会社が所在するスペースを借りている中小企業の経営者は、ビジネス賃貸保険の購入を検討するかもしれません。 このフレーズは、商業用賃貸人を保護するために設計された一連の保険プランを指します。 ビジネス賃貸保険の費用と加入方法について知っておくべきことはすべてここにあります。
事業者賃貸保険とは何ですか?
オフィス、店舗、倉庫などの不動産を賃貸する企業を特定の損失や損害から保護する保険、または複数の保険の組み合わせは、事業賃貸人保険と呼ばれます。 ビジネス賃貸保険に必要な補償レベルに応じて、保険には次の形式の保険の一部またはすべてが含まれる場合があります。
- 一般賠償責任保険は、従業員以外の請求から会社を保護します。これには、(所有する施設ではなく) 借りた施設で会社が引き起こした身体的危害、物的損害、広告や評判への損害などがあります。
- 商業財産保険は、財産の盗難、外部事故による財産の損害、および一部の自然災害によって引き起こされる損失から会社を保護します。 家主は商業用賃貸人にこの補償を要求する場合があります。
- 事業中断に対する保険: 事業収入保険または収入損失保険として知られる事業中断保険は、火災、破壊行為、暴風雨などの災害によって失われた収入をカバーします。
- 事業主の保険は、事業賃貸人保険の補償を受けるための最良の方法である可能性があります。 BOP は、一般賠償責任保険、商業財産保険、事業中断保険を組み合わせた保険契約の一種です。 BOP に保険を組み合わせることで、保険料を XNUMX 回支払うだけで済み、お金を節約できます。
ビジネス賃貸保険が必要なのは誰ですか?
オフィス、店舗、倉庫など、事業活動のために不動産をリースする企業は、事業者賃貸人保険に加入する必要があります。 多くの家主は、スペースを借りるために企業に保険の証明書を提出する必要があります。 必要な補償範囲を指定することに加えて、家主は、契約に基づいて企業が責任を負う具体的な物的損害または請求があれば、それを示す必要があります。
事業者賃貸保険はどのようなものをカバーしますか?
必要な事業賃貸人保険の種類は、主に事業内容と借りている施設によって異なります。 全体として、ビジネス賃貸保険契約は、できれば次のような財産関連の請求や損害から会社を保護する必要があります。
- あなたまたはあなたの従業員によって敷地内に生じた損害。
- 第三者による破損、盗難。
- スペース内に保管されている設備、在庫、財産が破損または盗難された場合。
- 火災、自然災害、その他の予期せぬ出来事によって引き起こされた物的損害。
- ビジネス訴訟につながる職場での事故や傷害。
通常のビジネス保険では、これらの個別のシナリオすべてをカバーすることはできません。そのため、ビジネス賃貸保険は通常、カスタマイズされたポリシー、または従来のポリシーの組み合わせとなるのです。
たとえば、製造会社を所有しており、機器や在庫を保管するために倉庫を借りている場合、スペースへの損害だけでなく、設備への損害や損失からも会社を保護するビジネス賃貸保険契約が必要になる可能性が高くなります。そこに保管されている在庫と機器。
小規模なコンサルティング会社を経営し、オフィス スペースを借りている場合、そのスペースでの事故や傷害、および物的損害に対する補償が企業にとって最も高額になる可能性があるため、おそらくビジネス賃貸人保険に加入する必要があるでしょう。
商業賃貸人保険に加入する方法
あなたの会社にとって最適な保険契約を結ぶには、次の XNUMX つの手法があります。
仲介業者に相談する: さまざまな保険契約や保険会社をナビゲートするのは、特にこの分野に慣れていない場合には難しい場合があります。 保険ブローカーを利用すると、その人の経験やコネクションを活用して、必要な保険を見つけることができます。 一方、ブローカーとの連携には費用がかかる場合があります。
インターネットマーケットプレイスを利用する: 複数のプロバイダーとその提供内容を迅速かつ便利に比較したい場合は、Insureon などのオンライン マーケットプレイスを利用して複数の見積もりを取得できます。
保険会社に直接問い合わせる: さまざまな保険会社を調べ、直接協力してニーズを満たす補償を作成できます。 この戦略を使用して多くのサプライヤーから見積もりを取得し、最も優れた最も合理的な代替品を見つけます。
ビジネス賃貸保険の費用はいくらですか?
