愛する人を失うことは、どんな状況であろうと胸が張り裂けそうです。 誰かの死後数週間は、葬式や埋葬を計画しているため、取り残された人々にとって非常に困難な場合があります. 埋葬に費用がかかる可能性があるという事実は、問題に追加されます。 National Funeral Director Association によると、これらの費用は、選択したサービスにもよりますが、平均して約 7,000 ドルであり、すぐに合計される可能性があります。 遺族が最後に心配すべきことは、これらのサービスの支払い方法です。 ご家族の負担を軽減するために、終末期保険とも呼ばれる埋葬保険への加入をご検討ください。 ここでは、埋葬保険について知っておくべきことと、それが高齢者にどのように役立つかについて説明します。 また、2023年に最適な埋葬保険会社のレビューも見ていきます.
埋没保険とは？
あなたの大切な人は、あなたが身辺を整理していれば、あなたが死んだ後に何が起こるかを知るでしょう。 ご遺骨をどのように扱ってほしいか、記念式典をどのように開催してほしいか、墓石に何を刻んでほしいかについてのメモを残しているかもしれません。
しかし、これらはすべて高価で、多くの場合数千ドルにもなります。 相続人にこれらの費用を負担させたくない場合は、埋葬保険の購入を検討する必要があります。 これは、これらの費用を賄うために死亡保険金 (通常は 5,000 ～ 25,000 ドル) を支払う少額の終身保険です。
埋葬保険の支払いは、多くの標準的な生命保険プランと比較して小さいため、保険料もかなり低くすることができます. 健康状態が悪い方でも健康診断の必要がなく、簡単に加入できます。 ただし、待機期間が適用される場合や、ポリシーによって最初の XNUMX 年間の給付が制限される場合があります。
埋葬保険の補償範囲は？
埋葬保険は、人の死亡に伴う通常の費用をすべてカバーします。 あなたが愛する人の財産を管理したことがない限り、あなたは死に伴う費用の数や、それらがどれほど急速に積み重なるかを知らないかもしれません. 連邦取引委員会によると、費用には以下が含まれる場合があります。
- 防腐処理または遺体保存
- 棺
- 花
- 火葬料
- 埋葬計画
- ご遺体・遺骨の搬送費用
- 個性的な彫刻が施された墓石
- 大臣または司祭の報酬
- 法要場所のレンタル料金
- お墓の開栓・閉栓にかかる費用
- ボールトおよび/またはグレイブライナー
埋葬保険の仕組み
埋葬および葬儀の保険契約は通常、健康診断を必要とせず、申請書にはいくつかの健康上の質問が含まれているか、まったく含まれていない場合があります。 料金は主に年齢と性別によって決定されます。 埋葬保険は通常、次の種類の終身保険のいずれかです。
簡素化された問題の生命保険：健康診断はなく、健康に関する質問はいくつかありますが、それらのいずれかに「はい」と答えると、資格を失う可能性があります. たとえば、簡素化された申請書では、老人ホームに住んでいるかどうか、または HIV に感染しているかどうかを頻繁に尋ねられます。
保証付生命保険の申請に、健康に関する質問や健康診断は必要ありません。 拒否することはできません。
これらの単純なアプリケーションの欠点は、通常、ポリシーに段階的な死亡保険金があることです。 保険を購入してから最初の XNUMX ～ XNUMX 年以内に死亡した場合、受益者は、支払った保険料の返還と、利子、または保険の補償額のごく一部しか受け取りません。 航空機事故などの事故による死亡は、通常、保険の開始から完全にカバーされます。
高齢者埋葬保険
65 歳以上の場合は、終末期の計画と埋葬保険の加入を検討している可能性があります。 ただし、ポリシーの保険料が高いほど、年齢が高くなります。 埋葬保険は年齢が上がるほどリーズナブルになります。 さらに、多くの保険には、購入時から保険金の支払いまでの間に権利確定期間が含まれています。 あなたが権利確定期間中に死亡した場合、あなたの愛する人は死亡保険金を受け取れません。 これらの理由から、ポリシーの条件を注意深く確認して、それがあなたにとって正しいポリシーであることを確認することが重要です。
埋葬保険を拒否される可能性はありますか?
