退職が近づいているとき、または黄金期に入るときに、新しい状態で退職することを検討しているかもしれません。 前者の場合は、退職者にとって税金が最も有利な州の XNUMX つに引っ越すことを検討することをお勧めします。 また、退職基金をできるだけ長く維持しようとしている場合、これはゲームチェンジャーになる可能性があります. もちろん、移動を検討する際に考慮すべき点は他にもあります。 どこに行くかを決めるときは、天候、サポート体制、地域の医療施設の基準など、さまざまな側面を考慮することが重要です。 しかし、最も重要な検討事項の XNUMX つは、検討中のさまざまな州で退職者に課せられる課税水準です。
節税が主な関心事である場合は、退職するのに最適な 10 の州のリストを以下に示します。私たちの調査結果は、収入、社会保障、伝統的な IRA、Roth IRA、個人を含むさまざまな収入源を持つ架空の退職したカップルに基づいています。年金、401(k) プラン、利子、配当、キャピタルゲイン、および各州で支払うべき州税と地方税の額。
退職者にとって最も税金がかかりやすい州
退職後、税金の少ない地域に住むことで、退職後のお金をより長く維持することができます。 これらの州では、退職金や社会保障給付に対する税金はありません。 ただし、Wolters Kluwer Tax & Accounting、Tax Foundation、および米国国勢調査のデータによると、資産税と消費税の税率は大きく異なるため、これも考慮する必要があります。 これらのタックスシェルターのいずれかが、潜在的な退職先として興味を持っているかどうかを確認してください. 退職者向けの税制優遇州をいくつかご紹介します
＃1。 フロリダ
多くの人がフロリダの快適な冬の気候と美しいビーチに精通しています。 しかし、退職者がサンシャイン ステートを愛する理由は、フロリダの気候の太陽と暖かさだけではありません。 所得税がないため、退職後もパートタイムで働き続ける年金受給者は、より多くのお金を保持できます。 州は、納税目的で年金または社会保障の支払いを報告することを義務付けていません。 固定資産税の州の中央値は約 2,338 ドルです。 州および地方自治体の売上税の合計は 6% を超えることはできません。
＃2。 アラスカ
アメリカで最大かつ最北端の州は、国内で最もユニークな税制も誇っています。 アラスカ州は、州所得税も州消費税もないという点で、州の中でもユニークです。 残念ながら、これらのサービスを提供するために、州は市民に重い固定資産税を課しています。 不動産税の請求書は通常、住宅所有者に年間約 3,570 ドルかかります。 そこに少なくとも 2022 年間居住しているアラスカ人は、州の石油資産信託基金から配当を受け取る資格があり、3,284 年には XNUMX ドルに達しました。
＃3。 イリノイ
所得税があるにもかかわらず、イリノイ州はさまざまな退職所得を免除しています。 連邦調整総所得を計算する際、退職者は、社会保障と年金の収入、および政府と軍の年金からの収入を、確定給付制度、IRA、SEP、およびその他の退職金口座から差し引くことができます。 ただし、退職者は追加の税金の対象となる可能性があります。 固定資産税の平均年間費用は 4,800 ドルです。 小売業者は通常、多くの商品の価格に最大 6.25% の消費税を追加し、買い物客は多くの場合、地方の消費税も別途支払う必要があります。
＃4。 アイダホ
アイダホ州が退職者にとって税制優遇の州の 6 つだとすぐには思わないかもしれません。 2022 年の最高所得税率 2023% は比較的低いですが、アイダホ州は社会保障と鉄道退職金の支払いを除くすべての形態の所得に課税します。 政府の退職金制度から収入を受け取っている退職者は、退職給付のかなりの控除を受ける資格があります。 2,500 年以降、所得が 5,000 ドル (共同申告者の場合は 5.8 ドル) を超える納税者には、2023% の均一税率が適用されます。 XNUMX 年以降は、インフレを考慮してカットオフが毎年増減されます。
