福利厚生パッケージの一部として、多くの企業が従業員に基本的な生命保険を提供しています。 基本生命保険は団体生命保険の一種で、従業員に無料または低コストで提供されます。 保険に加入している個人は、保険契約者が補償期間中に死亡した場合、受益者が制限された所定の死亡給付金を受け取ることを期待できます。
雇用主が提供する基本的な生命保険とは何か、そしてそれがどのように機能するかを理解することは、このタイプの従業員生命保険の補償範囲が財務戦略に必要かどうかを評価するのに役立ちます。
基本生命保険とは？
基本生命保険は、団体生命保険の一種であり、保険会社が雇用主などの個人または機関と契約を結び、グループ全体に低コストの補償を提供します。
組織が従業員に提供する最も人気のある特典の100,000つは、生命保険です。 市場にはさまざまなソリューションがありますが、最も一般的なソリューションでは、従業員はほとんどまたはまったく支払う必要がありません。 計画はまた、通常、所定の金額または個人の基本所得の倍数です。 たとえば、雇用主は各従業員にXNUMX万ドルの生命保険を提供する場合があります。 彼らはその人の基本年収をXNUMX倍にすることを決定するかもしれません。
基本的な生命保険はどのように機能しますか？
企業が従業員給付として基本的な生命保険を提供する場合、保険契約は組織によって保持され、各従業員は 保険証書。 基本生命保険は通常、毎年更新可能な定期生命保険として提供されます。 これは、雇用主が毎年更新できることを意味します。 基本的な生命保険は通常、あなたの仕事の期間中有効です。
保険会社によっては、保険料を払い続ける限り、仕事が終わったときに保険を維持したり（移植保険と呼ばれる）、別の種類の生命保険に変換したりできる場合があります。
ただし、これは通常、個々のカバレッジを自分で見つけるよりもかなり費用のかかる選択です。
基本的な生命保険は必要ですか？
基本的な生命保険は簡単に取得でき、通常はほとんどまたはまったく費用がかかりません。 基本的な生命保険を提供されているほとんどの従業員は、この低コスト（または無料）のインセンティブがさらなる安心を提供するのに役立つため、このオプションを利用します。
ただし、基本的な生命保険に加入しているからといって、生命保険のニーズが完全に満たされているわけではありません。 たとえば、雇用主は通知なしに保険契約をキャンセルし、これが唯一の保険契約である場合は補償対象外にすることができます。
さらに、ほとんどの基本的な生命保険契約によって提供される補償範囲は、生命保険のニーズに対して十分ではない可能性があります。たとえば、年収のXNUMX倍またはXNUMX倍です。 一言で言えば、それは基本的なことです。 そのため、住宅ローンの返済や子供の大学の授業料の支払いなど、家族の経済的義務をカバーするのに十分な死亡給付金が提供されない場合があります。
生命保険がないよりも、基本的な生命保険に加入する方が望ましいです。 ただし、理想的な計画は、必要な生命保険の金額を評価することです。 この演習は、何かが起こった場合に扶養家族の世話をするのに十分な範囲を確保するのに役立ちます。
基本生命保険の種類
生命保険はXNUMX種類に分類されます。 定期生命保険は、雇用主が後援する生命保険プランの最も一般的なタイプの保険です。 定期生命保険は、一定期間人を保護します。 雇用主が後援するプログラムでは、この用語は企業で働くために費やされた時間を指します。 雇用主が後援する定期保険 定期生命保険の対象である間に死亡した場合、従業員の受益者に特定の金額または死亡給付金を支払います。
終身保険は別の種類の生命保険です。 終身保険は、被保険者の生涯に生命保険を提供します。 ほとんどの人はキャリア全体で同じ雇用主のために働いていないため、ほとんどの企業は従業員に終身保険を提供しません。 一部の年金制度は元従業員に生命保険を提供する場合がありますが、年金が消滅するにつれて、従業員に全生命保険を提供する企業も消滅します。
基本生命保険はどのくらいカバーしますか？
従業員は、基本年収の最大10,000倍、最大750,000ドル、または基本年収の1倍のいずれか小さい方で、XNUMXドル単位で補償額を選択できます。 月額保険料は、従業員の年齢に応じて計算され、各契約年のXNUMX月XNUMX日に変更されます。
