自動車保険会社があなたを危険性の高いドライバーとして分類した場合、ほぼ確実に平均的なドライバーよりも高額の保険金を支払うことになります。
さまざまな理由から、あなたは高リスクのドライバーに分類される可能性があります。 切符、事故、飲酒運転/飲酒運転の有罪判決などの運転記録が原因である可能性があります。 また、若い、経験の浅いドライバー、または信用度が低いなどの特定の特性が原因である可能性もあります。
記録にこれらの特徴が XNUMX つ以上ある場合は、より高い補償料金を支払う可能性がありますが、状況によっては可能な限り最高の補償料金が得られないという意味ではありません。 補償内容を検討したり、信用を高めたり、保険契約をまとめたりすることは、すべて保険料や補償に支払う価格の節約に役立つ可能性があります。
ハイリスク自動車保険とは何ですか?
ハイリスク自動車保険は、多くの場合、標準自動車保険とそれほど変わりません。 最大の違いは運転者と自動車保険の費用です。 自動車保険会社の見解では、ハイリスクドライバーは保険金請求を行う傾向が高く、その結果、自動車保険料が高くなる傾向にあるようです。
低コストでリスクの高い自動車保険に加入するのは難しい場合があります。 最安値を見つけるには、トップクラスの自動車保険会社を調べてみる必要があります。
費用とは別に、ハイリスク自動車保険のもう一つの特徴は、ドライバーが自動車保険に加入していることを確認するために州へのSR-22の提出が必要になる場合があることです。 SR-22 保険が必要な理由は、SR-22 自体ではなく、自動車保険会社によってあなたが高リスクのカテゴリーに分類されるためです。
州は、飲酒運転で有罪判決を受けた場合や自動車保険なしで車両事故に巻き込まれた場合など、さまざまな理由で SR-22 を要求する場合があります。 SR-22 が必要な場合は、SR-22 申請を提供する自動車保険会社のみを比較する必要があります。 SR-22 は、当社が推奨するハイリスク自動車保険のすべてで必須です。
ハイリスクドライバーの要因
自動車保険会社は、さまざまな要素を考慮して、お客様がどの程度のリスクをもたらすかを評価します。
大多数のドライバーよりも保険請求を提出する可能性が高いと考えられる場合、その人は高リスクドライバーとして分類されます。
飲酒運転などの重大な犯罪、自動車事故や保険金請求の履歴、さらには信用度の低下など、特定の運転および非運転行動や困難により、自動車保険会社はあなたを高リスクのドライバーとみなします。 ここでは、自動車保険会社があなたを高リスクドライバーとして分類する原因となる最も一般的な要因をいくつか紹介します。
#1. 過失による保険金請求
あなたに過失のある自動車保険の請求を行った場合、保険会社はあなたを道路上で危険な判断を下し、事故や保険金請求を引き起こす可能性がある人物とみなすでしょう。 自動車保険会社によると、これによりあなたはハイリスクドライバーになるとのことです。
フォーブス・アドバイザーの調査によると、人身事故の後、自動車保険料は平均して 40% 上昇します。 私たちが行った人身事故後の自動車保険料の調査によると、運転経歴に問題のない優良ドライバーが支払う保険料よりも年間800ドル以上高くなっています。
物損事故の後、自動車保険の費用は平均 38% 上昇します。 私たちの見積もりによると、優秀なドライバーよりも自動車保険に年間約 776 ドル多く支払うことになります。
特に自動車保険会社による事故補償補償に加入している場合、軽微な事故は自動車保険の価格に大きな影響を与えない可能性があります。 さらに、自動車保険の請求を頻繁に行っていない限り、一部の自動車保険会社はあなたを危険性の高いドライバーとは見なさない場合があります。
＃2。 飲酒運転
フォーブス アドバイザーの分析によると、飲酒運転のドライバーは平均 72% の保険料の値上がりに直面しています。 運転記録に問題のない有能なドライバーと、飲酒運転の危険性が高いドライバーとの年間コストの差は、1,400ドル以上にもなります。
飲酒運転は重大な事故に巻き込まれるリスクが大きいため、飲酒運転後の自動車保険の価格は非常に高額です。 アルコールの影響下にあると、判断力、調整力、反応速度が損なわれる可能性があり、そのすべてがハンドルを握る能力に重大な影響を及ぼし、車両事故に巻き込まれる可能性が高まります。
米国道路交通安全局 (NHTSA) が実施した調査によると、呼気アルコール濃度 (BrAC) が 0.08 のドライバーは、BrAC が 0.00 のドライバーよりも衝突の危険性が 0.08 倍高くなります。 さらに、CDC の報告によると、米国のすべての交通死亡事故のほぼ XNUMX 分の XNUMX に、血中アルコール濃度が XNUMX 以上（ほとんどの州の法定限度値）であるドライバーが含まれています。
