生命保険は、多くの人々の長期的な財務戦略に不可欠な要素です。 あなたが早すぎる死を迎えた場合、愛する人を経済的に援助したり、未払いの請求を解決したりすることができます。 家族の将来のために強固な経済的基盤を築いていると知ると、安心できるかもしれません。 しかし、生命保険は必ずしも単純なものではありません。 あなたのニーズに合った適切な種類の生命保険を見つけることが重要です。 家族を始める人は、手頃な費用と一定期間後に補償が終了するという事実から、定期保険を選択することがよくあります。 終身保険やユニバーサル生命保険などの永久保険は、継続的な保護を提供し、時間の経過とともに価値が増加することもあります。 この記事では、米国で最高の生命保険会社とそのポリシーについて説明します。
生命保険とは？
生命保険は、保険料を支払った場合に保険会社から死亡保険金が支払われるという、お客様と保険会社との間の契約です。 生命保険ブローカーまたは代理店は、保険の購入と購入をお手伝いします。 定期生命保険をお探しの場合は、代理店または保険会社を通じてオンラインで購入できる場合があります。
贈り物を受け取った人は、そのお金を自分が適切だと思うように自由に使うことができます。 一般的な例には、住宅ローンや子供の教育の維持などが含まれます。 生命保険は、あなたの愛する人が生活水準を維持し、あなたが彼らのために立てた計画を継続できるよう、経済的なクッションを提供します。
また、定期保険と終身保険の XNUMX つが最も一般的な種類です。 定期保険は一定期間しか保障しませんが、終身保険やユニバーサル生命などの永久保険は生涯続くことができます。
生命保険はどのように機能しますか？
選択した保険に応じて、生命保険はさまざまな独自の方法で運用されます。
ただし、生命保険の見積もりを入手することは、申し込みプロセスの最初のステップです。 生命保険の申し込みは引受会社に送られ、そこで料率と補償範囲が設定されます。 必要に応じて健康診断もこちらで行います。 その後、申請のステータスが決定されます。
定期保険の支払いは、一定の期間、定期的に行われます。 期間を過ぎてもお支払いはございません。 また、保険期間が終了する前に亡くなった場合、愛する人に現金が支払われます。
さらに、終身保険または終身保険としても知られるユニバーサル生命保険は、保険料を XNUMX 回支払うだけで生涯にわたる保障を提供します。 終身保険の保険料と死亡保障は両方とも保険契約の開始時に設定されます。 ユニバーサル生命保険の保険料と死亡保障はどちらも、保険期間中に変動することがあります。 あなたが亡くなったときに保険に価値がある場合、それは受取人に分配されます。
さらに、いわゆる「特約」を保険に追加することで、特定のニーズに合わせて保険の補償範囲を調整することができます。 早期死亡給付特約や長期介護条項などのオプションを追加することで、お客様のニーズに合わせて保険をカスタマイズできます。
生命保険にはどんな種類があるの？
生命保険には、定期保険と永久保険 (現金価値とも呼ばれる) の XNUMX つの主要なカテゴリがあります。 たとえば、定期生命保険の保障は一定の年数に限定されます。 永久保険の最も一般的なタイプはユニバーサル保険と終身保険の XNUMX つで、どちらも保険契約者が生きている限り保護を提供することを目的としています。
#1. 定期生命保険
人生の黄金期に経済的な保障を提供するものではないため、定期保険は生命保険の中で最も安価な形態です。 通常、人々は10年から30年の期間にわたる定期生命保険に加入します。
定期保険の満了前に永久補償に変更できる手頃な補償は、最高の定期生命保険商品の特徴です。 転換定期生命保険はあなたに必要なものです。 定期保険の申し込み時に保険会社から与えられた健康評価は、転換型定期保険を購入する際にもそのまま残ります。 （これは、保険料に影響を及ぼしたり、保険の資格を剥奪されたりする可能性のある健康状態の変化を経験した場合に非常に重要です。）
最初の保険期間が終了した後は、多くの場合、定期生命保険を毎年更新できます。 ただし、年齢に応じて保険料は毎年上昇するため、定期保険よりも長期間の保険が必要な場合は、終身保険への切り替えを検討する必要があります。 プロテクティブは、定期生命保険会社の中でも異例の存在で、最長 40 年の満期の保険を提供しています。
