リスクの高いドライバーに分類される場合は、より高い自動車保険料率を支払うことになります。 自動車保険会社に提示するリスクのレベルによって、自動車保険の見積もりが決まります。 一般に、保険金を請求する可能性が高いほど、補償の費用は高くなります。 Businessyield の保険編集チームは、リスクの高いドライバー向けの自動車保険のさまざまな側面を調査し、補償オプションのナビゲートを支援しました。 私たちの比較から、リスクの高いドライバーは、自分のニーズに合った最も安い自動車保険会社を選択できるようになります。 読む…
ハイリスク自動車保険とは？
ハイリスク自動車保険とは、保険金を請求する可能性が高いと考えられるドライバー向けに発行される自動車保険です。 保険金請求を提出する可能性が高いほど、自動車保険会社はより多くの補償を請求します。 より高い価格は、保険会社がこれらのドライバーが提供する高いリスクを補うのに役立ちます。
リスクの高いドライバーに最適な自動車保険を提供する会社は?
ドライバーにとってリスクの高い最高の自動車保険会社を見つけるのは困難です。 ほとんどの保険会社でさえ、リスクの高いドライバーへの保険加入を拒否しています。 他のものは、プレミアム価格をほぼ XNUMX 倍にします。 その結果、私たちのニーズに合った手頃な価格で信頼できる保険会社を見つけるのが難しくなっています。
ただし、すべての保険会社がリスクの高いドライバーを同じように扱うわけではないことを覚えておくことが重要です。 いくつかはあまりにも懲罰的で、より厳しい料金のペナルティがあります. 特に初めての罰に関しては、リベラルな人もいます。
そのため、通常、保険契約を購入する前に、リスクの高いさまざまな保険会社を比較することをお勧めします。 以下は、リスクの高いドライバーに最適な自動車保険プロバイダーです。
- GEICO
- プログレッシブ
- 21stセンチュリー
- ウェストブリストル
- 自動セキュリティ
- ケンパー
- 受け入れ
- 酪農
- ゲインスコ
- インフィニティ・プロテクション保険
- 自動車保険ダイレクト
- 国民損害保険会社
- 損害保険証券
リスクの高いドライバーについて、保険会社はどのような要因を考慮していますか?
保険会社が自動車保険の保険料を計算する際、運転要素と非運転要素の両方を考慮して、提供するリスクを決定します。
何よりもまず、保険会社はあなたが持っている違反または引用の数を考慮します。 最も一般的な違反のいくつかと、それらが運転記録、保険料率、および保険会社の目にリスクの高いドライバーと見なされるかどうかにどのように影響するかを見てみましょう.
＃1。 自損事故
ドライバーとして、過失事故、特に人身傷害の支払いを伴う事故は、保険リスクの重要な指標となる可能性があります。 これは、賠償責任補償を通じて損失の責任を負う保険会社にとって金銭的な負担であるだけでなく、会社が将来あなたに保険をかけるため、進行中のリスクの蓄積でもあります。 過失による自動車事故は、自動車保険の保険料を年間平均 845 ドル上昇させます。
ほとんどの法域では、過失事故の発生後 XNUMX 年間は自動車保険料率が引き上げられます。 過失事故の後、リスクの高いドライバー向けの最も安い保険プランは、USAA、State Farm、および Nationwide によって提供されます。
| 会社概要 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| USAA | $1,927 | $161 |
| ステートファーム | $2,005 | $167 |
| 全国の | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| 農民 | $2,508 | $209 |
| プログレッシブ | $2,936 | $245 |
| オールステート | $3,482 | $290 |
＃2。 スピード違反切符
チケットを購入すると、保険料は年間平均 431 ドル上昇するはずです。 交通違反切符の保険上の影響は、犯罪の重大度によって異なります。 スピード違反など、それほど重大でない違反は、保険料に与える影響が小さくなります。 しかしだまされてはいけません。スピード違反切符は、より深刻な事態の前兆と見なされ、結果として保険料が高くなります。
過失衝突と同じように、チケットを受け取ってから XNUMX ～ XNUMX 年間、チケットのペナルティを受ける可能性があります。 スピード違反の罰金を科されるリスクの高いドライバーは、USAA、State Farm、および GEICO から最も安い保険料を得ることができます。
| 会社概要 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| USAA | $1,635 | $136 |
| ステートファーム | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| 全国の | $1,943 | $162 |
| 農民 | $2,339 | $195 |
| プログレッシブ | $2,390 | $199 |
| オールステート | $2,767 | $231 |
＃3。 無謀運転
無謀な運転料金の後、保険料金は年間平均 1,428 ドル跳ね上がり、4,000 年間の請求期間中に XNUMX ドル以上の追加保険料が発生します。 多くの場所で、無謀運転は危険かつ不注意な運転と定義されており、人身傷害および/または物的損害を引き起こす可能性があり、重大な移動犯罪と見なされています。 自動車保険に影響する XNUMX 番目に高額な違約金は、無謀運転です。
無謀な運転料金後の平均年間保険料は 3,187 ドルです。 無謀な運転料金の後、最も安い料金は USAA、State Farm、および Progressive によって提供されます。
| 会社概要 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| USAA | $1,958 | $163 |
| ステートファーム | $2,584 | $215 |
| プログレッシブ | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| 農民 | $2,807 | $234 |
| 全国の | $3,114 | $259 |
| オールステート | $3,413 | $284 |
＃4。 レーシング
レースの危険性のため、このペナルティには非常に高額な保険金が課せられ、自動車保険の価格に影響を与える 1,500 番目に高額な違反となっています。 レース違反で有罪判決を受けたリスクの高いドライバーは、毎年 XNUMX ドルの追加の自動車保険料に直面していました。 慎重に運転し、公道でのレースを避けてください!
