ガーバー生命保険は1967年にガーバーによって発足しました 製品会社、離乳食と世界的に有名なガーバーの幼児で有名な会社。 現在、50億ドルを超える生命保険が有効になっています。 彼らは283,000年に約2019の新しい生命保険契約を販売しました。
ガーバー生命保険は、乳幼児を含む幼児向けの保険を専門としており、満期、全額、事故による死亡、および保証付きの発行ポリシーを提供します。 したがって、ガーバー生命保険は、予期せぬ事態から子供を守りたい、または将来のために貯蓄したい親にとって適切な代替手段となる可能性があります。 GerberLifeInsuranceのレビューとポリシーを見てみましょう。
ガーバー生命保険会社の方針と商品
Gerberは、子供、大人、および高齢者向けにさまざまな生命保険契約を提供しています。 ガーバーの保険オプションの大部分は終身保険の一種であり、それらは彼らの最高の保険です。 彼らは定期生命保険も提供していますが、ガーバーより定期保険については他の保険会社を優先します。
＃1。 ガーバー生命保険成長計画
GerberLifeのGrow-UpPlanは、14日から14歳までの子供または孫のために購入できる終身保険です。 成長計画は、レベルの保険料があり、現金価値を蓄積するという点で、従来の終身保険契約に似ていますが、いくつかの重要な違いがあります。
あなたは子供が21歳に達するまで保険契約者です。彼らが21歳に達すると、彼らは保険契約者になり、健康診断を受けることなく追加の補償を取得するオプションがあります。
子供のための成長計画保険は、5,000ドルから50,000ドルの範囲の金額でのみ購入できます。 ただし、子供が18歳に達すると、保険の死亡保険金は25,000倍になります。したがって、50,000ドルの保険は、保険料を増額することなく、XNUMXドルの保険になります。
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成長計画の現金価値は、時間の経過とともに保証されたペースで成長するため、25年後には、保険料で支払った金額以上になるはずです。 不利な点は、子供の生命保険は比較的安いが、保険の現金価値はあまりお金を貯めないということです。 さらに、Grow-Up Planは、他の終身保険契約と同様に、保険料をカバーするために早期保険料の支払いが使用されるため、現金価値が表示されるまでにXNUMX〜XNUMX年かかる場合があります。
その結果、ポリシーをキャンセルすることにした場合住宅保険：最高の保険会社と保険 取材の最初の数年以内に、あなたはほとんどまたはまったくお金を受け取らないでしょう。 さらに、お子さんが25年間保険をかけていても、結婚式などの多額の費用を賄うには現金の価値が足りないことは間違いありません。
実証するために、最近生まれた男性の赤ちゃんの補償範囲を購入したと仮定して、GerberGrow-UpPlanの見積もりと保証された現金価値を比較しました。
ガーバー生命保険の成長計画の見積もり
| 初期死亡給付 | 月額プレミアム | 25年後の保証された現金価値 |
| $5,000 | $3.27 | $981 |
| $10,000 | $6.53 | $1,959 |
| $15,000 | $9.80 | $2,940 |
| $25,000 | $15.70 | $4,710 |
| $35,000 | $21.98 | $6,594 |
| $50,000 | $31.40 | $9,420 |
これらの数字が示すように、Gerber Grow-Up Planの現金価値は、蓄積するのに数十年かかります。蓄積したとしても、死亡給付金は、成人が通常必要とするよりも大幅に低くなります。 その結果、Gerber Life Grow-Up Planの主なメリットは、最初の死亡給付であり、これは、子供が死亡した場合の家族の葬儀やカウンセリングの費用を賄うのに十分です。
ただし、子供にこの種の補償を希望する場合は、自分の生命保険に加入している子供ライダーを購入したほうがよい場合があります。 チャイルドライダーはより安価で、XNUMX回の支払いですべての子供をカバーします。 補償が必要な子供が複数いる場合は、多数の成長計画を購入する必要があります。
＃2。 ガーバー生命保険によるヤングアダルトプラン
ガーバーライフのヤングアダルトプランは、15〜17歳のティーンエイジャー向けに設計されていることを除いて、その成長プランと同じです。ポリシー間の唯一の大きな違いは、より高価なヤングアダルト生命保険の補償範囲のコストです。 。
