保険ブローカーは、クライアントに代わって手数料を求めて保険を販売、アピール、または交渉する仲介者です。 あなたのバックグラウンドと保険の両方を備えた彼らは、合理的な価格であなたのニーズに最適なポリシーを見つけることができます. 言い換えれば、保険ブローカーは、保険のニーズや保険市場について人々にアドバイスし、時には不利益をもたらす可能性のある請求を支援できる専門家であると言えます。 保険ブローカーになる方法と、保険ブローカーとエージェントの違いに関する詳細なガイドを説明しますので、お楽しみに.
保険ブローカーの特徴
＃1。 人間の専門知識
対人スキルは、成功する保険ブローカーの最大の特徴です。 顧客を欺くような専門用語や保険用語を使用せずに、他の人と簡単にコミュニケーションをとることができなければなりません。 保険ブローカーは、顧客が何を必要とし、何を求めているかを理解するために、顧客の話を聞き、共感する能力を備えていなければなりません。 何よりも、クライアントのニーズを第一に考えてください。そうすることで、ブローカーは、クライアントが不利益を回避できるように、成功する保険ブローカー プログラムをまとめることができるからです。
#2.良いセールスマンシップ
保険ブローカーは本質的に代表者であり、強力な対人スキルを備えています。保険ブローカーは、顧客を獲得、育成、維持するための強力な販売スキルを備えている必要があります。 ブローカーは、さまざまなセミナーに参加し、専門的なトレーニング プログラムに参加することで、スキルを磨くことができます。
＃3。 カスタマーサービススキル
保険ブローカーが成功するためには、優れたカスタマー サービス スキルが最も重要です。 本質的に、問い合わせ、電子メール、および電話へのタイムリーな応答は必須です。 顧客は、保険ブローカーが問題を迅速かつ簡単に解決できるようにしてくれることを望んでいます。 したがって、強力な仕事の原則を持つことは、優れたカスタマー サービス スキルを持つことと密接に関連しています。 新しいクライアントとの関係を構築するときも、現在のクライアントとの関係を維持するときも積極的に行動することが、保険ブローカーとして成功するための鍵となります。
＃4。 正直
正直は最善の策です。 この声明は、保険ブローカーにとってこれほど真実ではありません。 優れたブローカーは、真実を前もって伝えることで、クライアントからより多くの尊敬と信頼を得ることができます。 欺瞞的なブローカーは、保険業界に長く留まることはありません。
＃5。 いくつかの製品に関する情報
詳細なガイドを持っている保険ブローカーは、顧客の要求を満たすことができる完全なソリューションを提供することができます. 実際、彼らが販売している製品やサービスを理解し、簡単に理解できる方法で説明することができます.
保険の種類
以下は、個人の間で最も人気のある保険タイプです。
＃1。 健康保険
被保険者は、通院中の医療費や、手術中に通常発生するその他の主要な費用をカバーできます。 一般的に、人々は雇用の一環として雇用主を通じてこの保険に加入します。 通常は XNUMX つの配置があります。 検討中の補償の種類に応じて、本人が最初に自分のポケットから費用を支払い、後で会社によって払い戻されるか、会社自体が医療提供者に直接支払います。
＃2。 生命保険
このポリシーは、事故、病気、またはその他の自然な原因による人の死亡後に、経済的な安全と補償を提供することを目的としています。 このポリシーは通常、各登録期間中に後で調整できる固定値で提供されます。 被保険者の受益者は通常、子供や人生のパートナーなどの家族です。 このタイプの保険は、個人で購入することも、雇用主が提供することもできます。
＃3。 レンタルまたは財産保険
この保険は、賃貸物件または居住用物件に加えられた損害をカバーすることを目的としています。 その下で補償される損害の一般的な原因は、火災、強盗、自然災害などです。このタイプの保険プランは非常に具体的で、プランで規定されているもののみをカバーします。
保険会社とブローカーの違いは何ですか？
保険会社は、消費者や企業を自然災害や事故の費用から守るために保険を提供しています。 さらに、保険会社は保険証券の配当をあなたから徴収し、保険事故により損害を被った場合、会社はあなたの保険証券に指定された合意された金額を支払います。 一方、保険ブローカーは、企業と消費者の間の仲介者です。
保険ブローカーの種類
さまざまなタイプの保険ブローカーについて説明しましょう。
＃1。 直接保険ブローカー