レースの引用に続く主要な保険会社の調査では、レースの保険に引用されたドライバーは、1,218 か月の保険契約ごとに XNUMX ドルを支払ったことがわかりました。 リスクの高いレーシング ドライバー向けの最も安価な保険は、USAA、ステート ファーム、および GEICO によって提供されています。
| 会社概要 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| USAA | $2,448 | $204 |
| ステートファーム | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| 農民 | $2,823 | $235 |
| プログレッシブ | $2,856 | $238 |
| 全国の | $3,215 | $268 |
| オールステート | $3,469 | $289 |
＃5。 飲酒運転
DUI で請求された後、年間保険料は平均 1,681 ドル上昇します。 これは月額 140 ドルの追加保険料に相当し、DUI はコストに影響する 96 番目に重大な違反になります。 飲酒運転は、あらゆる引用の中で最も多くの物的損害、身体的危害、および死亡保険金の支払いを引き起こします。 DUI または DWI で請求された場合は、居住地に関係なく、料金が約 XNUMX% 上昇すると予想されます。その他の料金や法的な影響は言うまでもありません。
飲酒運転で起訴された場合、Progressive、USAA、Farmers が最も安い保険会社かもしれません。
あなたがハイリスクドライバーであることに寄与する運転以外の要因は何ですか?
違反や事故により保険料が高くなる可能性がありますが、個人のさまざまな特性も自動車保険料に影響を与える可能性があります。
＃1。 悪い信用
あなたのクレジット スコアは、あなたが保険会社に依頼するドライバーのタイプを表しています。 FTC の調査によると、信用格付けの低いドライバーは、信用度の高いドライバーよりも請求を行う可能性が高く、請求を行うと、より高い支払いが発生します。 より多くのリスクが伴う場合、保険会社は自らを守るために、より高い保険料を請求します。
信用度が低い、または信用がないドライバーの場合、Nationwide、GEICO、および USAA がリスクの高い保険を提供する可能性が最も高いでしょう。
クレジット スコアを使用して保険料率を決定するのは不当だと思うのは、あなただけではありません。 一部の法域では、自動車保険のクレジット スコアのプロファイリングを一種の差別と見なしています。
| クレジット階層 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| 最低 | $3,147 | $262 |
| フェア以下 | $2,461 | $205 |
| グッド | $1,760 | $147 |
| とても良いです | $1,627 | $136 |
| 素晴らしい | $1,506 | $125 |
＃2。 年
運転に関して言えば、若者は自動車のハンドルを握る経験が浅いことを意味します。簡単に言えば、若いドライバーはリスクが高くなります。 XNUMX 代のドライバーは、運転経験が不足しているため、自動車保険会社によってリスクが高いと見なされています。
XNUMX 代のドライバーは、USAA、GEICO、および Nationwide で最も安い平均料金を探しましょう。
リスクの高い20歳のドライバー向けの最も安い保険会社
| 会社概要 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| 全国の | $2,034 | $170 |
| ステートファーム | $2,211 | $184 |
| 農民 | $2,336 | $195 |
| プログレッシブ | $2,521 | $210 |
| オールステート | $3,265 | $272 |
＃3。 ロケーション
保険料は郵便番号によって請求され、州によって管理されるため、居住地は自動車保険の費用に影響を与えます。 ミシガン州やその他の過失のない州など、保険要件が厳しい州に住んでいると、運転歴に関係なく、保険料に影響を与える可能性があります。
＃4。 保険加入履歴
保険会社は、自動車保険の補償範囲のギャップや中断を危険信号と見なしています。 補償レベルの高い自動車保険に継続的に加入しているドライバーは、補償期間が経過したドライバーよりも経済的責任があると認識されています。
調査によると、現在の補償範囲は同じだが保険歴がないドライバーは、190 年間の保険歴を持つドライバーよりも自動車保険に XNUMX ドル以上多く支払うことがわかりました。 保険会社は、あなたが経済的に賢明であると判断した場合、より低いレートで報酬を与えます。 一部の保険会社は、過去 XNUMX か月間継続して保険に加入していないドライバーの保険証券を作成することさえありません。
| 保険履歴 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| なし | $1,934 | $161 |