#2. 終身保険
終身保険のコストは、定期保険やユニバーサル生命保険のコストよりも大幅に高くなります。 終身保険には契約上の保証があるため、補償をキャンセルすることはできません。 保険会社は、保険料を支払っている限り、保険契約の死亡保険金と現金価値を保証することを約束します。 このため、信頼性の高い永久補償が必要であり、関連費用を支払う手段がある場合に最適なオプションです。 相互生命保険会社が提供する一部の終身保険プランには、配当金が条件に含まれている場合があります。
ただし、若いうちにユニバーサル生命保険の現金価値に十分な金額を支払っていなかった場合、年をとったときに保険が失効する可能性があります。 また、読んでください 終身保険: 仕組み
＃3。 ユニバーサル生命保険
ユニバーサル生命 (UL) 保険と終身保険には多くの類似点がありますが、いくつかの重要な違いもあります。 利息は現在の金利で現金価値に追加され、保険料と死亡保険金は保険の発行後に調整できます。 したがって、終身保険とは異なり、定期保険では将来の現金価値がどれほど大きくなるかわかりません。
現金価値が計画どおりに機能しない場合、または適切な保険料の支払いがない場合は、終身保険よりも安価なユニバーサル生命保険の保険料支払いを増額する必要がある場合があります。
#4. インデックス型ユニバーサル ライフ (IUL) 保険
インデックス付きユニバーサル生命保険 (IUL) 保険は、保険契約者が S&P 500 を含む多くの有名な株式市場指数の上昇から利益を得られるハイブリッドな種類の UL 保険です。指数のパフォーマンスが良好な場合、現金価値が入金されます。インデックスのパフォーマンスが悪い場合でも減らされません。 たとえば、基礎となるインデックスのリターンがマイナスになった場合、少なくとも下限と同額の現金価値が入金されます。 IUL 保険の一般的な下限は 0% です。
反対に、利益には上限があります。 実際、生命保険会社は利益管理を追求する際に、複雑な数学的計算を使用する際にかなりの創意工夫を見せてきました。 以下は IUL ポリシーに課せられる条件の一部です。ただし、「more」という表現がより一般的に使用されます。
- エンゲージメントのレベル。 保険契約は指数上昇分のこのシェアを受け取ります。 インデックスリターンが 10%、参加率が 60% の場合、受益者は 6% のクレジットを受け取ります。
- 伝染 ; 感染。 インデックスは毎日その値のこの割合を失います。 インデックスのリターンが 6%、スプレッドが 10% の場合、保険には 4% が入金されます。
- キャップ。 これにより、保険に追加できる利息が制限されます。 インデックスが許容最大値である 6% をリターンした場合、現金価値は 10% 増加します。
さらに、株式市場の上昇には興味があるが下降には警戒している場合は、IUL ポリシーを検討する価値があるかもしれません。 ただし、指数のパフォーマンスが十分でない場合は、差し引かれた利息が保険料をカバーするのに十分ではなく、保険料が高くなる可能性があることに注意してください。
#5. 変額保険
最も不安定な生命保険プランは、変額ユニバーサル保険です。 これも、IUL と同様に、標準的なユニバーサル生命保険契約の枠組みに基づいて構築されています。 サブアカウントは投資信託に相当し、現金を株式市場に直接投資するために使用されます。
変額保険契約の現金価値は税金を繰り延べて投資することができますが、依然として市場下落の影響を受けやすいです。 これは、投資のパフォーマンスが悪ければ、より高い保険料を支払う必要があるか、保険を失うリスクがあることを意味します。 さらに、失効した VUL 保険には重大な税金上の影響が生じる可能性があります。
すでに別の保険で多額の生命保険に加入している場合は、変額生命保険への加入を検討することもできます。 この商品は投資のカテゴリーに該当するため、証券ライセンスを保有する生命保険会社のみがこの商品の販売を許可されています。 VUL に資金を投入する前に、必ず目論見書を取得してください。 変額保険が自分にとって良い投資であるかどうかを確認したい場合は、ファイナンシャル プランナーに相談することをお勧めします。
生命保険は何に使えますか?