ダイレクトブローカーは、保険市場全体と商品に関する正確で最新の知識を持っているため、クライアントに適したアドバイザリー保険サービスを提供します。 その結果、これらの種類の詳細なガイドは、クライアントが請求や電子保険のポリシーを交渉するのに役立ちます. 直接ブローカーには、次のような XNUMX つのカテゴリがあります。
- ダイレクトブローカー（生命）
- ダイレクトブローカー（一般）
- ダイレクトブローカー（生命・一般）
＃2。 総合保険ブローカー
複合ブローカーとは、当局によって登録された保険ブローカーを意味し、報酬および/または料金で、海外にいる顧客のために保険および/または再保険を勧誘および手配します。 彼らは、IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018 の下で許可されている、請求コンサルティングおよびリスク管理サービスを提供する責任があります。
＃3。 再保険ブローカー
再保険ブローカーは元受保険ブローカーと同様に機能しますが、唯一の違いは、元受ブローカーがクライアントの保険購入を支援するのに対し、再保険ブローカーは保険会社と協力して再保険を販売することです。 さらに、再保険ブローカーは手数料またはコミッションの形で支払われ、市場で入手可能な最適なポリシーを取得しながら、最良のレートまたは契約の交渉に関与します。 再保険とは、保険会社のための保険を意味します。
保険ブローカーの給与とは
保険ブローカーの給与は、場所、経験レベル、雇用されている保険ブローカー会社、販売されている保険の種類などの一連の要因によって決定されます。 保険ブローカーの平均給与は、年間 45,000 ドルから 90,000 ドルの範囲です。 明らかに、保険会社は生活費を反映してより高い給与を支払う傾向があるため、大都市で働く保険ブローカーは一般的に小都市で働く保険ブローカーよりも多くの収入を得ています。
同様に、経験豊富な保険ブローカーは、通常、新しい保険ブローカーよりも高い給与を要求します。 ブローカーは、保険会社にあなたを紹介すると、保険会社から手数料を受け取ります。 保険ブローカーは、保険契約の価格に給与が自動的に含まれるため、多くの場合、更新よりも最初の契約でより多くの給与を受け取ります。
保険ブローカーになる方法
保険ブローカーとしてのキャリアを追求したい人が従うべきステップは次のとおりです。
＃1。 基本的な資格要件を満たす
他の職業と同様に、保険ブローカーまたは代理店になることを計画している場合、人が満たさなければならない最低限の要件があります。 これらは地域によって異なる場合がありますが、米国では、意欲的なブローカーは通常次のことを行う必要があります。
- 18 歳以上であること (ほとんどの州で免許を申請できる最低年齢)
- バックグラウンド チェックを完了することができる
- 詐欺や重罪の罪に問われないようにする
- 連邦または州の所得税を負っていない
- 未払いの養育費がない
＃2。 完全な事前ライセンス要件
免許取得前の段階では、保険ブローカーの基本的な職務と給与について学びます。 これにより、ライセンス試験に合格する準備が整います。
- 必要なコースワークを完了する: 保険ブローカーになるための基本事項を学びます。
- 指紋を提出する: 一部の州では、バックグラウンド チェックのために指紋を提出する必要があります。
- 資格試験を受ける: ブローカー試験では、州法と保険商品が対象となります。 複数の保険分野で働く予定がある場合は、いくつかの試験を受ける必要があるかもしれません。
#3。 専門分野を選択
保険業界には、「権限の範囲」とも呼ばれるさまざまな種類の保険があります。 興味のある専門分野を選択すると、教育、インターンシップ、専門能力開発、および免許に関する決定を下す際の指針となります。 同様に、ほとんどの州では、さまざまな種類の保険を販売するためにさまざまなライセンスが必要です。 そのため、追求したい権限の範囲を知ることは、ライセンス プロセスの重要な部分です。 保険ブローカーとエージェントの両方が、次のような給与を得るためにあらゆる種類の保険を販売できます。
- 死傷者
- プロパティ
- 健康
- 生活
- 自動車
- 身体障害
＃4。 ライセンス試験に合格する
ライセンス取得前の要件をすべて満たしたら、ライセンス試験のスケジュールを設定し、オンラインで受験料を支払う必要があります。 ほとんどの州では、保険ブローカー試験の準備のために受講できる短期コースを提供しています。 通常、試験会場に行くと、外部の会社が試験を監視し、試験を受ける前に免許取得前の要件をすべて満たしていることを証明します。 最初の試行でテストに合格しなかった場合は、スケジュールを変更して再度テストを受けることができます。
＃5。 保険ブローカー債券を取得する
