長い間、クレジット履歴がほとんど、またはまったくない人は、クレジット カードに関する選択肢が限られていました。 ただし、スタータークレジットカードを使用すると、より多くのオプションがあります。 彼らは、保証金が必要な安全なクレジット カード、学生用クレジット カード、または APR が高く継続的な料金がかかる無担保クレジット カードを取得できます。
ここでは、スターター クレジット カードのガイド、カードを取得する理由、注意事項、利用可能な最高のスターター カードについて説明します。
スタータークレジットカードとは？
スターター クレジット カードは、クレジット スコアが低い人やクレジット履歴がほとんどない人のために作成され、クレジット スコアを作成して上げるのに役立ちます。 これには、学生、移民、過去の過ちから信用を回復しようとしている人が含まれます。
スターター クレジット カードは、通常、開始時の与信限度額が 300 ドル以上、年会費が 0 ドルからで、購入時に最大 1% のキャッシュ バックが得られます。 また、責任を持ってこれらのカードを使用し、期日通りに毎月の支払いを行うことで、クレジット システムにアクセスし、しっかりしたクレジット履歴を構築することができます。
スタータークレジットカードの種類
信用がない、または信用度が低い個人または企業は、XNUMX 種類のスターター クレジット カードを使用して信用履歴を構築できます。 彼らです：
安全なクレジットカード
貸し手へのリスクが低いため、安全なカードは無担保のカードよりも簡単に資格を得ることができます. 一方、セキュリティで保護されたクレジット カードは、セキュリティで保護されていないカードと同じように機能します。主な違いは、セキュリティ デポジットの承認が必要なことです。
通常、この保証金は希望する与信限度額と同額であり、口座を閉鎖した後に保証金が戻ってくる可能性が高くなります。 ただし、一部のカード発行会社は、アカウントがまだ開いている間にデポジットを返金し、セキュリティで保護されていないカードに変換する場合があります。
学生のクレジットカード
学生用クレジット カードは、信用履歴が限られているか、まったくない学生向けに設計されており、通常はより良い条件を提供します。 大学生であれば、学生用クレジットカードの資格を得ることができます。 安全なカードとは異なり、これらのいずれかの承認を受けるために保証金は必要ありません.
ほとんどの学生用クレジット カードは年会費を請求しません。 多くの場合、毎日の購入に対して特典を提供しています。
無担保クレジットカード
一部のクレジット カード発行会社は、保証金なしでクレジットを確立する機会を消費者に提供しています。 ただし、これらのカードは通常、高金利です。
信用が限られている借り手は危険であり、発行者はリスクに基づいて金利を設定します。 したがって、金利は高くなります。 クレジット スコアが低いほど、リスクが高くなり、その結果、金利が高くなります。 承認されると、30 回限りの処理またはプログラム料金、月額料金、年会費、および XNUMX% を超える APR の支払いが必要になる場合があります。
スタータークレジットカードを取得する必要がありますか?
初めてクレジットを利用する場合は、スタータークレジットカードを取得することをお勧めします。 XNUMX つを取得する最も重要な理由は、安価なクレジットの資格を簡単に取得できるようになることです。 さらに、それを取得することは、あなたの財政状況と目標にも依存します. 取得を検討している場合は、次の点を考慮してください。
＃1。 信用構築
クレジットに慣れていない場合は、スタータークレジットカードを使用すると、クレジットスコアを確立して改善できるため、将来的にローンやその他のクレジット商品の資格を得ることが容易になります.