生命保険に加入していれば、その保険金を葬儀や埋葬費用に充てることができます。 保険でカバーされない費用、埋葬費、病院代、遺産整理に伴う弁護士費用など。
#1. 借金の削減と収入の代替
生命保険に加入していれば、その保険金で失われた収入を補うことができます。 これは、そのお金が住宅ローンや相続人の教育費などの支払いに使用される可能性があることを意味します。 クレジット カードの残高や車のローンなどの借金を返済することも選択肢の XNUMX つです。
＃2。 継承
生命保険の死亡保障は、愛する人に遺産を残したいと考えている一部の人々にとってのオプションです。 保険情報協会 (III) は、特定の相続人を保険金の受取人として指定し、その人を相続財産として受け取ることを推奨しています。 これにより、生命保険の受取人は計画どおりに資金を確実に受け取ることができます。
#3. 連邦および州の不動産税を解決するには
あなたの相続人はあなたの遺産を受け取る際に、法律により相続税を支払う義務がある場合があります。 Ⅲによれば、この費用の全部または一部を生命保険契約の死亡保険金で賄うことができます。 相続人に対する相続税の影響が心配な場合は、保険会社または財務アドバイザーに相談することをお勧めします。
#4. 慈善活動への寄付
同法はさらに、保険契約者が生命保険契約の収益を受け取るために任意の慈善団体を指定できると規定している。 あなたが亡くなった後、これはあなたのお気に入りの慈善団体が彼らのために計画していた恩恵を受けるのに役立ちます。
生命保険について話し合うのは気まずいかもしれませんが、自分が早死にした場合に愛する人に経済的保障を提供するためには不可欠です。 保険の専門家に相談することで、生命保険の選択肢について学び、あなたやあなたの愛する人にとって適切な保障を選択することができます。
あなたに最適な生命保険を見つける方法
あなたのニーズに応じて、さまざまな生命保険契約からお選びいただけます。 しかし、正しい知識があれば、あなたの特定の状況に最適な生命保険をすぐに絞り込むことができます。
生命保険を比較する際には、以下の点に留意してください。
#1. クレジットスコアを確認してください
現在の保険会社が受取人に保険金を支払う前に破産する可能性があるとわかった場合は、他の生命保険を探すべきです。 保険会社の財務力の評価は、考慮すべき要素の XNUMX つです。
AM Best や Standard & Poor's などの企業の財務健全性評価を調べることで、企業の将来の保険金支払いの可能性を知ることができます。 あなたは、優れた (A+ から A++) または優れた (A- から A) 財務力評価を持つ企業に資金を投じることができます。
推奨される各生命保険会社は、財務の安定性に関する業界基準である AM Best によって「Superior」または「Excellent」のいずれかに格付けされています。
#2. 生命保険の必要性について考える
人は物事を行う動機が異なります。 適切な生命保険契約は、生命保険の目的を計画するのに役立ちます。 定期保険はリーズナブルな保険料で充実した保障を提供するため、愛する人の経済的幸福を守ることを最優先に考えている人にとっては良い選択肢となります。
お子様の大学の授業料を計画している場合でも、自分の夢のマイホームを計画している場合でも、ユニットにリンクされた保険プランは貯蓄目標の達成に役立ちます。 また、退職後に使える安定したお金が得られる退職金制度への投資を選択することもできます。
