403(b) 退職金プランは、よく知られている 401k 退職金貯蓄プランに近いものと考えることができます。 どちらのプランオプションでも、資金の増加を税金から保護します。 すべては、それらを提供する企業の多様性にかかっています。 このガイドでは、補足的な 403(B) 退職金制度会社、その仕組み、および 403(b) 退職金制度と 401k プランについて知っておくべきことをすべて説明します。
概要
403(b) 退職金制度に登録することは、黄金期を確実に確保するための賢明な手段となります。 退職後の貯蓄だけに依存している場合でも、別の口座を補完するために使用している場合でも、このプランは財務ポートフォリオの貴重な資産となる可能性があります。 したがって、403(b) 退職金制度を利用すれば、自分の貢献に関して高い目標を持ち、大きな夢を抱くことができます。 幅広い投資先から選択して富を分散しながらこれを行うことができます。
403( B) 退職金制度はどのように機能しますか?
403(b) 退職金制度は、公務員、医療提供者、教師や管理者などの公共部門の教育職員の間で一般的な選択です。 参加者は、プランへの拠出額を柔軟に決定できます。これは、給与の割合または固定金額のいずれかになります。 指定された資金は給与から差し引かれ、選択した投資オプションに割り当てられます。
さらに、雇用主には、一般に「マッチング拠出」と呼ばれる、あなたのアカウントに拠出するオプションがあります。 投資の準備ができたらすぐに、雇用主が提供するマッチングに貢献することをお勧めします。 個人にとって、これはコストをかけずに資金を得る機会となります。 403(b) 退職金プランは通常、401(k) プランに比べて選択肢が限られているため、XNUMX(b) 退職金プランを検討する場合は注意が必要です。 また、これらのプランには、利回りが低く、解約時に高額な手数料や手数料がかかる年金などの保険商品が含まれる場合があります。 前述のオプションを避け、代わりにパフォーマンスの高い成長株投資信託を選択することをお勧めします。
さらに、従業員の個人退職金 403(b) 口座は、総賃金から差し引かれる賃金控除 (一般に「自主的繰延」と呼ばれます) によって資金が供給されます。 基金への寄付は非課税の条件で行われます。 これにより、従業員の最低税率 (追加の収益 403 ドルごとに適用される税率) が引き下げられる可能性があります。 従来の 403(b) 退職金制度では、従業員は引き出し時 (通常は退職時に発生します) まで、拠出された資金に対する税金を支払う義務がありません。 通常、従業員の XNUMX(b) 退職計画貯蓄に利用できる投資オプションには、投資信託資産または年金が含まれます。
403(B) 退職金制度会社
403(b) 退職金制度会社には次のようなものがあります。
＃1。 フィデリティインベストメンツ
これは、その広範なオフィスネットワークにより高く評価されている 403(b) 退職金制度会社の 403 つでもあります。 これは、個別の投資アドバイスや直接指導を求める個人にとって有利です。 この組織は、世界有数の金融サービス プロバイダーの XNUMX つとして認識されており、包括的な銀行業務および仲介サービス、さらに XNUMX(b) プランを提供しています。
Fidelity は、運用資産総額が約 4.3 兆 403 億ドルに上る著名なミューチュアル ファンド会社であり、業界最大の企業の XNUMX つです。 人々はそれを XNUMX(b) 退職プラン会社の上位にあると考えていますが、プラットフォーム専用の投資オプションを提供しておらず、最も費用対効果が高いとは言えません。
＃2。 ヴァンガード
Vanguard は、全国規模で費用対効果が高く、多様な投資オプションと退職金制度を包括的に提供しているため、403(b) 退職金制度で強く推奨されている会社の 50 つです。 同社は、長期的なパッシブ投資戦略に適しており、専門家の監督の下にある XNUMX 以上の投資信託を提供しています。 財務アドバイザーは主にバンガードのビジネスを担当します。
したがって、バンガードはクライアントをサポートするために国内のさまざまな地域に物理的な拠点を維持していません。 同社は、オンラインと電話の両方のチャネルを通じて顧客サービスを提供しています。 さらなるサポートを求める個人は、金融アドバイザーのサービスを利用することを選択できます。その多くはバンガードのサービスへのアクセスを提供します。