基本生命保険の費用
基本的な生命保険の費用は通常、雇用主が負担します。 従業員が生命保険の支払いをしなければならない場合、通常、料金は低くなります。 これは、保険が団体保険の一部であるためです。
さらに、一部の企業は、従業員が補足的な生命保険の補償を支払うことを許可しています。 従業員は通常、月額わずか数ドルで段階的な生命保険の強化に支払うことができます。
基本生命保険のメリット
- 雇用主が提供する生命保険は、他の方法では生命保険にアクセスできない従業員に提供します。 また、民間の生命保険に加入しているが、追加の補償が必要な場合がある従業員も対象となります。 以下は、基本的な生命保険の利点の一部です。
- 費用はほとんどまたはまったくありません：従業員は、雇用主が提供する基本的な生命保険にほとんどまたはまったくお金を払いません。
- 民間生命保険の資格がない人は保護されます：健康上の理由で私的生命保険に加入できない場合は、雇用主の団体生命保険に加入できる場合があります。
- 税制上の利点： 従業員が後援する保険で保険をかけられている従業員は、50,000ドルを超える給付金の生命保険の補償範囲の支払いに対して連邦税を支払う必要があるだけです。
確かに、基本的な生命保険に加入することは、さまざまな点で有益です。 しかし、メリットを最大限に活用したい場合は、考慮すべき点がいくつかあります。
たとえば、定期保険または終身保険を購入する場合、できるだけ早く開始すれば保険料が安くなる可能性が高くなります。 保障が主要なライフイベントをカバーするのに十分かどうかを確認するために、XNUMX 年またはそれ以前に必ずポリシーを見直してください。 保険料の支払いについては、保険会社が提供する割引を利用するために毎年支払うことを検討してください。
基本的な生命保険のデメリット
雇用主が後援する基本的な生命保険は多くの人にとって有益ですが、いくつかの欠点があります。 いくつかの欠点は次のとおりです。
- 雇用主を離れると、補償範囲が失われます。 定期生命保険は、雇用主が提供する最も一般的なタイプの基本的な生命保険です。 その結果、雇用主を辞めた場合、退職や新しいキャリアのための生命保険は適用されません。
- XNUMXつのサイズですべてに対応できるわけではありません。 生命保険に関しては、従業員ごとに異なる要件があります。 その結果、雇用主が提供する生命保険は便利ですが、すべての人のニーズを満たすとは限りません。
- コストがかかる可能性があります。 団体保険の費用は時間とともに上昇しています。 その結果、一部の企業はコストの一部を従業員に転嫁する可能性があります。
これらの不利な点を考慮して、基本的な生命保険があなた固有の状況に適しているかどうかを判断してください。
基本的な生命保険は十分ですか？
生命保険に関しては、すべての人の要件は異なります。 これらのさまざまなニーズは、必要な現金額と必要な補償範囲の正確なタイプで観察できます。 ほとんどの人は、多くの企業が提供する50,000ドルから100,000ドルよりもはるかに多くを必要とします。 生命保険の必要性を計算することをお勧めします。 カバレッジ要件を計算すると、十分な数があることを保証するのに役立ちます。
生命保険の要件を計算する前に、扶養家族をどのくらいの期間サポートしたいかを検討してください。 また、収入がない場合に発生する可能性のある初期費用も考慮する必要があります。 個人生命保険は基本的な生命保険よりも高額ですが、多くの場合、より包括的です。
生命保険に関しては、人それぞれに異なる要件があります。 誰にとっても最適なタイプはありません。 利用可能な多くの種類のカバレッジを理解していることを確認してください。
初めて生命保険を購入する場合は、保険ブローカーと協力することをお勧めします。 彼らは、保険購入者と保険会社の間の仲介者として機能します。 重要なことに、彼らはあなたのすべての質問に答え、どの保険があなたのニーズに合うかについて貴重なアドバイスを提供することができます. あなたは彼らに頼って、適切な保険を見つけることができます.