#3. 信頼できる生命保険ブローカーに相談してください
あなたの年齢、性別、ライフスタイルの選択（喫煙など）、健康状態はすべて、生命保険の支払額に影響します。 あなたの健康状態は、あなたが入手できる生命保険の見積もり、あなたが支払う保険料、あなたが支払える補償内容、そしてあなたにそれらを提供する保険会社に最も影響します。 関連記事 生命保険代理店: 仕事内容、給与、なり方
あなたの健康やその他の考慮事項を考慮して、競争力のある保険料を提供してくれる可能性が最も高い保険会社を特定できる、知識豊富な独立代理店または財務アドバイザーと協力することで、時間とエネルギーを大幅に節約できます。
#4. 必要な保険金額とその加入方法を把握する
多くの金融専門家によると、推奨される生命保険の保障額は年収のXNUMX倍からXNUMX倍です。 ただし、加入する生命保険の適切な金額を決定する際には、考慮すべき要素が多数あります。借金がある場合、あなたの不在中に家族が均等割賦 (EMI) を支払うのに苦労する可能性があります。 次に、子供の大学の学費や結婚式のために十分な貯蓄をするという問題もあります。 インフレにより、主な稼ぎ手であるあなたなしでは、家族がこれまでどおりの生活を続けることが困難になる可能性があります。 したがって、以下を追加する必要があります。
- 年間世帯支出の合計に、収入を補充する必要がある可能性のある年数を掛けたもの
- 現在借りている住宅ローンの費用を含む、現在の負債の合計。
- 大学の学費や結婚式など、将来の経済的義務。
さらに、銀行預金やその他の投資を含む流動資産の総額から前述の費用を差し引くことで、必要な生命保険の額を計算することもできます。
#5. 保険の思い込みを避ける 会社は手頃な価格を提供します
生命保険会社が価格を設定するガイドラインは、その生命保険会社独自のものです。 したがって、保険料の支払い額は会社によって大きく異なります。 現金価値保険はさまざまなプロバイダーから購入でき、それぞれに独自の保険料と現金価値蓄積率が設定されています。
#6. 生命保険会社には正直に話してください
あなたが喫煙者、アルコール依存症、または危険な職業に就いている場合は、生命保険会社に伝えてください。 また、家族に重篤な病気の有無や病歴を明らかにする必要があります。 リスク プロファイルはこれらの要素の影響を受けます。 将来の請求が拒否されることを避けたい場合は、今すぐ正確な情報を提供することが重要です。
＃7。 完全な戦略を選択する
医療上の緊急事態が発生した場合、収入が打撃を受ける可能性があります。 したがって、あなたに合った適切な特約を備えた包括的なプランを選択してください。
- 腎不全、がん、心臓病などの重篤な病気と診断された場合、重篤な病気特約は保険金全額を支払います。 この金額は、医療費をカバーし、病気による潜在的な収入減を和らげるのに役立ちます。
- 事故による早すぎる死亡の場合、福利厚生特約はあなたの愛する人に追加の経済的サポートを提供します。 このようにして、ご家族の現在の生活水準と将来の経済的安定が守られることをご安心ください。
- 事故により後遺障害が残った場合、後遺障害特約が将来の支払いを負担します。 生命保険の保障は保険期間中ずっと有効です。
- 末期疾病特約から得られるお金は、がんなどの高額な病気の治療に役立ちます。
追加料金を支払わなくてもそのような特典を提供してくれる生命保険会社を常に探す必要があります。
生命保険のメリットは何ですか?