埋葬保険は通常、保証された発行ポリシーであり、適用する人は誰でも承認されることを示しています。 健康診断はありません。また、健康に関する質問にはお答えできない場合があります。
埋葬保険料はいくらですか？
埋葬保険の申請には医療情報がほとんど、またはまったく必要ないため、補償の費用は法外な額になります。 私たちの分析によると、健康な 50 歳の男性は、埋葬保険の 100,000 ドルよりも安い費用で、30 年間の定期生命保険で 10,000 ドルを得ることができます。 高血圧の 50 歳の男性でさえ、10,000 ドルの埋葬保険の費用よりも安く、同じレベルの定期生命保険に加入できます。
埋没保険と定期保険の比較 50歳男性の平均保険料
| 保険の種類 | 平均費用 |
| 健康な男性のための10,000ドルの埋葬保険、健康診断なし、健康問題なし | $ 46 /月 |
| 健康な男性の 100,000 年間の定期生命保険で $30、健康診断が必要 | $ 41 /月 |
| 高血圧の男性に 100,000 年間 30 ドルの定期生命保険、健康診断が必要 | $ 44 /月 |
特定の健康上の問題があっても、生涯にわたる補償が必要ない場合は、定期生命保険の方が通常はお得です。
葬儀費用は平均いくら？
National Funeral Director Association によると、7,848 年の葬儀費用の全国中央値は 2021 ドルです。墓地で通常必要とされる保管庫の費用は、その料金には含まれていません。 Vault が含まれている場合、コストの中央値は 9,420 ドルです。
火葬棺を使用した火葬の費用は、全国で平均 6,970 ドルです。
これらの価格には、モニュメントやマーカー、死亡記事、花などの費用は含まれていないことに注意してください。
全国の葬儀費用の中央値の内訳
| 費用の種類 | 価格の中央値 | 説明 |
| Cas | $2,500 | 金属棺の費用は、選択した材料によって異なります。 |
| 火葬棺 | $1,310 | 完全可燃性容器は、従来の棺または段ボール箱の場合がありますが、金属部品を使用することはできません。 |
| 火葬料 | $368 | 葬儀社が火葬場を所有せず、第三者を使用する場合. |
| 骨壷 | $295 | 火葬された遺骨を入れる容器。 |
| 必要な基本サービス料 | $2,300 | 葬儀場の時間、遺骨の保管、諸経費をカバーします。 |
| エンバーミング | $775 | 法律で義務付けられているわけではありませんが、葬儀を行う場合、葬儀社が要求する場合があります。 |
| その他体の準備 | $275 | 化粧品の再建、ヘアスタイリング、故人の着付けが含まれる場合があります。 |
| 葬儀の施設・スタッフの利用について | $515 | 葬儀場で挙式を行う場合は、この料金を支払うことが期待できます。 |
| 霊柩車 | $350 | 葬儀場から埋葬地への遺体の搬送。 |
| サービスカー/バン | $150 | 葬儀場から埋葬地への家族とゲストの輸送。 |
| 印刷物 | $183 | メモリアルパッケージとゲストブック。 |
埋葬/葬儀保険はいくら購入すればよいですか?
葬儀の費用をカバーするだけの生命保険を希望する場合は、選択した葬儀の種類に応じた十分な保険に加入していることを確認してください。 葬儀の費用は、花や音楽など、選択する準備によって大きく異なる場合があります。
埋葬保険の代替案
生命保険 多くの人が最終的な費用を賄うために使用しています。 これは、特に、あなたの最終的な取り決めや、あなたの死後にあなたの家族が負担する請求書や費用をカバーする実質的なポリシーを持っている場合は、賢明な選択肢になる可能性があります. ただし、これらのポリシーには、埋葬または葬儀保険とは異なる要件、規則、および焦点があります。
#1。 定期生命保険
定期保険は、あなたを一定期間保障します。 その期間が満了すると、保険を継続するには、通常はかなり高い費用で別の保険を購入する必要があります。 保険を更新せずに死亡した場合、保険による保護はありません。 これは、最終的な費用を支払うための賢明な代替手段ではありません。なぜなら、私たちはいつ死ぬかわからず、保険期間中にそれが起こるかどうかを見積もることができないからです.
