女性は多くの国の経済的繁栄の背後にある原動力です。 女性は世界中でかなりの割合の企業を所有しています。 そして、過去XNUMX年間で、女性が所有する企業の数は着実に増加しており、女性が経済を再形成していることを示しています。 女性向けの小規模ビジネスローンは、米国の女性が所有するビジネスの未来を形作るのに役立っています
これらの女性が所有する企業は、毎年数兆ドルの収益を生み出し、数千人の従業員を雇用しています。 女性が所有する企業の数が劇的に拡大し、その重要性を示し続けているという事実にもかかわらず、女性は男性よりもビジネスローンの承認を受ける可能性がまだ低いです。
女性が所有する企業が経済全体に多大な貢献をしているにもかかわらず、女性は歴史的に、株式資本の分配を含む多くの分野で過小評価されてきました。
女性向けの中小企業向け融資の申請数は近年増加しているが、典型的な資金調達額は減少している。
さらに、女性は男性の同僚と同じ金額の資金を得るのに苦労することがよくあります。
そのため、申請方法に関する情報を含む、この女性向け中小企業向けローンのリストをまとめました。 ビジネスローンを取得する方法とその準備方法に関するチュートリアルを確認してください。
女性のための中小企業向けローン
女性が所有する企業は、次のようなさまざまなビジネスローンの対象となる可能性があります。
中小企業庁（SBA）からのローン。
女性起業家は、サービスの行き届いていない地域の企業が利用できる、主力のSBA 7（a）融資プログラムやSBAコミュニティアドバンテージローンなど、さまざまなSBAローンを申請できます。 これらのローンは、米国中小企業庁が支援しており、銀行、インターネット貸し手、およびその他の金融機関から利用できます。
競争力のある7（a）ローンなど、一部のSBAローンでは、強力な財務と定評のある会社が必要です。 SBAによると、女性の所有権が50％を超える中小企業は、14会計年度に承認されたSBA 7（a）ローンの2022％、つまり1.1億ドルを受け取ることができます。 ただし、SBAスタートアップローンなどの他のプログラムは、信用度の低い新規企業や個人向けに設計されています。
銀行からのビジネスローン。
中小企業向けの銀行ローンは、多くの場合、最低の金利ですが、最も厳しい資格要件があります。 大手銀行の大多数は女性が所有するビジネス申請の50％を承認し、地方銀行は67％を承認しました。
オンラインで取得したローン
あなたが低いクレジットスコア（300から689の間のFICOスコア）を持っているか、またはXNUMX年未満ビジネスをしているならば、代替のオンライン貸し手は実行可能なオプションであるかもしれません。 これらの貸し手は迅速な資金調達を専門としており、銀行よりも適格基準が少なくなっています。 さまざまな商品（タームローン、クレジットライン、請求書ファクタリングなど）を提供しており、銀行よりも資格要件が少なくなっています。
マイクロローン。
中小企業庁（SBA）は、慈善団体にマイクロローンを提供しています。 銀行やインターネットの貸し手から融資を受けることができない場合、または資金調達のギャップがわずかな場合は、マイクロローンが適切な選択となる可能性があります。 SBAのWebサイトで、お住まいの地域のプロバイダーを探すことができます。
女性が SBA ローンの資格を得るのは簡単ですか?
連邦準備制度理事会によると、女性が所有する企業は、男性が所有する企業よりも中小企業向け融資が承認される可能性が低くなります。 女性向けの中小企業ローンが利用可能であり、政府が支援する女性ビジネス センターなどのリソースは、資金ギャップを埋めるのに役立つトレーニングを提供します。
女性が自宅で経営できるビジネスとは?
ブログは、女性にとって最高の在宅ビジネスのアイデアの XNUMX つです。 良いニュースは、好きなだけ働くことができるということです。 あなたがする必要があるのは、ウェブサイトを作成し、興味のあるものに関する記事を公開することだけです. 毎月十分な数の訪問者を獲得できるようになると、収益が開始されます。
初めてのビジネスでローンを組むことはできますか?