＃3。 スピード違反切符
スピード違反後の自動車保険料は平均21％上昇します。 これは、運転経歴に問題のないドライバーよりも年間 400 ドル以上多く自動車保険を支払っていることに相当します。
自動車保険会社は、スピード違反は危険な行為であるとみなしています。スピード違反で事故を起こした場合、より多くの損害を被る可能性が高く、その結果、保険金の支払いが高くなるからです。 NHTSA の分析によると、29 年の交通死亡事故の 2020% は速度が原因でした。
スピード違反の切符を切られた後は、自動車保険の保険料が高くなりますが、その金額は、それが初めての運転違反かどうか、また制限速度をどれだけ超えていたかによって異なります。 複数のスピード違反の罰金は、より危険な運転の傾向を示しており、あなたを高リスクのドライバーとして分類します。
#4. 危険運転
当社のデータによると、無謀運転切符を受けた後の自動車保険価格の平均値上がり率は 61% です。 無謀運転切符の後、自動車保険料は平均して年間 1,000 ドル以上値上がりしており、自動車保険会社がこの犯罪をいかに真剣に受け止めているかがわかります。
無謀運転の定義は州によって異なるため、定義が難しい場合があります。 個人または財産の安全を意図的または不当に無視して運転することが典型的な定義です。 要約すると、これは重大な事故につながる可能性のある無謀な運転であり、運転記録にこのような確信がある場合は危険性が高いと呼ばれるのはそのためです。
＃5。 クレジット
フォーブス・アドバイザーのデータによると、信用度の低いドライバーの自動車保険料は平均して79％上昇する。 私たちの分析によると、信用度の低いドライバーは、信用度の高いドライバーよりも年間約 1,500 ドル多く支払っています。
自動車保険会社は、信用度によって保険金請求の可能性が予測されると信じているため、信用度の低いドライバーの自動車保険料は高くなります。 信用度の低いドライバーは保険請求を行う可能性が高いと考えられているため、ほとんどの管轄区域では保険に加入するリスクが高いと考えられています。
カリフォルニア州、ハワイ州、マサチューセッツ州、ミシガン州はいずれも、自動車保険料を決定する際にクレジットを使用することを禁止している。
＃6。 年
一部のドライバーは、他の年齢層に比べて事故に巻き込まれ、保険金請求を行う可能性が高いため、自動車保険会社によって高リスクとみなされます。 XNUMX代と高齢者は、平均して他の年齢層よりも自動車保険の支払額が高くなります。
16 代の自動車保険の年間保険料の分析によると、92 歳のドライバーを保険に加入させた親の自動車保険費用の平均増加率は 18% です。 当社のデータによると、自分で保険に加入している 150 歳の自動車保険は、25 歳のドライバーよりも年間 XNUMX% 多く支払っています。
16代のドライバーは若く、経験が浅く、事故を起こしやすいため、自動車保険の価格は高くなります。 道路安全保険協会 (IIHS) によると、19 ～ 20 歳のドライバーの走行距離 XNUMX マイルあたりの死亡事故率は、XNUMX 歳以上のドライバーの約 XNUMX 倍です。
IIHS は、70 歳から 74 歳のドライバーの間で死亡事故が大幅に増加し、85 歳以上のドライバーの間で死亡事故の発生率が最も高いと報告しています。 70 歳以上の高齢ドライバーは経験が豊富ですが、反応時間が遅く、怪我をしやすいため、危険性が高いと評価されています。
年間の自動車保険費用に関する当社の調査によると、34歳の高齢ドライバーの自動車保険料は、80歳時の費用と比較して平均60%高くなります。
カリフォルニア州、ハワイ州、マサチューセッツ州では、州の規制に従って、自動車保険の価格を計算する際に年齢は考慮されません。
＃7。 ロケーション
あなたが住んでいる地域で保険金請求が多い場合、その地域は自動車保険会社にとって高リスクのカテゴリーに分類される可能性があります。
たとえば、交通事故が多発しやすい都市部の混雑した地域に住んでいる場合、または車の盗難、車上荒らし、さらには異常気象が発生しやすい地域に住んでいる場合、これらの要因により保険金請求の発生率が平均よりも高くなり、損害賠償請求が発生する可能性があります。保険をかけるほうがリスクが高い。
たとえば、フロリダ州はハリケーンなどの荒天が多いため、平均自動車保険価格は穏やかな天候のアイダホ州に比べて 300% 以上高くなっています。
ハイリスクドライバー向けの最も安い自動車保険
