リバースモーゲージは、住宅所有者が自分の財産の株式と引き換えに貸し手から現金を受け取ることを可能にする法的契約です。 貸し手は住宅所有者に、一時金、所定の期間の毎月の支払い、または家に住み続ける限りの毎月の支払いの持分を与えます。 この投稿では、2023 年に最高および最悪のリバース モーゲージ会社とそれらに関する消費者レポートをレビューします。
リバースモーゲージを検討する一番の理由は、配偶者も62歳で、引っ越したくない、遺贈として家を出る予定がないという長期的な問題に対処することです。 現在経済的に困難な状況にある人は、リバース モーゲージの取得を検討すべきではありません。契約の条件に従わない場合、差し押さえによって家を失うリスクがあるからです。
リバース モーゲージ会社の 2023 以上のレビューをくまなく調べて、価格、資格の単純さ、全国的なリーチ、クライアントの要求への対応、信頼性、評判に基づいて、XNUMX 年に最適な選択肢と最悪の選択肢をまとめました。
リバースモーゲージとは何ですか？
リバースモーゲージでは、62 歳以上の住宅所有者は住宅資産の一部を引き出して現金に変えることができます。 貸し手は、一括払い、与信枠、定期的な毎月の分割払い、またはこれらの組み合わせとしてお金を貸し出します。 先渡住宅ローンとは異なり、住宅所有者は毎月の支払いを行う必要はありません。 住宅ローンの残高は、住宅所有者が亡くなったとき、物件を退去したとき、または売却したときに支払われます。
リバースモーゲージはどのように機能しますか？
リバースモーゲージとは、簡単に言えば、将来の不動産売却代金を担保にしたローンです。 貸し手は、XNUMX 回の多額の支払い、数回の少額の毎月の支払い、または与信枠を通じて、その前払いを許可します。
物件に居住している限り、貸主に元本や利息を支払う必要はありません。 ただし、固定資産税、住宅所有者保険、および HOA 会費を支払う責任はあなたにあります。 あなたの貸し手はまた、資産を維持し、投資を保護するために良好な状態に保つことを望んでいます.
ローンは、あなたが死亡するか、家を売却するか、または介護施設に入居するなど、少なくとも XNUMX 年間その物件を明け渡すまで、期限が到来しません。 あなたが亡くなった場合、あなたの相続人は、自分のお金で、または不動産を売却して、あなたの不動産からのローンを返済する責任があります.
最高のリバースモーゲージ会社
財務状況に最適な貸し手を確実に選択するには、協力する予定のリバースモーゲージ会社を徹底的に選択して調査することが重要です。 このガイドを使用して、2023 年に最高のリバース モーゲージ会社のレビューの詳細をご覧ください。
＃1。 アメリカン・アドバイザーズ・グループ (AAG)
確固たる評判を持つ最大のリバース モーゲージ会社の 2023 つであるアメリカン アドバイザーズ グループ (AAG) は、XNUMX 年のレビューで、リバース モーゲージ全体で最高の会社の地位に引き上げる XNUMX つの重要な特徴を提供します。さまざまなモーゲージ タイプのオプションが利用可能です。また、専門家があなたに最適な方法を決定するのに役立ちます。
メリット
- オンラインの無料ローン計算ツール
- 効果的なクライアント支援
- 最大4万ドルのローン
デメリット
- 料金はすぐに積み上がる可能性があります。
いくつかの借用方法から選択できます。 AAG は、金融部門で長い歴史を持つ国内最大のリバース モーゲージ プロバイダーであり、意思決定プロセスをガイドする知識を持っています。 AAG は、総合的なリバース モーゲージ プロバイダーとして最適なプロバイダーとして選ばれたため、最初に問い合わせを行う必要があります。
＃2。 リバティリバースモーゲージ
堅実な信用をお持ちのお客様にとって、当社が最もお勧めするのは Liberty Reverse Mortgage です。その理由は、柔軟な条件、リバース モーゲージの専門性 (それだけで十分です)、プライス マッチの約束、およびクロージング デートの保証です。
メリット
- ハワイ、ニューヨーク、サウスダコタ、ユタを除くすべての州で融資を行います。
- パートナーは無料の Web 資料を見つけることができます
- リバティ アイアン クラッドの保証
- ウェブサイトは総合的な情報を提供します
デメリット
- 厳しい資格基準
- オンラインツールはほとんどありません。
Liberty Reverse Mortgage は、柔軟な条件と手頃な価格設定を提供し、多くの場合、ローン金額に初期費用を含めることができ、Liberty Iron Clad Guarantee を提供する競合他社のプログラムと同等またはそれ以上であるため、信用度の高い消費者に最適です。
＃3。 住宅ローンの資金調達を逆にする
リバース モーゲージ ファンディングは、より簡単な資格を得るための最高のリバース モーゲージ プランを提供します。 これにより、借り手の年齢基準が引き下げられ、エクイティへのアクセスが拡大することに加えて、FHA の承認を受けていないコンドミニアムが許可されます。
メリット
- 録画されたウェビナーなどの学習リソースを提供します
- 他の貸し手が提供する金利や手数料と競合するプライス マッチングを提供
