地震保険の費用は、家の価格、家の位置、選択した免責金額など、さまざまな要因によって異なります。 一般的に、地震の危険性が高い地域ほど地震保険の保険料は高くなります。
しかし、それは表面上だけです。 そこで、地震保険について知っておくべきこととその費用についてさらに詳しく見ていきましょう。
素早い回答
カリフォルニア州地震局によると、カリフォルニア州の地震保険の平均費用は、補償金額 3.54 ドルあたり 500,000 ドルです。 これは、1,770 万ドルの住宅の地震保険の年間費用が約 XNUMX ドルになることを意味します。
ただし、地震保険の保険料は上記の要因によって大きく変わります。 たとえば、リスクの高い地域にある住宅の保険料は、リスクの低い地域にある住宅よりも高くなります。 免責金額が高い住宅は、低い住宅よりも保険料が低くなります。
地震保険の費用を正確に見積もるには、複数の保険会社から見積もりを取るのが一番です。 これはオンラインで行うか、保険代理店に直接連絡して行うことができます。
地震保険の費用はいくらですか?
米国では、地震保険の平均費用は年間 800 ドルです。 カリフォルニアの一戸建て住宅の保険は、1,248 万ドルの補償に対して年間 2,744 ドルから 500,000 ドルと、より高額になる可能性があることに注意してください。
ただし、補償限度額、免責金額、およびその他の多くの変数は、地震保険の正確な費用に影響します。
- 郵便番号
- 家の年齢
- 断層間の距離
- あなたの家を建てるのに使われる材料
- あなたの家を建て直すのにいくらかかりますか?
さらに、カリフォルニア州の居住者は、カリフォルニア州地震局 (CEA) の保険料計算ツールを使用して、地震保険の費用を見積もることができます。
地震保険料に影響を与える要因
地震保険の費用は、他の種類の保険と同様、さまざまな要因の影響を受けます。 顧客の地理的位置におけるリスクレベル、選択した補償の種類と金額、家の構造などが主な要因の一部ですが、コストに影響を与える可能性のある要因は他にもたくさんあります。
#1. 地震の危険度
一般に、保険契約者の居住地域で地震が発生するリスクが高いほど、地震保険の保険料は高くなります。 これは、リスクの高い地域に住んでいる住宅所有者や借家人の方が、リスクの低い地域に住んでいる人よりも地震保険の請求を行う可能性が高いためです。 これにより、保険会社が高リスク地域の保険契約者を補償するコストが増加するため、保険会社は、より高い補償コストを相殺するために、より高い料金を請求します。
米国では、カリフォルニア、ワシントン、オレゴン、ネバダ、アラスカ、ハワイの住宅を一般的に考慮しています。 米国地質学会 (USGS) によると、特定の地域は他の地域よりも地震被害を受けやすいとのことです。 ただし、地震は他の州でも発生する可能性があります。 お客様が確認できるのは、 USGS ウェブサイト 自分の地域にどのようなリスクがあるかを知るためです。
#3. 補償の種類
地震保険に加入する場合、契約者は住宅、その他の建造物、動産、使用損失のXNUMX種類の補償から選択することができます。 地震保険に加入する住宅所有者は、XNUMX つすべてが補償されることを確認したいと考えるでしょうが、賃貸人は個人所有物と使用損失補償のみを考慮する必要があります。 各補償タイプについては後のセクションで詳しく説明しますが、ここではさまざまなタイプの補償についての基本的な説明をいくつか示します。
- 住居補償は、家と付属の構造物の両方を保護します。 地震により家、基礎、またはコンクリートスラブが損傷した場合、住宅所有者は住居補償に基づいて賠償請求を提出します。
- 他の構造物に対する補償は、物置、庭のフェンス、戸建ガレージなど、取り付けられていない構造物を対象としています。
- 個人財産補償は、地震によって損傷または破壊されたアイテムの交換を支援します。 特定の貴重な個人財産は保険が不十分な場合があるため、保険契約者は、美術品、宝飾品、スポーツ用品などの予定品目に対して追加の補償を購入して、地震が発生した場合に確実に保護されるようにしたい場合があります。
