医療費が高騰している現在、誰もが健康保険に加入しなければなりません。 医療費が適切にカバーされるようにするには、幅広い補償範囲と多額の保険金額の両方を備えた安価な健康保険プランを探す必要があります。 高額な保険金額が含まれる包括的な医療プランの保険料は、特定の人にとっては管理が難しい場合があります。 このため、多くの人が米国で安価な健康保険の選択肢を探しています。 この記事では、平均的な国民が支払える最も安い医療保険とその仕組みについて説明します。
しかし、次に進む前に、利用可能な安価な健康保険プランを知る前に、健康保険とは何か、そしてその補償内容を理解する必要があります。
健康保険とは？
健康保険は、個人の医療費や手術費を支払う保険の一種です。 毎月の保険料と引き換えに、会社が被保険者の医療費の全額または一部を負担します。
保険会社は、保険期間中 (多くの場合 XNUMX 年)、病気、怪我、妊娠、予防医療の治療に関連する一連の費用をカバーすることに同意します。
アメリカの健康保険の補償対象から除外される一般的なものには、次のようなものがあります。
- 消費者の「自己負担」医療費の負担は、保険会社が支払う前に、設定された限度額まで支払わなければなりません。
- 顧客が支払う責任があるサービスまたは操作ごとに、XNUMX つまたは複数の自己負担金が発生する場合があります。
健康保険はどのように機能しますか?
健康保険は、他の種類の保険と同様、予期せぬ病気や怪我が発生した場合に経済的に対処するのに役立ちます。 健康保険は実際にどのように機能するのでしょうか？ 最初のステップは、プランを購入するための申請を送信することです。 保険料の見積もりは、あなたの年齢、健康歴、必要な保障額、選択したプランの種類に基づいて提示されます。
必要な補償を提供するかどうかを決定する前に、保険会社は一連の健康診断を受けるよう要求する場合があります。 契約条件が完了するとすぐにポリシーが提供されます。 各プランには独自の待機要件があります。 最初の待ち時間はかなり短く、長くても XNUMX か月程度です。 この期間中は緊急時以外のクレームはお受けできません。
待機期間の後に手術が必要であることが判明したとします。 ネットワーク病院で手術を受けることができる場合は、私たちにお知らせください。私たちがあなたの代わりに施設との支払いの調整を行います。 退院後に支払う必要があるのは、免責金額と自己負担金 (希望する場合) だけです。 ネットワーク外の施設での医療費を自分で支払い、払い戻しの請求を提出することができます。
必要な医療費を支払うために破産することを心配する必要はありません。
健康保険の種類
人はそれぞれ特別であり、独自の要件を持っています。 すべての人のニーズを満たすことができる単一の医療保険プランはありません。 ここでは、幅広い医療保険の選択肢を見つけることができます。 このリストを見て、それらが何であるかを確認してください。
#1. 団体健康保険
個人や家族の飛蚊症保険とは異なり、グループの管理者は一度に多数の人の健康保険に加入できます。 団体保険は、企業が従業員のために購入するものや、ビルの秘書がビルのテナントのために購入するものなど、XNUMX つの傘下にある複数の人々をカバーするプランです。 これらのプランは安価ですが、通常は最も基本的な医療費のみをカバーします。 従業員へのさらなるインセンティブとして、多くの企業がそのようなプログラムに投資しています。
#2. 個人健康保険
個人の健康保険プランは、あなた、あなたの配偶者、あなたの扶養している子供、およびあなたの扶養している両親をカバーできます。 入院、育児手術、病室の家賃、その他の医療費は、多くの場合、このような保険でカバーされます。 個々の健康保険プランの対象となる各人には、個別の保険金額が与えられます。 あなた自身、配偶者、両親を個人プランで 9000 ドルの保険金額で守りたいと考えているとします。 また、各保険年度ごとに最大 9000 ドルを健康保険に請求することができます。
#3. 重大疾病保険
不適切な食生活や運動習慣に起因する病気が増加しています。 がん、脳卒中、腎不全、心血管疾患などの慢性的な健康問題の治療と管理には、多額の費用がかかる場合があります。 この理由だけで、重大な病気に対する保険が利用可能になりました。 既存の健康保険に追加することも、単独で購入することもできます。 これらの保険の請求に対する支払いは、多くの場合、重篤な病気の診断時に一時金の形で行われます。
