企業は予期せぬ事態から身を守るための計画を立てておく必要があります。 保険代理店は、リスクを管理し、資産を保護し、業界や特定の顧客の期待に応えることができる保険を見つけることで、一般的な賠償請求から会社や企業を守るのを支援することがあります。 この記事では、一般賠償責任保険の補償内容、その費用、LLC 向け中小企業保険の要件について説明します。
一般賠償責任保険の定義は何ですか？
ビジネス賠償責任保険または商業一般賠償責任保険としても知られる一般賠償責任保険は、事故や傷害の結果として顧客や他者からの請求から中小企業を保護します。 企業にとって過失の申し立てを全額カバーするには高額な費用がかかる場合がありますが、当社の一般賠償責任保険は物的損害、人身傷害、名誉毀損、名誉毀損、および訴訟防御をカバーします。
中小企業に一般賠償責任保険が必要なのはなぜですか?
中小企業の経営者は、あなたが行った行為の結果として他の人が怪我をしたり、その財産に損害が生じたりした場合、法的責任を問われる可能性があります。 あなたの会社が危険から適切に保護されていることを確認してください。
保険会社は、迅速かつ簡単な見積もりプロセスを使用して、カスタマイズされた一般賠償責任保険を提供します。 あなたまたはあなたの従業員が次のような場合には、中小企業向けの一般賠償責任保険への加入を検討する必要があります。
- クライアントと対面でやり取りする: あなたがクライアントの職場を訪問するとき、またはクライアントがあなたの職場を訪問するとき、誰かが怪我をして治療が必要になるリスクが常にあります。
- 顧客の所有物へのアクセスを許可する: 顧客の所有物が貴社の所在地またはプロジェクト現場で損害を受けた場合、一般賠償責任保険がその修理または交換の費用をカバーする場合があります。
- 広告を使用してビジネスを販売する: ビジネスを宣伝し、著作権または商標で保護された言語を不用意に使用した場合、賠償請求が行われた場合、一般賠償責任保険が適用される場合があります。
- ビジネス関連の活動にサードパーティの場所を使用する: あなたが責任を負う作業現場で誰か (あなたまたは従業員以外) が負傷した場合、一般賠償責任保険がその治療費を負担することがあります。
- カバレッジをプロジェクトで考慮する要件にする: 特定のプロジェクトを提案または入札する場合、契約締結の条件として賠償責任保険への加入が必要となる場合があります。 企業は、要件を満たすのに役立つ保険証明書 (COI) を発行します。
中小企業に一般賠償責任保険の補償が必要なのは誰ですか?
多くの企業は一般賠償責任保険に加入する必要があります。 ここでは、一般的な賠償責任補償の対象となる職業とその適用例をいくつか紹介します。
#1. 請負業者
一般賠償責任保険は、建築プロジェクト中または修理またはメンテナンス作業の実行中に被った物的損害または身体的危害に対する第三者の請求から保護します。
#2. イベントプランナー
一般賠償責任保険は、イベント中に発生した事故や傷害から生じる賠償請求をカバーします。 これには、ゲストが設備につまずいたり、ベンダーの所有物が損傷したりすることが含まれます。
#3. 清掃会社
一般賠償責任保険は、貴重品を誤って壊したり、お客様が床で滑ったりした場合など、清掃サービス中に被った物的損害または傷害に対する賠償請求をカバーする場合があります。
#4. 写真家とビデオグラファー
過失による怪我の賠償は一般賠償責任保険でカバーされます。 たとえば、一般賠償責任保険では、撮影中のイベントのクライアントや訪問者が機器の上でつまずいた場合の医療費をカバーする場合があります。
中小企業向けの一般賠償責任保険には何が含まれますか?
