たとえ厳しい問い合わせによって信用スコアがわずかに低下するだけだとしても、信用を確立しようとしている場合、特に間違いである場合には、これらの変化を監視することが依然として重要です。 信用報告では間違いが発生することがあります。報告書から虚偽の厳しい問い合わせを削除することで、優れた信用を維持することができます。 したがって、24時間以内に信用報告書から厳しい問い合わせを削除する方法と、手紙から問い合わせを削除する最良の方法を学びましょう。
信用報告書から厳しい問い合わせを削除する方法
難しい調査は、貸し手などの潜在的な顧客があなたの信用報告書のコピーを要求したときに起こります。 彼らは、潜在的な借り手としてあなたが彼らに示すリスクと、あなたが過去の債務をどのように処理したかを評価するためにこのステップを踏みます。 新しいローンやクレジットカードを申し込むとき、厳しい調査が行われます。 貸し手の信用度の要件を満たしているかどうかを評価するために、貸し手は XNUMX つ以上の信用報告書を確認します。 ハードクレジットチェックまたはハードプルは、これの別名です。 ハードな問い合わせとソフトな問い合わせには、主に XNUMX つの点があります。 まず、ローン、クレジット カード、その他の金融を申し込むとき、厳しい問い合わせが行われます。
信用報告書から自然に消えるまで、ハードクエリは 24 年間ファイルに保存されます。 有効な難しい問い合わせがすべて消えるには、おそらく 14 か月の期間が経過するまで待つ必要があります。 すべての厳しい調査が信用格付けに影響を与えるわけではありません。 貸し手はあなたの信用を評価して、提供する条件や金利を決定するため、住宅ローンや自動車ローンの金利ショッピングを行う際に、多くの厳しい問い合わせに遭遇する可能性があります。 信用スコアリング アルゴリズムは、XNUMX 日以内 (場合によってはもう少し長い期間) 以内にローン申請を送信する限り、ローン申請を XNUMX 件の問い合わせとしてカウントします。
信用報告書から不正確な厳密な調査を削除することが重要な理由
ハードクレジット調査があなたの信用報告書に記載されており、有効である場合（つまり、あなたが信用を求めていることを認識していた場合）、ハードクレジット調査を削除するためにできることは何もありません。 XNUMX 年後は信用スコアに影響はなくなり、XNUMX 年後には信用報告書から削除されます。
ただし、心当たりのない信用調査をすべて取り除くことが重要です。 これにはいくつかの要因が考えられます。 まず第一に、たとえエラーの影響が軽微であっても、不当なペナルティを受けていることには変わりありません。 次に、これは詐欺の兆候である可能性があるため、さらに調査して削除することが重要です。
私の信用報告書から問い合わせを削除するにはどうすればよいですか?
ローン、クレジット カード、さらには雇用のチャンスを得るには、高い信用スコアが必要です。 このため、あなたの財務状況が信用報告書に適切に反映されていることを確認することが重要です。
#1. 毎年無料の信用レポートを入手
Experian、Equifax、TransUnion の XNUMX つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の信用報告書を入手することは、信用記録からの問い合わせを排除するための第一歩です。 連邦取引委員会によると、公正信用報告法のおかげで、各機関から年に XNUMX 件の無料信用報告書を受け取る権利があり、この報告書は、annualcreditreport.com で入手できます。
#2. エラーと不一致を特定する
信用報告書を入手したら、間違いや矛盾がないか徹底的に確認してください。 身に覚えのない企業からの問い合わせやその他の潜在的な間違いがないか探してください。 個人情報の盗難の被害に遭った場合、クレジット カード会社によって信用が凍結される可能性があります。
#3. 間違いを修正して信用度をすぐに向上させる
間違いを発見した場合は、信用情報に悪影響を与える可能性があるため、すぐに修正してください。 不正確さに異議を唱え、レポートから削除してもらうには、債権者または信用調査機関に連絡してください。
#4. 信用報告書を定期的に監視する
信用報告書を定期的にチェックして、財務状況が正確に反映されていることを確認することが賢明です。 毎年、無料の信用レポートを受け取る権利があります。 ただし、より頻繁に更新したい場合は、クレジット モニタリング サービスの料金を支払うこともできます。