| 6 ～ 50 BI 制限で 100 か月 | $1,805 | $150 |
| 1 ～ 50 BI 制限で 100 年間 | $1,794 | $149 |
| 3 ～ 50 BI 制限で 100 年間 | $1,760 | $147 |
| 5 ～ 50 BI 制限で 100 年間 | $1,742 | $145 |
＃5。 車両利用
自分がリスクの高いドライバーであるとは考えていなくても、運転の仕方が保険料に影響を与える可能性があります。 ライドシェアリングや商業目的で車両を使用する場合、保険会社はリスクを理由に補償を完全に拒否する場合があります。 高密度地域で車両を使用し、より多くの距離を走行する場合、保険料の引き上げは正当化されます。 ライドシェア ドライバーになる人が増えるにつれて、追加のリスクに対して自動車保険が適切であることを確認することが重要です。
| 車両の使用 | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| 牧場 | $1,660 | $138 |
| 喜び | $1,760 | $147 |
| 仕事 – 片道通勤 (10 マイル未満) | $1,778 | $148 |
| 仕事 – 片道通勤 (10 ～ 15 マイル) | $1,784 | $149 |
| 仕事 – 片道通勤 (15 マイル以上) | $1,799 | $150 |
| ビジネス | $2,012 | $168 |
＃5。 車両の種類
自動車保険料も車種によって異なります。 保険会社は、高性能車を所有することをリスクの増加と見なしています。 オフロード走行や高速走行が可能な車両、および高価な部品を搭載した車両は、自動車保険会社から危険な投資と見なされています。 これは、これらのタイプの自動車のドライバーにとってより大きな保険料になる可能性があります。
| 車両タイプ | 平均年間保険料 | 平均月々のプレミアム |
| から | $2,258 | $188 |
| トラック | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| ヴァン | $1,616 | $135 |
| 贅沢 | $2,116 | $176 |
| ハイブリッド/グリーン | $2,224 | $185 |
＃6。 ライセンスポイント
多くの州では、「ポイント」システムを利用して交通違反を採点しています。 各違反には一定数のポイントが割り当てられ、あなたの状態と違反の重大度に応じて、一定期間あなたの記録に残ります。 一定のポイントが貯まると、ライセンスを失う可能性があります。
一方、自動車保険会社はポイントを直接引用しません。自動車保険会社は、自動車レポート (MVR) を使用して、ポイントの合計を構成する情報を確認します。 MVR は、発行されたすべてのチケットと交通衝突の包括的なリストを提供します。 運転免許証の点数は保険料の高さを反映している可能性がありますが、保険料の値上げに直接つながるわけではありません。
リスクの高い自動車保険を見つけるにはどうすればよいですか?
運転歴の少ないドライバーにとって適正な料金を見つけるための最初のステップは、さまざまな保険会社から多くのインターネット見積もりを取得し、料金を比較して最適なプランを決定することです。
見積もりを取得するまで、どのキャリアが最低の保険料を提供できるかはわかりません。また、料金を下げるために実行できる追加の手順があります. いくつかの例外を除いて、次のような積極的な活動は、リスク プロファイルの改善に役立つ場合があります。
- あなたのクレジットスコアを上げるために働きます。
- 学生として、良い成績をとってください。
- 違反後は、運転教室に登録してください。
保険会社はこれらの予防措置の確認を要求することを忘れないでください。そのため、詳細な記録を保管し、準備ができたら運送業者に提示してください。
ハイリスクドライバーとは？
ハイリスク ドライバーとは、一般的なドライバーよりも保険金を請求したり事故に巻き込まれたりする可能性が高いと保険会社が考えるドライバーです。 誰がハイリスクかハイリスクでないかについての厳密なルールはありませんが、若い場合、記録に複数の重大な運転違反がある場合、または保険を失効させた場合は、おそらくハイリスクになります。カテゴリー。
ハイリスク保険の費用はいくらですか？
リスクの高いドライバーとして支払う金額は、リスクが高い理由、事故が発生した期間、および住んでいる場所によって異なります。 リスクが高いと、料金がわずか 4%、最大で 165% 上昇する可能性があります。
ハイリスク保険はいくらですか？
あなたをハイリスクドライバーにする正確な理由、事故が発生した時期、居住地はすべて、そのように分類された結果として支払うと予想される保険料の増加額を決定する役割を果たします. リスクの高い顧客と見なされると、料金が 4% から 165% 上昇する可能性があります。
ハイリスクドライバーに最適な保険とは?