#3. 人間的興味
Human Interest は、ユーザーフレンドリーなセットアップとリーダーシップを備えた、透明性のある価格設定による簡素化された 403(b) 退職プロセスを提供します。 同社は、登録、給与同期、遵守などの管理面を簡素化または自動化しました。 Human Interest とその 403(b) 退職金制度は、使いやすさ、時間の節約、費用対効果を提供するオンライン プロバイダーを探している新興企業の経営者に最適です。
この会社は、他の 403(b) 退職金制度会社と比較して、管理コストを低く維持するよう努めています。 事業主の透明性と予測可能性を確保するために、フラットな管理料金体系を採用しています。 社内の給与計算サービスは提供しませんが、ほとんどのシステムと効果的に統合し、合理化された一連のコア サービスを提供します。
#4. アメリカ基金
403(b) 退職計画を監督する独立した財務アドバイザーの指導を求めている場合、アメリカン ファンドは優れた選択肢です。 彼らはあなたに個別の投資アドバイスを提供し、退職金制度に関するあらゆる質問に答えます。 50 以上の手頃な投資信託をすぐに利用できる American Funds は、403(b) プランに関してはすべてカバーします。
したがって、これらのファンドを使用すると、独自の目標や願望に合わせたさまざまな不動産および投資戦略を検討できます。 これらの資産は、単独で使用することも、バランスのとれた投資コレクションを補完することもできる多用途性を備えています。
#5. 志す
Aspire の 403(b) 退職金プランは、10,000 を超える投資オプションの宝庫であり、規模の大小に関係なく、自分のプランに最適な投資の選択肢を探索して発見することができます。 このプラットフォームには、InvestLink を通じた便利な Web ベースのプランやファンド検索ツールなど、幅広いサービスが備わっています。 賢い退職後の選択肢もたくさんあります。
さらに、これらの検索では、アクセス アーキテクチャ プラットフォームのおかげで、計画のあらゆる複雑な詳細をリアルタイムで簡単に調べることができます。 Aspire の顧客サービスは、専門のマネーマネージャーと投資ストラテジストのチームへのアクセスを提供することで、これまで以上に優れています。 このサービスは、ベンダーの合理化、参加者の教育、明確かつ正直な価格の提示を支援します。 同社は、従来の郵便、昔ながらの電話、便利なオンライン チャット機能、Web サイトにある使いやすいオンライン フォームなど、連絡を取るためのさまざまな方法を提供しています。
補足 403(B) 退職金制度とは何ですか?
403(b) 補足退職プラン (SRP) は、課税対象の投資に影響を与えることで、資格のある従業員が将来に投資する素晴らしい機会です。 これは、個人が退職後の目標に向けて貯蓄できるようにする自主的なプログラムです。 403(b) 追加退職金制度は、従業員が黄金期に備えて余分な現金を蓄える気の利いた方法です。 この計画の最も良い点は、給与税がすべての費用を賄うため、連邦政府が介入する前に計画が実行されることだ。
403(B) 退職金制度 vs 401K
403(b) と 401(k) はさやの中の XNUMX つのエンドウ豆のようなもので、近親種と見なされることがよくあります。 これらの計画は、構造と機能において多くの類似点を共有しています。 毎年の拠出限度額は一貫しており、引き出しに関する規制は区別できません。 税前と税後のロス拠出の選択肢を選択する柔軟性があり、雇用主も拠出するオプションがあります。 ただし、いくつかの違いがあります。
#1. 雇用主の種類
401(k) プランは商業部門を対象としていますが、403(b) プランは非営利組織および一部の政府組織を対象としています。
#2. 従業員退職所得保障法（ERISA）の適用除外
ERISA は従業員とその苦労して稼いだ退職金の守護天使です。 403(b) プランを提供する企業は、特定の ERISA 規制の対象となる可能性がある 401(k) を提供する企業よりも、この点で多少の柔軟性が得られます。 場合によっては、一部の労働者が優遇を受けることを禁止する差別禁止要件を見落とす可能性があります。 ERISA の適用免除により、通常、403(b) プランを提供する組織は、雇用主からの拠出金の分配を阻止されることに注意してください (403(b) 退職プランと 401k プラン)。