フォーブス・アドバイザーが大手自動車保険会社の年率を調査したところ、ハイリスク自動車保険の年間保険料は平均 3,217 ドルです。
私たちの調査によると、USAA のハイリスク自動車保険は 2.379 ドルで最も安価です。 ただし、USAA には厳しい資格要件があります。 USAA を通じて自動車保険に加入するには、軍人、退役軍人、またはその家族である必要があります。
USAA を通じてハイリスク自動車保険に加入する資格がない場合、次に安いのは Geico の 2,704 ドル、次に American Family の 2,995 ドルです。 安い自動車保険を探しているときに、おすすめの保険会社をいくつか紹介します。
高リスクのドライバーの価格は、飲酒運転、物的損害を伴う過失事故、人身傷害を伴う過失事故、信用度の低いドライバーの XNUMX つのグループの平均自動車保険費用に基づいています。 。
保険別で最も安いハイリスク自動車保険会社
| 会社概要 | 平均年間費用 | 平均月額費用 |
| USAA * | $2,379 | $198 |
| GEICO | $2,704 | $225 |
| アメリカ人家庭 | $2,995 | $250 |
| 全国の | $3,049 | $254 |
| 全国平均 | $3,217 | $268 |
州別の最も安いハイリスク自動車保険
| 都道府県 | ハイリスクドライバーにとって最も安い会社 | 平均年間費用 | 平均月額費用 |
| アラバマ州 | 旅行者 | $1,798 | $150 |
| アラスカ州 | ウミアリク | $2,034 | $169 |
| アリゾナ州 | ルート保険 | $1,070 | $89 |
| アーカンソー州 | キャメロン・ミューチュアル | $1,972 | $164 |
| カリフォルニア | ワワネサ | $2,261 | $188 |
| コロラド州 | コロラド農場局 | $2,055 | $171 |
| コネチカット | 旅行者 | $2,095 | $175 |
| デラウェア | 旅行者 | $2,094 | $174 |
| フロリダ州 | GEICO | $4,018 | $335 |
| 国 | $2,414 | $201 | |
| ハワイ | ステートファーム | $1,540 | $128 |
| アイダホ州 | アメリカンナショナル | $826 | $69 |
| イリノイ州 | マーキュリー | $2,480 | $207 |
| インディアナ | 北京保険 | $1,263 | $105 |
| アイオワ州 | ヘイスティングス相互 | $1,203 | $100 |
| カンザス | GEICO | $1,729 | $144 |
| ケンタッキー州 | 旅行者 | $2,242 | $187 |
| ルイジアナ州 | サザンファームビューロー | $3,903 | $325 |
| メイン | コンコードグループ | $1,189 | $99 |
| メリーランド | 旅行者 | $3,214 | $268 |
| マサチューセッツ州 | ステートファーム | $1,936 | $161 |
| ミシガン州 | セキュラ | $1,767 | $147 |
| ミネソタ州 | アメリカ人家庭 | $2,576 | $215 |
| ミシシッピー州 | セイフウェイ | $1,816 | $151 |
| ミズーリ州 | ウミアリク | $2,034 | $169 |
| モンタナ | プログレッシブ | $1,868 | $156 |
| ネブラスカ州 | GEICO | $1,532 | $128 |
| ネバダ | アメリカンアクセス | $2,630 | $219 |
| ハンプシャー | MMG | $1,429 | $119 |
| ニュージャージー | Njm | $1,605 | $134 |
| ニューメキシコ州 | 全国の | $2,075 | $173 |
| ニューヨーク | ニューヨークCM | $4,249 | $354 |
| ノースカロライナ州 | ノースカロライナ州農業局 | $1,898 | $158 |
| ノースダコタ州 | ノダック・ミューチュアル | $1,255 | $105 |
| オハイオ | ヘイスティングス相互 | $1,045 | $87 |
| オクラホマ州 | オクラホマ州農民組合 | $2,456 | $205 |
| オレゴン | オレゴン・ミューチュアル | $1,503 | $125 |
| ペンシルベニア州 | アメリカンナショナル | $3,427 | $286 |