たとえば、 コロラド保険ブローカー コロラド州または近隣の州からの場合は、生命保険証券の検索に役立ちます。 見積もりを収集し、さまざまな保険会社をチェックして、最適な保険を見つけることができます。
傷害保険は基本生命保険に加入していますか？
生命保険は、一般的に、自然の原因や事故による死亡をカバーしています。 あなたが死亡した場合、あなたがあなたの申請に嘘をついた場合、あなたの保険会社はあなたの受益者への支払いを拒否するかもしれません。 生命保険は自殺をカバーしますが、それは保険が購入されてから特定の期間が経過した場合に限ります。
基本生命保険に現金価値はありますか？
ほとんどの終身保険プランの保険料を支払うとき、お金の一部は投資口座に入れられます。 この口座には、生命保険証券の現金価値が含まれています。 ポリシーをキャンセルすると、額面ではなく現金でお支払いいただく場合があります。
基本的な生命保険に加入できますか？
いいえ。生命保険からの借り入れは、必要なときに現金を受け取るための迅速で簡単な方法かもしれません。 永久保険または終身保険の補償範囲に対する借入が唯一の選択肢です。 保険証券は死亡給付金に対して借り入れられ、保険会社はその保険証券をローンの担保として使用します。
仕事を辞めると、生命保険はどうなりますか？
代替の選択肢がない場合、あなたが退職したときにあなたの生命保険の補償はしばしば停止します。 つまり、現在の年齢と健康状態に応じて（新しい雇用を通じて、または生命保険会社やブローカーとは別に）、新しい補償を申請する必要があります。
自主生命保険と基本生命保険
多くの企業は、従業員が基本的な生命保険契約を強化するために、しばしば補足生命保険として知られている任意の生命保険を購入することを可能にしています。 自主的な生命保険では、グループプラン以外の保険を購入した場合に通常支払うよりも低コストで追加の生命保険を購入することができます。 つまり、従業員は、基本的な生命保険にオプションの生命保険を追加して、別の保険を購入した場合よりも少ない金額で補償範囲を拡大できる可能性があります。
基本的な生命保険のような自主的な形態は、多くの場合、指定された最大額まで保証されます。 これにより、雇用主が提供する生命保険を、他の方法では保険の対象とならない可能性のある人々が利用できるようになります。
自主的な生命保険では、配偶者または扶養家族の生命保険契約を団体料金で取得することもできます。 ただし、通常、支払い額は非常に限られています。
任意保険は、基本保険と同様に、離職または失業した場合に持ち越すことができず、雇用主が保険を管理している場合は取り消される可能性があります。 可能であれば、雇用主のプランに加えて、適切な補償範囲を備えた別の生命保険に加入してください。
基本生命保険の受取人は誰ですか？
金融商品の利点の受領者として正式に名前を付けた個人または組織は、受益者として知られています。 これは、生命保険に加入している場合に死亡保険金として支払われる金額です。
基本生命保険の支払い方法は？
保険証券で選択された受取人は、生命保険の支払いを受け取ります。 受取人が複数の場合は、それぞれが別々の請求書を提出する必要があります。 保険会社は、保険契約者が残したお金を各個人またはグループに分配します。
死亡後の生命保険の対象となる人
法的には誰でも、どの組織でも受益者として選ぶことができますが、ほとんどの場合、生命保険の死亡保険金の受取人は、あなたのパートナー、子供、またはその他の近親者です。 複数の受益者を指名する場合は、各受益者に受け取る死亡保険金の額を記載する必要があります。
基本生命保険の解約はできますか？
以前に支払った保険料の額を上限として、ポリシーからの非課税の引き出しを行うことが許可されています。 通常、既に支払った保険料を超える金額については、税金を支払う必要があります。
まとめ
従業員は通常、基本的な生命保険または雇用主が提供する生命保険契約を低コストまたは無料で提供されます。 これらのプランは、人の全体的な生命保険の補償範囲を補足したり、他の方法では生命保険の対象とならない人に補償を提供したりするのに役立つことがよくありますが、十分なことはめったにありません。 その結果、従業員は無料の生命保険の補償範囲を利用することが奨励されています。 家族のニーズに合った方針を身につける必要があります。
基本的な生命保険に関するFAQ
あなたが独身の場合、生命保険はそれだけの価値がありますか？
特に永久保険を購入する場合は、生命保険の恩恵を受けるために家族がいる必要はありません。 独身者の生命保険は、お金を節約し、後の人生で成功するための素晴らしい方法であると同時に、大切な人に残しておくための死亡給付金を提供します。
仕事による生命保険はそれだけの価値がありますか？
あなたが他の場所で同等のレートを得ることができるならば、あなたの雇用主を通して追加の補償を購入することはそれの価値がないかもしれません。 個人保険の方が少し高い場合でも、その携帯性により、より良い賭けになる可能性があります。
引退すると生命保険に加入しますか？
退職すると、雇用主が提供する生命保険の補償範囲を失う可能性があるため、自分で取得することを検討する必要があります。 住宅ローンなどの借金がある場合や、経済的に依存している配偶者がいる場合は、独自の生命保険に加入することをお勧めします。
