自動車事故の後、保険料は 49% 増加し、年間平均で約 348 ドルになります。 事故後にドライバーの保険が増加する正確な金額は、ドライバーの保険会社、州、損害の程度、誰が過失を犯したかなど、多くの基準によって決定されます。 さらに、保険ごとに詳細は異なりますが、事故の免除を受けているドライバーは、最初の事故の後に保険料が上がることはありません。
事故後に保険料が上がるのはなぜですか？
自動車保険の料金は統計に基づいており、データによると、すでに事故に遭っている場合は、別の事故に巻き込まれる可能性が高くなります。 そのように見えるかもしれませんが、請求後の値上げは罰ではありません。 むしろ、保険会社はリスクの増加を反映して保険料を引き上げます。
過失のある事故は、過失のない事故よりも保険料を引き上げる可能性が高くなりますが、特に多くの請求を立て続けに提出する場合は、どのような請求でも保険料に影響を与える可能性があります。 幸いなことに、数年間請求がない場合、料金はベースラインに戻る可能性があります。
保険料が事故の結果として手に負えなくなった場合は、無料のオンライン保険見積もりを取得して、選択肢を調査することが有益な場合があります。 ただし、そうするときは、請求履歴について正直であることが重要です。 多くの保険会社は、見積プロセス中に運転記録を注文せず、代わりに、提供された情報に基づいて推定料金を計算します。 運転行動を申告しないと、保険料が人為的に低くなる可能性があります。この保険料は、自動車保険会社の譲渡に同意した後に変更されます。
交通事故が保険に与える影響とは？
あなたが他人に与える物的損害または危害は、保険証券の自動車賠償責任保険のセクションでカバーされます。 賠償責任保険に対する請求により、「追加料金」が発生する場合があります。これは、請求対象の自動車事故後の実際の料金上昇です。
追加料金は、保険契約を更新したときに開始されます (保険会社は保険契約期間中は請求できません)。 保険会社を変更することもできますが、新しい会社はあなたの請求履歴と運転記録を見てくれるので、事故を認識して適切に料金を調整してくれます。
事故を起こすと保険料が上がる自動車保険
物的損害または人身事故を引き起こした過失事故の主要な自動車保険会社 XNUMX 社の平均料金を調べました。
- State Farm は、過失による物的損害のみの平均発生率が最も低く (21%)、Geico は最大 (73%) でした。
- 物的損害を犯したドライバーの平均増加率は 40% ですが、USAA の総コストは年間 1,600 ドルと最も低くなっています。 USAA は、現役および退役した軍人、およびその近親者に限定して保険を販売していることに注意してください。
- 平均年間費用は 3,103 ドルで、Allstate は事故で物的損害を引き起こしたドライバーにとって最も高額でした。
物損事故で自動車保険の保険料が上がる
| 会社概要 | 優秀なドライバーの平均年収 | 自損事故後の平均年率 | 自損事故後の平均上昇率 |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 視聴者の３８%が |
| ステートファーム | $1,402 | $1,713 | 視聴者の３８%が |
| エリー | $1,419 | $1,898 | 視聴者の３８%が |
| 旅行者 | $1,435 | $2,000 | 視聴者の３８%が |
| GEICO | $1,182 | $2,097 | 視聴者の３８%が |
| 自動所有者 | $1,532 | $2,106 | 視聴者の３８%が |
| 全国の | $1,540 | $2,458 | 視聴者の３８%が |
| プログレッシブ | $1,892 | $2,975 | 視聴者の３８%が |
| 農民 | $2,124 | $3,049 | 視聴者の３８%が |
| オールステート | $2,022 | $3,133 | 視聴者の３８%が |
私たちが調査した保険会社の中で、自動車保険料率は、人身事故を伴う過失事故と物的損害事故の後のほうがわずかに高くなっています。 私たちは発見しました：
- 負傷者を出した事故を起こしたドライバーの平均値の上昇率は、22% (State Farm) から 77% (Geico) までさまざまでした。
- USAA は、平均 1,613% の上昇にもかかわらず、年間 41 ドルで全体の料金が最も低かった。 State Farm は、USAA に次ぐ平均率が最も低かった。
- Allstate は再び最も高額で、平均年率は 3,133 ドルでした。
事故で怪我をすると自動車保険の保険料が上がる
| 会社概要 | 優秀なドライバーの平均年収 | 自損事故後の平均年率 | 過失傷害後の平均上昇率 |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 視聴者の３８%が |
| ステートファーム | $1,402 | $1,713 | 視聴者の３８%が |
| エリー | $1,419 | $1,898 | 視聴者の３８%が |
| 旅行者 | $1,435 | $2,000 | 視聴者の３８%が |
| GEICO | $1,182 | $2,097 | 視聴者の３８%が |
| 自動所有者 | $1,532 | $2,106 | 視聴者の３８%が |
| 全国の | $1,540 | $2,458 | 視聴者の３８%が |
| プログレッシブ | $1,892 | $2,975 | 視聴者の３８%が |
| 農民 | $2,124 | $3,049 | 視聴者の３８%が |
| オールステート | $2,022 | $3,133 | 視聴者の３８%が |
これらの比較は、事故に巻き込まれた場合に自動車保険の料金を検討することがいかに重要かを示しています。 手数料の増加は、支払う保険料の合計ほど重要ではないため、そのことを覚えておいてください.
