信用度の低い人向けに作られたほとんどの安全なクレジット カードや無担保のクレジット カードには手数料や法外な APR が課せられることが多いため、自分にとって信用度の低い人に最適なカードを慎重に選ぶことが重要です。 クレジット スコアが低い人 (FICO スコア範囲が 300 ～ 579) は、自分専用に作られたカードを使用することでメリットを得ることができます。 ニーズに合ったカードを簡単に見つけられるように、信用度の低い人向けのトップ クレジット カードのリストをまとめました。
不正なクレジット カード
信用力の低い人向けに特別な機能を備えた従来のカードは、悪質なクレジット カードとして知られています。 安全なクレジット カードには、信用力の低い人にとって最適なオプションがいくつか含まれています。 カードのクレジットラインの担保としてセキュリティデポジットが必要であることに加えて、これらのカードは通常、信用力の低い人向けに無担保クレジットカードよりも手数料が低くなります。 責任を持ってカードを使用することでクレジット スコアが向上し、一流の特典プログラムを備えた無担保カードを獲得できる可能性があります。
信用度の低い人が利用できるクレジット カードは XNUMX 種類のみです。 XNUMXつ目は安全なクレジットカードです。 これらのカードは標準の無担保クレジット カードと同様に機能しますが、アカウントを開設する前に返金可能な保証金を提出する必要がある点が異なります。 もう XNUMX つのタイプは、信用度の低い人向けの無担保クレジット カードです。
これらのカードには保証金の支払いは必要ありませんが、その他の費用がかかります。 信用度の低い借り手はリスクが高いため、これらのカードのほとんどは、信用スコアの高い人向けに販売されているカードと比較して、金利と年会費が高くなります。
信用力の低い人にとって最良の選択肢は、通常、安全なカードです。 これらのクレジット カードでは、保証金 (多くの場合 200 ドル) が要求され、これがクレジット限度額として機能します。 期限内に毎月全額を支払い、安全なカードを責任を持って使用すると、信用スコアが上昇し始める可能性があります。
信用度の低い人に最適なクレジット カードの XNUMX つを責任を持って使用すると、つまり請求書を期限内に支払い、残高を低く保つことで、信用スコアを高めることができます。 ただし、これらのカードがどのように機能するか、そしてカード所有者として何が期待できるかを概説することから始めましょう。
クレジットカードで信用を築くためのヒント
- クレジットカードの請求はすべて期限内に支払いましょう。
- どのカードも上限に達していないことを確認してください。
- 利用可能なクレジットの 30% 以上を使用している場合は、カード残高を減らしてください。
- カード口座を閉鎖するのは、年会費を支払う必要がなくなった場合、デポジットによって担保されている場合、または無担保カードを取得できるほど信用が十分に向上した場合に限られます。
安全な不良クレジットカード
安全なクレジット カードでは、カードでの購入を保護するために現金の頭金が必要です。 カード会社は、支払いを怠った場合、デポジットからお金を差し引く権利を有します。 長期間にわたり残高をどれだけ継続的に支払うかによって、一部のセキュリティ付きカードがセキュリティなしのカードに変更されることがあります。 カードを変換すると、デポジットは全額返金されます。
一部の安全なクレジット カードには年会費がかかります。 ほとんどはそうではありません。 一部にはキャッシュバック付きの特典プログラムが含まれています。 そうしない人もいます。 一部では、より高い手数料と年率 (APR) が課されます。 ただし、そうでない人もいます。 セキュリティ保護されたカードの中には、セキュリティ保護されていないカードよりも APR が大幅に低いものもあります。
＃1。 セキュリティで保護されたクレジット カード
このカードは、四半期ごとに最大 1 ドルの合計購入に対してガソリン スタンドやレストランでの 2% のキャッシュ バックに加えて、すべての購入に対して無制限の 1,000% のキャッシュ バックを提供し、ペナルティ APR がないため、信用を再構築する必要がある人にお勧めします。 、年会費は無料です。 ユーザーは、初年度の終わりに、素晴らしい追加のマッチング キャッシュバック ボーナスを受け取ります。
信用履歴のない人にとって、最良の選択肢の XNUMX つは Discover it® セキュア クレジット カードです。 XNUMX か月後から、Discover はお客様のアカウントを審査し、無担保クレジット カードの要件を満たしているかどうか、また保証金を返金してもらえるかどうかを確認します。
このプロバイダーは年会費を請求しないため、信用を確立したい人にとって手頃な選択肢となっています。 ただし、最低保証金として 200 ドルの保証金が必要です。 一部のセキュリティで保護されたカードの最小値は低くなります。
