保険契約は契約であり、保険裏書は契約の修正であり、保険契約で法的に指定されている補償範囲を変更します。 保険特約とも呼ばれる保険裏書により、保険契約者は保険期間中いつでも有料で保険を変更できます。 それは、カバー範囲を広げたり、狭めたりします。 既存の住宅保険契約は、交換または更新することなく変更または拡張できます。 保険特約は、住宅所有者の基本保険の補償範囲が不十分な場合に、その補償範囲を拡大するために使用できます。
保険の裏書き
元の保険契約の条件や範囲を変更する保険契約の変更または追加は、保険裏書として知られています。 保険期間の開始時、購入時、または更新時に発行される場合があります。 この契約修正は法律により強制力があります。
保険契約書を作成するには標準化されたフォームが使用されます。保険契約書には、適用除外のリストや保険契約者が直面する最も一般的なリスクが含まれます。 保険契約者は、すでに提供されている内容を超える追加の補償が必要な場合、自分の保険の承認をリクエストできます。
ほとんどの保険特約はオプションです (つまり、あなたまたは保険会社が変更を行うことを選択したことを意味します) が、場合によっては要件が伴うこともあります。 強制的な承認の最も一般的な理由は、保険契約書が州法に準拠していないことです。
保険裏書は、あなたと保険会社が決定した補償範囲の調整を詳細に記載した文書です。 これらの変更には次のものが含まれます。
- 補償範囲の拡大: 一般賠償責任保険に対して頻繁に承認を求められるものの XNUMX つは、雇用および非所有の自動車保険です。 Next のような通信事業者を利用すれば、すぐにサービスを切り替えるのは簡単です。
- 追加の被保険者の特定: 追加の被保険者の承認により、保険契約の既存の保護の範囲が拡大され、当初補償されていなかった個人も含められます。 ビジネス契約にはこの条項が含まれるのが一般的です。
- 保険契約者は、補償範囲の上限または下限をリクエストすることができ、これにより資産をより適切に保護できるようになります。
- 州によって要求される修正承認の追加: 政府が要求する政策への追加は、州の修正承認と呼ばれます。 州の修正承認は、政府が要求する承認を政策に追加するものです。
どのように動作します
承認とは、更新することなくいつでも行うことができるポリシーの変更です。 承認により、保険料が変更される場合があります。 これらは損害保険契約でよく使用されます。 乗客は健康保険や生命保険の契約を変更することもできます。 残りのポリシーに適用されるのと同じ契約条件が更新にも適用され、ポリシーの期間が終了するまで有効です。 承認に期限が含まれている場合のみ例外となります。
保険契約を承認する旨の文書を受け取った場合は、元の宣言ページと比較して何が変更されたかを判断するか、保険担当者に相談して、新しい文書の影響を確実に認識していることを確認してください。
一般的な保険特約
個人の自動車保険、住宅所有者保険、生命保険、中小企業保険など、あらゆるタイプの保険契約者が特約を追加するオプションがあります。 各カテゴリーのより典型的な保険契約の推奨事項の例を以下に示します。
#1. 中小企業保険
中小企業の経営者は、応急補償などの保険の不足を埋めるために裏書を利用できます。 以下の推奨事項の一部は、独立したポリシーです。
- 事業用財産が指定された場所以外で輸送または保管される場合、内陸海上保険が適用されます。
- 機器の故障：内部で損傷した機器の修理または交換の費用をカバーします。
- 機器の故障：内部で損傷した機器の修理または交換の費用をカバーします。
- 事業中断保険: 補償対象の保険金請求により事業の運営を停止しなければならなくなった場合に、逸失利益と一部の運営コストを支払います。 通常、ビジネスオーナー保険 (BOP) にはこの補償が含まれます。
- 感染症：感染症による損失を補償するために、事業中断保険を増額します。
- 保険契約の最初の指定被保険者リストに当事者を追加し、それらの当事者に対する責任保護を拡大します。
- 対象物件の追加: 以前は対象外だったエリアを含めるように商業不動産ポリシーを変更します。
#2。 生命保険
生命保険で利用可能な多数の特約は、保険の死亡保険金の受け取り方法とタイミングに影響を与えます。 生命保険で最も広く使用されているアドオンには次のようなものがあります。
- 保険料の免除：被保険者が障害を負い、働くことができない場合、必要な保険料の支払いが免除されます。
- 被保険者が介護を必要とする場合に、毎月の介護費用を支払います。
- 傷害死亡給付金：被保険者が死亡事故を起こした場合に追加給付されます。
- 傷害死亡給付金：被保険者が死亡事故を起こした場合に追加給付されます。
- 定期生命保険契約から永久保障への切り替えは、特定の契約マイルストーンで可能です。
保険の承認を受ける方法