- 使用損失補償は、保険契約者が修理中に家を離れることを余儀なくされた場合に発生する追加の生活費を補償するのに役立ちます。
#4. 補償金額
地震保険に加入する際に、必要な補償金額を選択することができます。 一般に、平準化が起こった場合に家を再建するのに十分な住居補償と、地震が発生した場合に持ち物を交換するのに十分な動産補償があることを確認する必要があります。
都市などの物価の高い地域にある大きな家は、通常、物価の低い田舎にある小さな家よりも多くの補償を必要とします。 同様に、高品質の持ち物を多く持つ保険契約者は、低価格の持ち物を数個持つ保険契約者よりも多くの個人財産補償を必要とします。 補償金額が大きくなるほど、契約者が支払う地震保険料も高くなります。
#5。 保険Cオンパニー
地震保険の補償金額は保険会社によって異なります。 住宅所有者または借家人は、さまざまな保険会社からまったく異なる見積もりを受け取る場合があります。そのため、複数の見積もりを入手して比較し、顧客のニーズと予算に最も適したものを見つけることが重要です。 顧客は最高の住宅所有者保険会社からオンラインで見積もりを取得できますが、地震補償の具体的な見積もりを得るには代理店に電話するか訪問する必要がある場合があります。
#6. 建築用品
特定の材料で作られた家は地震による被害を受けやすくなります。 たとえば、石やレンガで作られた家は、木やコンクリートで作られた家よりも損傷を受ける可能性が高くなります。 さらに、古いコンクリートスラブや崩れかけたコンクリートスラブを使用した家は、鉄筋コンクリート基礎を使用した家よりも地震の際に悪影響を及ぼします。 その結果、家の建材が地震保険料に影響を与えることになります。
＃7。 財団の種類
家はさまざまな基礎の上に建てられますが、基礎の種類は家の地震に対する耐性に影響を与える可能性があります。 たとえば、基礎が高くなっているということは、家の弾力性が高く、地震が起きたときに動いたり、地下室やコンクリートスラブの上に建てられた家よりも被害が少なくなることを意味します。 基礎が高くなっている保険契約者は、地震保険料の支払いが少なくなる可能性が高くなります。
#8. ホームエイジ
地震が頻繁に発生する地域では、特定の耐震建築基準が定められていることがよくあります。 しかし、これらの基準が施行される前に建てられた住宅は、耐震性を高めるために改修されていないことがよくあります。 たとえば、古い家が基礎にボルトで固定されていなかったり、床下スペースの壁が補強されていない場合、保険会社ははるかに高い保険料を請求する可能性があり、場合によっては、住宅所有者が家を建てることができない限り、補償を完全に拒否することもあります。コード。
#9. 土壌の特徴
家が建てられる地盤の種類も地震保険の費用に影響を与える可能性があります。 岩や粘土の表面は、砂質の土壌よりも硬いです。 地震が発生すると、硬い地面の上に建てられた家は弾力性がなくなり、損傷しやすくなります。 砂地の上に建てられた家は、その弾力性により、地震が起きても損傷が少なく済む可能性が高くなります。 地震保険の価格には、こうした土壌の種類の違いが反映されます。
＃10。 エンドースメントと単独の保険
地震補償は、保険契約者の現在の住宅所有者または賃貸人の保険契約に追加される場合があります。 予算が限られている保険契約者にとって、これはより安価な選択肢になる可能性がありますが、通常、裏書は単独の保険契約ほど多くの補償を提供しません。
保険契約者が別の地震保険契約を選択すると、自宅が地震に見舞われた場合により十分な補償が受けられますが、その補償はより高価になる可能性があります。
#11. 免責金額
地震保険契約には、住宅所有者や借家人の保険契約と同様に、承認された保険金のうち保険契約者が支払う必要がある部分を表す免責金額があります。 一部の保険の免責金額はドルで設定されますが、地震保険の免責金額は通常、補償金額の割合 (通常は 5% ～ 25%) として設定されます。 保険契約者が住居および個人財産の補償に基づいて請求を提出した場合、ほとんどの場合、XNUMX つの別々の免責金額を支払う必要があります。