ビジネス賃貸人保険の費用は平均月額 95 ドル、または年間 1,140 ドルです。 それは、商業責任と商業財産の補償を単一の低コストのバンドル保険にまとめたビジネスオーナーポリシー（BOP）の場合です。
ほとんどのビジネス賃貸契約者は、ビジネス オーナーズ ポリシー (BOP) を購入します。これは、BOP が中小企業にとって最も一般的なポリシーであり、専門職責任、E&O、レンタルなどの追加補償を追加することで、特定の事業運営に合わせて BOP をカスタマイズするのが非常に簡単であるためです。機器の範囲など。
BOP ビジネス賃貸者向けの補償は、小さなオフィスを借りているほとんどの中小企業の場合、年間 800 ドルから 1,400 ドルかかります。
事業借家賠償責任保険の費用はいくらですか?
事業用賃貸人賠償責任保険のみが必要な場合は、月額約 45 ドル、年間で約 540 ドルかかります。 中小企業にオフィスを借りる場合、家主は多くの場合、リース契約に署名する前に、少なくとも事業賃貸人賠償責任保険に加入するよう要求します。
これは単なる平均であることに注意してください。 別の料金が請求されます。 XNUMX つの企業が同じ保険料率を適用する可能性は非常に低いです。 したがって、いくつかの異なる会社を検討してください。 オンラインで見積もりを取得すると、複数の見積もりを取得して比較し、会社にとって最もコスト効率の高いオプションを選択できる便利な方法です。
事業者賃貸保険のコストに影響を与える要因は何ですか?
事業賃貸人の保険料価格に影響を与える最も重要な要素のいくつかを以下に示します。
ロケーション
ビジネスの所在地は、洪水、ひょう、竜巻など、ビジネスが直面する環境上の危険に影響します。 不動産プレミアムは、地価や現地の規則や規制にも影響されます。
会社の規模
大規模な医療施設や製造施設の場合、ワンルームのオフィスを借りるよりも保険料が高くなることがよくあります。
セキュリティと安全
あなたの会社は犯罪が多発している地域にありますか? 近所で破壊行為が多発していますか? 効果的な防火・防犯対策は講じられていますか？ あなたの会社は危険物を保管していたり、危険な活動を行っていませんか? 信頼できるセキュリティ対策を講じていますか? これらすべての変数が保険料コストに影響します。
建物の築年数
古い建物は特定の損害を受ける可能性が高いため、保険料が高くなる可能性があります。 たとえば、老朽化した電気配線や防火設備のない建物は、焼失する可能性が高くなります。
火災からの保護
消防署や消火栓の近くにある企業では、保険料が安くなることがよくあります。 スプリンクラーや火災警報器の設置も住宅保険料の削減に役立ちます。
事務用品
重工業用または建設機械の保険は、家庭用のビジネス用ラップトップに保険を掛けるよりも高価になります。
設備の古さ
スペアパーツが不足しているために機器の修理が難しい場合、または頻繁に使用することで故障しやすい場合は、より高い保険料を支払わなければならない場合があります。 あるいは、最先端のテクノロジーを購入するよりも、時代遅れの機器を維持する方がコストがかからない可能性があります。
棚卸
高価な商品を大量に手元に置いている企業は、いくつかの備品を常備している質素なオフィススペースよりも保険にかかる費用が高くなります。
不動産の評価方法
実際の現金価値補償は再取得価値補償よりも安価です。 交換価格は、新しい商品の価格に基づいて補償されます。 実際の現金価値は、アイテムの減価償却後の価値で支払われます。
リスクはカバーされる
オープンまたは包括的な補償を提供する保険は、特定のリスクのみをカバーする保険よりも高価です。 保険契約によって明示的に除外された損失を除くすべての損失は、オープンリスク（または危険）補償の対象となります。 保険契約に記載されている損失のみが、指定されたリスク（または危険）補償の対象となります。
免責金額と限度額
保険の補償範囲が広ければ広いほど、保険料は高くなります。 免責金額が大きいほど保険料は安くなります。 保険代理店に相談して、最適な組み合わせを決定してください。
2023 年のベスト ビジネス オーナーズ ポリシー保険契約
＃1。 プログレッシブコマーシャル