#4. 家族全員の健康保険
ファミリーフロータープランでは、扶養家族全員を9000つの保険契約でカバーし、保険総額を家族で分割することができます。 保険金額が共有されるため、グループプランは個人プランよりも費用対効果が高いことがよくあります。 家族フローター プランで、自分と配偶者に合計 9000 ドルの保険を掛けましょう。 単一保険年度の保険金請求額は 7000 ドルを超えることはできません。 あなたの配偶者は合計 2,436 ドルの給付金を申請することができ、あなたは合計 XNUMX ドルの給付金を申請することができます。 通常、ファミリーフロータープランから最も恩恵を受けるのは若い核家族です。
#5. 高齢者健康保険
プランの特典と規定は、高齢者特有の医療要件を満たすように調整されています。 高齢者向けに設計された保険の大部分は、自宅入院の形で追加の補償を提供し、場合によってはメンタルヘルス給付も提供します。 高齢者の間で健康上の懸念が高いことを考慮すると、これらの保険には医師の事前承認が必要となり、費用が平均より高くなる可能性があります。
健康保険プランに関する考慮事項
ステップ 1: 適切な保険会社を見つける
健康保険会社を選択する際の考慮事項は次のとおりです。
- 利用可能なさまざまなパッケージ。 各プラン タイプの独自のセールス ポイント (USP) とそれを提供する企業を調べます。 さまざまな補償ニーズを満たすために、特定の会社の複数の製品が必要になる場合があります。 さまざまなポリシーを提供しているプロバイダーを選択して、自分に合ったものを選択してください。
- 病院協同組合。 キャッシュレス請求を処理するには、病院ネットワークへのアクセスが不可欠です。 より良い保険には、より大きなプロバイダーのネットワークが必要です。 事前の支払いが不要な最寄りの病院を見つけるのは簡単です。
- 請求額の支払い割合。 報告期間中に会社によって解決されたクレームの割合は何ですか? それを示すのが保険金支払率です。 割合の増加は、同社がクレーム解決に向けた取り組みに粘り強く取り組んでいることを示しています。 保険会社に有利な条件。
- 金利。 価格設定ポリシーは、競合他社と比較して企業が実施する値上げを決定します。 料金体系を調べるのは、他のプロバイダーの同様のプランを比較するのと同じくらい簡単です。 たとえば、Aarogya Sanjeevani のすべての保険は、基礎となる保険の提供者に関係なく、同じ補償オプションを共有しています。 ただし、保険料は保険会社の価格体系によって決まります。 さまざまな健康保険会社を調べて、最も安いプランの保険料を見つけてください。 おそらく、どのプランもリーズナブルな価格になると思われます。
- レビュー。 最後に、顧客からのフィードバックを考慮してください。 ほとんどの保険会社はウェブサイトに顧客のレビューを掲載しています。 利用可能です。 友人や家族に保険について尋ねることもできます。 請求を行ったことがある場合は、その経験を調べてください。
ステップ 2: 最適な戦略を特定する
保険会社を決めたら、次の、そしておそらく最も重要なステップは保険を選択することです。 保険会社はたくさんあるので、選択肢がたくさんあります。 ただし、できるだけ良い保険を選択することが重要です。
したがって、そうするのに役立ついくつかの考慮事項を記載しました。
- 補償範囲の利点
- パーソナライゼーションの選択肢
- 推定保険料
- サブリミット
- 価格ハック
- 待ち時間
#3. すべての詳細を確認する
健康保険に関しては、同じ保険は 24.36 つとありません。 医師の診察または入院ごとに支払われる金額を知るには、ポリシーをよく読む必要があります。 たとえば、一部の保険は 49 日の宿泊料金をカバーしてくれる場合がありますが、上限は 24 ドルまでです。 たとえば、個室の料金が XNUMX ドルの病院では、XNUMX ドルを支払うことが期待されます。
また、入院前および入院後の費用の上限も調査する必要があります。 保険によっては、入院前は 30 日間、退院後は 60 日間の保障しか提供されていません。 90 日間または 60 日間の保証を提供する会社もあります。
#4. 追加のボーナスを見つけてみましょう