＃3。 ガーバー生命保険カレッジプラン
GerberLifeのCollegePlanは、529プランなどの標準的な大学貯蓄基金ではなく、基金の生命保険契約です。 終身保険のような基金保険は、保証された率で現金価値を生み出し、レベルの保険料を持っています。
終身保険とは対照的に、基金保険の適用範囲は一定の年数に制限されています。 補償期間内に死亡した場合、受益者は保険証券の額面価格を受け取ることになります。 一方、保険期間より長く生きている場合は、その時点での現金価値に等しい保険の額面を受け取ることになります。
ガーバーカレッジプランの額面価格は10,000ドルから150,000ドルで、保険期間中はあなたが保険に加入するため、健康状態に応じて価格が設定されます。
ガーバーの基金生命保険契約は、 大学計画 資金はあなたの子供の教育のために支払うことを目的としているからです。 ただし、基金の生命保険契約として、Gerberの大学プランは529プランなどの他の大学貯蓄オプションとは大幅に異なります。 違いは次のとおりです。
- 保険料は州によって控除できません。
- あなたはあなたの現金価値がどのように投資されるかについては何も言いません。 代わりに、満期時のポリシーの価値が保証されます。
- 大学は、財政援助を計算する際に、寄付生命保険を考慮していません。
- 学校教育だけでなく、好きなようにお金を使うことができます。
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カレッジプランは生命保険の補償範囲を提供しますが、従来の生命保険契約のすべてのメリットを提供するわけではありません。 最も重要な違いは、現金価値の投資利益が非課税ではないことです。これにより、ポリシーの全体的なメリットが減少します。 ポリシーのリターンが低いことを考えると、タームカバレッジを購入し、別の大学の普通預金口座に投資するだけで、より収益性が高くなる可能性があります。
あなたが最近子供をもうけた35歳の親であり、20年後の子供の教育費を支払うのに十分なお金を節約するための費用があると仮定します。 Gerberのカレッジプランは、保証された補償範囲で$436.02で月額$130,000の費用がかかります。 104,645年間で20ドルの保険料を支払っていたでしょう。 支払った保険料を保険の補償額から差し引くと、 税引前 たったの26,355ドルです。 この数字は、その期間中の平均収益率がわずか2.1％であることを示しています。 その利回りでさえ、税金が含まれていればさらに低下するでしょう。
Gerberの大学計画は、一貫して大学の貯蓄計画に貢献する能力について懸念している場合、または特にリスクを嫌う場合に、優れた代替手段となる可能性があります。 返品は保証されており、緊急時にお金が必要な場合は、ローンを通じて、またはポリシーを放棄することにより、ポリシーの現金価値にアクセスできます。
ポリシーローンの金利は8％ですが、必要な限りお金を預けることができます。 降伏は最初は高額であり、通常、補償範囲の最初のXNUMX年間は現金価値は蓄積されません。 ただし、ポリシーの中間点に達した後は、支払われたすべての保険料の全額を回収する権利があります。
＃4。 ガーバー保険の終身保険
成人もGerberLifeから終身保険に加入でき、保険による死亡給付は25,000ドルから150,000ドルの範囲です。 ガーバーの終身保険は、子供保険と同じように機能し、一定の保険料があり、現金価値が蓄積されます。 ただし、成人向けのポリシーでは、プレミアムライダーの免除を追加できます。 このライダーはより高価ですが、保険料を支払わずに補償を継続するオプションがあります。 これは、6か月以上完全に無効になっている場合です。
ガーバー終身保険は、 医療の あなたが51歳未満で、補償範囲が$100,000未満である場合の試験。 状態が良くなく、多くの補償を必要としない場合、GerberLifeは単純な終身保険に適したオプションです。 このような保険を販売するほとんどの保険会社は、医学的評価を必要とせずに終身保険で最大50,000ドルを提供します。 さらに、健康評価が悪い場合、Gerberの保険料は、完全に引受された保険で得られる保険料よりも大幅に安くなります。