それにもかかわらず、退職者は、もう少し調べてみると、税金に優しいものを見つけることができます. たとえば、売上税はひどいものではありません。 州全体で 6% の売上税がありますが、ほとんどの地方自治体は追加で 0.02% を課すだけです。 アイダホ州の州税と地方税を合わせた税率は 6.02% で、全米で 15 番目に低い税率です。 食料品が州税の対象となる場合でも、住民は 100 人あたり 120 ドル (65 歳以上の場合は 140 ドル、2023 年以降は XNUMX ドル) のクレジットを請求して、これらの課税の費用を負担することができます。
アイダホ州の不動産所有者は、他の大部分の州の不動産所有者と比較して満足するはずです。 州の固定資産税の中央値は、492 ドルの住宅価値に対してわずか 100,000 ドル (250,000 ドルの住宅 = 1,230 ドル、350,000 ドルの住宅 = 1,722 ドル) であり、米国で 65 番目に低くなっています。 XNUMX 歳以上の住宅所有者で、年収が政府によって設定されたしきい値を下回っている場合は、さらなる固定資産税の軽減および/または繰延べが利用できる場合があります。
さらに、アイダホ州は不動産や相続に対していかなる種類の税金も課していません。
＃5。 アリゾナ
グランド キャニオン州では、社会保障給付と、連邦およびアリゾナ州政府の退職金制度からの最大 2,500 ドルの所得に対して、州所得税が免除されます。 アリゾナ州は、軍の年金に税金を課していません。 さらに、ほとんどの退職者は、これらの州で比較的税制優遇税率に直面しています。 2022 年には 2.55 つの税率 (2.98% と 2023%) が適用されますが、2.5 年には税率は一律 XNUMX% になります。
250,000 ドルでアリゾナに住んでいる最初の架空の引退したカップルの場合、年間固定資産税はわずか 1,270 ドルです。 350,000 ドルの家を持っている 1,778 番目のカップルの推定年間固定資産税は、わずか 65 ドルになります。 いずれの数値も、全国の中央値よりもはるかに低くなっています。 さらに、43,872 歳以上で 54,840 年以上家に住んでおり、年間収入が 2023 ドル (XNUMX 人の所有者) または XNUMX ドル (XNUMX 人の所有者) 未満の住宅所有者は、不動産の価値を「凍結」する資格があります。 XNUMX年間の税務目的（複数の所有者）。 (記載されている金額は XNUMX 年のスケジュールのものです。) 退職者に対する固定資産税の追加免除があります。
しかし、アリゾナ州の所得税率は全国平均よりも高くなっています。 州と地方の合計率は 8.37% で、米国で 11 番目に高い。 しかし、グランドキャニオン州には不動産税や相続税がないため、裕福な高齢者にとってより望ましい退職場所です。
＃6。 サウスカロライナ
パルメット州では、退職者にさまざまな所得税減税を提供しており、本物の南部の親しみやすさを示しています。 まず、社会保障小切手には課税されません。 さらに、65 歳以上の退職者は、退職所得から最大 10,000 ドルを控除できます (若い納税者は、最大 3,000 ドルを除外できます)。 高齢者が控除できる追加の課税所得 $15,000 は、夫婦として申告した場合、$30,000 に増加します。 100 年の課税年度には、退役軍人に対する軍事年金の 2022% が非課税になります (以前は部分的な免除のみが許可されていました)。 それにもかかわらず、最高税率は低下している。 2022 年には 7% から 6.5% に減少しました。 その後、一般財源の予測が少なくとも 0.1% 改善された場合、最高税率は 6% に達するまで毎年 5% ずつ引き下げられます。
サウスカロライナ州の低い固定資産税率は、退職者にとってもう 250,000 つの特典です。 1,295 ドル相当の住宅に対する州全体の固定資産税の平均は、わずか 350,000 ドルです。 1,813 ドルの住宅の場合、月額 50,000 ドルしかかかりません。 その価格帯の住宅の場合、国内で 65 番目に低い住宅ローンを支払うことになります。 また、高齢者の家の価値の最初の XNUMX ドルは固定資産税が免除されます。 過去 XNUMX 年間、サウスカロライナ州の合法的な居住者であり、XNUMX 歳以上である場合は、申請できます。