銀行から初めてビジネス ローンを受ける資格を得るには、優れた個人信用スコア、健全なビジネス ファイナンシャル (または少なくとも印象的なビジネス プラン)、および多くの担保が必要です。 数年間ビジネスに携わっていて、安定した年間収益がある場合は、資格を得る可能性が高くなります。
銀行はビジネスを購入するためにローンを提供しますか?
銀行は、多くの場合、ビジネス ローンに対して最高の金利と条件を提供します。 この形式のローンの資格を得るには、通常、優れた信用履歴と、既存の会社が特定の年数にわたって運営されており、貸し手によって決定された一定の年間収益を生み出している必要があります。
中小企業向けの銀行融資はいくらですか?
ビジネス ローンを利用できる金額は、通常、会社の年間総売上高、以前の負債、および信用度によって決まります。 ほとんどの貸し手は、企業の年間売上高の 10% から 30% しか融資しません。
女性のための政府中小企業ローン
政府が支援する女性向け中小企業ローンの良い例は、中小企業庁 (SBA) ローンです。
中小企業庁（SBA）は、アメリカ人が自分たちのビジネスを始めて成長させるのを支援することを目的として、1953年に設立されました。 彼らは、ビジネスの女性のために、財政、起業家精神の訓練、および他の多くのリソースを提供します。
SBA の Web サイトには、女性起業家向けのハンドブックがあり、いくつかのトレーニングと資金調達の選択肢が概説されています。
彼らはまた、全国の女性起業家を教育し支援するために女性経営者事務所（OWBO）を設立しました。
SBAローンは信頼でき、その金利はしばしば低くなります。 プリンシパルSBA7（a）ローンやSBAマイクロローンなど、さまざまなローンプログラムに申し込むことができます。
中小企業庁の7（a）ローンプログラム
SBA 7（a）ローンプログラムには、50,000ドルの最小ローン額と、5万ドルの最大ローン額があります。 7（a）ローンプログラムは、種類に応じて、事業主に運転資金と固定資産を提供します。
中小企業庁のマイクロローンプログラム
SBAマイクロローンプログラムは、女性起業家と少数株主が所有する企業専用に設計されています。 最高の融資額は50,000ドルで、通常の融資額は13,000ドルです。 ローンは、7（a）プログラムと同様に、運転資本と固定資産に利用できます。
女性のための中小企業のスタートアップローン
スタートアップファイナンスを手に入れるのは難しいですが、適切な貸し手とプログラムに焦点を当てることはあなたがローンを取得するのを助けることができます。 中小企業庁のマイクロローンプログラムは、主に新興企業や初期段階の企業向けに作成されています。 SBA Community Advantageのローンは、通常、事業を開始してXNUMX年未満の企業に提供されます。
非営利のマイクロローンとクラウドファンディングは、他の100,000つの資金源です。 あなたが良い個人的な信用を持っているならば、あなたはビジネスのための個人的なローンの資格があるかもしれません。 個人ローンの大部分は無担保であり、XNUMX万ドルにもなるものもあります。
女性が所有する中小企業も、始めたばかりの場合はビジネスクレジットカードを通じて資金を調達することができます。
信用不良の女性のための中小企業向けローン
あなたがビジネスを始めるためにお金を探しているとしても、ほとんどの貸し手はあなたの個人的なクレジットスコアを見て、中小企業向けローンの申請を検討します。
300から629のFICOスコアは、一般に「信用不良」と呼ばれます。 従来の貸し手は、FICOスコアが低いため、小規模企業のローン融資を拒否することがよくあります。
あなたのクレジットスコアがより低い範囲にあるとしても、あなたは過去にあなたのクレジットスコアに影響を与えたものよりもあなたのビジネスが将来どこに向かっているのかをより懸念している代替の貸し手から悪い信用ビジネスローンを得ることができるかもしれません。
また、クレジットスコアが直接ローンの借り手で500、更新で475の候補者は、NationalFundingによって承認される可能性があります。
悪い信用でビジネスローンを取得する方法
信用度が低い場合でも、収益性の高いビジネスを開始して成長させるために必要な資金を得ることができます。
実際、信用不良の小企業ローンを取得するには、次のXNUMXつのステップしか実行できません。
>。 あなたのクレジットスコアに注意してください