ここでは生命保険の主なメリットを紹介します。
#1. 家族の経済的保護
少額の保険料を定期的に支払う代わりに、死亡したときに多額の保険金が支払われるのが生命保険の本質です。
あなたの家族は、あなたの保険による死亡保障のおかげで、請求書を支払い続け、子供たちを大学に行かせることができます。 また、予期せぬ高額な費用が発生した場合の緊急資金としても機能する可能性があります。
あなたの愛する人が相続したり、あなたの遺産から受け取ったりするお金とは異なり、死亡保険金は通常、非課税の一括金額として支払われます。
自分の死後、愛する人たちに即座に経済的保障を提供する最大の選択肢は、生命保険に加入することです。 他の資産のように検認裁判所を通過する必要がないため、受益者がペイオフを受け取るまでの遅延が少なくなります。
あなたの愛する人は、そのお金で何をするか自由に選ぶことができます。それには以下が含まれます。
- 住宅ローンや家賃などの住居費
- 住宅ローン、クレジットカードの請求書、自動車ローンなどのその他の金融債務
- あなたの家族の高等教育に対する現在および予想される支出
- 育児
- あなたが提供した失われたリソースを補うため
- 食費、交通費、医療費などの日常的な支出
- 休暇
#2. 生命保険の加入は安い
希望する保障額と申し込み時の年齢に応じて、定期生命保険の月額保険料はわずか 20 ドルになる場合があります。
より短い期間でより少ない補償を選択することで、保険料コストを削減できます。
生命保険が最も必要とされないのは、保険の更新時です。 ほとんどの定期生命保険契約の期間は 10 ～ 30 年です。 若いうちに生命保険に加入することで、年間数百ドル、さらには数千ドルを節約することが可能です。
当社の計算機を使用して、必要な生命保険の額について個別に提案してください。
#3. キャッシュバリュー生命保険はお金を投資するのに最適な方法です
多くの種類の終身保険には、キャッシュバリューと呼ばれる貯蓄機能が組み込まれています。 保険契約によっては、保険会社が現金価値の固定成長率を設定する場合があります。
保険料の一部が保険契約の維持と補償に充てられる、終身キャッシュバリュー型生命保険が人気です。
終身保険の費用は定期保険の XNUMX 倍から XNUMX 倍です。 これには、特に従来の退職金口座ですでにできるだけ多くの貯蓄をしている人にとって、次のような利点があります。
- 生命保険と節税貯蓄の両方を提供
- 有効期限のない死亡保険金があると、財産計画に役立ちます。
- 強制的な貯蓄メカニズムとして効果的
現金価値要素を備えた終身保険は、多額の資産を持つ人や生涯の扶養家族にとって有利な場合があります。
専門のエージェントに相談すると、あなたの特定のニーズや目標に基づいて、この種の生命保険があなたに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
生命保険の優良企業の概要
ここでは、生命保険のトップ企業を紹介します。
＃1。 マスミューチュアル
MassMutual は、Massachusetts Mutual Life Insurance Co. の略称で、アメリカの大手生命保険会社です。 1851 年創業の同社は、伝統的な定期保険から、より永続的な変額ユニバーサル生命まで、さまざまな保険オプションを多数提供しています。 相互組織として、マスミューチュアルは保険契約者と所有権を共有し、配当を通じて適格な会員に利益を分配します。 1.9年には2023億ドル近くが配当金として支払われる予定で、これは史上最高額となる。
＃2。 全国
生命保険は危険なビジネスですが、ネーションワイドはほぼ 50 世紀にわたって存在しており、安全な保険です。 さまざまな保険を提供しており、そのうちのいくつかは医学的評価を必要とせずにすぐに購入できます。 また、最高の終身保険会社、健康診断なしの生命保険会社、および XNUMX 歳以上向けの保険会社のリストでも上位にランクされています。
AM Best は同社の財務健全性に対して A+ (優良) の評価を与え、全米保険委員協会に寄せられた苦情は、この規模の企業としては通常よりも少なかったです。
