顧客のニーズに最適な補償を見つけるのを支援するという保険仲介の重要な役割は、業界に真の価値をもたらします。
保険ブローカーは、顧客が保険証券を選択するのを支援し、その仕事にはやりがいがあります。 保険ブローカーは、自宅またはオフィスから業務を行うことができます。 さらに、保険ブローカーとして働く前に、いくつかの教育およびライセンス要件を満たす必要があります。
この記事では、保険ブローカーとは何か、保険ブローカーの役割、保険ブローカーになるために必要なこと、保険業界での地位の重要性、保険ブローカーになる方法、保険ブローカーの教育とライセンスの要件について説明します。 .
保険仲介とは？
保険ブローカーは、保険販売取引を仲介する技術または専門職です。 さらに、それは保険ブローカーの行動です。 交換または取引において。
保険ブローカーとは？
保険ブローカーの主な機能は仲介者の機能です。 人々や企業が特定のニーズに対応する保険証券を見つけるのを支援するために、彼らは買い手と保険会社の間の仲介者として機能します. これらの専門家は、単独で作業するか、保険仲介会社と協力するかを選択できます。
さらに、保険ブローカーは、保険会社に直接勤務するエージェントと比較して、単一の保険会社に限定されないため、より多くの補償オプションを顧客に提供できます。 その結果、市場の状況に基づいてさまざまなプロバイダーにポリシーを設定する自由があり、顧客に可能な限り最高の保護を提供します.
ブローカーはそのサービスを提供し、手数料、手数料、取引所自体からの支払いなど、さまざまな方法で支払われます。
保険ブローカーは何をしますか？
保険ブローカーは、顧客のニーズに最適な保険プランを見つける際に人々や企業を支援します。 彼らは、保険およびリスク管理戦略のトレーニングを受けた専門家です。 彼らは、単一の種類の保険に特化している場合もあれば、住宅、生命保険、健康保険など、さまざまな保険を扱っている場合もあります。
さらに、保険ブローカーは、販売する保険の種類に関係なく、保険仲介業務に関する知識があり、複雑な保険用語を顧客に説明する説得力が必要です。 証券の販売を許可される前に、ブローカーは特定の保険分野のライセンスを保持する必要があります。
保険ブローカーの基本的な資格は、次の表に記載されています。
保険ブローカーになる方法
ブローカーとして成功するには、保険市場全体に精通している必要があります。 成功しているブローカーは、多くの場合、キャプティブ エージェントや独立エージェントよりも業界について幅広い知識を持っています。 保険ブローカーになるための手順は次のとおりです。
ステップ 1: 最小要件に準拠します。
他の職業と同様に、保険ブローカーになるには、満たさなければならない特定の最低要件があります。 これらは地域によって異なる場合がありますが、米国では、将来のブローカーは通常次のことを行う必要があります。
- 年齢要件: 18 歳以上 (ほとんどの州で免許を申請できる最低年齢)
- バックグラウンドチェックを完了する能力を持っている
- 重罪または詐欺罪がないこと
- すべての州または連邦の所得税について必ず確認してください。
- 延滞している養育費を払わない
ステップ 2: 学士号必須ではありませんが、保険仲介会社に就職する可能性が高くなる可能性があります。
経営学または経済学の学位プログラムを通じて、財務、会計、商法、およびマーケティングに必要なバックグラウンドを取得できます。
さらに、基本的なビジネススキルの開発に加えて、生命、健康、および財産保険の基礎となる基本的なアイデアと概念を説明するためにコース全体を捧げているため、リスク管理と保険の学士号を取得することを検討することもできます。
ステップ 3: 保険ブローカーとしてのトレーニングにインターンシップを含めます。
リスク管理と保険の学士号プログラムを通じて、保険会社とのインターンシップの機会があります。 インターン期間中は、社内業務を見学し、参加していただきます。
その結果、雇用主がインストラクターに書面による評価を与える間、経験を要約した書面によるレポートを提出する必要がある場合があります。
ステップ 4: 保険仲介免許を取得する
ライセンスは、個人、生命保険、損害保険、および財産保険で利用できます。 勤務先の州の保険仲介免許が必要です。
ステップ5：仕事を探す
証券会社では、ブローカーのアシスタントまたはカスタマー サービス デスクのいずれかとしてキャリアを始めることが期待できます。 市場や雇用主の業務に慣れてきたら、カスタマー サービス担当者のポジションに進むことができます。