あなたの会社に変更があった場合、または適用範囲にギャップがある場合、承認が役に立つと思いますか? 保険の承認は簡単に取得できるのは良いことです。 必要な変更をリクエストするには、保険会社に連絡するだけです。
さらに、承認が保険価格にどのような影響を与えるかについてアドバイスを与えることもできます。 承認の大部分は見積期間中に行われますが、一部はプロバイダーから直接、または代理店を通じて購入される場合があります。 ただし、保険契約後に補償の穴を見つけた場合は、代理店または保険会社に連絡してオプションについて相談してください。
保険契約は契約の一部となるため、通常、保険期間は承認の影響を受けません。 ただし、XNUMX 番目の拠点の一時的な保険など、いくつかの特約では、特定のタイプの補償範囲が変更されます。
保険特約の加入: いくつかのアドバイス
保険の承認をリクエストしたり、保険料を値上げしたりする前に、これら XNUMX つの提案をよく読んでください。
#1. リスクに留意する
一般的な保険契約は、ほとんどの状況において広範な保護を提供するように作られています。 提供されたポリシーはあなたの会社にとって適切ですか? 承認とその範囲を調べて、それがあなたに適用されるかどうか、また追加の出費が正当であるかどうかを判断します。
#2. 他の保険の適用範囲を確認する
複数の保険契約がある場合、補償範囲のギャップの存在は問題にならない場合があります。 一部の保険会社は、便利屋などの特定の職業に就いている個人向けに、不動産保険に内陸海洋補償を自動的に含めています。 その場合は、同様の裏書を追加することなく商用車を維持できます。
#3. 期限と要件について確認する
プロバイダーが保険を購入する能力には制限があります。 たとえば、すでに発生したイベントをカバーする標準保険を購入することはできません。 ほとんどの生命保険会社では、保険契約を承認する前に健康診断を義務付けています。 エンドースメントの購入を検討する場合は、要件に注意してください。
住宅所有者保険の裏書
住宅所有者向け保険の裏書きは、保険契約者が別の独立した保険を購入することなく、現在の住宅所有者の保険を強化するために含めることができる補償の追加オプションです。 住宅所有者の保険契約の補償範囲と除外事項を知っていれば、どの保証を含めるべきかを選択しやすくなるかもしれません。
各保険会社は独自の一連の保証オプションを選択していますが、中には多数の保険会社から提供されているものもあります。 推奨を通じて補償を追加すると、通常、住宅所有者の保険料が高くなることに注意してください。 特約とアドオンは、住宅所有者の保険特約の別名です。
これらは、通常は有料の追加補償オプションです。 これらをオプションにすることで、被保険者は保険に加入しないことを選択できるようになり、保険料を支払わなくてはならず、費用を節約できます。
保険の裏書きは、住宅所有者の基本保険の補償範囲が不十分な場合に、それを拡張するために使用できます。 典型的な住宅保険の付加保険には次のようなものがあります。
予定されている個人財産: 住宅所有者のポリシー すべての保険契約と同様に、個人財産の制限があります。 この保証により、特定の商品に完全な保険をかけることができます。
#1. サービス回線のカバレッジ
サービス ラインの保証は、サービス ラインが損傷した場合の財務上の義務を支援する可能性があります。 電話線や電力線に加えて、下水道、ガス、水道管もカバーされる場合があります。 これらのアイテムの修理や交換は、多くの一般的な住宅保険では完全にはカバーされないことがよくあります。 これらの保証の対象となるのは、あなたの敷地の端に沿って走る引込線のみです。 彼らは都市の財産が始まるところで止まります。
#2. 在宅ビジネス
住宅所有者が提供する典型的な補償範囲からの除外または非常に低い制限とは対照的に、この承認により補償範囲を拡大できます。 クライアントの拠点で業務を行う小規模なホームベースのビジネスは、Hiscox から大きな利益を得ることができます。
#3. 個人情報の盗難に対する補償
財布が盗まれた場合、標準的な住宅保険で交換費用が支払われる可能性がありますが、盗難者があなたの財布の情報を使用してあなたの名前で借金を負った場合に生じる損害は補償されない可能性があります。 個人情報盗難補償の保証が追加されることで、あなたの保険はこの種の犯罪からより強力なレベルの経済的保護を受けられます。 補償範囲のレベルに応じて、個人情報盗難に対する侵害後の承認は、個人情報の回復とより堅牢な個人情報盗難防止の費用の支払いに役立つ場合があります。
#4. 個人財産交換費用補償
交換費用補償はすべての住宅保険契約に標準装備されているわけではありませんが、ほとんどの保険では個人財産が補償されます。 この追加の動産保険に加入すると、補償対象の損失が発生した場合に、減価償却した現金価値ではなく、公正市場価格で私物交換の費用を支払うことができる場合があります。