Progressive Commercial は、発見された指標に基づいて、トップ 10 の保険会社の 1937 つであるという安心感を提供します。 XNUMX 年創業のこの会社は、AM Best から A+ (Superior) の評価を受けており、ビジネスの運営に必要な補償を予算に合った価格で提供します。 さらに、会社が拡大し、起こり得る危険が増大した場合には、必要となる可能性のある追加のアドオン ソリューションをすべて Progressive に提供してもらうことができます。
＃2。 ハートフォード
ハートフォードは XNUMX つのモノライン プランを XNUMX つの BOP にバンドルして提供しており、企業のスタートアップ企業は支出を減らしてより多くを得ることができます。 同社の包括的な事業収入保険は、補償対象の原因によって事業に予期せぬ中断が発生した場合でも、オーナーが引き続き経費と従業員の給与を支払うことができることを保証します。 これは、収益源の中断を許容できない企業にとって非常に重要です。
#3. テックインシュアランス
テクノロジー企業の幹部は、データに基づいた意思決定を行うことに満足しています。 だからこそ、TechInsurance のマーケットプレイス検索エンジンは、特定のビジネス需要に適合するプランの全体的な代替案と料金に関する情報を消費者に提供することで、消費者の感性に訴えることができるのです。 TechInsurance は、ハイテク企業の特定のリスクを保護するために調整された特別なプランを用意しており、それがこのレビューでハイテク企業として最も優れた企業としてランク付けされるのに役立ちました。
＃4。 旅行者
トラベラーズは、ニッチなサービスプロバイダーの専門分野に合わせてカスタマイズされたさまざまな BOP を提供します。 そのため、貴社のプロフェッショナル サービスが会計やペットのグルーミングを提供するかどうかにかかわらず、当社のレビューでプロフェッショナル サービスとして最高ランクにランクされたトラベラーズは、貴社の特定の補償ニーズに合わせたカスタマイズされたプランを用意している可能性があります。
＃5。 ステートファーム保険
すべての保険会社がレストラン向けの BOP 商品を専門に扱っているわけではありません。 食品ビジネスを経営している方なら、汚染や腐敗がどれほどのコストをもたらすかご存知でしょう。 そのため、レストラン BOP 保険の最上位オプションであるステート ファームでは、食品ビジネス向けに特別に設計された特別な特典を備えた XNUMX つのプランを提供しています。
＃6。 Hiscox
あなたが自営業の個人起業家で、大金を支払わない保険を探している場合、Hiscox が請負業者向けの評価で最上位の選択肢となります。 手頃な月額料金で、一般的な賠償責任と物的損害から保護され、追加の特典として、在宅勤務の場合はコストが 5% オフになります。
企業が利用できる損害保険にはどのような種類がありますか?
商業用不動産保険は、最も一般的な種類の事業用不動産保険です。
一般賠償責任保険は賃貸人保険と同じですか?
賃貸人保険によく含まれるもう XNUMX つの種類の保護は賠償責任補償です。
ビジネスオーナーのポリシーから除外されるものは何ですか?
職業賠償責任、自動車保険、労働者災害補償保険、および健康障害保険は BOP ではカバーされません。
ビジネスオーナーポリシーの対象にならないのは誰ですか?
あなたの会社の従業員数が 100 人を超えている場合は、ビジネスオーナーのポリシーの要件を満たしていない可能性があります。
結論は、
中小企業の経営者は、自然災害から設備の故障に至るまで、さまざまな危険に直面しており、言うまでもなく、監視中に顧客が負傷する可能性もあります。
そのため、包括的なビジネスオーナー保険（BOP）に加入することが重要です。 BOP は、利便性と費用対効果の向上を目的として、これらの典型的な保険金の補償のために企業が求める最も頻繁なモノライン保険を XNUMX つの保険にまとめた保険の一種です。
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