率先力、スキル、リーダーシップを発揮すれば、課長や支店長などのポジションに就ける可能性があります。
ステップ 6: 認定保険ブローカーになる
キャリアアップと専門能力開発を希望する場合は、経験のある保険分野の認定資格を取得することを検討してください。 独立したブローカーの場合、National Alliance for Insurance Education and Research は、次のような任意の認定を提供しています。
- 認定リスクマネージャー（CRM）、
- 認定保険サービス担当者 (CISR)、および
- 認定保険カウンセラー (CIC) (CRM)
- 医療分野 (AHIP) に関心のある方は、アメリカの健康保険制度による健康保険協会 (HIA) の証明書を取得できます。
- ファイナンシャル プランニング資格の取得に関心がある場合は、Certified Financial Planner Board of Standards から認定ファイナンシャル プランナー (CFP) の資格を取得できます。
- XNUMX 年間のファイナンシャル プランニングの経験と、一般的なプランニングの原則、リスク管理、福利厚生計画、税金に関する試験に合格する必要があります。
ステップ 7: ブローカーの債券を取得する
Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA) によると、米国の大半の州では、保険ブローカーが保険証券を販売する前にブローカー債を取得する必要があります。 「ブローカーボンド」と呼ばれる特定の種類の保証ボンドは、ブローカーにその行為に対する責任を負わせることを目的としています。 また、潜在的な詐欺から大衆を守るのにも役立ちます。
さまざまなタイプの保険ブローカーとは何ですか?
保険ブローカーのXNUMXつの主なタイプは次のとおりです。
#1。 ダイレクトブローカー
これは、補償のために行動する適切な当局からのライセンスを保持しながら、顧客のために保険を手配する保険ブローカーです。
ダイレクトブローカーの機能。
- クライアントのビジネスとリスク管理の実践について詳しく知ることができます。
- 保険会社や他の関係者に説明できるように、顧客の業務について知識を深めること。
- 適切な保険条件と適用範囲に関するガイダンスを提供する。
- さまざまな保険市場に関する最新の知識を維持するため。
- クライアントの指示を迅速に実行し、書面による確認と更新を送信するため。
- 64 年保険法第 1938VB 条の要求に従って顧客が保険料を支払うのを支援するため。
#2。 再保険ブローカー.
これは、顧客のために保険会社または再保険会社との再保険業務を手配するために登録した保険ブローカーです。 さらに、彼はリスク管理サービス、請求コンサルティング、および規制で許可されているその他のサービスを提供しています。
再保険ブローカーの機能。
- クライアントのビジネスとリスク保持の実践について学びます。
- 保険会社または他の人を支援するために、保険会社の事業の正確な記録を保管してください。
- 再保険にコンサルティングとリスク管理サービスを提供します。 クライアントに代わって、特定の保険会社または保険会社グループを選択し、助言すること。
- クライアントの指示に迅速に従い、書面による謝辞と進捗状況の更新を送信します。
- 保険会社と国際的な保険ブローカーを慎重かつ慎重に選択し、それぞれのセキュリティ格付けを考慮して、サービスを利用する際のそれぞれの責任を確立してください。
#3。 複合ブローカー。
複合ブローカーとは、現在関連当局から補償のために行動するライセンスを保持し、クライアントに代わって保険および/または再保険を手配している保険ブローカーです。
複合ブローカーの機能。
- 上記の直接ブローカーまたは再保険ブローカーの責任の下にリストされたタスクの XNUMX つまたは複数は、コンポジット ブローカーによって実行されなければなりません。
- それらは、IRDA によって確立された一連の基準と要件に準拠する必要があります。
- 彼らは特定の行動規範を守り、収入と保険金を別々の口座に保管しなければなりません。
- IRDA によって発行された規則によると、コンポジット ブローカーはソルベンシー マージンを維持する必要があります。
保険ブローカーであることは有益ですか？
保険ブローカーになることが良いキャリア選択であるかどうか疑問に思っている場合は、決定を下す際に、この専門職の機会の利点を検討することをお勧めします. 考えられるいくつかの例を次に示します。
#1。 成長の可能性がある