この種のプランは更新できますが、年齢が上がるにつれて費用が増加するため、埋葬保険に加入する場合よりも多くの費用がかかる可能性があります. 最終的な費用を支払うために定期生命保険を使用する予定がある場合は、保険を終身または別の恒久プランに変更できるかどうかを確認してください。 この選択は、年齢が上がるにつれて高くなるため、早く実行するほど効果的です。
#2。 ユニバーサル生命保険
ほとんどの場合、ユニバーサル生命保険は金利に基づいているため、適切な選択ではありません。 金利が上昇すると、これらのプランの価値が上昇します。 価格が下落すると、消費者にとって有用な状態を維持するために、保険料が高くなるという形で、より多くの費用がかかります。 これらの保険のいずれかをお持ちの場合、これらのプランのいずれかの価値を終身保険に移行できる場合があります。
＃3。 保証付終身保険
保証付きの生命保険は、非常に高額であるため、常に最良の選択肢とは限りません。 引受がないため、埋葬保険会社は、申請者に補償を提供するリスクを調べません。 保険会社が負うリスクを補償するために、誰もが通常、標準的な終身保険よりも大幅に高い保険料を支払います。 生命保険に加入するのが困難な人、たとえば心臓発作を 80 回経験した XNUMX 歳の男性にとって、これらのプランはしばしば魅力的な可能性があるため、これらのプランは他のオプションよりもかなり高額になる可能性があります。
段階的死亡保険金とは何ですか?
保険開始から10～XNUMX年以内に亡くなった場合、死亡保険金は受取人に比例配分されます。 代わりに、支払った保険料の払い戻しに加えて、約 XNUMX% の標準的なボーナスを受け取ります。 ただし、事故で亡くなった場合は、死亡保険金の全額が受給されます。
段階的給付を利用することで、生命保険会社は、そうでなければ拒否される既往症のある人に保護を提供することができます。 段階的給付期間があるかどうか、および段階的給付期間があるポリシーを申請する前に、それがどのくらいの期間であるかを確認してください。 期間は、ポリシーに応じて、最短で 10 年、最長で XNUMX 年です。 また、段階的給付期間中に亡くなった場合の保険料の返還率についても考えてください。 一部の企業では XNUMX% で、他の企業ではそれ以下です。
保証型生命保険とは
保証された発行と簡素化された発行ポリシーが、最終的な費用補償の市場を支配しています。 これらの引受方法はどちらも、保険会社が保険料と補償の適格性を確立するために使用します。 発行保証付き保険は、保険引受がほとんど不要で、補償範囲の承認が保証されますが、より高い費用がかかります。 年齢がポリシーの許容範囲内にある場合は、自動的に補償されます。
ただし、簡易発行ポリシーの適用プロセスには、健康に関する質問が含まれる場合があります。 簡素化された発行のポリシーは、資格がある場合、段階的な給付期間がない場合がありますが、保証された発行のポリシーにはあります。 Mutual of Omaha と SBLI は、両方のタイプの保険を提供する保険プロバイダーの XNUMX つの例です。他の会社は、定期生命保険または永久障害保険のみを提供する場合があります (TruStage など)。
過去に健康上の理由で生命保険への加入を断られたことがある場合は、発行保証型のポリシーが唯一の選択肢となる可能性があります。 段階的な死亡給付期間中に自然死により亡くなった場合、受益者は死亡給付金の全額を受け取るのではなく、保険契約に支払った保険料の合計 (およびわずかな割合) を受け取ることを知っておく必要があります。
生命保険と埋葬保険
埋葬保険は一種の生命保険ですが、通常の生命保険契約に比べて支払額が大幅に少なくなります。 これは、埋葬保険が最後の手配に資金を提供することのみを目的としているのに対し、生命保険は収入の代替などの幅広いニーズをカバーするために購入されるためです。
埋葬保険給付は、受益者の裁量で他の費用に使用することができますが、給付額は最後の手配のみをカバーするように設計されています。 その結果、通常の生命保険は数十万ドルの給付を提供できるのに対し、5,000 ドルから 20,000 ドルの範囲の金額で発行されることがよくあります。
2023年の最高の埋葬保険会社を見てみましょう.
