喪失を悲しむために仕事を休むことを可能にするかもしれません.
葬儀費用をカバーするために子供の生命保険のみが必要な場合は、おそらく、自分の生命保険に特約を追加して、子供の終身保険よりも少ない費用で子供をカバーできます。
＃4。 金銭的価値があります。
終身保険契約に支払われた保険料の一定割合が現金価値の蓄積に割り当てられます。 子供のために生命保険を購入すると、保険料が安くなり、現金価値が蓄積される時間が増えるため、より多くの保険料が現金価値に向かいます。
子供のために生命保険を購入することの欠点
＃1。 非常に低い還元率です。
終身保険商品は、収益率は低くても、金銭的価値を蓄積します。 子供の生命保険は、529 大学貯蓄プランの代わりに使用しないでください。
新生児の保険に加入すると、通常、現金価値が支払った保険料と等しくなるまで、つまり損益分岐点になるまでに 15 年かかります。 ただし、529 大学の貯蓄プランに投資して 7% のリターン (典型的な株式市場のリターン) を得た場合、投資額は 10 年で 529 倍になります。 XNUMX プランへの投資は、生命保険への投資よりも大幅に高いリターンをもたらします。
＃2。 それは長いコミットメントです。
終身保険に加入する場合、数十年分の支払いを想定する必要があります。
保険に十分な現金価値がある場合は、保険料の支払いをしばらくカバーするためにそれを利用できる場合があります。 ただし、子供が後年必要になった場合、子供の現金価値は低くなります。
＃3。 通常、カバレッジ制限は最小限です。
一部の保険会社は、子供の生命保険の補償額を 50,000 ドルまたは 75,000 ドルに制限しています。 あなたの子供が養育する家族を持つ大人になると、それは十分ではありません. 十分な補償を受けるためには、大人になってから生命保険に加入する必要があるでしょう。
＃4。 金銭的なトレードオフです。
Meldrumによると、子供のために生命保険を購入するときは、子供の幸福をサポートするために利用できる資金を放棄していることになります. あなたのお子さんが若くして亡くなる可能性は低いので、あなたのお金は別の場所に使ったほうがよいかもしれません。
子供の生命保険はいつから加入できる？
子供は通常、生後 14 日または 15 日で保険の対象となります。 その障壁に到達すると、子供や孫が成年に達するまでいつでも保険に加入できます。 保険会社によって年齢制限が異なります。 たとえば、Gerber Life Insurance Grow-Up Plan には 14 歳の年齢制限がありますが、Mutual of Omaha には子供の終身保険を購入するための年齢制限があります。 独自のポリシーにキッズライフ特約を追加すると、ビジネスによっては年齢制限が 17 歳に引き上げられる場合があります。
子供のために生命保険を購入するにはどうすればよいですか?
親、祖父母、および法定後見人は、オンラインまたは電話で、または認可を受けた代理店を通じて、保険会社から直接、子供の生命保険を購入できます。 従業員への特典として団体生命保険を提供する雇用主は、妻や子供をカバーする保険特約など、オプションの追加生命保険も提供する場合があります。 ただし、すべての保険会社が子供の生命保険ポリシーと特約を提供しているわけではありません。 補償を希望する場合は、保険会社または代理店に確認してください。
2023年の最高の子供向け生命保険プロバイダー
- 保護
- 全国の
- オマハの相互
- ペン・ミューチュアル・インシュアランス・カンパニー
- ステートファームの生命保険
＃1。 プロテクティブ – 全体的にベスト
メリット
- 子供期ライダーコンバーチブル
- 被保険者が子供より先に死亡した場合に支払われる給付。
- 子どもの政策の選択肢は多様です。
デメリット
- JDパワーはランキングが低い。
プロテクティブは、子供向けにさまざまな補償範囲を提供しています。 これは、子供向けの最大の用語変換制限と、私たちが調べた会社の最も安い用語ポリシーを特徴としています.