さらに、ほとんどの保険では、慢性疾患、重篤疾患、末期疾患に対して追加費用なしで XNUMX つの早期死亡給付特約が提供されており、健康な申請者が保険に加入するために必要な健康診断はありません。 私たちが検討した保険会社の中でも、これは珍しい特典でした。 そのすべての優れた特質により、同社はリストの中で最高の生命保険会社の XNUMX つにランクされています。
#3. 保護
Banner および Haven Life と同様に、Protective は、当社が検討した中で最も手頃な定期生命保険を提供しています。 当社は、競争力のある料金と幅広い補償オプションにより、総合的に最高の生命保険会社、若年成人向けの最高の生命保険会社、および最高の定期生命保険会社の XNUMX つとして同社をお勧めします。 プロテクティブは、業界標準よりも大幅に長い期間の保険を提供しており、過去 XNUMX 年間に寄せられた苦情は、この規模の企業から予想されるよりも少ないです。
優れた生命保険会社として、同社は保険契約に多額の子供特約も提供しています。
しかし、JD パワーの 2022 年米国個人生命保険調査では、プロテクティブは 15 社中 22 位という残念な結果にランクされました。 JD パワーのランキングはコミュニケーション、インタラクション、価格、提供する製品、および声明に基づいているため、これはプロテクティブの顧客サービスに問題があることを示している可能性があります。
#4. ヘブンライフ
Haven Life の Web サイトは、生命保険会社業界のモデルです。 価格の取得と申し込みはどちらもオンラインで簡単かつ迅速に行うことができます。 申請する前に個人情報は必要ありません。サイトには、あらゆる問い合わせに答えるための役立つ説明文が用意されています。 ただし、それでもサポートが必要な場合は、ライブ チャットでワンクリックで担当者に連絡するか、いつでも電話をかけることができます。
私たちが検討した企業の中で、Haven は長期的に最も競争力のある価格を提供しました。 健康診断不要の生命保険はその場で発行できる場合もあります。 Haven Life は、同社の安定性を裏付ける AM Best によるマスミューチュアルの A++ (優れた) 財務力評価からも恩恵を受けています。 前述の結果として、Haven は、トップ定期生命保険会社と若者向けトップ生命保険会社の比較において高いランクを獲得しました。 私たちが調査した最高級の定期生命保険会社の 89% は永久保障への転換オプションを提供していますが、Haven Life には提供していません。
Banner は、Protective および Haven と合わせて、低コストの定期生命保険の優れたオプションです。 このような長期生命保険を提供しているのは、Banner と Protective の 70 社だけです。 追加のボーナスとして、Banner では柔軟な期間変換の選択肢が用意されており、平準保険期間の終了または 10 歳のいずれか早い方まで保険を変更できます。 多くの保険会社は新規保険契約者の転換期間に XNUMX 年の制限を設けているため、これは重要です。
Banner には多くのメリットがありますが、提供している保険が限られている (定期保険とユニバーサル生命保険のみ) ことが欠点です。 また、ポリシーを調整するためのオプションの「特約」をあまり提供していないため、競合他社に比べて柔軟性に欠けています。 また、読んでください 17年にチェックすべき優良生命保険会社2023社
米国生命保険のベスト企業
ここでは、米国の生命保険のトップクラスの会社をいくつか紹介します。
#1. 授けます
Bestow は、無試験定期生命保険プランに関して米国の他のほとんどの会社よりも高い死亡保障を提供しており、他の会社よりもはるかに早く保険契約を発行しています。
ただし、生命保険は必要だが健康診断は避けたいという人には、Bestow が最もお勧めです。 生命保険会社は定期プランのみを提供しているため、申し込みや購入の際に健康診断や血液検査を含むその他の検査は必要ありません。 一般的な無試験保険よりも高い最高額の 1.5 万ドルが利用可能です。
あなたの資格と生命保険料を計算する際、同社はあなたの病歴、興味、ライフスタイルの選択を考慮します。 さらに、Bestow 氏は、オンラインでの見積もりと購入のプロセスには数分しかかからないと述べています。