しかし、定期保険 保険証券 あなたにとってより良い選択肢かもしれません。 終身保険は比較的高価であるため、このオプションはより安価になる可能性があります。 そして、あなたがあなたのニーズをカバーするのに十分な大きさの政策を得ることができないならば、あなたは不十分な答えに多額のお金を費やすことになるかもしれません。
＃5。 ガーバー定期生命保険
ガーバーの定期生命保険は、25,000ドルから150,000ドルの範囲の補償範囲を提供し、50歳未満で、最大100,000ドルの死亡保険金を希望する場合は健康診断を必要としません。 期間は10年、15年、20年、または30年で、必要に応じて終身保険に変換できます。 任期の終わりに達し、さらに数年の補償が必要な場合は、同じ健康評価で5年間の任期を更新できます。 ただし、65歳に達すると、更新する資格がなくなります。
完全引受または単純な定期生命保険をお探しの場合は、GerberLifeをお勧めしません。 あなたが健康上の問題を抱えていて、健康診断に合格するのに苦労する場合でも、いくつかの保険会社は、より大きな最大死亡保険金を伴う健康診断期間ポリシーを提供していません。 さらに、ガーバーの定期生命保険の価格は、簡素化された発行方針について他の場所で見られるものよりもはるかに高くなっています。
＃6。 ガーバー保証付き受入生命保険
Gerberは、50歳から80歳までの高齢者に終身保険の保証付きの受け入れを提供しています。このポリシーは現金価値を蓄積し、レベルの保険料がありますが、死亡保険の支払いは5,000ドルから25,000ドルに制限されています。 事故以外の理由で死亡した場合、死亡給付金の全額が支給されない10年間の待機期間があります。 代わりに、あなたの受益者は支払われた保険料の合計にXNUMX％の利子を加えたものを受け取ります。 その結果、心臓発作や病気で亡くなった場合、家族は生命保険の収入をほとんど受け取ることができません。
ガーバーの補償範囲は非常に基本的です。多くの保証された受け入れポリシーには、最小の最大死亡給付と待機期間が含まれているためです。 一方、Gerberは、他のほとんどの保険会社よりもこの商品の料金が低くなっています。
保証付き受入保険は、他の種類の生命保険よりも大幅に高額であることを忘れないでください。 これは、保険会社が健康情報を取得していないため、あなたが高い保険リスクであると想定しているためです。 この保険は通常、透析を必要とする腎不全などの深刻な既存の病気がある場合、または支援なしで基本的な活動を行うことができない場合にのみ検討する価値があります。
＃7。 ガーバーの事故による死亡および八つ裂きの保険
事故で死亡または負傷した場合、事故による死亡および解体保険は家族に報酬を支払います。 事故の結果として死亡する可能性が低いため、通常の生命保険よりも安価です（事故による死亡の約5％しか占めていないため）。
他の保険会社と比較すると、Gerber Lifeの事故による死亡および解体保険の保険料は、特に年配の方や健康状態にある場合は、比較的手頃な価格です。 彼らのAD＆D保険は受け入れが保証されています。つまり、医療検査や健康に関する質問は不要であり、料金は年齢に基づいていません。 ただし、保険契約は死亡給付金が$ 100,000に制限されており、19〜69歳の人にのみ提供されます。
| 死亡給付 | 月額プレミアム |
| $20,000 | $1.92 |
| $35,000 | $3.36 |
| $50,000 | $4.80 |
| $75,000 | $7.19 |
| $100,000 | $9.59 |
Gerber Lifeは、事故後の怪我の重症度に基づいてさまざまな金額を支払います。これは、AD＆D保険の一般的なプロセスです。 仕組みは次のとおりです。
- あなたが死亡した場合、あなたの受益者は保険の全死亡給付金を受け取ります。
- Gerber Lifeは、片目、片足、または片手を失った場合、死亡給付金の50％を支払います。
- 両目、または目と手足の100つの手足を失った場合、Gerberは死亡給付金のXNUMX％を支払います。
事故の結果、聴覚、会話、または移動能力が失われた場合、GerberLifeは補償しませんのでご注意ください。 一部の保険会社は、手足の喪失をカバーすることに加えて、より広い範囲をカバーしたい場合は、これらのタイプの障害をカバーします。
ガーバー生命保険会社の長所と短所
メリット
＃1。 健康保険は、全生命保険または定期生命保険に必要とされない場合があります。