成長の可能性は、保険業界で働く利点の 5 つです。 調査によると、保険ブローカーの機会は今後 XNUMX 年までに XNUMX% 増加します。これは朗報です。 これは、すべての職業の全国平均よりも速い成長予測を表しています。
#2。 リモートで作業する
保険ブローカーは自宅で仕事をすることが多いですが、顧客や見込み客と直接会うこともあります。 多くの保険代理店は、独自の勤務スケジュールを設定しており、日常生活に大きな柔軟性をもたらしています。
その結果、在宅勤務のアイデアは多くの人々にとって魅力的です。
#3。 大きな収益の可能性
あなたの収入の可能性は、あなたの労働倫理とそこに身を置きたいという意欲によって決まります。 保険ブローカーは、保険契約の更新による受動的な収入源を維持できます。
#4。 特典提供の機会
人々に保険の機会を提供することで、ブローカーは顧客に大きな利益をもたらす機会を得ることができます。 健康保険は医療費と治療費を提供し、自動車保険と住宅保険はあなたの貴重な財産を守ります。
#5。 最小要件：
保険ブローカーには州の免許試験が必要ですが、その他の入学要件はあまりありません。 一部の雇用主はそれを好むかもしれませんが、このポジションに大学の学位は必要ありません。 ほとんどのブローカーは仕事やトレーニングを通じて学ぶため、事前の経験は必要ありません。
一番儲かる保険会社は？
保険業界には、カバーしたい保険の種類に応じて、さまざまな仕事の選択肢があります。 業界で最も高給の保険ブローカーは、次のカテゴリのブローカーです。
- 保険コンサルタント
給与範囲：年間100,000ドルから180,000ドル
保険コンサルタントは、クライアントに会計およびリスク評価のガイダンスを提供する人物です。 あなたの職務は、データを収集および分析し、コンサルティング先の企業またはクライアントにソリューションを提供することです。
アクチュアリーとしてのキャリアの資格には、アクチュアリー分野での数年の経験が含まれます。
- 生命保険数理士
給与範囲：年間70,000ドルから130,000ドル
生命保険アクチュアリーは、生命保険契約の価格設定を決定して、コストとリスクを最小限に抑えるのに役立ちます。 彼らの職務には、リスク評価、財務分析の実行、およびレポートの作成が含まれます。
アクチュアリーになるための資格には、通常、数学または数理科学の学士号が含まれます。
保険代理店は誰ですか？
保険代理店は、XNUMX つまたは複数の保険会社を代表し、手数料で保険証券を販売する人です。 彼らは、代理店の保険販売でフルタイムで働くことも、独立した請負業者として働くこともできます。
したがって、彼らの仕事は、顧客が適切な保険を見つけるのを助けると同時に、取引において保険会社を代表することです.
保険代理店と保険ブローカーの違いは何ですか?
- 代理店は、保険会社に代わって話します。 ブローカーは顧客の代弁者です。
- エージェントには、クライアントに対する受託者義務はありません。 ブローカーが行います。 その結果、エージェントは、ブローカーが行うように、プロセス全体を通してガイダンスを提供しません.
- 代理店は補償範囲について非常に詳細に調べることができますが、最終的には、保険商品がニーズに合っているかどうかを判断するのは、補償を購入する人または会社次第です。
- 彼らは保険会社に雇用されているため、エージェントは補償範囲を拘束できますが、ブローカーはできません。 ブローカーは、顧客が保険代理店または保険会社から購入する準備が整ったときに、保険代理店または保険会社からバインダーを取得する必要があります。
- ブローカーは、特定の保険商品を宣伝するために必要な場合があるエージェントと同じ販売要件の対象ではありません。
ブローカーに保険料を支払うのは誰ですか?
保険ブローカーが支払いを受ける方法はいくつかありますが、それらは次のとおりです。
#1。 委員会：
保険ブローカーは、保険を手配する保険会社から手数料を支払われます。 各事業は手数料率を決定し、それは各州によって事前承認されます。
#2。 コンサルティング料金:
多くの州では、ブローカーは手数料に加えてブローカー手数料を請求することもあります. 通常、この料金の唯一の条件は、料金が合理的であること、開示されていること、および通常は署名付きで承認される必要があることです。 一部の保険ブローカーは、すべての新規ビジネス、更新ビジネス、および多くのサービス取引に対して手数料を請求します。
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