プロテクティブの子供用特約付きの 25,000 人の特約で、15 歳から 18 歳までのすべての現在および潜在的な子供に対して最大 25 ドルの保険を取得できます。 お子様がXNUMX歳になったら、額面のXNUMX倍までの定期保険に変更できます。 永久補償を選択した場合、プロテクティブはさらに、子供向けの完全でユニバーサルなインデックス付きのユニバーサル ライフ プランを提供します。
AM Best は、プロテクティブに A+ (良好) の財務力グレードを割り当てました。これは、保険金の支払い能力が優れていることを示しています。 また、JD パワーの 16 年米国個人生命保険調査では 21 社中 2021 位にランクされていますが、この保険会社は、市場シェアを考慮して、過去 XNUMX 年間に予測されたよりも全米保険監督者協会 (NAIC) に対する苦情が少なかったのです。
また、プロテクティブは、50 歳以上の人のための最高の生命保険会社、最高の定期生命保険会社、および最高の生命保険会社のランキングでも上位にランクされています。
＃2。 全国 - 顧客満足度で最高
メリット
- 子供期ライダーコンバーチブル
- 予想よりもはるかに少ない苦情がありました。
- JD Power は、顧客満足度で XNUMX 位にランク付けしました。
- 子供向けの終身保険、定期保険、およびユニバーサル生命保険を提供します。
- 保険にはXNUMXつの生活保障が含まれています。
デメリット
- 見積もりについては、Nationwide に連絡する必要があります。
Nationwide は、顧客サービスと財務の安定性で高く評価されており、子供の生命保険のオプションの選択肢を提供しています。 過去 21 年間、この保険会社の苦情は予測よりかなり少なく、JD パワーの 2021 年米国個人生命保険調査でも XNUMX の保険会社のうち XNUMX 位にランクされています。
子供のために終身保険またはユニバーサル生命保険を購入するか、既存の保険期間または永久保険に子供の定期特約を追加することができます。 特約は、対象となる子供が生後15日から22歳または結婚するまでをカバーします。 お子様が 18 歳に達すると、補償範囲を独自の恒久保険に変更できます。
また、Nationwide は AM Best から A+ (Superior) の財務力格付けを受けており、ほとんどのポリシーには、慢性疾患、重篤な疾患、末期疾患に対する XNUMX つの生活保障が含まれています。 これらは、当社が最高の生命保険会社および最高の終身保険会社として選ぶ理由のほんの一部です。
おそらく唯一の欠点は、同社の定期保険が他のプロバイダーほど安くないことです。 とはいえ、子供向けのスタンドアロン プランの価格設定を他の保険会社と比較することは価値があります。
＃3。 Omaha Mutual Insurance Company – ベスト フォー リビング ベネフィット
メリット
- 子供期ライダーコンバーチブル
- 子供の一生を背負った魅力的な二人のライダー
- 多彩なライダーが揃います。
- 保険の大半には生前給付が含まれています。
デメリット
- 子供のライダーの額面の最高額は $10,000 です。
- 子供の保険は終身保険のみです。
子供向けの単独終身保険を購入してから、保証保険特約および/または保険料免除特約を保険証券に追加できます。 また、子供の終身保険などの無試験の生命保険オプションもあります。
Mutual of Omaha は多数の特約を提供していますが、そのうちのいくつかは、障害所得特約や定期保険のプレミアム オプションの返還など、珍しいものです。 さらに、ほとんどのポリシーには少なくとも XNUMX つの生存給付が含まれており、Express Term および Express IUL ポリシーには、終末期、重篤、および慢性疾患の XNUMX つが含まれています。 これが最高の理由のXNUMXつです 定期生命保険 子供のためのプロバイダー。
扶養する子供の特約を購入すると、扶養するすべての子供 (生後 10,000 日から 15 歳まで) に対して最大 20 ドルの補償を得ることができます。 基本保険の有効期限が切れる、被保険者が 65 歳になる、または最年少の子供が 23 歳になると失効します。Mutual of Omaha は、他の多くの評判の良い保険会社と同様に、子供の特約を顔付きの永久保険に変更することができます。特約補償額の25,000倍まで。 これは、最大 XNUMX ドルの補償を提供する保険会社と比較すると、比較的低い額面であることに注意することが重要です。
＃4。 Penn Mutual Insurance Company – ほとんどのポリシー タイプに最適
メリット
- コンバーチブルの子供用ライダーが利用可能です。
- NAIC に寄せられた苦情は、予想よりはるかに少なかった。
- 資格のある申請者を対象とした高い補償範囲を備えた健康診断なしのポリシー
- 一部の保険は配当適格です。
デメリット
- オンラインでの見積もりや申し込みはありません。
Penn Mutual は、当社のトップクラスの企業の中で、子供向けの永続的な保険の選択肢が最も豊富です。 お子様には、ユニバーサル生命、変動ユニバーサル生命、指数ユニバーサル生命、終身、XNUMX年定期プランをご購入いただけます。 XNUMX 年間の定期保険は永久保険に変更できるため、一時的な必要がある場合や、永久保険の費用を支払う余裕がない場合に最適なオプションです。
自分の保険に加入している子供のライダーは、最大 25,000 ドルの保険を提供できます。 (プロテクティブを除いて、これは当社のトップの子供向け生命保険会社が提供する最高額です。) 23 歳の誕生日に最も近い保険契約記念日に、お子様は特約の最大 XNUMX 倍の価値で永久保険に切り替えることができます。 .