ほとんどの保険会社は、定期保険および終身保険のすべての申請者に健康診断を受けることを義務付けていますが、GerberLifeはそうではない場合があります。 アプリケーションの健康に関する質問に正しく答え、特定の年齢である場合は、テストを受けなくても補償範囲を取得できる場合があります。
＃2。 保証された発行ポリシーが利用可能です：
Gerber Lifeは、50〜80歳のお客様に保証付きの問題ポリシーを提供しています。医療検査や健康に関する質問はなく、受け入れが保証されています。
＃3。 自動支払いにサインアップすると、毎月の保険料が割引になります。
普通預金口座または当座預金口座からの自動支払いにサインアップすると、毎月の保険料が割引になります。
デメリット
＃1。 Gerber Lifeは、比較的限られたカバレッジ量を提供します。
他の会社はあなたが1万ドル以上の生命保険を購入することを許可していますが、GerberLifeの最大補償額は300,000万ドルの期間または終身保険です。
＃2。 平均よりも高いレート：
ガーバーライフの保険料は、他の会社の保険料よりも高いことがよくあります。 あなたが健康で、健康診断を受ける準備ができている場合、他の場所でより低い料金が見つかる可能性があります。
＃3。 Gerber Lifeは、コロンビア特別区を含む50州すべてでライセンスを取得していますが、すべての州ですべての計画にアクセスできるわけではありません。 お住まいの地域によっては、選択肢がさらに制限される場合があります。
Gerber LifeInsuranceCompanyに関するカスタマーレビューと苦情
Gerber Life Insurance CompanyのNAIC苦情率は0.68であり、彼らが書いたビジネスの量と比較して、不釣り合いに少ない数の悪いレビューを受け取っていることを示しています。 さらに、多くの保険契約者は、Gerber Lifeの加入に高い評価を与えており、保険に加入して補償を受ける資格を得るのがいかに簡単であるかを称賛しています。
しかし、会社についていくつかの否定的なレビューがありました。 これらは主に、Gerber Lifeから支払いを受け取ろうとしたときに一部の顧客が遭遇した問題に集中しており、GerberLifeは業界で最悪の生命保険会社のXNUMXつとなっています。 顧客は、ポリシーを放棄しようとしているのか、ポリシーローンを組もうとしているのか、家族を失った後に請求を行うのかに関わらず、Gerberからお金を集めるのが難しいと不満を漏らしています。
Gerber Lifeのマーケティングメッセージも、多くの批評的なレビューを受けています。 他の状況では、クライアントは、実際には完全に新しいポリシーを取得しているときに、カバレッジを拡大していると考えていました。
他のレビュアーは、GerberのGrow-UpPlanとCollegePlanに戸惑いました。同社は、Grow-UpPlanの経済的価値を大学への支払いを支援する方法として強調しているからです。 Gerber Lifeまたは他の保険会社から保険を取得することを検討している場合は、取得しているものを正確に把握していることを確認してください。 カバレッジをキャンセルするコストとそれに関連する問題により、これらのデータを再確認する価値があります。
ガーバー生命保険会社の顧客からの苦情
全米保険監督官協会からのXNUMX年間の統計によると、ガーバーは、同規模の企業の生命保険について、州の規制当局に対して予想以上の苦情を受けました。
ガーバー生命保険会社の支払い
ガーバー生命保険の支払いは、小切手またはオンラインで行うことができます。 多くの保険会社では、当座預金口座または普通預金口座から直接請求することができますが、GerberLifeではクレジットカードで支払うこともできます。 さらに、自動請求を設定すると、傷害保険などの一部の商品の保険料が低くなります。
利用可能なライダー
一部の保険会社では、保険の承認とも呼ばれるライダーをポリシーに追加することで、補償範囲を調整できます。 条件によっては、補償範囲を追加したり、家族を増やしたり、特定のライダーと一緒に早期に死亡給付金を受け取ったりすることができます。
残念ながら、Gerber LifeはXNUMX人のライダーしか提供していないため、ポリシーをカスタマイズするためのオプションは制限されています。
成長計画では、唯一の可能なライダーは、保証付き購入オプションの生命保険ライダーです。 このライダーはあなたのポリシーに追加費用なしで含まれています。 これにより、子供は21歳に達した後、通常の成人保険料で、健康診断なしで追加の補償を購入できます。