＃2。 経済的責任
支出に責任があり、請求書を期日どおりに毎月全額支払う場合、スターター クレジット カードは、良好な金融習慣を身に付けるのに役立ちます。
＃3。 報酬と特典
一部のスターター クレジット カードは、キャッシュ バックなどの支出に対する特典や、旅行特典などの特典を提供します。
＃4。 資格要件
スターター クレジット カードの信用要件は低く、信用履歴のない個人や企業、またはクレジット スコアが中程度から劣っている場合でも利用できます。 しかし、最近は資格要件が厳しくなっています。
＃5。 手数料と利息
スターター クレジット カードには、年会費やその他の維持費がかかる場合がありますが、年会費が安い、または無料のカードもあります。 あまりお金をかけずに信用を築くには、手数料や金利の低いカードを選ぶことが重要です。
取得しやすいクレジットカードは？
安全なカードを取得することは、発行者からリスクを取り除くため、安全でないカードよりも簡単です。 あなたは、信用限度として機能するデポジットでローンを確保しています。
最も簡単に取得できるクレジット カードは、クレジット スコア、財務状況、銀行との関係によって異なります。 また、さまざまなクレジットカードを比較して、ニーズと経済状況に最も適したものを選択することが不可欠です.
さまざまなクレジット シナリオに基づいた最適なスターター クレジット カードを次に示します。
＃1。 クレジット履歴がない、またはクレジット履歴が限られている
- OpenSky® Secured Visa® クレジット カード: 承認に信用調査は必要ありませんが、最低 200 ドルのデポジットが必要です。 年会費は35ドルです。
- キャピタル ワン プラチナ セキュアド クレジット カード: このカードは、信用履歴のない人向けに設計されています。 デポジットが必要で、最大 1,000 ドルのクレジット限度額を設定できます
＃2。 公正な信用
- Petal® 2 Visa® クレジット カード: 限られたクレジットで申請者を受け入れ、購入に対して 1 ～ 5% のキャッシュ バックを提供し、年会費は $0 です。
＃3。 良い信用
- Capital One Quicksilver: 承認には十分なクレジット以上が必要であり、支出に対して大きな報酬を提供します
＃4。 学生
- キャピタルワンからのジャーニースチューデントリワード
- キャピタル ワン SavorOne 学生カード
＃5。 即時承認
- American Express の Blue Cash Preferred® カード: オンラインで口座開設が承認されると、すぐにカード番号にアクセスできます。
＃6。 ビジネス
- Capital One Spark Classic for Business: このスターター クレジット カードは、ビジネスに最適なカードの XNUMX つです。 公正な信用のために設計されており、外国取引手数料は無料で、無料の従業員カードを提供しています。
- American Express の Blue Business Plus クレジット カード: 年間の最初の 2 ドルまでの日常的なビジネス購入で、50,000 ドルにつき XNUMX メンバーシップ リワード ポイントを獲得できます。 ビジネスでお金を借りるのに最適なスターター クレジット カードの XNUMX つ
クレジットなしでクレジットカードを取得できますか.
クレジットヒストリーがなくてもクレジットカードは作れます。 スターター クレジット カードは、信用履歴が限定的またはまったくない個人または企業向けに設計されています。 また、クレジットがない人は、無担保、学生、および有担保クレジット カードなどのカードを使用できます。
クレジットヒストリーのない人のためのスタータークレジットカードの長所：
- 信用履歴の構築: スターター クレジット カードは、クレジット履歴のない人向けに設計されており、ゼロからクレジット プロファイルを構築できます。
- 高い承認率: スターター クレジット カードは通常、信用履歴のない申請者の承認率が高く、信用の構築を開始しようとしている人にとってよりアクセスしやすくなっています。
- 信用スコアのモニタリング: 一部のスターター クレジット カードは、無料のクレジット スコア モニタリングを提供しており、ユーザーは進捗状況を追跡し、クレジット スコアを改善する方法に関するヒントを受け取ることができます。
クレジットヒストリーのない人のためのスタータークレジットカードの短所:
- 高金利: スターター クレジット カードは、信用が確立されている人向けに設計されたカードよりも金利が高くなる可能性があり、毎月の残高を維持する場合、コストが高くなります
- クレジットスコアへの影響: スターター クレジット カードを責任を持って使用することでクレジット スコアを高めることができますが、支払いを怠ったり、クレジットの利用率が高くなったりすると、クレジット スコアが低下する可能性があります。
- 限られた与信限度額: スターター クレジット カードは、多くの場合、与信限度額が低いため、支出が制限されます。また、大規模な購入や緊急の場合には限度額を引き上げる必要がある場合があります。
始めるのに適したクレジットカードの金額はいくらですか?
