クレジット スコアは、私たちの財政の安全性に大きな影響を与えます。 貸し手、クレジット カード会社、および家主は、クレジット スコアを使用して、ローンの承認、金利、与信限度額、および賃貸申し込みを決定します。 クレジットスコアの範囲と、それらがあなたの財政状況に何を表しているかを理解することが重要です.
クレジット スコアの範囲とは何ですか?また、優れたクレジット スコアの範囲とは何ですか? クレジット スコアに影響を与える要因と、スコアを上げるために実行できる手順は何ですか? 以下の質問にお答えします！
クレジットスコアとは何ですか？
クレジット スコアの範囲は 300 ～ 850 の数字で、消費者の信用度を評価します。 これは、金融取引、支払いパターン、信用口座、および信用履歴の詳細を示す、信用報告書の数値要約です。
貸し手は、クレジット スコアを使用して、借り手がタイムリーにローンを返済する可能性を判断します。 クレジット スコアが高いほど、潜在的な貸し手にはより良い印象を与えることができます。
Equifax、Experian、TransUnion などの信用調査機関は、洗練されたアルゴリズムを使用して、信用報告書のいくつかの側面を考慮して信用スコアを計算します。
良いクレジットスコアとは何ですか？
良いクレジット スコアは、使用するスコアリング モデルによって異なります。 一般的に、良いクレジット スコアは 300 から 850 の間です。
信用度が高いということは、あなたが信頼できる借り手であり、期限内に借金を返済する可能性が高いことを示しています。 対照的に、信用スコアが低い場合は、支払いの遅延や未払い、多額の借金、またはその他の経済的問題を抱えている可能性があることを示しています.
信用スコアに影響する要因
多くの要因は、クレジット スコアに影響を与える財務およびクレジット履歴を表しています。 これらの問題に注意することで、適切な信用スコアを維持し、活動によって信用プロファイルが損なわれるのを防ぐことができます。 以下は、クレジット スコアに影響を与える要因の一部です。
＃1。 支払歴
支払い履歴は、クレジット スコアを決定する重要な要素の XNUMX つです。 これまでにアカウント クレジットをどのように処理したかを示し、時間通りに行われた、遅れた、またはスキップされたクレジット アカウントの支払いの詳細を示します。
この返済の証明が、支払い履歴がスコアの 35% を占め、その計算において重要な役割を果たす理由です。
＃2。 クレジット利用率
クレジット利用率または比率は、使用するスコアリング モデルに応じて、クレジット スコアの最大 30% に影響を与える可能性があるため、クレジット利用率はクレジット スコアを決定するもう XNUMX つの重要な要素になります。
低いクレジット利用率は、利用可能なクレジットの使用量が少ないことを示しており、これは通常、適切なクレジット管理の兆候です。 クレジット利用率が高いとクレジット スコアが低くなります。
＃3。 信用履歴の長さ
信用履歴の長さは、信用報告書の口座が開設されている期間を指します。 信用履歴が長いほど、支払い履歴を評価するためにより多くの情報が利用できるため、リスクが低いと見なされます。
支払い履歴やクレジット利用率などの他の要因ほど重要ではないかもしれませんが、クレジット履歴の長さは依然としてクレジット スコアの 15% を占めています。
＃4。 クレジットの種類
クレジットには XNUMX つのタイプがあります。 リボルビング クレジット、分割払いクレジット、およびオープン クレジットを提供し、これらを組み合わせることで、さまざまな種類のクレジットとその支払いシステムを管理できるため、信用リスクが少ないことを貸し手に伝えます。
さまざまな種類のクレジット アカウントを混在させることは、信用には良いことですが、スコアを決定する上で最も重要な要素ではありません。 スコアの 10% を占めます。
#5. 新しいクレジット
新規クレジットとは、最近開設した新しいクレジット口座を指します。 これには、クレジット カード、自動車ローン、または個人ローンが含まれます。 新しいクレジットを申し込むと、通常、貸し手はあなたの信用報告書について厳しい調査を行います。これにより、一時的にクレジット スコアが低下する可能性があります。
ただし、責任を持って新しいクレジットを管理し、タイムリーな支払いを行うことで、クレジット スコアを向上させることができます。 複数のアカウントを同時に開設すると、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があるため、必要な場合にのみクレジットを申請してください。 全体として、新しいクレジット アカウントの合計額は、クレジット スコアの 10% になります。
クレジット スコアの 5 つの範囲とは?