サウスカロライナ州は、州の死亡率や相続税がないため、裕福な退職者にとって魅力的です。
しかし、良いニュースばかりではありません。 サウスカロライナ州は消費税が比較的高い。 州税は 6% で、地方自治体は必要に応じてさらに 3% を課すことができます。 合計平均は 7.44% で、通常よりも大幅に高くなっています。
＃7。 ネバダ
退職金を危険にさらしたくない人にとって、ネバダ州は優れた選択肢です。 その理由の XNUMX つは、ネバダ州が退職者にとって課税に有利な州の XNUMX つであることです。 州所得税がないため、州から多額の税金を請求されることを心配することなく、退職金口座に現金化して社会保障の徴収を開始できます。 さらに、ネバダ州には死亡税や相続税がありません。
ネバダ州の固定資産税率の中央値は、米国で 1,210 番目に低いです。 私たちの最初の架空のカップルは、そこで引退した場合、250,000 ドルの家に年間約 350,000 ドルの固定資産税を支払うことを期待するかもしれません。 比較すると、1,694 ドルの不動産を所有する 65 番目の仲直り夫婦の年間住宅ローンの支払いは、およそ XNUMX ドルです。 ただし、ネバダ州は XNUMX 歳以上の人に固定資産税の免除を提供していません。
それでも、売上税は、ネバダ州が改善を必要としている分野です。 6.85% の州税と、郡が追加できる追加の 1.53% があります。 これにより、州および地方の消費税の平均税率は 8.23% となり、国内で 13 番目に高い税率になります。
＃8。 コロラド
コロラド州の固定資産税の支払いが安いため、多くの退職者はロッキー マウンテンの高揚感を味わうことができます。 この州の平均固定資産税率は、国内で 1,213 番目に低いです。 これは、250,000 ドルの家を持つ架空の退職した夫婦の年間固定資産税の予測費用は 350,000 ドルに相当します。 私たちの友人の 1,698 ドルの家の家賃は、年間 1,000 ドルと低くなっています。 資格のある退職者には、追加の固定資産税の免除、払い戻し、および延期があります。 さらに、固定資産税の免除を受ける資格がない特定の高齢者は、2022 課税年度に最大 60 ドルの税額控除を受けることができます。 固定資産税の「ワークオフ」プログラムでは、XNUMX 歳以上の高齢者が固定資産税の減額と引き換えに地方自治体で働くことができます。
センテニアル ステートの所得税率も中程度です。 2022 会計年度中、州の居住者は 4.4% の均一な所得税率の対象となります。 年間収入の伸びが大きすぎると予測される場合、州には税率を引き下げるオプションがあります。 たとえば、2021 年の税率は、会計年度の収益が大幅に伸びたため、4.55% から 4.50% に引き下げられました。 65 歳以上の人は、コロラド州の納税申告書から、社会保障給付に対して支払われた連邦税の全額を差し引くことができます (若い退職者は、社会保障の支払いの一部に対してコロラド州の税金を支払わなければならない場合があります)。
さらに、コロラド州には相続税や遺産税がありません。これは、かなりの資産を持つ退職者にとって朗報です。 そうすれば、あなたが死んだ後、あなたの富の多くが政府ではなく、友人や家族に渡されます。
＃9。 ワシントン
ワシントン州での収益は非課税になります。 ワシントン州の居住者は、社会保障、退職金口座の分配、年金、または退職後の仕事などの財源を通じて受け取る金額に関係なく、重要な州所得税の責任を負いません。 残念ながら、ワシントン州の不動産は課税対象です。 米国の住宅所有者の固定資産税の請求額は、年間平均 4,061 ドルです。 6.5% の消費税も多くの取引で請求されます。
＃10。 ハワイ