最高の埋葬保険会社
- Mutual of Omaha: 全体的に最高。
- SBLI 生命保険: 即時発行ポリシーに最適なオプションです。
- TruStage: 発行保証ポリシーに最適です。
- State Farm Life Insurance: 経済的安定のための最良のオプションです。
＃1。 Mutual of Omaha Insurance Company: 総合最高
メリット
- ポリシーは、85 歳以上のすべての人に提供されます。
- 一部の保険には末期疾患特約が含まれています。
- 財務体質はA+評価
- 最大40,000ドルの死亡保険金があります。
- 保険によっては、段階的給付が提供されない場合があります。
デメリット
- トップ競合他社よりも多くの不満
最終的な費用補償を探している個人にとって、Mutual of Omaha には多くの魅力的な特典があります。 まず、この組織は AM Best によって A+ と評価されており、保険金の支払いを含む保険業務を遂行する優れた能力があることを示しています。 オンラインで申し込んで、最大 25,000 ドルまでの迅速な補償を受けることもできます。 ただし、代理店を通じて、より高い補償レベルやその他の特典を申請することもできます (すべての埋葬保険会社がこれを提供しているわけではありません)。 エージェントを通じて最大 40,000 ドルの死亡保険金を受け取ることができ、等級別の死亡保険金なしで終末期特約付きの保険を購入できる場合があります。 Mutual of Omaha は、段階的な死亡保険金がない最後の費用補償を提供する数少ない埋葬保険会社の 85 つです。 また、当社の埋葬保険会社リストで、XNUMX 歳以上の人に末期疾患特約 (一部のプラン) と埋葬保険を提供する唯一の会社でもあります。
同社の不利な点の XNUMX つは、クライアントの苦情に関して競合他社ほどパフォーマンスが高くないことです。 National Association of Insurance Commissioners によると、Mutual of Omaha は、同規模の会社 (NAIC) としては予想をはるかに上回る苦情を受けました。 このリストにある他の埋葬保険会社はすべて、より少ない額を受け取りました。
＃2。 SBLI 生命保険 – 即時発行ポリシーに最適
メリット
- 即時発行のポリシー
- 会社の規模を考えると、消費者の苦情は予想よりも少ない
- 保険によっては、段階的給付が提供されない場合があります。
- 最大 35,000 ドルの補償が利用可能です。
デメリット
- 段階的死亡保障のある保険の段階的期間は XNUMX 年です。
SBLI は財務的に健全な生命保険会社であり、クライアントからの苦情はほとんどなく、最大 35,000 ドルの補償範囲で即時発行の埋葬保険を提供しています。 さらに優れているのは、同社がオンライン アプリケーションに特定の適用範囲の制限を課していないことです。 たとえば、Mutual of Omaha は、最大 40,000 ドルの最終費用保険を提供していますが、エージェントを通じて申請した場合に限ります。オンライン申請で利用できる死亡保険金の最大額は 25,000 ドルです。
SBLI にオンライン申請を送信すると、承認されたかどうかがすぐにわかります。 これが、即時発行埋葬保険の最良の選択肢であると当社が考える理由の XNUMX つです。 SBLI は、段階的な死亡保険金を含まない最終的な費用ポリシーもいくつか提供しています。 承認された場合、保険に加入しているかどうかがわかります。 ただし、もしそうなった場合、SBLI の段階的給付期間は XNUMX 年間続くことに注意してください。これは、最高の埋葬保険会社リストにある他のどの会社よりも XNUMX 年長いです。 つまり、その期間内に自然死した場合、受給者はより低い死亡保険金を受け取ることになります。
＃3。 TruStage – 発行保証ポリシーに最適
メリット
- シンプルなオンラインアプリケーション
- 会社の規模を考えると、消費者の苦情は予想よりも少ない
- 即日サービス
デメリット
- すべてのポリシーには、XNUMX 年間の段階的な特典があります。
CMFG が保険証券を引き受ける TruStage Life Insurance Agency は、申請が簡単なシンプルな最終経費保険を提供します。 健康に関する質問はなく、アプリケーションは完全にオンラインであり、数ステップで完了します。 受取人を特定し、基本的な個人情報を入力して、最初の支払いを行います。 お支払いが完了すると、保険が適用されます。
以前に生命保険を拒否されたことがあり、健康上の問題に対処することなく何かを取得したい場合は、このポリシーを検討する価値があるかもしれません. すべてのポリシーには、20,000 年間の段階的な死亡保険金と、最大 XNUMX ドルの死亡保険金があることに注意してください。
＃4。 State Farm Life Insurance – 財務の安定に最適
メリット
- 財務力の最高ランク
- 顧客満足度No.1
- その規模に比べて、消費者からの苦情はほとんどありません。
- 保険契約者には配当があります。
デメリット
- 死亡保険金の上限は10,000ドル
- 代理店を通じて申請する必要があります。
State Farm は大規模な生命保険会社です。 AM Best は、達成可能な最高の財務体質である A++ 評価を与えました。 これは、信用格付け機関が、State Farm が請求の支払いを含む保険義務を履行する優れた能力を持っていると考えていることを示唆しています。 さらに、ステート ファームは、JD パワーの 2021 年個人生命保険調査の米国予測で最高ランクの企業でした。 当然のことながら、NAIC のデータによると、同社は近年消費者からの苦情をほとんど受けていません。 また、最終費用保険が配当の対象となることも注目に値します。
では、最高の埋葬保険会社の第一候補ではないのはなぜでしょうか? これは、TruStage が提供する金額の半分であり、Mutual of Omaha で申請できる金額の 10,000 分の XNUMX です。 さらに、オンラインで補償を受けることはできません。 申請するにはエージェントと話す必要があります。
埋葬保険が必要かどうかはどうすればわかりますか?