| ロードアイランド | ステートファーム | $1,673 | $139 |
| サウスカロライナ州 | 旅行者 | $2,160 | $180 |
| サウス・ダコタ | 農民 | $2,061 | $172 |
| テネシー州 | テネシー ファーマーズ | $1,659 | $138 |
| テキサス州 | GEICO | $2,671 | $223 |
| ユタ州 | GEICO | $2,088 | $174 |
| バーモント | GEICO | $1,085 | $90 |
| バージニア州 | バージニア ファーム ビューロー | $1,350 | $113 |
| ワシントン | ペムコ | $1,491 | $124 |
| ウェストバージニア州 | 全国の | $1,838 | $153 |
| ウィスコンシン州 | セキュラ | $1,500 | $125 |
| ワイオミング州 | アメリカンナショナル | $899 | $75 |
また、 SR-22 保険: 仕組み
各州で最も安い自動車保険会社を調査した結果、Geico と Travellers がそれぞれ XNUMX つの州で最も安いことが明らかになりました。しかし、州ごとに最も安い保険会社が広範囲に存在することは、自動車保険の見積りを比較する必要性を強調しています。
リスクの高いドライバーに最適な保険を探すときは、大小の自動車保険会社を調べて、あなたのニーズに最適な価格設定と補償を提供する保険会社を見つけることをお勧めします。
ハイリスク自動車保険でお金を節約する方法
高リスク運転者に分類される場合、安価な自動車保険に加入するのはさらに困難になる可能性があります。 自動車保険料を安くするためのアイデアをいくつかご紹介します。
#1. 見積もりを比較します。
お金を節約する最も簡単な方法は、リスクの高いドライバーに最適な自動車保険を探してみることです。
自動車保険会社の価格は大きく異なるため、ハイリスクドライバーは少なくとも XNUMX 社の自動車保険の見積もりを比較する必要があります。 自動車保険の見積もりは無料で、お客様にとって最適な方法に応じて、オンライン、電話、または直接対面して行うことができます。
自動車保険を購入する際は、同じ補償範囲と限度額をリクエストして、ニーズに最適な自動車保険会社を見つけてください。 SR-22 申告または非所有者自動車保険の補償が必要な場合は、検討する自動車保険会社がこれらのオプションを提供していることを確認してください。
#2. 防御運転コースに登録してください。
一部の自動車保険会社では、運転技術を向上させるための防衛運転講習に参加すると、割引が適用されます。 これは、自動車保険の費用を節約すると同時に、自分を高リスクグループに分類する運転行動を特定して修正するのに役立ちます。
特に割引を受けるために防衛運転コースを受講している場合は、自動車保険会社に承認された会社のリストを依頼し、必ず修了証明書を保険会社に送付してください。
#3. 衝突事故の申し立てをいつ提出すべきかを知る
衝突保険は、過失の有無に関係なく、他の車両や物体との意図しない衝突によって引き起こされた車両の損傷の修理を補償することができます。 些細な問題ごとに自動車保険の請求を行っていると、その問題が急速に積み重なり、複数の請求を行う危険性が高いグループに分類される可能性があります。
自動車保険を請求する前に、損害が免責金額を超えており、請求する価値があるかどうかを確認してください。 衝突保険および総合保険の請求の場合、免責金額は請求小切手から差し引かれる金額です。
免責金額が 1,000 ドル、車の損害が 1,250 ドルあると仮定します。 この場合、自動車保険会社は請求に対して 250 ドルしか支払いません。 その少額の金額は、保険金請求の結果、今後 XNUMX ～ XNUMX 年間に直面する可能性のある自動車保険料の上昇に見合う価値があるでしょうか? おそらくそうではありません。
車への小さな偶発的な損傷を補償するのに十分な資金がある場合は、衝突補償に加入することは避けてください。 高額な修理が必要となる可能性のある重大な損傷については、衝突保険の請求を待ってください。
＃4。 控除額を増やしてください。
自動車保険の衝突事故と包括的な保険金請求のチェックから控除される金額は、免責金額として知られています。 自動車保険の免責金額を引き上げると、自動車保険会社の保険金支払いが減るため、費用の節約になります。
たとえば、500 ドルの免責金額から 1,000 ドルの免責金額に切り替えると、平均 11% 節約されます。 免責金額を大きくすると、自動車保険会社に提出する請求の数が減り、自動車保険費用が削減される可能性があります。