事故後の自動車保険料率は州ごとに上昇
事故を起こしたドライバーの自動車保険料金の平均上昇率は、州によって異なります。 これは、自動車保険料率を管理する州の規則が全国で異なるためです。
私たちの調査結果によると：
- ワイオミング州のドライバーは、物的損害と負傷事故の両方の後の平均増加率が最も低くなっています (31%)。
- ノースカロライナ州のドライバーは、物的損害事故の平均増加率が最大 (79%) に直面しています。
- カリフォルニア州のドライバーは、負傷につながる事故を起こしたことが最大の増加 (97% 増加) に直面しています。
また、 リスクの高いドライバーに最適な自動車保険：2022年の比較
| 都道府県 | 物損事故後の平均保険料率の上昇 | 自損事故後の平均保険料率上昇率 |
| アラバマ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| アラスカ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| アリゾナ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| アーカンソー州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| カリフォルニア | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| コロラド州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| コネチカット | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| デラウェア | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| フロリダ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が | |
| ハワイ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| アイダホ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| イリノイ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| インディアナ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| アイオワ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| カンザス | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ケンタッキー州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ルイジアナ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| メイン | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| メリーランド | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| マサチューセッツ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ミシガン州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ミネソタ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ミシシッピー州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ミズーリ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| モンタナ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ネブラスカ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ネバダ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ニューハンプシャー | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ニュージャージー | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ニューメキシコ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ニューヨーク | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ノースカロライナ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ノースダコタ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| オハイオ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| オクラホマ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| オレゴン | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ペンシルベニア州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ロードアイランド | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| サウスカロライナ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| サウス・ダコタ | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| テネシー州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| テキサス州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ユタ州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| バーモント | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| バージニア州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ワシントン | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ウェストバージニア州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ウィスコンシン州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
| ワイオミング州 | 視聴者の３８%が | 視聴者の３８%が |
各州の主要な保険会社の増加率を平均し、ドライバーの責任範囲は 100,000 人あたり 300,000 ドル、事故あたり 100,000 ドル、物的損害 (100/300/100)、および衝突保険と総合保険で XNUMX ドルです。 Quadrant Information Services がソースです。
事故重大度の変動と州法
率の上昇は、自動車事故の全体的な重大度と保険金請求の費用によって影響を受ける可能性があります。 駐車場でのささやかなフェンダー ベンダーは、大きな事故と同じ影響を与える可能性は低いです。 一部の地域では、請求額が特定の金額に満たない場合、保険会社は料金を引き上げることができません。
たとえば、マサチューセッツ州では、自動車事故を起こした場合、1,000 ドル未満の事故請求の料金は請求されません。 さらに、負傷者がなく、事故による損害の合計が 2,000 ドル未満の場合、ニューヨークでは保険料がかかりません。 （ただし、このような事故がXNUMX回以上ある場合は、料金が高くなる場合があります。）
事故で過失がなかった場合、自動車保険の料金が上がることはありますか?
自動車保険の料金は通常、物的損害または他人への傷害を引き起こす自動車事故を犯した後にのみ上昇します。 値上げにつながらない交通事故の例としては、次のようなものがあります。
- あなたの車はひき逃げ事故に巻き込まれました。
- あなたの車が損傷したとき、それは合法的に駐車されていました。
- あなたの車は別の車に追突されましたが、事故の結果、移動交通違反で有罪判決を受けませんでした。
あなたが事故に巻き込まれた場合、あなたの自動車保険会社はあなたに過失がなかったという証拠を求めるかもしれません。 収集できるドキュメントは次のとおりです。
- 警察はその事故について報告している
- 責任を認める相手方の保険会社の声明
- 偽証の罰則の下で過失を証明する別のドライバーの書面による声明
- 事故による損害を補償したことを証明する法的文書。
さらに、包括保険で支払われる事故保険金は、通常、保険料の増加にはつながりません。 これには、動物の衝突や、物体の落下または飛散 (砂利や道路のがれきなど) による危害が含まれます。
一方、包括的な請求は、請求履歴に記録されます。 保険会社は一般に、保険金請求の履歴を持つドライバーは将来の保険金請求を行う可能性が高く、自動車保険の保険料が高くなる可能性があると考えています。
事故が自動車保険料率に影響を与える期間はどれくらいですか?
