クレジットカードは、緊急時の資金源となる重要な金融ツールです。 また、旅行の報酬やキャッシュバックを獲得する機会も提供します。 このツールは、住宅ローンや自動車ローンでより良いローンのオファーを得ることができる信用構築に役立ちます. 悲しいことに、人生にはさまざまなクレジット カードの負債残高が残っていることに気付くことがあります。 これらの負債を完済するための効果的な戦略を持つことは難しい場合がありますが、それはかなり可能です.
従うべきさまざまな戦略があるため、借金を完済するための最良の方法のXNUMXつは、借り換えることです。 クレジット カードの借り換えとは、クレジット カードの負債残高を、金利と条件がより良い新しいカードに移すことです。 借り換えは、高額な借金をより簡単に、より良い金利で返済できるさまざまな方法を表す一般的な用語です。
複数の高利のクレジット カードの借金があり、それらを返済するためのより簡単な方法を探している場合は、借り換えが優れたオプションであることがわかります。 選択できるさまざまなオプションと、それぞれの利点と欠点を見てみましょう。 しかし、最初に、あなたが尋ねるかもしれない重要な質問に答えましょう – 借り換えは私のクレジットスコアに影響しますか?
借り換えはあなたの信用スコアに影響しますか?
はい、クレジット カードの借り換えはクレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、それは暫定的なものです。 ただし、長期的には改善されるため、これは時間の経過とともに変化します。 借り換え目的で新しいカードを申請すると、スコアが数ポイント下がることが知られています。 カードの平均年齢が記録されます。 平均年齢が高いほど、スコアが高くなります。 したがって、新しい負債を負うと、平均が低下します。
ただし、古い借金を新しい借金に移行して支払いを開始すると、スコアが増加し始めます。 時間が経つにつれて、あなたのポイントも増えます。
クレジットカードの借金を借り換える方法
では、借金の借り換えにはどのような方法があるのでしょうか。 これを行うさまざまな方法を次に示します。
個人ローン
個人債務整理ローンは、このための良い収入源です。 あなたのスコアが約670以上の場合、それらはほとんど適切です。 スコアが低いと、取得するローンのオファーに影響します。 多くの貸し手は、お金を貸す前に信用調査を行います。 スコアが低い場合は、高金利のローンを提供してくれます。
個人債務整理ローンは無担保です。 つまり、担保を提示する必要はありません。 信用組合、金融機関、オンラインの貸し手で入手できます。
個人間融資のメリットは以下のとおりです。
- 複数のカード残高を XNUMX 回の支払いにまとめることができます。
- 終了日が付属しています。
- 高いクレジット スコアを持っている必要はありませんが、より良い金利と条件のローンを希望する場合は重要です。
- 無担保ですので、担保は必要ありません。
- 給料から直接支払うことができます。
個人間融資のデメリットは以下のとおりです。
- 債務を早期に返済すると、罰則が適用される場合があります。 これらは、ローン自体よりも高価になる可能性があります。
- クレジット残高を返済するために使用し、それを使用し続けると、負債が増加します。
ホームエクイティローン
不動産をお持ちの場合は、住宅ローン会社に住宅のエクイティを決定するよう依頼することができます。 自己資本とは、住宅の金銭的価値と住宅ローンの負債との差額を指します。 このエクイティをローンとして取得し、それを使用して借金の借り換えを行うことができます。
ホームエクイティローンは、あなたに支払われる莫大な金額です。 特にクレジットスコアが良い場合、金利は非常に低くなります。
これには、次のような利点があります。
- 他の方法よりも低金利です。
- 月々の支払いを安く抑えることができます。
- 固定のペイオフ日と毎月の支払いが付属しています。
- ホームエクイティが高ければ、たくさんのお金を借りることができます。
住宅ローンのデメリットとしては、以下のようなものがあります。
- 毎月の支払いを怠ると、大切な資産である財産が差し押さえのリスクにさらされます。
- 住宅ローンの貸し手によっては、閉鎖費用が高額になる場合があります。
- 不動産市場が変化し、不動産の資産価値が低下すると、以前よりも多くの住宅ローンの負債を負うことになります。
残高移行カード
このカードは、高金利のクレジット カードからの残高の移行に 0% の金利を提供します。 無利息ですので、月々のお支払いは無利息でご利用いただけます。 これは、問題なく残高を返済することを意味します。 このカードの金利無料期間は 1 ～ 2 年です。 また、借り換えを行う際に、貸し手から手数料の支払いを求められる場合があります。 av クレジットコート （クレジットカードの）この方法で。
この方法の利点の一部を次に示します。
- 高金利カードの残高の転送には0%の金利が適用されます。
- 彼らは、迅速なオンラインアプリケーションを提供する多くの貸し手で簡単に入手できます.