#5. 割引を探す
自動車保険の料金を受け取るときに、お金を節約できる割引について問い合わせてください。
高リスクドライバーとみなされる理由によっては、無保険または無事故割引の対象にならない場合がありますが、代替の自動車保険割引が多数あります。 以下の割引を検討してください。
- 自動車保険を月々ではなく一括で支払う
- 紙を取り除く
- 電子マネーによる支払い
- 自動車保険を利用して複数の車両に保険をかける
- 自動車保険と住宅保険を同じ会社で組み合わせる
- あなたの車には盗難防止技術が搭載されています。
- お車にはアンチロック ブレーキやエアバッグなどの安全対策が装備されています。
- 優秀な生徒であること、または自分の方針に沿って優秀な生徒を子供として育てること
自分が安全に運転していることを自動車保険会社に証明したい場合は、使用量ベースの自動車保険プログラムに加入できます。 あなたの運転は使用量ベースの保険 (UBI) プランで追跡されます。 通常、プログラムに参加するだけで割引を受けられますが、適切な運転習慣を証明するとさらに高い割引を受けることができます。 スピード超過や急ブレーキなどの運転習慣のスコアが低い場合、一部の UBI プランでは料金が引き上げられることに注意してください。
どうすればリスクを軽減できるでしょうか?
リスクを軽減することで、自動車保険の費用を節約できます。 ここでは、自動車保険料を安くするために実行できるいくつかのアクションを紹介します。
#1. 慎重な運転をしてください。
完璧な運転記録を目指して努力してください。 交通違反や事故が無いものです。 以前の交通違反や事故が運転記録から削除されるまでには XNUMX ～ XNUMX 年かかる場合がありますが、きれいな記録を維持することで、自動車保険会社はあなたがより安全な運転者になったと信じやすくなります。
＃2。 クレジット スコアを増やします。
信用度が格付け要素として利用できる場所では、信用度スコアを向上させることで、自動車保険料の割引を受けることができます。
#3. 運転を減らす
車の運転が減れば事故に遭うリスクも減ります。 在宅勤務や退職など、状況が変わった場合は、年間走行距離が減少したことを自動車保険会社に通知し、自動車保険の価格も下がるかどうかを確認してください。
#4. 適用範囲に隙間があってはなりません。
自動車保険を最新の状態に保っていない場合、または初めて自動車保険に加入する場合は、高リスクドライバーとみなされる可能性があります。 リスクを軽減するために自動車保険に加入し、維持してください。 継続的に有効な車両保険に加入すると、同じ会社に何年も加入した場合のロイヤルティ割引などの割引が受けられる場合もあります。
ハイリスクドライバー向けの最も安い自動車保険は何ですか?
シナリオに応じて適用範囲を検討する必要があります。 各自動車保険会社はお客様のリスクを異なる方法で評価し、保険料を適切に調整します。 複数の異なる自動車保険会社から見積もりを入手することは、必要な補償に対して正しい価格を確実に支払うのに役立ちます。
どのくらいの期間、高リスクドライバーとして分類されることができますか?
一般に、過失による事故やスピード違反の罰金などの変動要因は、保険に XNUMX ～ XNUMX 年の影響を及ぼします。 飲酒運転や無謀な運転は、記録に永久的な痕跡を残す可能性があります。 ただし、これらの情報が記録に残る期間は、あなたが住んでいる州によって決まります。
ハイリスクドライバーであるという理由で保険の適用を拒否されたらどうすればよいですか?
ある会社で車両保険の補償を拒否された場合は、別の会社に確認してみる価値があります。 ドライバーに保険を付けるかどうか、またいくら請求するかを選択する際、会社ごとに異なるアプローチが取られます。 保険代理店は、お客様のニーズや運転経歴に適した補償を見つけるお手伝いもいたします。
それでも補償を受けるのが難しい場合は、解決策があります。 州が割り当てたリスクプールを調査することは、高リスクの運転者が保険に加入するための XNUMX つの選択肢となる可能性があります。 これらのプールは保険を確実に確保するのに役立ちますが、費用は単独で受け取るよりも高くなる可能性があります。
まとめ
運転記録にスピード違反切符、過失衝突、飲酒運転の記録がある場合でも補償を受けることができます。 調査を行ってさまざまな見積もりを比較し、補償をより安価にし、バンドルの機会を探し、信用スコアを向上させます。
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参考文献