信用スコアの範囲は、使用する信用調査会社とスコアリング モデルによって異なります。
ただし、FICO スコアは、最も広く利用されているクレジット スコアリング システムです。 貸し手、クレジット カード会社、およびその他の金融機関は、FICO スコアを頻繁に利用して、信用リスクを評価し、金利、融資条件、および信用限度を設定します。
さまざまなレベルの信用リスクを持つ XNUMX つのグループが、FICO スコアの範囲を構成しています。
＃1。 悪い – 300 ～ 579
このカテゴリに該当する人は、新しいクレジットを承認するのに苦労することがよくあるため、新しいクレジットを取得する前にクレジット スコアを上げる必要があります。
＃2。 普通 – 580 から 669
このグループの人々は公正な借り手と見なされます。 彼らは信用報告書にいくつかのマイナスがあるかもしれませんが、大きなものは何もありません. リスクが高く、新しい信用を得るのに問題がある可能性があるにもかかわらず、貸し手は、優れたレートではありませんが、信用を与える可能性があります.
＃3。 良い – 670 ～ 739
貸し手は通常、信用スコアが 670 以上の人を、許容できる借り手またはリスクの低い借り手と見なします。 彼らは依然として競争力のある金利を受け取る可能性がありますが、より高いXNUMXつの範囲の人々と比較して最良の取引を得る可能性は低く、ある種の信用を得るのがより困難になる可能性があります.
＃4。 非常に良い – 740 ～ 799
この範囲の人々は、ポジティブな信用行動の歴史を示してきました。 ローン、クレジット カード、光熱費、家賃など、ほとんどの支払いは期限内に行われます。 したがって、より多くのクレジットとより良いレートの承認を得ることがより簡単になります.
＃5。 優秀 – 800 ～ 850
貸し手は、この範囲の人々を低リスクの借り手と見なします。 彼らは、期限内の支払いと最小限のクレジットカード残高の長い歴史を持っているため、ローン、クレジットカード、住宅ローンの金利が安くなります. また、格付けが低い借り手よりも、ローンの承認を受ける可能性が高くなります。
クレジットスコアを改善するためのヒント
より高いクレジットスコアを持つことが重要なのはなぜですか? より高い信用スコアを持つ借り手は、一般的により有利な信用条件を獲得し、その結果、支払いが少なくなり、全体的に支払われる利息が少なくなります。
借り手の信用報告書に関する情報が更新されると、信用スコアが変化し、新しい情報に基づいて上昇または下降する可能性があります。 消費者が自分のクレジット スコアを改善できるいくつかの方法を次に示します。
＃1。 信用報告書を確認する
スコアリング モデルを使用してクレジット スコアを確認します。スコアを受け取ると、何がスコアにプラスとマイナスの影響を与えているかを示すクレジット レポートが付属します。
レポートを確認して、何を改善する必要があり、何を維持する必要があるかを理解します。 それが最初にすべきことです。
＃2。 時間通りに支払いを行う
支払い履歴はクレジット スコアに最も大きく影響し、35% を占めます。 したがって、債権者があなたを報告し、あなたの信用履歴に遅延支払いを記載することを避けるために、時間通りに支払うようにしてください.
すべての請求書を追跡し、支払いの遅延を避けるために、ファイリング システムを作成したり、請求書の期日を知らせる期日アラートを設定したりできます。
＃3。 クレジット利用率を低く抑える
クレジット利用率は、クレジット スコアにおいて支払い履歴に次いで 30 番目に重要な要素です。 クレジット スコアを向上させるには、クレジット利用率を XNUMX% 以下にする必要があります。
クレジット利用率を下げる XNUMX つの方法は、カードの残高を毎月全額支払うことと、クレジット限度額の引き上げを要求することです。
＃4。 クレジットヒストリーを構築する
クレジットスコアを改善するには、クレジットヒストリーを構築する必要がある場合があります。 これは 15% を占め、信用履歴がマイナスまたは最小限であるとスコアに影響を与える可能性があります。
信用履歴を構築する XNUMX つの方法は、クレジット ビルダー ローンを利用することです。これは、信用報告書に肯定的な支払い履歴を追加するのに役立つように設計された個人ローンです。 また、安全なクレジットカードを申し込むこともできます。 クレジット カードは前払いが必要ですが、クレジット カードを合理的に使用することで信用を築くことができます。
＃5。 クレジット ミックスを使用する
クレジット ミックスが多様であるほど、スコアが高くなる可能性があります。 あなたの名前にさまざまなクレジットがあると、多様性が増し、複数のローンの種類とそのシステムを管理できることを貸し手に示すことができます。
これにより、クレジットスコアが向上します。 スコアが最大に向上するわけではないかもしれませんが、スコアが 10% 向上します。
＃6。 古いクレジット アカウントを保持し、新しいクレジットをリクエストしないでください
より長い信用履歴は、あなたがリスクの少ない借り手であり、強い信用習慣を持っていることを示しています. 平均与信年齢が古いほど、貸し手にとって有利に見えるため、使用しなくなった場合でも、以前の与信口座は開いたままにしておいてください。
また、クレジットスコアが低下する可能性があるため、新しいクレジットを頻繁に申請することは避けてください。 一般に、新しい口座が増えると、貸し手はあなたが彼らにとってリスクであることを示し、あなたのクレジット口座の平均履歴が短くなります.