保険業界は適度な競争があるため、さまざまな保険にさまざまな程度の保護が含まれています。 補償対象の元の金額の返還とその他のノークレームボーナスは、最も好評を博している XNUMX つです。 選択した保険プランにこれらの機能が含まれていることを常に再確認する必要があります。 補足的な補償内容に常に注目してください。
#5. 免責事項およびその他の規定を確認してください
各保険プランには、「除外事項」、つまり補償されない条件や手順の独自のリストがあります。 計画に取り組む前に、どのようなサービスが提供され、どのサービスが提供されないのかを理解することが重要です。 また、自己負担規定の有無、自己負担額、該当する待機期間も確認する必要があります。 待ち時間の短縮と任意の自己負担金が望ましいです。
健康保険のメリット
健康保険への加入が不可欠である理由はたくさんあります。 私たちの健康保険プランの最も顕著な特徴を見てみましょう。
#1. 医療費高騰への取り組みを支援
人々は、高騰する医療費からお金を守るために健康保険に加入します。 医療上の緊急事態や重大な事故が発生した場合、その費用は簡単に 121 ドルを超える可能性があります。 さらに、健康保険に加入していると、救急外来からデイケアサービスまで、必要な医療を受けるための経済的負担が軽減されます。
#2. 追加の安全対策
すでにグループプランに加入しているのに、なぜ個人の健康保険に加入するのが理にかなっているのかと疑問に思うのは自然なことです。 確かに、雇用主の健康保険は通常、個別の保険に比べて全体的な補償範囲が低くなります。 さらに、組織を離れると、いつでも補償が失われ、あなたとあなたの資産が危険にさらされる可能性があります。
#3. 重篤な病気に対する保険
多くの医療保険プランでは、保険料が高くなりますが、重大な病気もカバーされます。 現代社会では生活習慣病が蔓延しているため、これはさらに不可欠な予防手段となっています。 特定重篤な疾病と診断された場合、一時金が支払われます。 重篤な病気の治療と管理には高額な費用がかかるため、重篤な病気の補償は総合的な健康保険プランの重要な部分です。
格安健康保険
ブロンズ プランは、低月々の保険料で基本的な補償を提供するもので、通常、ほとんどの人にとって最も費用対効果の高い個人健康保険のオプションです。
ただし、高額な治療や継続的な治療が必要な場合は、保険料が最も安いプランのほうが、各医療サービスや処方箋の支払い額が高くなるため、長期的にはより多くの費用がかかる可能性があります。 まずは必要な医療保険の最低レベルを決定し、次にさまざまな見積もりを分析して、最も安価な医療保険プランを見つけてください。
安い医療保険を探すときに考慮すべきこと
安価な医療保険プランに加入したくなりますが、最初に考慮すべき要素がいくつかあります。
将来の不必要な出費を避けるために、あなたとあなたの愛する人の医療要件を総合的に見てください。 月々の保険料、精神レベル (医療費負担適正化法プランの場合)、医療貯蓄口座 (HSA) とフレキシブル支出口座 (FSA) の資格、および自己負担額の上限を調査して、健康保険契約を比較します。
安価な医療保険を探している場合は、次の点を考慮してください。
- プランの特典について考える。 健康保険の利用方法は、プランの給付設計によって設定されます。 たとえば、健康維持組織 (HMO) プランは、優先プロバイダー組織 (PPO) プランよりも安価ですが、制限が厳しくなります。
- サービスプロバイダーのシステムを確認してください。 医療保険会社は、プロバイダー ネットワークを使用して、どの医師や病院が「ネットワーク内」にあるかを定義します。 保険プランに加入している医師の診察を受ければ、費用を節約できます。 また、ネットワーク外のケアは、医学的に必要でない限り、HMO などの一部のプランではカバーされません。
- 値札を考慮してください。 健康保険の予算を立てるときは、保険料だけでなく、免責金額、共同保険、自己負担限度額も考慮してください。
- あなたの薬がプランの対象かどうかを確認する。 また、薬に関して健康保険が適用される内容も確認してください。
- メリットを見つける。 医療関連のアプリ、ホットライン、遠隔医療訪問は、安価な健康保険プランによくある追加料金の例です。
健康保険の費用をどのように削減できますか?