#3. ボーナス入力
15(b) プランは、組織に 403 年以上貢献した忠実な従業員に、退職後の貯蓄を増やす特別な機会を提供します。 したがって、ボーナスキャッチアップの寄付により、巣の卵に年間 3,000 ドルを追加することができ、合計で最大 15,000 ドルになります。 これは彼らの献身に対する当然の報酬であり、将来に備える賢い方法です。
#3. 計画の管理
保険会社は 403(b) プランを監督することが多く、主な退職後の投資オプションとして年金を好むことがよくあります。 ただし、特にキャリアを始めたばかりの人にとって、年金は常に最適な選択肢であるとは限らないことに注意する価値があります。 一方、幅広い投資オプションを提供する有名な金融機関は、401(k) プランを頻繁に運用しています (403(b) 退職プランと 401k プラン)。
#4. 迅速な権利確定スケジュール
権利確定期間は、預金優遇退職金口座に拠出する雇用主にとって一般的な慣行です。 雇用主による拠出金はすぐに従業員の財産になるわけではないことに注意することが重要です。 そのため、従業員が一定期間（最長403年）が経過する前に会社を辞めることを決めた場合、これまで稼いだ雇用主からの拠出金の一部または全部を放棄しなければならない可能性がある。 403(b) プランは権利確定期間がないか、権利確定期間が比較的短いかのいずれかです (401(b) 退職プランと XNUMXk プランの比較)。
403 B からの最大引き出し額はいくらですか?
50,000 ドルまたは口座残高の 50% までの融資を受けることができます。 特定のプランには、口座残高が $10,000 未満の参加者が違約金なしで全額を引き出すことを許可する規定が含まれている場合があります。 ローンの返済期間は XNUMX 年で、XNUMX 期間に XNUMX 回以上の返済が必要です。
403B は良い退職金プランですか?
403(b) プランは、非営利団体に雇用されている個人に強く推奨される退職プランです。 このプランは 401(k) と同様の方法で機能します。 また、税金の控除と免除、Roth IRA の利用可能性、雇用主のマッチング、多様なキャッチアップ拠出基準など、いくつかの利点も提供します。
403B で損をする可能性はありますか?
403(b) プランに投資する場合、規模を問わず損失が発生する可能性があります。 投資価値は株式市場の動向に応じて変動する可能性があります。 投資を行う前に自分のリスク許容度を評価し、それに応じて投資戦略に必要な調整を行うことをお勧めします。
退職するには、403B でいくらのお金が必要ですか?
金融専門家によると、個人は退職後のライフスタイルを維持するために、退職前の年間収入の約 60% ～ 100% が必要になると推定されています。
403B の資格があるのは誰ですか?
免税事業体に雇用されている個人は、403(b) プランに参加する資格があります。 参加者は、教育者、学術指導者、公務員、医療従事者、情報専門家など、多様な専門家グループで構成されています。
403b はどのように機能しますか?
403(b) 退職金制度は、公立学校の職員、内国歳入法第 501 条 (c)(3) に基づいて連邦所得税が免除されている組織の従業員、および特定の聖職者が対象です。
在職中に 403B から撤退できますか?
兵役中に困難を伴わずに退役すれば、10％の罰金を免れることができます。 403(b)は、まだ雇用されている参加者がこの方法で分配を受けることを許可します。
やめると 401(K) はどうなりますか?
ほとんどの場合、退職時に 401(k) を前の会社に残すか、その資金を個人退職口座 (IRA) に移すかを選択できます。
403B の利点は何ですか?
403(b) プランは、非営利部門で雇用されている個人に強く推奨される退職プランです。 このプランは 401(k) プランと同様に機能し、税控除、非課税ステータス、現在の拠出限度額の多様化など、いくつかの利点を提供します。
参考文献
- ミッションq.org
- Investmentor.vanguard.com
- ラムジーソリューションズ.com
- Capitalone.com
- forbes.com
- フィットスモールビジネス.com
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