クレジットの良いスコアとは何ですか?
範囲はクレジット スコアリング モデルによって異なりますが、通常、580 から 669 のクレジット スコアは普通、670 から 739 は良好、740 から 799 は非常に良好、800 以上は非常に優れていると見なされます。
クレジットスコアが高いほど、責任を持ってクレジットを使用したことを示します。これにより、潜在的な債権者や貸し手は、クレジットリクエストを確認する際により多くの保証を得ることができます.
アメリカの平均クレジットスコアは?
米国の平均クレジット スコアは、714 年連続で上昇した後、2022 年も 714 のままでした。 XNUMX のクレジット スコアは、貸し手によって一般的に良好と見なされます。
クレジットスコアが800を超える人は何人いますか?
FICO スコア モデルによると、例外的なクレジット スコアは 800 から 850 の間です。例外的な FICO スコアを持っているのは人口の約 21% だけです。
クレジットスコアを800にする方法は？
クレジット スコアを改善する方法を判断する最善の方法は、スコアを確認することです。 スコアとともに、スコアが高くない理由を示すレポートを受け取ります。 次に、スコアを改善するために実行する手順を決定できます。 スコアを 800 にするための XNUMX つのステップ。
- 迅速な支払いはクレジット スコアの 35% を占めるため、請求書は毎月期日どおりに支払います。
- 銀行から債務整理ローンを借りて、それらを完済します。 より低い金利が与えられた場合、これにより利用率が向上します。
- クレジット カードの口座をお持ちの場合は、クレジットの増額についてお問い合わせください。 アカウントの状態が良好な場合は、与信限度額を引き上げる必要があります。 それは、クレジットカードの口座を持っている場合です。 これにより、使用率が低下します。
800 クレジット スコアを取得するのが難しいのはなぜですか?
クレジット スコア 800 は優れていると見なされ、多くのメリットがあります。 それでも、責任ある信用行動が必要であり、支払い履歴を構築するのに長い時間がかかるため、入手は困難です。
個人が800のクレジットスコアを達成するのが難しいと感じるその他の理由には、次のものがあります。 未払い、高いクレジット利用率、短期間でのクレジット照会の多さ、一貫性の欠如などです。
900 クレジット スコアを取得できますか?
通常、クレジット スコアの範囲は 300 ～ 850 ですが、クレジット スコアが 900 になることもあります。 ただし、使用するスコアリング モデルのタイプによって異なります。
250 から 900 のスコアリング モデルは、FICO オート スコア モデルと FICO バンクカード スコア モデルです。
900 クレジット スコアを持っているのは誰ですか?
クレジット スコアが 900 の可能性がある人には、信用履歴が長く、与信限度額が高く、与信利用率が低く、クレジット カード、住宅ローン、自動車ローンなどのさまざまなクレジット アカウントがあり、責任を持って管理されている個人が含まれます。時間。
完璧な信用スコアを持つ人々は、延滞、回収、破産など、信用報告書に否定的な項目がないこともあります。
健全な財務状況を維持するには、クレジット スコアとその範囲を知る必要があります。 ローンやクレジットカードを確保したり、アパートを借りたり、仕事を見つけたりする能力は、クレジットスコアに依存します. したがって、財務目標を達成するための最良の立場にいることを確認するには、クレジットスコアを定期的に監視し、必要に応じてスコアを上げるための措置を講じることが重要です.
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参考文献