医療保険プランの法外な費用に気分が悪くなるかもしれませんが、医療の質を犠牲にすることなく保険料を安くする方法があります。 いくつかの例を次に示します。
#1. あなたの健康要件を評価する
医療費は人によって大きく異なるため、医療保険の適用範囲を決定する際、保険料の価格は必ずしも最も重要な考慮事項ではありません。 保険契約者に頻繁に医療が必要になった経歴がある場合、保険料が低く、免責金額が高いプランで想定していた以上の支払いをすることになる可能性があります。 この場合、自己負担額が削減されるため、より多くの保険料を支払うことが望ましい場合があります。 また、読んでください 健康保険ブローカー: 彼らの仕事、ベスト & 違い
医療費負担適正化法によって提供される保険料税補助金の対象となる場合、健康保険市場を通じて申請した人は、保険料が引き下げられるか、保険料をまったく支払わない可能性があります。 世帯収入が連邦貧困線 (FDL) の 100% から 400% の範囲にある人は、健康保険契約の保険料の割引を利用できます。
市場はクレジットを保険会社に直接送信し、保険会社はそれを保険契約者の月々の保険料に適用して、保険契約者の自己負担コストを削減します。 収入と得た税額控除を清算するために、プラン所有者は年末に納税申告書を提出する必要があります。 健康保険に加入した後に収入が増えた場合、保険料を軽減したクレジットの一部を返済しなければならない場合があります。
#3. 健康保険を毎年チェックインする
保険契約者は、自分の健康保険のニーズを見直し、現在の保険で十分であるか、あるいはオープンエンロールメント（企業が後援する医療保険や市場の医療保険を変更できる時期）を見越して追加の補償が必要かどうかを判断する必要があります。 毎年健康保険を買い替えることで、お金を節約し、より良い保障を見つけることができるかもしれません。
#4. 適格な退職金制度を利用する
医療費を抑えたい人にとって、減税付きの健康保険プランは選択肢のひとつです。 その中には次のようなものがあります。
- 医療貯蓄口座 (HSA): 高額控除対象医療プラン (HDHP) では、保険契約者に医療貯蓄口座 (HSA) へのアクセスを提供し、免責金額、自己負担金、共同保険を含む医療費を非課税で貯蓄できるようにします。
- 健康保険償還協定 (HRA): 従業員は口座に入金することはできませんが、口座は雇用主によって設立され資金提供されているため、対象となる医療費の引き出しは可能です。
- フレキシブル支出アカウント（FSA）: 雇用主は従業員に FSA へのアクセスを提供することができ、これにより従業員は将来の医療費に備えて税引き前の金額を貯蓄することができます。
HRA と FSA はどちらも、控除額の高い健康保険プランに加入していなくても利用できますが、そのお金は年末までに使い切る必要があります。 さらに、これらのアカウントは譲渡できないため、退職するとアカウントも失われます。
最も安価な健康保険の概要
ここでは、最も安い医療保険のトップをいくつか紹介します。
＃1。 エトナ
前払い保険料税額控除により、対象者の保険料率を大幅に削減できます。 エトナ プランを選択すると、XNUMX ドルに減額される機能があります。 プレミアム税額控除は、どの Marketplace プランのコストにも適用できますが、一部のプランの追加機能には適用されません。 エトナプランは最も基本的な医療サービスのみをカバーするため、保険料全額は税額控除によって相殺されます。
一部のエトナ プランに含まれている CVS MinuteClinics は、軽度の病気や怪我を治療するための緊急治療室の優れた代替品です。 エトナのメンバーは、必要に応じて、同日にネットワークの無料の MinuteClinics のいずれかに直接来院したり、予約をしたりすることができます。 高額な免責金額が適用される健康保険プランに加入している場合は、免責金額に達するまでミニッツクリニックへの来院料金を支払う必要があることに注意してください。
ほとんどの場合、調査によると、エトナの料金は非常に手頃であるにもかかわらず、免責金額は非常に高額であることがわかりました。 予防医療のみに保険を使用する予定がある場合、または免責金額が満たされる前に他の種類の医療費を支払うための健康貯蓄口座 (HSA) を持っている場合は、これは許容される可能性があります。
料金プラン：
フロリダ州の郵便番号 33012 で最も安いブロンズ レベルの保険料は次のとおりです。
- 25歳：284.14ドル
- 35歳：345.83ドル
- 45歳：408.66ドル
- 60歳：768.08ドル
#2. オスカー
Oscar は、革新的なテクノロジーの利用により競合他社との差別化を図る新進気鋭の保険会社です。 格安の健康保険プランはコストパフォーマンスに優れています。 研究者らは、さまざまな金属レベルの価格を比較し、25 歳から 60 歳までの顧客にとって全体としてオスカーのプランが最も手頃な価格であると判断しました。研究者らはまた、同社のブロンズ プランとシルバー プランが市場で最も費用対効果が高いことも発見しました。 さらに、Healthcare.gov は、軽度から中程度の使用量に対する Oscar のプランを推奨しています。