- 借り手が競合他社のレートに匹敵しない場合、借り手に 1,000 ドルのギフトカードを提供します。
- ノースカロライナ州、テキサス州、ユタ州を除き、60 歳で資格を得ることができます。一部の州では、55 歳の借り手にローンを提供しています。
デメリット
- 限られたオンライン リソースとツールを提供する
- 制約付きのローン オプション
- Equity Elite® は、FHA 保険の HECM ローン プログラムには関連付けられていません。
＃4。 ロングブリッジ・フィナンシャル
Longbridge Financial の Web サイトでは、教育リソースに簡単にアクセスでき、業界で最高のオンライン見積もりジェネレーターです。 これは、主に FHA ガイドラインに準拠した、リバース モーゲージの最良のオンライン代替手段です。
メリット
- 無料のなりすまし対策
- クローズされた契約を、余分な費用を負担できるローンサービサーに転送することを回避します。
- 低初期費用
デメリット
- 少数の独自ローン
- 地方の地方相談センターの不在
＃5。 ファイナンス・オブ・アメリカ・リバース
リバース モーゲージを使用して新しい家やコンドミニアムを購入するための最良の選択肢は、ファイナンス オブ アメリカ リバース (FAR) の HomeSafe プログラムです。スペース、物理的な制限により適した家に住む、または子供の近くに移動する可能性があります。
メリット
- お手頃な固定金利
- 価格を一致させるという約束
- 最大4万ドルのローン
デメリット
- 27州のみが独自の製品を持っています。
60 代の多くの成人は、家族を養い、空き家として不要になった部屋を備えた巨大な家に住んでいます。 リバース モーゲージの利点と、場所、サイズ、間取りのニーズにより適した新しい家の購入を組み合わせたいと考えている人に最適なオプションは、FAR の HomeSafe プログラムです。
最悪のリバースモーゲージ会社
2023年の最悪のリバースモーゲージ会社のレビューは次のとおりです.ただし、各人の経験は異なる場合があることに注意してください.
＃1。 DHIモーゲージ
このテキサスを拠点とする住宅ローン提供者は、進歩よりもミスの方が多かったようです。 The Markup による統計分析によると、この貸し手は、2013 年と 2017 年にカリフォルニア州の事業監督局によって過度の利息を請求されたことが判明したことに加えて、マイノリティの申請者への貸付の実績が乏しいものでした (和解するために罰金を支払わなければなりませんでした)。告発）。
彼らは、白人の応募者と比較して、黒人の応募者を拒否する可能性が 160% 高く、ラテン系の応募者を拒否する可能性が 100% 高いことを発見しました。
＃2。 セージ住宅ローン
Sage Mortgage は比較的新しい住宅ローンの貸し手であり、次の州でのみ利用できます: カリフォルニア、コロラド、フロリダ、ジョージア、ミネソタ、ノースカロライナ、オクラホマ、オレゴン、サウスカロライナ、またはテキサス。 あなたが多くのオプションと多くの異なる州で購入する能力を望んでいる借り手である場合、Sage Mortgageはおそらくあなたにとって正しい選択ではありません.
この貸し手の最良の候補者は、独立して物事を行うことを気にせず、多くの指導を必要としない人です. $548,250 のローン上限により、住宅を購入できる場所も制限される可能性があります。 さらに、適用するには、660 のクレジット スコアが必要です。
＃3。 チェース銀行
米国最大の銀行および住宅ローン会社の 3 つは Chase です。 彼らはさまざまなローンプログラムを提供し、他の貸し手と同じように、XNUMX％以上の頭金を最小限に抑えます.
ただし、他の貸し手と比較して、US News and World Report は、手頃な価格のスケールで 3.7 段階中 5 しか与えませんでした。 彼らはBetter Business BureauからB +の評価しか受けていません. 大規模な貸し手は、取引を成立させるのにより多くの時間を必要とする場合があります。 チェースは、レートロック、引受手数料、オリジネーション手数料などの費用を課します。
消費者レポートリバースモーゲージ会社
Consumer Reports は、最近の消費者金融保護局 (CFPB) のレポートを引用しながら、「リバース モーゲージ会社の購入に夢中にならないでください」という挑発的な見出しの記事で、この商品は「あなたの退職金全体を危険にさらす可能性がある」と主張しました。 「[リバース モーゲージの] 広告の多くは不完全であるか、不正確な情報を含んでいる」と主張した。
AMC Mortgage Corporation の CMC、CRM であり、NAMB (The Association of Mortgage Professionals) の会長である John Councilman 氏によると、「2023 年のリバース モーゲージ会社は、過度に利用されているため、ひどい評判を得ていると思います。」 私たちは、人々の前にお金をぶら下げていると、一部の人が自分にふさわしくないローン商品を利用する可能性があることを発見しました.