さらに、この組織には、1847 年以来、適格な保険契約者に配当を提供してきた長い歴史があります。その結果、配当のトップの終身保険会社として、当社の選択です。 また、最高の健康診断なしの生命保険プロバイダーの 7.5 つであり、私たちが観察した中で最大の補償レベルを備えています。 一部の健康な申請者は、健康診断を受けることなく、最大 XNUMX 万ドルの補償範囲を申請できる場合があります。
Penn Mutual は、その財務力が高く評価され、AM Best から A+ (Superior) の格付けを獲得しており、NAIC に対する苦情は、過去 XNUMX 年間、その規模を考えると予想よりもはるかに少なくなっています。 オンラインで生命保険の見積もりを取得したり、定期保険を申請したりすることはできません。
＃5。 State Farm Life Insurance – 財務の安定に最適
メリット
- 利用可能な子供用のコンバーチブル ターム ライダーがあります。
- AM Best の最高の財務力格付け
- 顧客満足度は最高潮です。
デメリット
- 定期保険の価格設定は平均以下です。
- 他の多くのカスタマイズの可能性はありません。
- 定期契約を申し込むには、まずエージェントと話をする必要があります。
私たちのトップオプションはすべて例外的な財務力評価を持っていますが、State Farm は AM Greatest から可能な限り最高の評価を受けており、A++ (優れた) を獲得しており、財務安定性の最良の選択肢となっています。
ステート ファームの子供用特約も、25 歳に達するまで、または 65 歳に達するまで補償されます。子供が 18 歳になると、子供の定期特約の XNUMX 倍まで購入して、永久補償に変換できます。 .
ステート ファームはまた、子供向けの普遍的な終身保険を提供しており、高い顧客満足度を誇っています。 同社は、JD パワーの 2021 年米国個人生命保険調査でトップの保険会社でした。これが、顧客満足度で最高の終身保険会社の分析で第 XNUMX 位にランクされた理由です。 さらに、その規模にもよりますが、この企業は過去 XNUMX 年間に NAIC に寄せられた苦情が予想よりもはるかに少なかったのです。
ステート ファームの定期保険は競合他社よりも高額であるため (32 の定期生命保険会社の評価に基づく)、子供の永久補償または子供の特約による永久補償を希望する家族に適している可能性があります。 また、包括的な生活特典が必要な場合は、他の場所を探す方がよいかもしれません.