また、アプリを通じて無料の 24 時間 7 日の仮想緊急ケアを受けたり、毎日の歩数目標を達成すると報酬を受けたり、カスタマイズされたヘルスケア チームの詳細を 300 つの便利なパッケージで得ることができます。 さらに、この組織は、糖尿病、うつ病、心臓病、痛みの管理、減量、妊娠など、さまざまな症状や状況に応じたさまざまな健康管理プログラムを提供しています。 場所、年齢、喫煙状況はすべて費用の決定に影響します。 しかし、研究によると、テキサス州とフロリダ州におけるオスカーのブロンズプランの料金は、400ドル前半からXNUMXドル前半の範囲であることが判明した。
料金プラン：
フロリダ州の郵便番号 33012 で最も安いブロンズ レベルの保険料は次のとおりです。
- 25歳：289.27ドル
- 35歳：352.08ドル
- 45歳：416.04ドル
- 60歳：781.95ドル
＃3。 カイザー
幸運にも Kaiser が運営されている州に住んでいる場合は、非常に手頃な月額保険料を利用できます。 しかし、カイザーの低保険料プランは、競合他社よりも免責金額が高くなる可能性がある。 補償の必要性が高くないと予想される場合は、Kaiser Permanente のブロンズ プランが良い選択肢となります。
Kaiser には価格以外にも利点があります。 まず、JD パワーの 2022 年の米国商業医療計画調査で、カイザーは 1 分野中 5 分野で最高位にランクされました。4.3 Healthcare.gov はその計画に満点の XNUMX つ星を与え、NCQA は平均 XNUMX つ星を与えています。これは私たちが調べた中で最も評価の高いプロバイダです。
さらに、Kaiser の最大の問題は、一部の州および準州でのみ提供されていることです。 これらは、カリフォルニア、コロラド、ジョージア、ハワイ、メリーランド、オレゴン、バージニア、ワシントン、およびコロンビア特別区です。 もしあなたが PPO ファンなら、カイザーはあなたをカバーしません。
料金プラン：
ジョージア州の郵便番号 30044 で最も安いブロンズ レベルの保険料は次のとおりです。
- 25歳：288.48ドル
- 35歳：351.12ドル
- 45歳：414.90ドル
- 60歳：779.81ドル
#4. モリーナ
Molina のプランの月額料金は安くはないかもしれませんが、その免責金額は通常、競合他社のプランよりもはるかに手頃です。 これがモリーナの青銅製設計図で発見されたものです。 モリーナが事業を展開しているフロリダ州マイアミデイド郡では、同社のブロンズプランの免責額は3,000ドルだが、競合他社のほとんどの免責額は7,500ドルから9,100ドルの範囲である。 このため、包括的な医療保険が必要だが、毎月の支払額が少額しかない人は、モリーナ プランを検討するかもしれません。
残念ながら、モリーナのパフォーマンスは他の分野ではそれほど強力ではありません。 Healthcare.gov の計画に対する評価は、XNUMX つ星中 XNUMX つです。 モリーナのほとんどのプランは HMO であるため、HMO のネットワークに参加している医師のみを診察できます。
料金プラン：
フロリダ州の郵便番号 33012 で最も安いブロンズ レベルの保険料は次のとおりです。
- 25歳：290.97ドル
- 35歳：354.15ドル
- 45歳：418.49ドル
- 60歳：786.55ドル
保険会社は何社ありますか?
米国ではすでに数百の健康保険プロバイダーが運営されています。 最新のデータを活用して、この市場の成功の秘密を探ってください。
世界の保険業界は発足以来急速に拡大し、現在では年間収益が 4 兆ドルを超えています。 誰もが保険なしでリスクを回避し、経済的困難を避けたいと考えていることを考えれば、その理由は簡単にわかります。 また、読んでください マサチューセッツ州の健康保険会社 2023
907 年の健康保険提供者の総数は 2017 社であると推定されています。米国では 5,654 の異なる健康保険提供者が事業を行うことが許可されています。
まとめ
結論として、米国の医療および健康保険制度を改善する必要があることは明らかです。 医療保険収入の統計によれば、高額な医療費や保険料の重みで多くの人が苦闘を強いられている現状は容認できない。 その結果、米国では多くの人々が必要な医療を受けないことを選択し、その結果、症状が増大し、将来的にはさらに高額な費用がかかることが多くの研究で示されています。
すべての人に医療を保証する一貫した政策を採用することは、医療および保険業界の長期的な健全性と米国の高い生活水準を維持するために極めて重要です。 確かに、国民医療制度をゼロから構築するのは簡単ではありませんが、現在の状況は米国の低所得世帯に暮らす人々にとって不当です。
格安健康保険に関するよくある質問
最も基本的な保険は何ですか?
保険期間内に死亡した場合に一定額が支払われる生命保険は、最もベーシックで手頃な生命保険です。
健康保険の金額はいくらがベスト？
年間給与の少なくとも半分は健康保険でカバーされる必要があります。 選択した病院での冠状動脈バイパス移植の費用は、保険でカバーされる必要があります。
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参照