中小企業賠償責任保険は、リスク管理戦略で考慮すべきさまざまな補償オプションをカバーしています。 労働者災害補償保険や商業用自動車保険などの中小企業保険に対する州の要件は異なることに注意してください。 会社が必須の補償を行っていることを証明するために、保険証明書が必要になる場合があります。
＃1。 総合賠償責任保険
一般賠償責任保険は、会社が他人に身体的危害または財産的損害を与えたという申し立てをカバーします。 また、名誉毀損や誹謗中傷などの不法行為の申し立ての報道にも役立ちます。 この補償は、通常の事業運営中に発生する可能性のある法的請求や紛争の支払いに役立ちます。
#2. ビジネス自動車保険
ビジネスで社有車を運転する場合、商用自動車保険とも呼ばれるビジネス自動車保険は、あなたと従業員の移動を保護します。 あなたの会社が関与した事故に起因する人身傷害および物的損害賠償請求を補償するのに役立ちます。
＃3。 職業賠償責任保険
専門職賠償責任保険は、会社が提供する専門的サービスの誤りから生じる潜在的な請求から会社を保護します。 過誤・不作為保険は別名です。
＃4。 労災保険
労働者災害補償保険は、従業員が業務関連の事故や病気に罹った場合に補償します。 それは次のことをカバーするのに役立ちます。
- 医療費
- 継続的な介護費用
- 障害者給付
- 失われた賃金
ほとんどの州では雇用主に労働者災害補償保険への加入を義務付けています。
#5. 商業傘保険
賠償責任保険の補償範囲の制限の一部は、商用傘保険によって増加します。 そのため、高額な保険金請求が保険限度額を超えた場合、損失の原因が補償されていれば、市販の傘補償が差額の支払いに役立つ可能性があります。
中小企業費用に対する一般賠償責任保険の補償
中小企業の経営者は、一般賠償責任保険に平均月額 42 ドル、年間 504 ドルを費やしています。
中小企業の一般賠償責任保険の費用は、勤務場所、業務内容、補償が必要な期間、従業員の規模など、いくつかの要因によって決まります。 保険料は月額 17 ドルから始まりますが、ビジネスごとに異なるため、一般的な賠償責任保険の見積もりを取得することを常にお勧めします。
中小企業の一般賠償責任保険の費用を検討しながら、免責金額について話しましょう。 一般賠償責任保険 (仕事、月、年ごと) に加入する場合、支払う金額は「保険料」と呼ばれます。 しかし、請求を提出するときに、さらに何か支払う必要がありますか? 完全ではありません。 請求を提出した場合に負担する金額は「免責金額」と呼ばれます。 免責金額は、保険契約者に保険金請求の費用を負担させることで損失を回避する努力を奨励するものです。
たとえば、250 万ドルの限度額の一般賠償責任保険で 1 ドルの免責金額を選択し、その後全額限度額の請求を行った場合、1 万ドルの補償に対する保険料と免責金額のみを支払ったことになります。
下限では月額 17 ドル、平均 42 ドル、補償範囲は 1 万ドル以上、免責金額は 0 ドルです。 安価な一般賠償責任保険を求めているかもしれませんが、一般賠償責任保険は、名刺や Web サイトと同じように、新しいビジネスを始める際の重要な投資であると考えてください。 最後に、コストは価値に比べれば取るに足らないものです。
LLC向け中小企業保険
有限責任会社 (LLC) として組織されている中小企業を所有している場合は、会社をリスクや責任から守るための保険に加入することを検討する必要があります。 以下は、LLC 構造を持つ中小企業が必要とする可能性のある最も一般的な種類の保険の一部です。
- 一般賠償責任保険: この保険は、身体的傷害、物的損害、広告傷害賠償請求から会社を保護します。 訴訟費用、医療費、会社に対する和解や判決の支払いに使用できます。
- 損害保険: このポリシーは、オフィス、設備、在庫などの会社の有形資産を、火災、盗難、その他の保険事故によって引き起こされる損害や損失から保護します。
- 専門職賠償責任保険: 過誤および不作為 (E&O) 保険としても知られるこの保険は、貴社が実行する専門サービスに関連する賠償請求から貴社を保護します。 会社に対する法的請求、和解、判決のほか、その他の関連費用もカバーできます。
- 労働者災害補償保険: 従業員がいる場合は、従業員が勤務中に負傷したり病気になった場合の医療費や逸失利益を補償するために、法律により労働者災害補償保険に加入することが義務付けられる場合があります。