自損事故が自動車保険の料金に影響を与える期間は、保険会社や州によって異なりますが、通常は XNUMX ～ XNUMX 年です。 たとえば、ニューヨークとテキサスでは、保険会社が過去 XNUMX 年以内に発生した事故に対してのみ追加料金を適用することを許可していますが、マサチューセッツでは XNUMX 年間の料金を許可しています。
州や保険会社によっては、事故 (別の過失事故や移動交通違反など) がなければ、XNUMX 年ごとに保険契約の追加料金を減額することがあります。
保険に入るのと自腹で払うのどっちがいい？
車の修理費用が免責額よりも少ないか、それより少し多い場合は、自分で修理費用を支払う必要があります。 たとえば、車の損傷の修理費用が 300 ドルで、免責額が 200 ドルの場合、請求を提出すると 100 ドル節約できます。
事故後に自動車保険の保険料が安くなる
事故免除の資格がない場合でも、次の手順を実行することで、請求後に自動車保険の費用を削減できる場合があります。
自動車保険会社からの事故免除の資格がない場合でも、事故後に保険料を減額するための代替手段がある場合があります。 保険代理店と話すことは、お金を節約する方法を理解するための最良の方法です. たとえば、走行距離の少ないドライバー、学生、または特定の職業やグループのメンバーに貯蓄を勧めたり、車両と住宅の補償を同じ保険会社にバンドルしたりすることを推奨する場合があります。 運転歴に関係なく、これらの割引により料金が最大 25% 割引される場合があります。 これは、ほとんどの割引が積み重なって、節約を最適化し、利用可能な最低料金に近づけるためです。
どこから始めればよいかわからない場合は、次の戦略が事故後の保険料を節約するのに役立ちます。
＃1。 あなたの信用を向上させます：
お住まいの地域によっては、自動車保険の見積もりを決定するために信用ベースの保険スコアが使用される場合があります。 信用状態を高めるには、支出予算を守り、債務を支払い、信用報告書の異常を修正してください。
＃2。 控除額を増やします:
総合免責額と衝突免責額が大きいほど、率は低くなります。 免責金額を引き上げる前に、請求を行った場合の自己負担額が高くなることを覚えておいてください。 軽微な事故であれば自費での支払いも可能です。 ただし、免責額が管理可能であることを確認することで、重大な事故が発生した場合の経済的問題を回避できます。
＃3。 割引を探す:
ほとんどの自動車保険会社は、お得な学生割引や複数契約割引など、さまざまな割引を提供しています。 また、使用量ベースのテレマティクス プログラムも提供しています。これは、運転をリアルタイムで監視し、制限速度やブレーキ パターンを守るなどの安全な運転習慣に対する節約に報いるものです。 プログレッシブ スナップショット、State Farm Drive Safe and Save、Allstate Drivewise、Nationwide SmartRide はその例です。
保険契約の更新が近づいたら、さまざまな自動車保険会社が現在提供している最良の価格を見つけるために、さまざまな場所で買い物をすることをお勧めします。 過失事故の前と同じ補償を同じ価格で提供する自動車保険を見つけるのは難しいかもしれませんが、他の保険会社がさまざまな割引や補償オプションを提供していることに気付くかもしれません。
＃4。 補償オプションを変更します。
どうしても保険料を下げなければならない場合は、補償オプションの変更を検討することをお勧めします。 変更を行う前に必ず認定代理店に相談する必要がありますが、保険の金額を減らすと、料金が下がる場合があります。 州の最低限必要な補償レベルを維持する必要があります。また、ローンまたはリースがある場合は、包括補償および衝突補償を含む車両の完全な補償を保持する義務がありますが、オプションの補償の選択を減らすことができる場合があります。
＃5。 別の車両を検討してください。
保険会社は各車両を異なるランク付けし、高価な車両ほど保険料が高くなります。 これは、安全性の評価、材料、修理費用、およびその他のさまざまな変数によって決まります。 自動車保険契約のコストを削減する必要がある場合は、これらの低コストのソリューションのいずれかを検討してください。
よくある質問
事故はどのくらいあなたの記録に残りますか？
XNUMX年からXNUMX年の間
それはすべて、保険会社と事故の性質によって異なります。 一方、事故は通常、保険の記録に XNUMX ～ XNUMX 年間残ります。
保険金請求をしてはいけないときは？
修理費用が免責額よりも少ない場合は、おそらく請求を提出する価値はありません。 免責額が 1,000 ドルで、物的損害がない場合、または損害額が免責額未満の場合は、保険会社の外で損害を支払うことを検討してください。
参考文献