熱帯の島での退職を IRS に妨げられないようにしてください。 米国の他の地域とは対照的に、ハワイは退職者にとって最も小さな州および地方の税制の 110,000 つです。 非常に高収入 (年間 11 ドル以上) の人だけが、ハワイの高所得税率 (最高税率は 11% という驚異的な数字) の影響を強く受けます。 (ハワイの 401 の郡の所得税率は XNUMX% 未満です) 社会保障から受け取ったお金が政府によって差し引かれることはありません。 雇用主が提供するその他の形態の退職所得 (従来の年金や XNUMX(k) プランへの雇用主の拠出金など) も免除されます。
ハワイは住宅価格が高いのに固定資産税率が驚くほど低い。 実際には、州全体の中央値で見ると、カリフォルニア州の固定資産税率は全米で最も低い (かなりの差)。 250,000 万ドルの住宅価格に基づく、架空の退職者カップルの年間固定資産税費用の予測は、わずか 683 ドルであり、350,000 万ドルの住宅価格の場合、それらはわずか 956 ドルです。 住んでいる場所によっては、ハワイの高齢者が利用できる固定資産税がさらに減額される場合があります。
消費税もかなり安いです。 州税は 4% で、地方自治体からはさらに 0.5% の追加が可能です。 全体として、州税と地方税の平均は 4.44% で、米国で XNUMX 番目に低い税率となっています。 ハワイの居住者は、ほとんどすべてが課税対象であるため、低率が示すよりも多くを支払います。 これには、食品と衣類が含まれます。
さらに、5.49 万ドル以上の不動産は、ハワイで不動産税の対象となります。 10% から 20% の税金を支払う必要があります。
年金に課税しない州は?
退職すると、残りの日をどこで過ごすかという必然的な決定がもたらされます。 税金は、さまざまな場所での生活費を比較する際に考慮すべき主要な要素です。 401(k) や IRA の引き出し、年金の支払い、年金の支払いなどの退職金への課税は、州によって異なります。 また、読んでください 資産税が最も低い州: 州が資産に対する低い税率を許可する理由。
前述の非課税の州に加えて、年金に課税しない XNUMX つの州があります。
＃1。 ペンシルベニア
ペンシルベニア州の標準個人所得税率は 3.07% です。 必要な条件が満たされていると仮定すると、ペンシルベニア州の居住者は、退職所得に対して税金を支払う必要はありません。 59 1/2 になる前に IRA をキャッシュアウトすると、引き出した金額に税金がかかる場合があります。
＃2。 イリノイ
イリノイ州の居住者は 4.95% の均一な州所得税率の対象となりますが、退職者は退職金に対する税金を免除されます。 これは、年金の形での退職所得と 401(k)/IRA の引き出しで構成されます。 社会保障局からの年金も同様に非課税です。
退職所得に課税しない 3 つの州とは?
長期的な財政計画を立てる際には、居住地の州が退職所得にどのように課税するかを考慮に入れることが重要です。 退職金に関しては、何も課税しない州もあれば、IRA や 401(k) からの分配金、年金の支払い、さらには社会保障小切手でさえも通常の収入として扱い、それに応じて課税する州もあります。 しかし、所得税は話の一部にすぎません。 所得税自体は最小限またはゼロですが、一部の州では固定資産税、売上税、およびその他の税が非常に高く設定されています。 退職時に余分な税金を支払わないようにしたい場合は、金融の専門家に相談することをお勧めします。 退職所得に課税しない上位 3 つの州を次に示します。
＃1。 アイオワ
アイオワ州の退職者は、すべての社会保障給付を維持し、その他の退職所得について減税を受けることができます。 さらに、相続税を課す数少ない州の XNUMX つです。 アイオワ州の固定資産税率も平均を上回っています。
ターコイズ ブルーの海と白い砂のビーチはないかもしれませんが、アイオワ州には退職者に提供できるものがたくさんあります。 エイムズやドゥビュークのような小さな町は生活費が安く、通りは静かですが、デモインやシーダー ラピッズなどの大都市には文化と素晴らしい食べ物があります。 では、アイオワ州の税環境はどうですか?