#5. クレジット スコアの計算とスコアに影響を与える要因を理解する
自分の信用スコアを上げたい場合は、自分の信用スコアがどのように決定されるのか、また信用スコアに影響を与えるものを理解する必要があります。 クレジット スコアは、支払い履歴、クレジットの使用状況、クレジット履歴の期間、所有するクレジット アカウントの種類など、多くの変数の影響を受けます。
#6. 信用スコアを向上させるための戦略を実行する
信用スコアに影響を与えるものを認識していれば、信用スコアを上げるための計画を立てることができます。 たとえば、請求書を期限内に支払い、クレジット カードの負債を返済し、新しいクレジット アカウントを慎重に作成することでスコアを上げることができます。
＃7。 信用カウンセリングと債務管理プログラムを検討する
経済的に問題がある場合は、信用カウンセラーに連絡するか、債務管理プログラムに登録することを検討してください。 これらのサービスは、予算の作成、債権者との交渉、借金返済戦略の立案に役立ちます。
#8. ハードクレジットに関する問い合わせが信用報告書に残る期間を確認する
最大 XNUMX 年間、難しい調査は信用報告書に記録されます。 XNUMX 年目はスコアにマイナスの影響を与える可能性がありますが、XNUMX 年目ではそれほど影響はありません。
#9. 誤ったお問い合わせの削除依頼
債権者または信用機関に連絡し、不正な問い合わせを信用記録から削除するよう依頼してください。 クエリが虚偽であるか違法であることを示す必要があります。
＃10。 信用調査機関との間違いについて異議を唱えるための措置を講じる
信用報告書の間違いを見つけた場合は、信用機関に異議を申し立てることができます。 各局には、異議申し立ての手紙を提出できる郵送先住所またはオンライン紛争サイトが含まれています。
最も厳しい問い合わせの削除レター
以下の結果は、最も優れたハード問い合わせ削除レターを示しています。
＃1。 エクイファックス
Equifax が管理しているあなたの信用ファイルで、借り手としてのあなたを他のオーストラリア国民と比較するスコアを見つけることができます。 Equifax スコアは、住宅ローンの申し込みを評価する際に貸し手が考慮する要素の 550 つです。 有効なクレジットを持つオーストラリア人の平均スコアは 200 ですが、個人のスコアは -1,200 から XNUMX の範囲になります。
スコア 200 は、翌年にクレジット ファイルに債務不履行が記録される可能性が 550 分の 900 であることを示し、スコア 200 は XNUMX 分の XNUMX の可能性を示します。 スコアが XNUMX を超えたり、XNUMX を下回ったりすることは非常にまれです。
Equifax スコアのコピーを入手するにはどうすればよいですか?
当社の住宅ローンブローカーのいずれかに住宅ローンを申し込むと、Equifax スコアと VedaScore を表示できるようになります。 申し訳ございませんが、Equifax スコアのコピーを送信することはできません。
それでも興味がある場合は、Equifax に連絡してスコアのコピーをリクエストしてください。 価格ページでプロモーションをご覧ください。 スターター パックは 80 ドル未満から始まり、完全な信用報告書が付属しています。 毎年、このレポートが届きます。
＃2。 エクスペリアン
あなたの信用ファイル内のデータに対する貸し手の認識は、Experian の信用スコアに反映されます。 スコアは 0 から 1000 までで、数字が大きいほど信用記録が健全であることを示します。 Experian は、次の範囲に基づいてクレジット スコアを設定します。
- 800 から 1,000 の間にある場合、あなたのスコアは傑出しており、全国平均をはるかに上回っています。
- 700 ～ 799 のスコアを取得すると、非常に優れているとみなされます。
- あなたの信用スコアは 625 ～ 699 の間であれば良好とみなされます。
- あなたの信用スコアは、550 ～ 624 の範囲にある場合、公正であるとみなされます。
- あなたの信用スコアが 549 未満の場合、平均以下とみなされ、低いとみなされます。