開始するのに適したクレジット カードの金額は、個々のニーズと財政状態によって異なります。 クレジット カードの限度額は大きく異なり、場合によっては数千ドルかかることもあります。 ただし、スタータークレジットカードには通常、300ドル以上の開始クレジット制限があります
最初にクレジットカードを選ぶときは、次の要素を考慮してください。
- 年会費：年会費が安いか無料のカードを探す
- 金利：クレジットカードは金利が高いので、金利の低いカードを選ぶ
- 特典とメリット: 一部のスターター クレジット カードでは、キャッシュバック、ポイント、またはレンタカー保険や旅行キャンセル補償などのその他の特典が提供されます。
- 信用構築機能: 信用構築を支援するために、XNUMX つの主要な信用調査機関すべてに報告するカードを選択してください。
スタータークレジットカードを取得するのは難しいですか?
スタータークレジットカードを取得するのは比較的簡単です。クレジット履歴がない、または限られた初心者向けのさまざまなオプションがあるためです。 初心者でも簡単に手に入れることができるクレジットカードは以下のとおりです。
＃1。 Petal® 2 Visa® クレジット カード
クレジットヒストリーのない初心者でも利用できる年会費無料のカードです。 対象となる購入に対して 1 ～ 1.5% のキャッシュ バックを提供し、XNUMX つの信用調査機関すべてにアカウント アクティビティを報告します。
＃2。 OpenSky® セキュア Visa® クレジット カード
このカードは承認のための信用調査を必要としないため、信用がない人でも簡単に取得できます。 これは、過去のクレジットの間違いの後で最初からやり直す人にとって最高のスターター カードの XNUMX つです。
＃3。 キャピタル ワン プラチナ クレジット カード
この無担保カードは、信用履歴が限られている人が利用でき、年会費は 0 ドルです。 信用が限定的または公正な人に適しています
＃4。 チェイス フリーダム 学生用クレジット カード
これは、学生向けに設計された最高のスターター カードの 0 つです。 年会費は 50 ドルで、最初の 3 か月以内の最初の購入で 1 ドル、すべての購入で XNUMX% のキャッシュ バックが提供されます。
クレジットカードの資格は？
クレジット カードの資格を得るには、カード発行会社と種類によって異なる特定の基準を満たす必要があります。
クレジット カード発行会社が申請者を評価する際に考慮する要素には、次のようなものがあります。
＃1。 年
個人でクレジット カードを申請できる最低年齢は 18 歳です。ただし、18 歳から 20 歳の申請者は、安定した収入があることを証明するか、申請書に親や保護者などの共同署名者を取得する必要がある場合があります。
＃2。 最低収入または資産
クレジット カード発行会社は、申請者が請求書を支払うのに十分な金額を確保したいと考えています。 したがって、彼らは、申請者が法律で要求される最低月額の支払いを行うことができるかどうかを検討する必要があります。 フルタイムの雇用は必ずしも必要ではなく、申請者は申請書に他の収入源または世帯収入を含めることができます
＃3。 信用履歴
より長くより良いクレジット履歴は、申請者が責任を持ってクレジットを処理する方法を知っていることを発行者に示すため、クレジットカードを取得しやすくなります.
＃4。 発行者とクレジットカードの種類
適切な発行者とカードの種類で申請すれば、申請者はクレジット カードを取得する可能性が高くなります。 したがって、小規模な銀行、信用組合、および代替のクレジット カード発行会社は、より柔軟な基準を持っている可能性があります。 また、セキュア カード、学生用クレジット カード、およびストア カードは、信用が限られている、または信用度の低い申請者にとってより利用しやすい場合があります。
＃5。 事前資格審査
クレジット カードの事前資格を取得することで、申請者は、クレジット スコアに影響を与えることなく、承認を受ける可能性が高いカードを判断できます。
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参考文献