保険契約者が低い免責金額を選択すると、地震後に保険金請求を行った場合、保険会社はより多くの金額を支払うことになります。 ただし、免責金額が低いため、契約者の保険料は高くなります。 一方、高い免責金額を選択すると、年間保険料の支払いは低くなりますが、保険金請求が承認された場合に受け取る支払額は低くなります。つまり、地震被害が発生した場合、保険契約者はより多くの自己負担金を支払わなければなりません。
＃12。 地理的エリア
地震保険の保険料は、契約者の居住地によって異なります。 ウィスコンシン州で地震が発生する可能性は非常に低いため、同州の地震対策にかかる費用は平均の 800 ドルから 5,000 ドルよりもはるかに低くなる可能性が高くなります。 しかし、西海岸には、有名なサンアンドレアス断層を含むいくつかの断層線があり、地震活動による深刻な被害のリスクが高まっています。 その結果、地震保険料が高くなるのです。
同じ州内でも保険料は大幅に異なる場合があります。
＃13。 割引
地震保険を探している顧客は、保険料を下げることができる割引がないかどうか保険会社に問い合わせてください。 住宅所有者保険に地震特約を追加した保険契約者は、住宅保険と自動車保険の最高のバンドルの XNUMX つから恩恵を受けることができ、全体の保険コストが削減され、地震補償がより手頃な価格になります。 さらに、一部の保険会社は、スラブ上に建てられた家や補強された床下スペースを備えた家に割引を提供する場合があります。これらの構造は地震に耐える可能性が高いためです。
カリフォルニア州地震庁 (CEA) も耐震住宅の割引制度を提供しており、住宅の築年数や基礎の種類に応じて 10% から 25% の範囲で割引が行われます。 CEA は、必要な作業レベルに応じて、耐震改修には 3,000 ドルから 7,000 ドルの費用がかかると見積もっています。 地震保険は必要ですか?
すべては状況次第です。 地震保険は必須ではありませんが、お住まいの地域によっては家が修復不可能な損害を受ける可能性があります。 カリフォルニア州法では、住宅所有者保険会社に追加の地震補償を提供するよう義務付けていますが、誰でも保険に加入する必要はありません。
カリフォルニア地震庁のグレン・ポメロイ最高経営責任者（CEO）によると、自分たちに地震が起こるとは信じていないという理由で地震保険に加入しているカリフォルニア州民はわずか13％だという。 彼らはまた、住宅所有者または賃貸人の保険契約が地震による損害をカバーすると信じています。
クイックヒント
多くの人はカリフォルニアだけが地震の危険にさらされていると信じていますが、他にも42の州が危険にさらされており、そのうち16の州でリヒタースケールでマグニチュードXNUMX以上の地震が発生しています。
住宅の再建、身の回り品の買い替え、一時的な生活費をカバーするのに十分な貯蓄がない場合は、地震保険への加入を真剣に検討する必要があります。 たとえ家が完全に破壊されたとしても、その予算は住宅ローンの返済にかかる継続的な費用に追加されることに注意してください。
お住まいの地域で最近地震が発生した場合、保険会社は通常、数か月間新しい保険を販売しません。
地震保険に加入する価値はあるのか？
免責金額や保険料が高額なため、地震保険は法外に高額であり、支払う価値がないと主張する人もいます。
地震保険に加入する価値があるかどうかを判断するには、まず、住んでいる地域の潜在的なリスクを判断します。 米国地質調査所のこの地図を使用して、お住まいの地域で地震が発生する可能性を判断してください (思ったより断層に近いと知って驚かれるかもしれません)。
地震保険料控除の手続きはどうなるのでしょうか？
住宅の地震損害賠償請求を行う場合は、保険で残りをカバーする前に、まず保険の免責金額を支払う必要があります。 地震保険契約には通常、「パーセンテージ」の免責金額が設定されています。つまり、定額の金額ではなく、家の補償金額のパーセンテージを支払うことになります。
ほとんどの保険会社は、5% ～ 25% の範囲の地震免責金額を提供しています。 ほとんどの保険会社は、住宅の構造物や持ち物に対する損害賠償請求を行う場合、保険の住居部分と動産部分に対して個別の免責金額を支払うよう要求します。
カリフォルニアの地震保険は価値がありますか?