- 利息がかからないので、借金を早く返済したり減らしたりすることができます。
これの短所のいくつかを次に示します。
- 無利息は一定期間限定です。
- このカードを取得するために支払う手数料は高額になる可能性があります。
- 資格を得るには、670 点以上のハイスコアが必要です。
退職金口座
借り換えできるもう XNUMX つの方法は、退職金口座から借りることです。 そうすることで、より良い金利でカード残高の負債を返済するのに十分なお金が得られます. この方法はあなたのクレジット スコアにはまったく影響しませんが、将来の退職金を減らすことになるため、これは最後のオプションです。
退職金を借りるメリットとしては、以下のようなものがあります。
- あなたのスコアはほとんど影響を受けません。
- 一部の方法よりも金利が低い
- 借入限度額は50%
- このプロセスはストレスがなく、簡単です。
これの欠点のいくつかを次に示します。
- IRA からの借入は、すべての従業員に開かれているわけではありません。
- 利息に対して税金をXNUMX回支払うことになります。 XNUMXつ目は口座から借りるとき、XNUMXつ目は退職後にIRAから引き出すときです。
- 退職金が少なくなる可能性があります。
- 解雇されたり、現在の仕事を辞めたりすると、借りたお金を返済しなければならず、罰金や税金を支払う必要があります。
クレジットカードの借り換えオプションを選択する際に考慮すべき要素
この債務を借り換えるさまざまな方法がわかったところで、適切なオプションを選択するのに役立つ要素は何ですか? 考慮すべきいくつかの要因を次に示します。
あなたの財政状況を理解する
新しい借金の毎月の支払いを支払う余裕はありますか? どのように機能するかを理解せずに、任意の方法を選択するためにジャンプしないでください。 個人ローンの方が返済能力に適している場合は、それを選択してください。 そうでない場合は、余裕のある別のオプションを探してください。
長期的な財務上の影響
これは、考慮すべきもう XNUMX つの要因です。 経済的に深刻な悪影響を与えるような方法は避けたいものです。 たとえば、住宅担保ローンを利用して資産価値が下がった場合、借金が増えることになります。
貸し手
現在の貸し手は借り換えオプションを提供している可能性がありますが、そうでない場合は、新しいものを選択する必要があります。 最高のカード借り換えオプションを備えた優れた貸し手についてオンラインで調査する必要があります。 連邦取引委員会やその他の規制機関には、詐欺や悪質な貸し手を避けるのに役立つヒントがあります。 この情報を確認してください。
お申し込み手順
これは、心に留めておくべきもう XNUMX つの要因です。 新しいローンが承認され、残高が転送されるまでにどのくらいの時間がかかりますか? 貸し手の評判と、そのサービスに関する他の人の意見を考慮してください。
まとめ
クレジットカードの借り換えは、財務状況を改善するための良いオプションです。 それを使えば、より良い利子と余裕のある条件で新しい借金をすることができます。 これを計画している場合は、上記のオプションと要因に留意してください。
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