こども生命保険とこども保険特約の違いは？
あなたの子供が死亡した場合に軽微な死亡保険金を提供する、あなたまたはあなたのパートナーの生命保険契約の延長である子供の保険特約は、子供のための生命保険と同じではありません。 子供の特約はより安価で、子供が成年に達したときに別の保険に変更できることがよくあります。
子供のための生命保険が理にかなっている場合とそうでない場合
子供の生命保険に加入する前に、自分自身に十分な補償があることを確認してください。 愛する人の経済的幸福を守ることが優先されます。 子供のために生命保険を購入する前に、他のすべての金銭的義務に対処していることを確認してください。 緊急事態に備えて貯金し、老後のために貯蓄し、高利の借金を返済することを優先する必要があります。
子供のために生命保険を購入することは常に良い考えではありませんが、特定の家族にとっては良い答えになる可能性があります. たとえば、高所得の親は、生命保険契約を介して子供に富を譲渡できることに興味をそそられるかもしれません。 あるいは、保険の現金価値要素に対する税制上の優遇措置を好むかもしれません。
ファイナンシャル コンサルタントと協力することで、子供の生命保険が家族や全体的な経済状況に適しているかどうかを判断するのに役立ちます。 複数の保険会社にアクセスできる独立した保険ブローカーと協力することを検討してください。
子供のための生命保険はどのように機能しますか？
大人の生命保険が保険会社との契約であるのと同様に、子供の生命保険もこのタイプです。 子供が亡くなった場合に保険会社が死亡保険金を支払うという保証と引き換えに、保険契約者は定期的 (通常は毎月または毎年) に保険料を支払う必要があります。
子供の生命保険に加入できますか.
ほとんどの場合、両親は子供のために定期保険または終身保険を購入するオプションを持っています。 定期保険も終身保険も保障の対象となりますが、定期保険は一定期間、終身保険は一生涯保障します。
児童保険の年齢制限は？
お子様が 22 歳に達する (または 22 歳になる前に結婚する) と、次の場合を除き、家族の生命保険加入による保護を受ける資格がなくなります。 これは、お子様がまだ幼稚園や XNUMX 年生であっても同様です。
子供のための生命保険はそれだけの価値がありますか.
あなたの子供が亡くなった場合に家族のためのセーフティネットがあることを確認したい場合は、子供の生命保険に投資する価値があるかもしれません. 子供が生命保険に加入することには、さらに多くの利点があります。その XNUMX つは、子供が成人するまで保険料をより手頃な価格で利用できる可能性があることです。
子供の生命保険に投資する必要がありますか?
子供が亡くなるのは悲しいことですが、子供は働けず、扶養家族もいないので、経済的に破綻することはないかもしれません。 子供の葬式のために十分なお金が貯まっている場合、子供の生命保険は必要ないかもしれません。 大学の貯蓄戦略として、真剣に検討する必要がありますが、529 プランの方がおそらく優れたオプションです。
ただし、大人としての健康状態に関係なく、子供が家族の補償にアクセスできるようにしたい場合は、永久保険または転換可能な子供の定期特約を検討することをお勧めします。 オプションを慎重に検討してください。 子供に永続的なポリシーを開始させると、より低いレートで固定するのに役立つ場合がありますが、長期的にはより多くの費用がかかる可能性があります. 転換可能な子供のタームライダーの費用は通常低く、子供は後日、補償範囲を転換するかどうかについて電話をかけることができます.
子供のための生命保険を購入する必要がありますか?
あなたの子供が亡くなった場合に家族のためのセーフティネットがあることを確認したい場合は、子供の生命保険に投資する価値があるかもしれません. 子供が生命保険に加入することには、さらに多くの利点があります。その XNUMX つは、子供が成人するまで保険料をより手頃な価格で利用できる可能性があることです。 信頼できる金融の専門家に相談して、未成年の子供がまだ幼いうちに生命保険に加入することの影響について詳しく学んでください。
子どもの生命保険 よくあるご質問
親が子供に生命保険を掛ける理由とは？
多くの親は、子供が将来保険に加入できなくなるような病状を発症した場合に備えて、将来の被保険者を確保するために、子供のために生命保険に加入しています。
任意の子供の生命保険とは何ですか？
任意の子供の生命保険は、従業員の子供のための生命保険です。 これは、子供が死亡した場合、被保険者が金銭的な補償を受けることを意味します。
受取人が未成年の場合、生命保険はどうなりますか？
保険会社は、未成年の子供に直接生命保険金を支払うことは許可されていません。 あなたの家族への支払いは、裁判所が指定した保管人が資金を管理するために任命されるまで遅れる場合があります。
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参考文献