他のセキュリティ保護されたカードよりも低いものの、27.74% の変動 APR は依然として全国平均よりも高いです。 6. か月の導入年率 10.99% による残高移行
＃2。 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewardsクレジットカード
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card 多額の入金を必要とせずに、わずか 6 か月以内に、より大きなクレジット ラインの自動的な対価を受け取ることができます。 年会費やその他の隠れた手数料なしで、すべての購入に対して無制限の 1.5% キャッシュバックを受け取ることができます。 返金可能な保証金 200 ドルを預けることで、初回クレジット ラインを 200 ドル取得できます。 年会費は 0 ドルです 信用度の低い人向けのクレジット カードというと、Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card が際立っています。これは、優れた特典、29.99% の変動年利、および信用度の低い人に最適なその他の機能を提供するためです。 (FICO スコアが 629 以下)。
#3. Chime Credit Builder Visa カード
最低保証金は必要なく、年会費や利息も必要なく、申し込みの際に信用調査も必要ありません。 カードはリンクされたアカウントの資金によって裏付けられており、いつでも追加できるため、保証金は必要ありません。 このカードでは、アカウントで利用できる以上の支払いはできません。また、期限になったら必要な金額をアカウントから自動引き落としするように設定できます。
プリペイド デビット カードと機能は似ていますが、プリペイド カードとは異なり、信用構築に役立ちます。 申請には信用調査は必要ありません。 Chime Credit Builder Visa® カードには最低入金額要件、年会費、利息がないため、支払いを自動化し、支払いを忘れることがありません。 ただし、取得するには Chime バンキングを使用する必要があります。
#4. セルフビザ保護カード
年会費 25 ドルの Self Visa® Secured Card を使用すると、信用度の低い人や信用度のない人でも、信用を築く特別な機会を利用できます。 通常のセキュリティ付きカードとは異なり、前払いの保証金や信用調査は必要ありません。 ただし、他のセキュリティで保護されたカードにはない追加の要件が課されます。
このカードでは、Self Credit Builder アカウントを開設し、従来のデポジットを必要とするのではなく、担保付き分割払いローンで一貫した支払いを行うように求められます。 支払いは基本的に普通預金口座に送られます。 Self に十分な貯蓄ができたら、そのお金をカードのデポジットとして使用できます。
デポジットとして必要な金額はわずか 100 ドルで、これはセキュリティ保護されたカードの大部分よりも少額です。 さらに、信用調査はありません。 一方、料金は 9 つあります。25 回限りのセットアップ料金が XNUMX ドル、年間料金が XNUMX ドルです。 Credit Builder アカウントを開設し、支払いを行い、その後カード デポジットに入金するのは難しいプロセスです。 しかし、信用を築くのに苦労している人にとっては価値があるかもしれません。
＃5。 Capital One プラチナ セキュア クレジット カード
Capital One プラチナ セキュア クレジット カードは、クレジットが傷ついた場合でも、必ずしも破壊されるわけではない場合に、修復を開始するのに最適な場所です。 通常、セキュリティ付きカードにはクレジットラインと同額のデポジットが必要で、デポジット全額を前払いする必要があります。 ただし、49 ドル、99 ドル、または 200 ドルの入金の場合、Capital One プラチナ セキュア クレジット カードを申請すると、200 ドルの信用限度額を受け取ることができます。 あるいは、デポジットを分割払いで支払うこともできます。 さらに、最短 XNUMX か月以内に、別途入金することなく、自動的により高い与信限度額を獲得できるようになります。 信用情報に破産者がいるなど、信用が著しく毀損されている方は対象外となる場合があります。 当座預金または普通預金の口座が必要です。
＃6。 OpenSky セキュア Visa クレジット カード
信用の確立や再構築に困難を抱えている人や、従来の銀行サービスを利用できない人にとって、OpenSky® Secured Visa® Card は確実な選択肢です。 OpenSky® Secured Visa® Card は、他のセキュリティ保護されたカードの大部分とは異なり、信用調査を行わないため、信用が著しく損なわれている個人でも承認される可能性があります。 (必要な収入要件を満たしている必要があります。) このカードは他のセキュリティ付きカードとさらに次の点で区別されます: 銀行口座は必要ありません。 デビットカード、電信送金、小切手、郵便為替、または小切手を使用してデポジットと請求書の支払いを行うことができます。 ただし、このカードには年会費 35 ドルがかかります。 そして変動年率22.14%。 さらに、アカウントを安全でないカードに変換する方法はいくつかしかありません。