ほとんどの州では、仕事を始める前に保険ブローカー債が必要です。 このタイプの保証保証は、仲介業者、保証機関、および保証を付与することによる州の XNUMX 者間の合意です。 保証機関は、ブローカーが債券に対する請求を支払う能力があることを保証します。
次に、ブローカーは、債券の条件に従い、誰かが有効な請求を行った場合に保証機関に返済することに同意します. 州は、顧客を保護し、ブローカーに財政的責任を負わせるため、保証債を必要とします。
保険ブローカーのデメリット
すべての側面に長所と短所があるように、保険ブローカーにも従うべき詳細なガイドがあります。
＃1。 プロ意識の欠如
保険ブローカーの不利な点は、プロフェッショナリズムの欠如を示している場合があります。 彼らは専門家のふりをして、他人を騙してお金を稼ごうとします。 有効なライセンスがなくても機能したり、偽のライセンスを使用して機能したりすることさえあります。 したがって、仲介サービスを使用する前にライセンスを取得して、間違った保険ブローカーと連携することのデメリットを回避する必要があります。
＃2。 販売後のみの保険ブローカー
彼が優れた保険ブローカーなのか、それとも販売員なのかを推測するのは難しいかもしれません。 これは、一部のブローカーが、お客様が本当に必要としているものを理解するのではなく、売却を完了することを目指している可能性があるためです.
＃3。 特定のポリシーに関する専門知識が少ない
キャプティブ保険ブローカーが単一の会社で働くことの良い点は、その会社のポリシーと手順に関するトレーニングを受けることです。 繰り返しになりますが、他の販売代理店と同様に、彼らは会社が提供するすべての製品についてすべての詳細を知ることが期待されています.
独立系の保険ブローカーは、複数のプロバイダーと連携しているため、やや細身であり、場合によっては、特定のシナリオでプロバイダーがどのように動作するかについての知識にいくつかのギャップがある可能性があります.
＃4。 時間と費用のかかる法的手続き
個人から提出された請求を受理するための法的手続きが引き出される場合があります。 そのため、緊急時に問題になる場合があります。 保険プランの費用は、人が選択する保険の種類やその他の考慮事項に基づいて変動することがよくあります。 場合によっては、この費用が保証された保険よりも高くなることがあります。
#5。 詐欺代理店
市場にはさまざまな詐欺機関が溢れています。 保険を購入することを選択した人は、保険会社を選択する際に、自分自身と問題を処理するか、専門家の支援を求めることができる必要があります。
保険ブローカーとエージェントとは
保険代理店と保険ブローカーの基本的な違いを以下に示します。
- 保険代理店はXNUMXつの会社のみを代表し、代表する会社の発展のために働くことを目指していますが、保険ブローカーは特定の会社に義務を負わないため、さまざまな会社の保険証券を販売しています。
- 保険代理店は、保険ブローカーよりも高い手数料を得ることができ、XNUMX つの会社にサービスを提供するため、収入も安定しています。 代理店の手数料とは対照的に、保険ブローカーの手数料は、彼らが行う販売数に依存します.
- 保険代理店は一社の商品しか扱っていないため、その業務量は限られています。 一方、保険ブローカーは、市場で多くの保険商品を扱っており、リポジトリでより多くのビジネスを抱えています。
- 保険代理店は会社を代表するため、商品を販売する前に会社によってトレーニングされますが、ブローカーは多くの商品の販売に関与しているため、特定の会社によってトレーニングされるわけではありません。
- 保険ブローカーは、知識、専門知識、および経験を利用して、独自の保険ニーズを評価し、最適な補償範囲を見つけるのに役立ちますが、保険代理店は、クライアントがキャリアによって提供される利用可能なポリシーから選択できるようにします.
まとめ
保険ブローカーに関する詳細なガイドは、クライアントの保険のニーズに応えることを主な目標としていることを意味します。これには、可能な限り最高の保険料で最高の補償範囲を推奨すること、質問に回答すること、擁護者になること、クライアントの利益を最優先することが含まれます。 保険を購入するときは、複数の保険会社から見積もりを取得して最適な価格を見つけるのが賢明です。場合によっては、専門家にオプションを説明してもらい、請求を提出して利益を受け取り、不利な点を回避するのに役立つコンサルティングサービスを提供するのが最善です。間違った保険ブローカーと仕事をすること。
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