- 信用スコアと信用報告書は金融行動に基づいて時間の経過とともに変化するため、常に最新の状態を保つ必要があります。
難しい問い合わせを 24 時間以内に削除する方法
「24時間照会削除法」と呼ばれる手順は、信用報告書からの難しい照会をXNUMX日で削除しようとします。 あなたやクライアントがローン、車、住宅ローン、電話での申し込みなど、信用調査を受けるたびに、また場合によっては仕事への応募、保険の加入、アパートを借りようとするときにも信用調査が行われます。問い合わせのたびに信用スコアが下がります。
24 時間以内に削除してもらうには、問い合わせを受けた企業に直接電話して削除をリクエストする必要があります。 これらはすべて、手紙を書いたり切手を購入したりすることなく、電話ですぐに完了します。
ただし、24 時間以内に問い合わせを削除する場合は、注意すべき制限が XNUMX つあります。
- XNUMX つ目は、ほとんどの企業が顧客に電話をかけることを要求していることです。 他人の代わりに電話をかけたり、信用修復会社で働いていることを明らかにした場合は機能しません。 この情報へのアクセスは、問い合わせが登録されている顧客のみに与えられます。
- 次に、クエリを削除するための適切な言い訳を相手に提供する必要があります。 通常、信用報告書が許可なく、同意なしに取得された場合、またはその他の方法で公正信用報告法に違反した場合にのみ、クエリが消去されます。
24時間以内に信用調査報告書から厳しい調査を削除したいときに避けるべきこと
したがって、あなたやあなたのクライアントのためにこれを成功させたい場合は、次のことに注意する必要があります。
1) クライアントの代理で電話をかけ、質問をしてきた企業があなたが誰であるかを尋ねる場合は、決して嘘や不誠実な態度をとるべきではありません。 嘘をつくことは決して賢明な考えではなく、法的な問題に巻き込まれる可能性もあります。
2) 問い合わせを中止する正当な理由がない限り、自分に代わって電話をかけているという事実をでっち上げるべきではありません。
結論: 正しく使用されれば、24 時間の問い合わせ排除手順は有効で、許容され、効率的です。 設定された制限を必ず遵守してください。 削除について説得力のある説明をし、削除しようとしている問い合わせの相手にその企業に直接連絡するよう依頼してください。
信用報告書から問い合わせを削除できますか?
調査内容は、エラーがない場合に限り、時間が経つと信用報告書から削除されます。
信用調査が信用報告書から削除されるまでどのくらい時間がかかりますか?
XNUMX年後、厳しい調査は信用報告書から削除されます。 ただし、信用スコアへの影響は XNUMX 年、場合によっては数か月しか続かない可能性があります。
信用報告書から問い合わせを削除する最も早い方法は何ですか?
正式な紛争は、信用報告書から厳しい調査を削除する最も簡単なオプションです。
信用報告書から問い合わせをすぐに削除するにはどうすればよいですか?
間違いであると異議を唱えてのみ、難しい問い合わせを XNUMX 日以内に信用報告書から削除してもらうことができます。
信用調査を信用報告書から削除してもらうことはできますか?
異議申し立て書を提出し、許可なく行われた、または報告書から誤った情報が削除された厳しい調査を局に依頼することができます。 消費者信用調査機関は、あなたの意見の相違が軽薄であると判断しない限り、紛争の申し立てを検討する必要があります。 それでも、調査後にすべての意見の相違が解決されるわけではありません。
オンラインでの問い合わせを削除できますか?
なぜそれが行われたのか判断できない場合、または許可なく行われたと思われる場合は、オンラインで厳しい尋問に異議を申し立てることができます。 信用調査機関は、それが正当な照会であることを確認できない場合、照会を削除する必要があります。
厳しい調査により信用スコアは何点減りますか?
信用格付けを計算する企業 FICO® によると、厳しい調査は信用スコアに影響を与えますが、通常はおよそ XNUMX ポイントしか低下しません。 さらに、信用履歴がしっかりしている場合、その影響はわずかである可能性さえあります。
関連記事
- 照会は、信用報告書にどのくらい残りますか?
- ソフトクレジットチェックとは？ クレジットスコアへの影響
- 求人に関する問い合わせの書き方と送信方法: 2023 年のベスト プラクティス (+ 無料のヒント)
- 取消不能の受益者：決定的なガイド
参考文献