＃7。 OpenSky Plus セキュア Visa カード
OpenSky® Plus Secured Visa® Credit Card は、銀行口座や信用調査が必要ないという点で通常の OpenSky カードと似ています。 さらに、年会費はかかりません。 ただし、最低保証金と金利はどちらもはるかに高くなります。 年会費のかかる OpenSky カードと同様に、次の利点もあります。 発行会社は信用調査を行わず、デビット カード、電信送金、小切手、郵便為替を使用して請求書の支払いや入金が可能です。 これにより、従来の銀行口座を持たない人にとっても選択肢になります。 さらに、年会費は無料です。 ただし、OpenSky の標準カードと比較すると、このカードには最低 300 ドルの保証金が必要で、これは 50% 増です。 APRもかなり高いので、残高を持ち歩くことは避けてください。 さらに、安全でないカードに切り替えるためのオプションがいくつかあります。
安全でない不正なクレジット カード
現金でのデポジットを必要としないカードは、安全ではないとみなされます。 この種のカードの場合、通常、信用格付けは優良、良好、または公正である必要があります。 信用度の低い無担保カードは、通常、カード発行会社の高いリスクを補うために、年利と手数料が高くなります。
ほとんどの無担保クレジット カードの年率は変動するため、利息は連邦プライム レートに応じて変動します。 固定金利の APR カードは一般的ではなく、通常は安全な口座または信用組合が発行したカードに関連付けられています。
#1. 花びら1
いくつかの便利な機能が組み合わされているため、信用度の低い消費者向けの無担保クレジット カードです。 年会費と外国取引手数料がないことは、信用度の低い人にとっては最高の機能です。 また、地元および国内の一部の販売者からの購入に対してキャッシュバックも提供します。 申請者の与信限度額は 300 ドルから 5,000 ドルの間でなければならず、この種のカードとしては高額です。
#2. クレジットを再構築するための Credit One Platinum Visa
信用度の低い申請者に無担保のクレジット カードを提供することを専門とする CreditOne Bank が発行するクレジット再建のためのプラチナ ビザでは、対象となる購入には 1% のキャッシュ バック特典が与えられます。 ガソリン、食料品、モバイルおよびインターネット サービス、ケーブルおよび衛星テレビ サービス、その他の対象商品の買い物はすべて、許容される支払い方法です。 ただし、このカードには年会費がかかります (初年度は 75 ドル、翌年は 99 ドルに増加します)。月額料金は 8.25 ドルです。 ただし、期限内に支払いをし、借金が少ない場合は、信用度がかなり高い人であれば、XNUMX 年以内にカードの発行が承認される可能性があります。
#3. トモ
申請を承認するかどうかを決定するために標準の信用スコアを使用しないもう XNUMX つのプロバイダーは、Tomo Credit です。 このことなどにより、信用度の低い申請者に年会費無料のカードを提供することが可能です。 一方、Tomo では利息はかかりませんが、銀行口座をリンクして自動支払いを有効にする必要があります。 つまり、お金を借りる必要がある人向けのカードではありません。 このカードの年会費は無料です。
Tom クレジット カードは、従来の信用スコア以外の要素に基づいて申請者を受け入れるため、最大 10,000 ドルの限度額を設けることができます。 自動支払いと銀行口座のリンクは両方とも利息がかからないTomoを使用するための要件であることに注意してください。 ただし、銀行口座に多額の残高がある場合、このカードの利用限度額が高くなる可能性があります。 このカードは年会費がかかりません。
信用不良に最適な無担保カードの選び方
最初にコストを慎重に検討する必要があります。 これらの無担保クレジット カードには法外な年会費がかかることが多く、場合によっては申請料を請求する場合もあります。 海外取引手数料、追加のカード会員手数料、残高送金手数料などの追加費用に注意が必要です。
次に、このカードが信用度の低い人を対象としたものであることを確認します。 一部のカードは、信用度が高い人よりも信用度が低い人に適しています。 しかし、世界最高のカードも、要件を満たせなければ役に立ちません。
カードの標準金利にも注目してください。 信用を修復する場合は、利息や借金を避けるために、毎月の明細書に記載されている残高を全額返済するようあらゆる努力を払う必要があります。 ただし、残高を持ち歩く必要がある場合は、管理しやすい金利のカードを探す必要があります。 ただし、信用度が低い場合は、低金利のカードの承認を期待すべきではありません。
信用度が低い場合に最も簡単に取得できるカードは何ですか?