お子さんは90歳になってから21日以内に成人生命保険に加入し、元の補償額の最大100,000倍、合計XNUMX万ドルの保険に加入できます。
苦情の索引
ガーバー生命保険は優れた顧客サービスを提供します。
毎年、 全米保険監督官協会（NAIC） 会社の苦情率を公開します。 苦情率は、NAICが会社の市場シェアに関連して受ける苦情の数を表す数値です。
1.0は、NAICによって業界標準として確立されました。 1.0未満の苦情比率は平均より良いと見なされ、1.0を超える比率は平均より悪いと見なされます。 ガーバー生命保険会社の2020年の苦情率は0.40で、業界平均を下回っています。 4
Gerberは、過去XNUMX年間、継続的に低い苦情率を維持しており、その規模の企業で予想されるよりも少ない苦情を受け取っています。
サードパーティの評価
AM Bestは、保険事業の企業に財務力格付け（FSR）を割り当てる信用格付けサービスです。 そのFSRは、財務、契約、およびポリシーのコミットメントを満たす企業の能力の評価です。 良い成績は、会社が財政的に安定していて、その請求を支払うことができることを示します。
Gerber Life Insurance Companyは、2020年にAM BestからA（Excellent）の評価を受け、同社のバランスシートの健全性と運用パフォーマンスを強調しています。
JD Power 2020 US Life Insurance Studyには、Gerberは含まれていません。 調査によると、23の主要な生命保険会社が、商品の提供、コスト、および顧客とのやり取りに基づいてランク付けされました。
キャンセルに関するガーバー生命保険契約
ほとんどの企業は、クライアントがペナルティなしでポリシーを確認およびキャンセルできる10日間の無料試用期間を提供しています。
Gerber Lifeは、30日間の無料トライアルを提供することで、さらに一歩進んでいます。 受領日から30日以内に、ポリシーを確認して同意してください。 ポリシーが不要になった場合は、ポリシーをキャンセルして、支払った保険料の全額を返金することができます。
フリールック期間終了後のキャンセルポリシーはポリシーによって異なりますので、契約内容をよくご確認ください。 たとえば、いつでも成長計画をキャンセルできます。 未払いの現金価値から既存の負債を差し引いた金額を受け取ります。
ポリシーをキャンセルするには、800-704-2180に電話してください。
ガーバー生命保険費用
ガーバーライフは通常、健康状態が高い人から優れている人の平均費用よりも高くなります。
料金は、住んでいる場所、性別、年齢、喫煙歴によって異なります。 以下に記載されている料金は終身保険のものであり、自動支払い割引が含まれています。
| カバレッジ量 | 35歳の女性、非喫煙者 | 35歳の男性、非喫煙者 |
| $50,000 | $48.13 | $53.79 |
| $100,000 | $91.25 | $102.58 |
| $150,000 | $158.13 | $160.00 |
| $200,000 | $209.17 | $211.67 |
| $300,000 | $311.25 | $315.00 |
Gerber Lifeは、他の生命保険会社と同様に、見積もりを取得して補償を申請するときに「男性」または「女性」を選択する必要があります。 ノンバイナリーオプションはありません。 ノンバイナリーであることは、生命保険の補償を受けることを妨げるものではありません。 ただし、ほとんどの組織の引受プロセスは、性別の懸念に関する知識を反映するように変更されていません。
競技
ガーバーライフは、子供連れの若い家族を対象としたさまざまな生命保険プランを提供しています。 あなたがあなたの子供を保護すると同時に彼らが彼らの大学教育のために貯金するのを助けるカバレッジが欲しいなら、それはあなたにとって良いオプションかもしれません。
一方、Gerber Lifeの保険契約は、他の生命保険会社の保険よりも高額になる可能性があります。 また、カバレッジ制限もかなり制限されています。 最大補償額はわずか300,000ドルであるため、Gerber Lifeのポリシーでは、死亡した場合に家族の要件を適切に処理するのに十分ではない可能性があります。
より良い補償額と競争力のある価格の保険が必要な場合は、ニューヨークライフを検討してください。 New York Lifeは、期間限定、全額、およびユニバーサルの生命保険契約を提供しており、さまざまな保険金額から選択できます。 また、慢性的なケアや生活保障のライダーなど、カバレッジを調整できる多数のライダーも含まれています。