カリフォルニアでは、地震保険に加入する価値が最も高いでしょう。 カリフォルニア州は全米の地震リスクの約 61 分の XNUMX を占めており、同国の年間平均地震被害の XNUMX% を占めています。 要約すると、住宅所有者が地震保険に加入すべき州が XNUMX つあるとすれば、それはカリフォルニア州です。
活断層から 30 マイル以内にお住まいの場合 (こちらで確認できます)、地震保険への加入を検討する必要があります。 地震保険はカリフォルニア州地震局 (CEA) から加入できます。 費用を節約したい場合は、ニーズに合わせてカスタマイズできる柔軟な保険オプションを CEA が用意していると述べています。
地震保険に入っていない場合はどうなりますか？
住宅所有者保険は、地震によって直接引き起こされた損害を含む「地盤変動」をカバーしません。 したがって、地震保険に加入していない場合は、地震による損害は自分で支払わなければなりません。 連邦政府によって地震が「大災害」と宣言された場合、影響を受けた住民は限定的な政府援助を受けることができる可能性がある。
地震で家が被害を受けた場合、修理費はいくらくらいかかるのでしょうか？
Home Advisor によると、地震後の家の修理にかかる平均費用は 1,000 ドルから 30,000 ドルの範囲です。
東海岸に住んでいる場合、地震保険は必要ですか?
地震は東部よりも西海岸ではるかに頻繁に発生しますが、実際に発生します。 利点の XNUMX つは、これらの地域では地震があまり発生しないため、地震保険が通常より安価であることです。
Insurance Information Institute によると、東海岸の住宅所有者は、補償額 0.50 ドルあたり 1,000 ドル未満で地震保険に加入できる可能性があります。 これは、250万ドルの住宅の場合、地震保険に年間約500,000ドルかかることを意味します。
地震補償は賃貸人保険に含まれていますか?
ほとんどの標準的な賃貸人保険では、地震による損害は補償されません。 完全に補償されるようにするには、賃貸人保険に地震補償を追加するか、まったく別の地震保険を購入することができます。
地震保険の免責金額はなぜ高額なのでしょうか？
地震は家や建物全体を破壊する可能性があります。 その結果、保険会社は保険を掛ける際に重大なリスクに直面します。 保険会社は、大地震による潜在的に重大な損失をカバーするために、より高い免責金額を請求する必要があります。
そもそも地震保険とは何でしょうか？
地震保険は、地震による家屋や家財の損害を補償する損害保険の一種です。 この補償は、現在の住宅所有者保険契約に裏書として追加することも、別の保険会社または政府機関を通じて別の保険として販売することもできます。
住宅所有者保険は地震による損害をカバーしますか?
住宅保険では通常、地震による損害は補償されません。 ただし、地震後に発生した火災など、一部の関連損害は保険で補償される場合があります。 その場合、火災による損害は住宅所有者保険でカバーされる可能性が高くなります。 地震活動に備えて地震補償を購入するか、別の保険を購入する必要がある可能性が高くなります。
断層線上に住んでいない場合、地震保険は必要ですか?
断層線上に住んでいない場合でも、地震保険への加入を検討する必要があります。 鉱山地域や水圧破砕（フラッキング）が行われている地域でも地震が発生する可能性があります。 この習慣により、以前は存在しなかった地域で地震が増加しました。 ご自宅の所在地によっては、地盤沈下保険も適切な場合があります。
地震保険は洪水にも適用されますか?
地震保険は地震動のみを補償し、洪水は補償しません。 洪水地帯に住んでいる場合、または自然災害後の洪水を心配している場合は、洪水保険を検討する必要があります。 洪水保険は、国家洪水保険プログラムのほか、いくつかの民間航空会社からも利用できます。
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参考文献