Consumer Reports は、米国の高齢者数の増加により、この商品はより魅力的になると主張し、最近の調査では、退職したベビーブーム世代の半数近くが資金不足の未来に直面していることが明らかになりました。住宅ローン商品市場全体の 1% 増。 コンシューマー・レポートは、アメリカの高齢者が、特定の企業の名前を挙げずに有名人でいっぱいの製品のテレビ広告のために、だまされてリバース・モーゲージを取得するリスクを冒したと主張しました.
「リバース モーゲージ会社の代表として 20 年以上働いてきましたが、コンシューマーズ リポートがリバース モーゲージに対して好意的な意見を表明しているのを聞いたことがありません。 National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA) の社長兼 CEO である Peter Bell 氏によると、彼らはしばしば完全に間違ったことを述べています。
さらに、Consumer Reports は、「リバース モーゲージ会社はあなたの残りの人生の金銭的安全を保証しない」、「あなたが支払う金利は通常の住宅ローンよりも高いことが多い」などの主張など、この商品に関する主張されている問題を強調しました。
最大のリバースモーゲージの貸し手は誰ですか?
米国最大のリバース モーゲージの貸し手は、群を抜いて AAG です。 リバースが提供するリバース モーゲージ パッケージには、さまざまな借り手のカテゴリに固有のオプションが含まれています。
リバースモーゲージの3つのタイプとは？
リバース モーゲージ ローンにはいくつかの種類があります。 (1) FHA が保証されていない独自のリバース モーゲージ ローン。 (2) 州および地方政府が提供する単一目的のリバース モーゲージ ローン。
リバースモーゲージの平均手数料は？
資産価値の最初の $2 の 200,000%、および $1 を超える合計の 200,000%。 オリジネーション費用の上限は 6,000 ドルです。 あなたの家の市場価値が 125,000 ドル未満の場合、貸し手は最大 2,500 ドルの HECM オリジネーション手数料を課す場合があります。
リバースモーゲージを受けてはいけない人
リバースモーゲージの借り手は、62 歳以上である必要があります。 1 あなたが結婚していて、パートナーが 62 歳未満の場合、リバース モーゲージを取得することは最善の選択肢ではありません。新しい規制により、あなたが先に亡くなった場合に、借りていない配偶者が家を失うことはなくなるかもしれませんが、借り手が亡くなった場合、借り手ではない人はローンからのお金を受け取る資格はありません。
リバースモーゲージの新しい制限は何ですか?
政府が保証するハウス エクイティ コンバージョン モーゲージ (HECM) の最大リバース モーゲージの上限は、たとえあなたの家がそれよりも重要な価値があるとしても、970,800 ドル (1 年 2022 月 XNUMX 日更新) です。
平均的なリバースモーゲージはどのくらいかかりますか?
約30～45日
リバース モーゲージの申請手順の 30 つの主要な部分は、通常、完了するまでに 45 ～ XNUMX 日かかります。 リバース・モーゲージ・ローンのプロセスの中で、申請前の意思決定段階が最も長くなります。
リバースモーゲージの失敗とは？
ホーム エクイティの損失は、リバース モーゲージの重大な欠点の XNUMX つです。 リバースモーゲージの合計額を返済しないと、不動産を売却したときに収益が減少したり、新しいローンが必要になったときに借入能力が低下したりします。 事前に多額の費用を支払う必要があります。
リバースモーゲージの資格を得るための XNUMX つの主要な要件は何ですか?
リバースモーゲージには、年齢に加えて、次の条件を満たす必要があります。
- あなたの家はあなたの主要な居住地でなければなりません。
- 住宅ローンの残高が少ないか、家を完全に所有している必要があります。
- 連邦学生ローンや所得税など、連邦政府の借金を持つことはできません。
まとめ
借り手としてのあなたの目標、必要なローンの種類とローン金額、必要なサービスのレベルはすべて、2023 年の最高および最悪のリバース モーゲージ会社のレビューと消費者レポートに影響を与えます。 2023 年の最高のリバース モーゲージ会社と最悪のリバース モーゲージ会社、およびそれらに関する消費者レポートは、貸し手の検索を開始するのに最適な場所であり、見積もりを要求するときに少なくともいくつかの異なる会社を評価します。
関連記事
- リバースモーゲージ：リバースモーゲージから抜け出す方法
- 逆オークションの例、ウェブサイト、プロセス（+クイックヒント）
- リバースモーゲージ会社：10年のトップ2023の貸し手
- 逆オークションとは何ですか：完全な習得のための包括的なガイド
- 逆合併株：概要と例
参考文献