Geico はリスクの高いドライバーに対して優れた料金を設定していますが、リスクが非常に低いドライバーは、The General や Safe Auto などの標準外の保険会社の方が有利な場合があります。 Geico は、リスクの高いドライバーに優れた料金を提供します。 また、州が提供する高リスク プールを通じて保険を購入するオプションもあります。
自動車保険のハイリスクとは？
自動車保険に関して言えば、リスクの高い申請者と見なされるということは、他のドライバーよりも請求を提出する可能性が高いことを意味します。 アプリケーションを高リスク カテゴリに分類できる要因には、運転歴が乏しい、25 歳未満である、盗難や破壊行為の発生率が高い地域に居住している、信用履歴が乏しいなどがあります。
自動車保険に加入できない理由とは？
潜在的な顧客が最近の事故歴、一連の軽微な交通事故、または DUI などの重大な違反の履歴がある場合、保険会社はその個人への補償の提供を拒否することがよくあります。 これらは、危険なドライバーが自動車事故を引き起こし、事故後に補償を請求する可能性が高いことを強く示しています。
保険の見積もりが見つからない場合はどうなりますか?
保険を見つけるのに問題がある場合は、州の保険部門に連絡し、州が割り当てたリスク プールについて問い合わせてください。 これらのプールにより、消費者は保険料が高くても保険に加入しやすくなります。
運転記録は自動車保険にどのくらい影響しますか?
車両保険料率は、運転歴によって生涯にわたって影響を受けます。 人に保険をかけるかどうかを決定するとき、保険会社は常にその人の運転記録を調べます。 運転免許証のマイナス情報はいつまでもあるわけではありません。
たとえば、スピード違反の罰金は、運転記録に XNUMX 年 XNUMX か月間記録されます。 逆に、飲酒運転の有罪判決は、XNUMX 年から XNUMX 年間記録に残ります。 これらのマークがドライバーの記録に残っている限り、リスクの高いドライバーの保険料は高くなります。 ただし、その効果は時間の経過とともに薄れます。
保険を失う前に何回の事故に遭いますか?
保険契約は、補償期間中に保険会社によって終了されることはあまりありません。 これは、個人が怪我をする頻度に関係なく当てはまります。 運転者がアルコールまたは薬物の影響下で複数の事故を起こした場合、運転者の保険会社は代わりにポリシーを更新しないことを選択する場合があります。
この措置を講じなければならない一定のしきい値はありません。 どのような事故を起こし、どの保険会社に加入するかで保険料が決まります。 軽度の衝突は、重大な事故よりも、ドライバーの保険会社が補償の更新を拒否する可能性が低くなります。
それにもかかわらず、保険会社が保険契約の更新を拒否することはめったになく、代わりに料金を引き上げます。 その場合は、より安い保険オプションを探してみることをお勧めします。
高リスクドライバーの保険に関するよくある質問
最もリスクの高いドライバーは誰ですか?
調査によると、若いドライバーは年配のドライバーよりも事故や交通違反を起こしやすい傾向があります。 彼らのリスクレベルは、年齢によって悪化することがよくあります。 XNUMX 代のドライバーのような年配のドライバーは、運転中に大きなリスクにさらされます。
自動車保険の毎月の支払いを増やすことを選択するのはなぜですか?
ほとんどの人は、時間の経過とともに保険料のコストを引き伸ばすことができるため、月単位で予算を立てています。 ほとんどの人はかなり安定した月収を持っているため、他の月々の義務と一緒に支払われる保険料を簡単に取っておくことができます。
ハイリスク車は保険料が高い？
リスクの高いドライバーは保険金を請求する傾向があるため、保険会社に大きなリスクをもたらします。 彼らは通常、より高い保険料に直面しており、補償が拒否される可能性があります。 買い物をしてリスクを軽減しようとすることで、保険料を減らしてください。
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参考文献