#5. 下水道バックアップと水道バックアップの範囲
水害はプロバイダーの補償のグレーゾーンであるため、ほとんどの保険では公共事業によって引き起こされる損害は補償されませんが、これは考慮すべき推奨事項です。 これらの傷害は、定期的なメンテナンスで回避できる事故の範疇に入ることが多いため、基本的な住宅保険では補償されないことがよくあります。
ただし、上下水のバックアップが発生する理由はいくつかあります。 都市インフラと地域の気象条件の組み合わせにより、下水の逆流が発生することがあります。 この承認は現在、下水道のバックアップに関連する損失と費用の大部分に適用されています。
#6. 地震保険
一般的な住宅所有者向け保険では、地震による損害は補償されないことがよくあります。 住宅所有者が地震保険に加入していない場合、地震後に必要な修理や交換の費用を支払わなければならない可能性があります。 リスクを評価することで地震保険が必要かどうかを判断できます。 多くの保険会社は、このリスクをカバーするために、顧客の保険に地震補償を追加できるようにしています。 カリフォルニア州は地震の危険性が最も高い州であるため、頻繁に地震保険を必要としています。
＃7。 貴重品補償
財産の盗難や損害は通常、あらかじめ決められた金額まで住宅保険で補償されますが、その金額が常に十分であるとは限りません。 宝飾品や高級電子機器などの高価な財産の補償限度額を引き上げることを検討することもできます。 典型的な保険では、これらの商品の価値が高いため、商品価格のほんの一部しか支払われない場合があります。 特定のアイテムをその全額で追加することは、予定された個人財産補償の裏書により可能です。
#8。 条例または法律の適用範囲
補償対象の損失の結果、住宅の修理または再建が必要になった場合、この補償は適用される現地の建築基準を満たすために必要な追加の建設費用を支払います。 古い家や建築基準の厳しい州にお住まいの場合は、住宅保険にこの保証を含めることを検討してください。
少数の専門保険会社に限定されているものもあれば、より一般的なものもあります。 今後の保険を最大限に活用するために、保険の補償内容を探すときは、保険会社の認定代理店に相談することを検討するかもしれません。
保険における XNUMX 種類の承認とは何ですか?
#1. 標準と非標準の推奨事項
標準裏書は、非常に一般的であり、保険契約者によって頻繁に行われる保険契約の変更です (住所変更や下水道バックアップの追加補償の追加など)。 これらはいくつかの点でテンプレートに似ていますが、ポリシーが変更される点が異なります。 非標準の推奨事項は、これらの「テンプレート」を何らかの方法で変更するか、まったく新しいものを作成するかのいずれかです。
#2. 必須 vs. 自主的な承認
強制的な承認と自発的な承認は比較的まれであり、義務を指します。 ポリシーのこの変更は、お住まいの州の法律で義務付けられています。 これらは、あなたが遭遇する最も頻繁なタイプの自発的な承認です。 ご想像のとおり、これらは必須ではありません。
承認を得た場合、それは何を意味しますか?
保険特約は特約とも呼ばれ、補償範囲を変更する保険契約の修正です。 ほとんどの場合、現在の保険契約に裏書きを追加すると、補償範囲の拡大または変更が必要になります。 たとえば、保険の補償範囲を増やすためにオプションの補償を購入することにした場合、これは裏書と呼ばれる場合があります。
承認の例は何ですか?
予定された個人財産補償は、特定の種類の所有物に対する追加補償として購入できる典型的な特約です。 たとえば、婚約指輪などの貴重なジュエリーや高価な美術品は、保険でカバーされる場合があります。
最も一般的な承認の種類は何ですか?
予定された個人財産補償は、特定の種類の所有物に対する追加補償として購入できる典型的な特約です。 特定の品目（通常は評価額まで）の補償限度額の増加とリスク軽減は、予定された動産の裏書によって提供される場合があります。
まとめ
保険契約はすべての潜在的なシナリオをカバーしているわけではないため、保険の裏書きは、自宅や勤務先に対する追加の補償を受ける方法です。 一般的な保険フォームで提供される補償内容を調べて、特定のリスク要件に対応する裏書を探してください。 貴重品を所有している場合、または自宅や職場に変更を加えた場合は、承認が必要になる場合があります。
すべての保険がニーズを満たしていることを確認するには、年に XNUMX 回すべての保険を見直すことをお勧めします。 エージェントは、状況に応じて、承認が必要か、それとも別の種類の保険が必要かを判断するのに役立ちます。
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参考文献