葬儀保険はすべての人に適しているわけではないという事実を認識することが不可欠です。 人々は人生のさまざまな時期にあり、さまざまな保護ニーズを持っているため、利用できる生命保険の種類もさまざまです。 埋葬保険について調査する必要がありますが、前払いの葬儀、貯蓄口座、定期生命保険などの他のオプションも分析して、これらのいずれかがあなたとあなたの要件により適しているかどうかを確認する必要があります。愛する人が持っています。
埋葬保険を購入するのに最適な時期はいつですか?
埋葬保険への投資を行うのに特に良いまたは悪い瞬間はありません。 それでも、必要だと判断したらすぐに購入する必要があります。 年を取り、人生の終わりについて考え始めるとき、考慮しなければならないことの XNUMX つは、愛する人が葬式や借金などの最終的な費用を支払うために必要な金額です。未払いのままにしている可能性があります。 この目的のために以前にお金を取っておいたことがない場合は、おそらく、利用可能なさまざまな葬儀保険を調べ始める時期です。
埋葬方針はそれだけの価値がありますか?
終末期ケアに関連する費用をカバーする予定がある場合は、埋葬保険を購入することをお勧めします。 子供を大学に行かせたり、住宅ローンを返済したり、遺産を残したりしたい場合は、他の可能性を検討することをお勧めします。 たとえば、定期生命保険は、はるかに手頃な保険料で一時的な保護を提供しながら、大幅に大きな死亡保険金を提供します。
埋葬保険と生命保険、どちらに入ったほうがいいですか？
葬式やその他の関連費用を支払うことだけを希望する場合は、埋葬保険がおそらく最良の選択です。 一方、あなたが亡くなった後、あなたの愛する人が他のもののために追加の現金を持っていることを望む場合は、埋葬地の代わりに生命保険の購入を検討する必要があります.
最安の最終費用保険を持っているのは誰ですか?
埋葬のために可能な限り低い価格で最高の補償を提供する保険会社は、あなたのプロフィールに応じて変わる可能性があります. たとえば、年齢が 60 歳から 80 歳で、健康状態が良好で、喫煙歴のない購入者は、Mutual of Omaha または Transamerica から手頃な価格の最終費用プランを取得する資格があります。 保証された承認が必要でありながら低保険料が必要な場合は、Mutual of Omaha が 10,000 ドルの上限を持つ最も手頃な保険を提供しています。 Transamerica は、健康関連の問い合わせに対応する能力に自信がある人に、最も手頃な価格の代替手段を提供します。
埋没保険のメリットは？
死亡後、埋葬保険に加入していれば、葬儀や火葬にかかる費用を保険金からお支払いします。 どのように使用するかは受益者の裁量に任されていますが、クレジットカードの支払い、住宅ローン、医療費などの債務の返済にも使用できます。
埋葬保険に関するよくある質問
埋葬保険と生命保険の違いは何ですか？
定期保険は保険期間が満了すると失効しますが、埋葬保険は通常、死亡するまで続く終身保険です。
埋没保険が効くまでの期間は？
平均的な生命保険の支払いには、最短で XNUMX 週間、最長で XNUMX か月かかります。 ただし、時刻表はさまざまな変数の影響を受けます。
埋葬保険料はどのように支払われますか？
保険金額は、毎月の分割払いで葬儀場に直接支払われます。 プリペイド葬儀プランは、人々が亡くなる前に葬儀の手配をする方法を提供します。
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参考文献