- サイバー賠償責任保険: この補償は、サイバー攻撃、データ侵害、その他のサイバー脅威から生じる賠償請求から貴社を保護します。 訴訟費用、通知手数料、その他の関連支出のカバーに使用できます。
中小企業の保険ニーズは、業界、所在地、その他の要因によって異なる場合があります。 また、保険の専門家に相談して、具体的なニーズを評価し、適切な補償を受けることをお勧めします。
LLC が中小企業保険を必要とする理由
資産を保護するために、中小企業を有限責任会社 (LLC) として法人化することを選択した場合があります。 この種の構造では頻繁にそうなりますが、会社が C 法人の場合に直面するであろう利益の二重課税を回避するなど、他の利点も得られます。
これらはすべて正当な理由ですが、会社が LLC であれば中小企業保険は必要ないと考える人もいます。 これは正しくありません。 単純に滑って転ぶだけでビジネスが危険にさらされます。
LLC が中小企業保険に加入すべき XNUMX つの理由は次のとおりです。
#1. 会社の資産を保護する必要があります。
一般に、LLC に参加すると、個人資産が企業の責任と関連付けられることがなくなります。 これは、ほとんどの場合、会社が訴訟を起こされても家を失うことはないことを意味します。 ただし、会社の資産が危険にさらされる可能性のあるシナリオは数多くあります。
#2. あなたの個人資産は依然として危険にさらされている可能性があります。
あなたの会社が LLC であっても、さまざまな状況で個人責任に直面する可能性があります。 ビジネスと個人の資産を分離していない場合、またはビジネスローンを保証している場合、ビジネスに対する訴訟が発生すると、個人の資産が危険にさらされる可能性があります。
#3. たとえ責任がないとわかっても訴訟を起こされたら費用が発生する
たとえ間違いを犯さなかったとしても、ほぼすべてのことで訴えられる可能性があります。 訴訟を起こすと弁護士が必要になり、調停や裁判所に出席するために仕事を休まなければならない可能性があり、その結果としてあなたの評判が傷つく可能性があります。
中小企業の保険要件
中小企業保険の要件は、会社の規模、業種、適用される州法および地方自治体の法律によって異なります。 ただし、中小企業に必要となる一般的な種類の保険の例を以下に示します。
- 労災保険: 従業員がいる場合は、従業員の XNUMX 人が勤務中に怪我をしたり病気になったりした場合に、医療費や未払い賃金を補償するために、州法により労働者災害補償保険に加入することが義務付けられる場合があります。
- 商用自動車保険: 会社が車両を所有またはリースしている場合、それらの車両に関係する事故やその他の事件に起因する損害賠償請求をカバーするために、商用自動車保険に加入する必要がある場合があります。
- 職業賠償責任保険: 医療、法律、会計などの特定の企業では、専門的サービスにおける誤りや不作為に伴う請求をカバーするために、専門職賠償責任保険への加入が必要な場合があります。
- 一般賠償責任保険: 多くの企業は、身体的危害、物的損害、広告上の傷害を伴う賠償請求から身を守るために、一般賠償責任保険に加入しています。
- 財産保険: 会社がオフィス、倉庫、小売スペースなどの物理的資産を所有またはリースしている場合、火災、盗難、自然災害などの事故によって引き起こされる損害や損失を補償するために、損害保険に加入する義務がある場合があります。
繰り返しになりますが、業種、所在地、その他の状況に応じて、中小企業に特有の保険要件は異なる場合があります。 あなたのビジネスに適用される保険要件を確立するには、州および地方自治体、業界団体、保険専門家に相談してください。
賠償責任保険の費用はいくらですか?
一般賠償責任保険のコストはさまざまであるため、企業は補償のために毎年異なるコストを支払います。 通常、企業は年間数百ドルから数千ドルを支払います。 平均コストは年間 1,057 ドルです。
中小企業保険の月額料金はいくらですか?
中小企業保険の費用は、購入する補償の種類に応じて、月額約 14 ドルから 124 ドルです。
アンブレラ保険は何に使われますか?
アンブレラ保険は、企業の主な責任保険契約の限度を超えて追加の補償を提供する賠償責任保険の一種です。 また、アンブレラ保険は、元の保険契約の限度額を超える壊滅的な損失から企業を保護するように設計されています。
アンブレラ保険の一般的な用途は次のとおりです。
- 責任保護の強化
- 訴訟からの保護
- 睡眠を取れます
- 契約要件の遵守
ビジネスリスク保険とは何ですか?