安全なクレジット カードは、発行会社を保護するために返金可能な保証金が必要なため、信用度が低い場合や信用がない場合に最も簡単に取得できます。 カードに関しては、Discover it® Secured Card が最良の選択肢の XNUMX つです。
信用度の低いカードを入手できますか?
はい。 信用度の低い人向けに特別に作られたクレジットカードが数多くあります。 これらのカードの中には安全なカードもあれば、デポジットを入金せずに使用できる通常のクレジット カードもあります。 おそらく、金融業者は比較的高い APR のクレジット カードを提示するでしょう。
信用度が低いとどのような種類のカードを取得できますか?
期限内に請求書を支払い、信用限度額までの残高を低く維持している場合、これらのオファーは、低い信用スコアを引き上げたり回復したりするのに役立ちます。 申し込みの際、多くは手付金を求めません。 これらのカードにはセキュリティ機能が備わっているものもありますが、そうでないものもあります。 信用度の低い人でも利用できるクレジット カードは数多くあります。これには、ビジネス カード、学生カード、ストア カード、さらには現金ポイント カードも含まれます。
スコア250のカードを入手できますか?
はい。 信用度が低くてもクレジット カードを申し込むことはできますが、それが自分のニーズに合ったものであることを確認する必要があります。 クレジット カードにはさまざまな形式がありますが、それぞれが特定の機能を果たします。 金利0%で無利息購入やキャッシュバック、残高移行が可能なクレジットカードもあります。
524 クレジット スコアのカードを入手できますか?
524 のクレジット スコアが金融機関の靴下を吹き飛ばすわけではありませんが、クレジット カードやローンを受けられなくなるわけでもありません。 はい。 顧客の信用スコアが 500 未満の場合、一部のカード発行会社は無担保カードを発行しますが、法外な手数料と金利を請求します。 さらに、安全性のないクレジット カードの承認を受けるのは困難です。 クレジットスコアが極端に低い場合や存在しない場合でも、カードを取得することは可能です。
最も早く取得できるクレジットカードは何ですか?
取得する最も簡単なタイプのクレジット カードは、American Express の Blue Cash Preferred® Card などの安全なカードです。これは、信用履歴が悪い場合や存在しない場合に最適です。
500 クレジットスコアは悪いですか?
あなたのスコアは、300 ～ 579 のスコアを含む非常に悪いカテゴリに分類されます。FICO® スコア 500 は、全国平均よりもかなり低いです。 信用履歴が低いため、多くの貸し手は、スコアが「非常に悪い」範囲にある借り手とは取引しないことに決めています。
どれくらい早く信用を再構築できますか?
正しい手順に従えば、簡単に言うと、不良信用を修復するには通常少なくとも XNUMX 年はかかります。 ただし、すべてはどこから始めるか、信用履歴の長さ、および今後の決定によって異なります。 カードを使用し、毎回期限内に支払いを行うことで、信用を確立することができます。 金融手数料の支払いを避けるために、残高を毎月全額返済してください。 信用限度額を超えないようにするだけでなく、残高を毎月返済すると、残高を持ち続けるよりも高い信用を確立することができます。 通常、少なくとも XNUMX か月かかります。
500ドルからクレジットを再構築するにはどうすればよいですか?
- 請求書のタイムリーな支払い
- クレジット利用率を低く保つ
- 安全なクレジットカードを検討してください
- 期限切れのアカウントを閉鎖しないようにしてください。
- クレジットカードの借金を完済しましょう。
- 支出の予算を立てる
- 未承認のクレジットカードを開かないようにしてください
- 信用報告書に誤りが見つかった場合は反論してください。
まとめ
クレジット スコアが 580 未満の場合、「信用度が悪い」カテゴリに分類されます。収入がこの範囲内にある場合、カードの承認を受けるのはおそらく困難になるでしょう。 どちらの種類のクレジット カードも賢明に使用すれば、どちらも信用修復に役立ちます。 これには、請求書の支払いを維持し、借金をほとんどまたはまったく持たないことが必要です。 リボルビング クレジット カードとは対照的に、セキュリティ付きクレジット カードでは、アカウントを開設する前に返金可能なセキュリティ デポジットが必要で、年会費は一般的ではありません。
関連記事
- 悪質なクレジット カード: セキュリティ付きおよびセキュリティなしの悪質なクレジット カードの上位
- 安全なクレジットカードとは何ですか? 詳細ガイド
- 2023年初心者向けのベストクレジットカード（更新）
- 2023年に上限の高い悪いクレジットカード
- 信用度の低い方向けのオンライン ローン: 承認が保証されたトップの簡単な個人ローン
参考文献