2020年のJDパワー生命保険調査では、ニューヨークライフは23の生命保険会社のうちXNUMX番目でした。
| ガーバー生命保険 | ニューヨークの生活 | |
| 市場占有率 | 適用されない | 米国で6.35番目に大きい、XNUMX％ |
| プラン数 | 7 | 9 |
| 2023年の配当 | 適用されない | ２０２２年の１７４億４０００万ドル |
| ウェルネスプログラムの割引/禁煙インセンティブ | 適用されない | 適用されない |
| サービス方法 | 電話、ウェブ | エージェント |
| AMベストレーティング | A（エクセレント） | A++ (スーペリア) |
| 価格ランク | フェア | ほとんどより良い |
| 苦情の傾向 | 0.40 | 0.16 |
私たちの方法論
当社の生命保険会社のレビューは、安定性と信頼性、顧客サービス、保険金請求の経験、製品の多様性、およびコストに基づいて各保険会社を評価する定量的アプローチに基づいています。 可能な補償額、オプションのライダー、保険料の支払いの選択肢など、提供される各保険タイプの条件を、他の主要な生命保険プロバイダーの条件と比較します。 最後に、信頼性と一般的な評判を評価するために、サードパーティ組織による会社の評価を検討します。
ガーバー生命保険のポリシーをカスタマイズできますか?
はい、ガーバー生命保険では、特定のニーズと予算に合わせてポリシーをカスタマイズできます。 担当者が、お客様に適した補償オプションの選択をお手伝いします。
ガーバー生命保険に請求するにはどうすればよいですか?
ガーバー生命保険に請求するには、保険契約者の死亡を証明する書類とその他の必要書類を提出する必要があります。 担当者がプロセスを案内し、質問に答えることができます。
ガーバー生命保険の支払いを怠るとどうなりますか?
ガーバー生命保険の保険金をお支払いいただけない場合、補償が取り消されるか終了する場合があります。 ポリシーを元に戻すことができる場合もありますが、詳細については担当者に問い合わせることをお勧めします。
ガーバー生命保険が自分に合っているかどうかはどうすればわかりますか?
家族の将来を守る保障をお探しなら、ガーバー生命保険がぴったりかもしれません。 担当者は、特定のニーズと予算に基づいて、Gerber Life Insurance が適切な選択であるかどうかを判断するのに役立ちます。
ガーバー生命保険の契約を更新するにはどうすればよいですか?
ガーバー生命保険の契約を更新するには、担当者に連絡するだけで、保険の更新をお手伝いします。
ガーバー生命保険は米国でのみ利用できますか?
Gerber Life Insurance は現在、米国でのみ利用できます。
まとめ
ガーバーライフは、お子様が若者として有利なスタートを切るのを支援するために生命保険を購入したい場合、または自分自身のために補足的な保険が必要な場合に適したオプションです。 51 歳未満の場合は、健康診断を受けなくてもほとんどの保険に加入でき、最初の保険料を支払うとすぐに補償を受けることができます。
しかし、その補償範囲は比較的控えめであり、その価格は他の保険会社が提供するものよりも高いです。 あなたが周りを探して健康診断を受ける準備ができているなら、あなたはおそらく他の場所でより低い費用でより包括的な報道を得ることができます。
ガーバー生命保険会社のよくある質問
子供が18歳になると、ガーバー生命保険はどうなりますか？
補償範囲は、お子様が18歳になった年の保険契約の記念日に、追加費用なしで自動的に25,000倍になります。 これは、最初に50,000ドルのGrow-Up®ポリシーを購入した場合、それがXNUMX倍のXNUMXドルのポリシーになることを意味します。
Gerber Lifeの支払いにはどのくらい時間がかかりますか？
ガーバーライフカレッジプランは、10年から20年で成熟すると、10,000ドルから150,000ドルの支払いが保証される、成人の生命保険給付を伴う個人の寄付ポリシーです。
ガーバーライフグローアッププランとは何ですか？
GerberLifeGrow-Up®プランは、保険料が支払われている限り、子供または孫に生涯保険の保護を提供できる子供の終身保険です。
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