ビジネスリスク保険は、商業リスク保険または企業リスク保険とも呼ばれ、企業が直面する幅広いリスクを補償する保険の一種です。 ビジネスリスク保険は、経済的損失を引き起こす可能性のある予期せぬ出来事からビジネスを保護するために設計されています。
企業が直面する 5 つの主なリスクの種類は何ですか?
企業が直面するリスクにはさまざまな種類がありますが、主なリスクは次の XNUMX 種類です。
- 戦略的リスク
- 財務リスク
- オペレーショナルリスク
- コンプライアンスのリスク
- 風評リスク
保険における 3 種類のリスクとは何ですか?
保険では、主に次の XNUMX 種類のリスクが一般的に議論されます。
- 物理的リスク: このタイプのリスクには、人、財産、または資産に対する物理的損害または損失の可能性が伴います。
- モラルリスク: このタイプのリスクには、不正または非倫理的な行為によって損失が生じる可能性が伴います。
- 士気のリスク: このタイプのリスクには、士気やモチベーションの低下によって生じる損失が伴います。
発生ごとの集計とは何ですか?
「発生ごとの合計」とは、保険契約において、単一の事故または請求に対して利用できる補償の最大額を表すために使用される用語です。 このタイプの補償は通常、一般賠償責任保険や専門賠償責任保険などの賠償責任保険契約に含まれています。
アイルランドの個人事業主の公的賠償責任保険はいくらですか?
アイルランドの個人事業主の公的責任保険の費用は、事業の種類、必要な補償レベル、事業の所在地、事業の請求履歴などのいくつかの要因によって異なります。
大まかな見積もりとして、アイルランドの個人事業主の公的賠償責任保険は通常、年間 200 ユーロから 700 ユーロの範囲ですが、費用は上記の要因に応じて高くなったり低くなったりする可能性があります。
カリフォルニアの一般賠償責任保険とは何ですか?
カリフォルニアの一般賠償責任保険は、企業が直面する可能性のあるさまざまな賠償請求に対する補償を提供する保険の一種です。 このタイプの保険は、顧客、ベンダー、その他の個人などの第三者によって提起された訴訟や請求に起因する経済的損失から企業を保護するように設計されています。
保険はどのように機能しますか？
保険は、保険料の支払いと引き換えに、潜在的な損失のリスクを個人または企業から保険会社に移転することによって機能します。 保険の仕組みの基本的な手順は次のとおりです。
- リスクアセスメント
- 保険料の支払い
- 保険の発行
- 損失の発生
- 請求処理
- リスクマネジメント
オーナー総合賠償責任保険とは何ですか?
経営者一般賠償責任保険は、第三者による傷害や物的損害の請求に起因する経済的損失から事業主を保護する保険の一種です。 このタイプの保険は、事業運営または活動の結果として発生する可能性のある請求を補償するように設計されています。
保険に加入することがなぜ重要なのでしょうか?
保険は予期せぬ出来事や損失に対する経済的保護を提供するため、保険に加入することが重要です。 保険への加入が重要である理由は次のとおりです。
- 金銭的損失に対する保護
- 法的要件の遵守
- 睡眠を取れます
- ヘルスケアへのアクセス
- 資産の保護
全体として、保険に加入することは、予期せぬ出来事や損失が発生した場合に経済的保護と安心感を提供するため、重要です。
まとめ
最後に、賠償責任保険は、訴訟や過失の告発によって引き起こされる経済的損失を防ぐために中小企業にとって必要な種類の保険です。 中小企業は、人身傷害、物的損害、広告傷害など、さまざまな危険に直面していますが、これらは賠償責任保険でカバーできます。
一般賠償責任保険は、転落事故や製造物賠償責任、広告損害賠償請求など幅広いリスクをカバーする賠償責任保険の一種です。 もう XNUMX つの種類の賠償責任保険は専門職賠償責任保険です。これは、企業が提供する専門的サービスに関連する過失、不作為、または不注意などの請求をカバーするように設計されています。
中小企業は、賠償責任保険の要件を慎重に評価し、保険代理店に相談してニーズに最適な補償を決定する必要があります。 また、中小企業は、適切な賠償責任保険に加入することで、予期せぬ出来事や損失が発生した場合でも資産と財務の安定を守ることができます。
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参考文献