授与保険は、AM Best Company または North American Company for Life and Health Insurance によって引受されます。 Lemonade アプリと Web サイトが更新され、Bestow の生命保険商品が含まれるようになりました。 Bestow の広範なライブラリには、役立つリソースが豊富にあります。
#2. エトス
イートスは生命保険会社として傑出している。その理由は、高齢者など、他で保険を受けるのが難しかった可能性のある人々を含む、多数の申請者を受け入れているからだ。 人間の生命保険代理店と話すことなく、数分で見積もりを入手できます。
Ethos は、独自のテクノロジーを使用して生命保険の申し込みと引受プロセスを合理化し、ほとんどの申請者が申請したその日に保険を受け取ることができるようにしました。 従来の保険ブローカーや保険会社の多くが引受業務を完了するまでに数週間かかることを考えると、これは大幅な時間の節約となります。
さらに、Ethos は 10 ～ 15 歳の成人に 20 年、30 年、20 年、および 65 年の定期生命保険を提供しています。 受給資格のある補償金額は、20,000 ドルから 2,000,000 ドルの間です。 ほとんどの申請者は健康診断を受ける必要はありません。
66 歳から 85 歳までの保険契約者は、補償額が 1,000 ドルから 30,000 ドルの保証発行保険に加入する資格があります。 信頼性の問題については、待機期間がないことは非常に異例です。 死亡保険金は、資格に応じて、最初の保険料の支払いと同時に支払われるようになる場合もあれば、XNUMX ～ XNUMX 年以内に支払われるようになる場合もあります。 不慮の死亡に対する支払いはすぐに始まります。
#3. はしご
Ladder の多用途性はその名に恥じません。 変化する需要に応じて補償レベルを柔軟に調整できます。 また、月々の保険料はわずか 5 ドルからなので、経済的に余裕がない人でも、この保険で愛する人を守ることができます。
Ladder は私たちが見つけた中で最も順応性の高い生命保険会社ですが、定期保険は 3 代前半の人にのみ提供しています。 5 ステップのオンライン申請プロセスとポリシーがあり、月額わずか XNUMX ドルで利用できます。 補償内容について気が変わった場合は、会社からのペナルティなしでいつでも変更できます。
保険契約者が補償範囲を変更し、その後保険料を調整できるラダーの柔軟性も、さらなるセールスポイントです。 この特典は、将来の財務状況の変化が保険契約を適正な利率で維持する能力にどのような影響を与えるかを懸念している人にとって、特に興味深いものとなる可能性があります。
#4. 州立農場
企業との前向きなやり取りを重視するなら、ステート ファームをリストの一番上に挙げるべきです。 財務的に安定した確かな実績と顧客サービスの優れた評判を持っています。
State Farm は業界のリーダーであり、顧客満足度調査で常に上位にランクされているため、State Farm をお勧めします。 JD パワーの米国個人生命保険調査（2022 年）において、ステート ファームは XNUMX 年連続で米国の個人生命保険会社の中で顧客満足度で最高位にランクされました。
同社は財務的に非常に安全であるため、AM Best は同社に最高の A++ (優れた) 評価を与えています。 さらに、ステート ファームでは、その規模の企業としては異常に少ない苦情件数でした。
ステート ファームでは、定期保険 (10 年、20 年、30 年) に加えて、終身保険およびユニバーサル生命保険も提供しています。 ほとんどのプログラムでは健康診断が必要ですが、簡略化された問題による代替案も用意されています。
＃5。 ニューヨークライフ
定期生命保険と終身生命保険の両方がニューヨーク ライフによって提供されています。 必要と思われる場合は、期間ポリシーを無期限ポリシーに変更できます。 また、AARP の生命保険の保険会社としても機能します。
New York Life は終身保険に最適ですが、定期保険も提供しています。 （終身保険の死亡保障は高くなりますが、保険料は時間が経てば払い戻されます。）同社は、ユニバーサル生命保険や変額ユニバーサル生命保険など、他の形態の生命保険も提供しています。 また、必要に応じて追加の補償を提供するために保険に追加できるさまざまな特約も提供しています。