アイオワ州ではすべての社会保障給付が課税対象であり、退職者は他の形態の収入について控除を受けることもできます。 しかし、実際に遺産に課税する数少ない場所の XNUMX つです。 固定資産税も平均より高い。 ファイナンシャル カウンセラーのサポートがあれば、退職やその他の長期的な経済的目標の計画が立てやすくなります。
＃2。 サウス・ダコタ
サウスダコタ州には個人所得税がありません。 年金、社会保障、その他の退職所得は非課税です。 消費税率は国内で最も低く、固定資産税率は高いものの、低所得の退職者にとっては管理しやすいものです。
サウスダコタ州は、退職後の税金が気になり、引っ越しを検討している場合に最適な選択肢です。 州の税制は、退職者にとって国内で最も優れたものの XNUMX つです。 個人所得税はなく、最小限の売上税、高い固定資産税、譲渡税はありません。
サウスダコタ州の生活費は通常です。 さらに、州の多くの地域では、高齢者は平均的な社会保障収入だけで基本的な生活費をまかなうことができます。 繰り返しになりますが、寒さが苦手な退職者は、サウスダコタでの生活を楽しめないかもしれません。 スー フォールズの 26 月の最高気温は通常、華氏 XNUMX 度前後です。
サウスダコタ州は、退職者にとって国内で最も税金に優しい州の XNUMX つです。 州所得税がないため、この州では社会保障、年金、年金などの退職所得は課税されません。 また、消費税も比較的安いです。
＃3。 ペンシルベニア
ペンシルベニア州では、社会保障や 401(k) および IRA からの分配金を含むすべての退職所得は完全に除外されています。 また、60歳以上の方の年金所得は非課税です。 固定資産税の税率は平均よりも高いものの、消費税の平均税率は国内で最も低く、上位 20 位にランクされています。
ペンシルベニア州は、北東部は生活費が高く、税金が高いため、引退するには適していないという規則の例外かもしれません. フィラデルフィア大都市圏の生活費は全国平均よりも高いですが、州の残りの部分は非常に安価です。
同様に、ペンシルベニア州の退職所得に対する税率は非常に低くなっています。 すべての退職金と社会保障収入は州税から完全に免除されます。 60 歳以上の年金所得も除外されます。 比較的高い固定資産税率にもかかわらず、全体の消費税率はわずか 6.17% です。
ペンシルベニア州では、60 歳以上の退職所得はすべて非課税です。 その結果、特に周辺の他の州と比較して、毎年かなりの金額を節約できます。 消費税率も同様に非常に低いです。
いくつかの重要な点で、ペンシルベニア州は退職者にとって他の州ほど税制に有利ではありません。通常の固定資産税の負担とは別に、相続税もあります。
退職時に避けるべき州とは?
人々が定年退職すると、生活のペースが遅くなる傾向があります。 締め切りに間に合わせたり、オフィスの政治に関与したり、魂を打ち砕く通勤や懲罰的な生活費のある都市でこすり落としたりすることを心配する必要はもうありません. 仕事が終わると、特定の地域とのつながりがなくなるため、どこでどのように時間を過ごすかという問題が生じます。
リタイア時に避けるべきいくつかの状態を次に示します。
- コネチカット
- アラバマ州
- アーカンソー州
- メイン
- カンザス
まとめ
そのうちの XNUMX 州では、退職所得に対する州税が完全に免除されており、退職者にとって税制優遇されています。 そこに引っ越すという最終決定を下す前に、州の税制を徹底的に調査してください。 とはいえ、快適にリタイアしたいのであれば、納税義務を軽減することだけが考慮すべきことではありません。
よくあるご質問
引退するのに最も安い州は何ですか.
以下は、退職金が最も安い XNUMX つの州のリストです。
- テネシー州
- ミズーリ州
- ミシシッピー州
- ケンタッキー州
- オクラホマ州
- ミシガン州
税金を避けるためにどこで退職できますか.
さらに、これらの州の売上税、財産税、遺産税、相続税の税率は、国内で最も低い部類に属します。
- アラスカ。
- フロリダ州
- ジョージア。
- ミシシッピ。
- ネバダ。
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