ニューヨークライフは、保険契約者が同社の株式を所有しているため、評判が良い。 特定の要件を満たしている場合、補償範囲から配当金が得られる場合があります。
残念ながら、New York Life は消費者向けにオンライン見積もり機能を提供していません。 価格と補償範囲の詳細については、担当者に相談する必要があります。
最適な生命保険会社の選び方
最高の生命保険会社を見つけるには、財務の安定性、顧客サービス、保険オプション、追加補償、申し込みプロセス、顧客の満足度など、さまざまな要素を考慮する必要があります。 その後、上位の選択肢から引用文をまとめ始めます。 今一生懸命働いていれば、保険請求が行われた場合にあなたの家族が確実にカバーされるかもしれません。
#1. お客様からの評価をチェックしてください
元顧客からのフィードバックを検討することは、その会社が取引する価値があるかどうかを判断するための素晴らしいアプローチです。 州規制当局に提出された苦情は、保険会社の評判についての洞察を提供することができ、これらの苦情は全米保険委員協会の Web サイトで公開されます。 NAIC の XNUMX 年間のデータでは、予想されたほど多くの州規制当局から苦情を受け取った主要な保険会社はありません。
#2. 予算を考える
生命保険金の支払いには長期間かかる場合があるため、潜在的な企業の財務的安定性を調査することが重要です。 生命保険会社について詳しく知るには、AM Best などの格付け会社を利用してください。 AM Best から A- 以上の評価を得ている保険会社が検討すべき保険会社です。
#3. 保険適用の形態
必要な保険プランが各プロバイダーから利用可能であることを確認してください。 ただし、ある保険会社の終身保険は、別の保険会社の終身保険とは大きく異なる場合があることに留意することが重要です。 企業のポリシーには名前が共通している場合がありますが、各企業は他の要素によって自社を区別しようと努めています。 彼らの取り組みがあなたが必要としているものと一致しているかどうかを確認してください。
#4. 取り外し可能なユニットで利用可能
同じ名前のルールが異なる可能性がある重要な点です。 あるユニバーサル生命保険には無料で寛大な早期死亡保障特約が付いている場合もありますが、別の保険には付いていない場合もあります。 定期保険を永久補償に変換する機能は、ある保険会社では利用可能でも、別の保険会社では利用できない場合があります。 購入するライダーの詳細を確認してください。
#5. 使いやすさ
生命保険の申請プロセスは、一部の人にとってプロセスの中で最も難しい部分である可能性があります。 たとえ最高の保険に加入する余裕がないとしても、経済的大惨事から家族を守るために、ある程度の保険は持っていたほうが良いでしょう。 時間が取れない場合は、健康診断が不要な雇用主を探しましょう。
さらに、生命保険の申請手続きが大きな障害となる人もいるかもしれません。 特に扶養家族がいる場合は、まったく加入しないよりも、何らかの保険がある方が望ましいです。 試験を受ける時間がない場合は、この規定のない企業に応募することを検討してください。
まとめ
生命保険に加入することは、物事の大きな計画において非常に重要です。 生命保険への加入を検討している場合は、まず自分の要件を考慮することが重要です。 保険契約がお客様のニーズを確実に満たすように、優れた顧客サービスを備えた安定した生命保険会社を選択してください。
生命保険の優良企業に関するよくある質問
生命保険は生きている間も使えますか？
はい。 保険契約の現金価値蓄積コンポーネントの現金価値は、永久生命保険契約により生涯を通じてアクセスできます。 対照的に、保険契約者は定期生命保険から現金を引き出すことはできません。 したがって、生命保険を主な経済的安全源として機能させたい場合は、定期保険は避けるべきです。
死亡前に生命保険を請求できますか?
おそらく、これがこの質問に対する正しい答えです。 この質問に対する答えはポリシーによって異なります。 定期生命保険契約は現金価値を蓄積しないため、受取人は保険契約者の死亡前に収益にアクセスすることができません。 ただし、終身保険は死亡前に現金化することができます。
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参照