貸し手は、個人および会社のクレジットスコアを使用して、お金を貸すことがどれほど危険かを推定します。 ローンを要求する前にあなたのクレジットスコアを知り、あなたのクレジットスコアを上げることはあなたが探求するための最良の資金調達オプションを選ぶのを助けるでしょう。なぜならこれらのスコアはあなたのビジネスのための資金を得るあなたの能力に影響を与える可能性があるからです。
>。 資格要件に従って、オプションについて調査します。
承認されるために満たされなければならない資金調達の種類ごとに特定の基準があります。 次の要因は、従来の企業ローンの条件を決定するために頻繁に使用されます。
- 個人のクレジットスコア
- 創業年数
- 歳入
- 検討している中小企業向け融資の各タイプの要件を調べて、どの不良信用の中小企業向けローンが承認の最良のオッズを与えるかを判断します。
>。 あなたの会社に最も適切なオプションを選択してください
従来のローン以外にも、ひどい信用を持っている事業主のためのさまざまな資金調達の選択肢があります。 代替の資金調達の選択肢を検討する際には、適格条件と回収条件だけでなく、貸し手の評判も考慮してください。
また、借り手のレビューを読み、カスタマーサービスの担当者に相談してください。 あなたの貸し手がより高い成功へのあなたの道であなたを支援することに専念していて、幸せな顧客の実績を持っているかどうかを確認してください。
信用不良者向けビジネスローンの種類
代替の貸し手によって提供される貧しい信用のためのビジネスローンの種類は次のとおりです。
- 短期中小企業向けローン
- 短期信用枠
- 担保ローン
- マーチャントキャッシュアドバンス
- 運転資金ローン
女性のための最高の中小企業ローンを選択する方法
あなたのビジネスのいくつかの特徴はあなたの会社のための最良のローンを決定する上で大きな役割を果たします。 あなたのクレジットスコアとビジネス経験の長さが貸し手の基準とどのように比較されるかを考えてください。
ただし、これらの要因は両方とも、調査するのに適切な貸し手を決定するのに役立ちます。 あなたがそれを確立した後、あなたはあなたの会社が必要とする財政の種類について考えることができます。
ビジネスの拡大を支援するために一律の金額を探している場合、ランニングコストを支払うために請求書ファクタリングを探すことと同じではありません。 あなたが女性起業家のためのローンや助成金を探している理由は、どの中小企業ローンがあなたに適しているかを決定する上で大きな役割を果たします。
女性政府のための中小企業ローン
政府からの中小企業向けローンは、あなたがあなた自身の会社を始めるのを助けることができます。 適切な場所の検索に続いて、顧客ベースの開発、およびキャッシュフローを生成する際の最初のすべての困難が続きます。これらはすべて、会社がルーツを確立して勢いをつける前に克服する必要があります。
会社の存在の最初の数年は、市場の信頼を獲得または喪失するときに重要です。 あなたが彼らを失望させた場合、顧客はあなたに二度目のチャンスを与えないかもしれません。
あなたのビジネスが（ほとんどの場合のように）困難なスタートを切っている場合、あなたは政府の中小企業ローンを申請することができます、そしてあなたはあなたが回復できると信じていますが、そうするために追加の資金が必要です。
なぜ女性のための政府の中小企業ローン？
営利目的の貸し手は、信用度が高く、財務履歴がしっかりしていない人に融資を行うことを躊躇します。 中小企業のローンに対する政府のローンでは、これは当てはまりません。 明らかに、良い信用スコアが必要であり、返済期間と金利に関する政府の規則に従わなければなりませんが、政府の金利は通常、民間の金利よりも低くなっています。
新しいビジネスに最適なローンはどれですか?
2023年のベストスタートアップビジネスローン
- オンデッキ。
- ミッドウェスト・コーポレート・クレジット。
- 資本を求める。
- アップワイズ・キャピタル。
- 金融工場。
- なる.co.
女性向け中小企業融資にはどのような種類がありますか?
ほとんどの中小企業向けローンは、ローンの適格基準を満たす女性事業主が利用できます。 資金調達オプションには、短期および長期のローン、クレジットのビジネスライン、請求書ファクタリング、機器ファイナンス、およびビジネスクレジットカードが含まれます。
まとめ
あなたのビジネスの成長に資金を供給することは難しい必要はありません。 さまざまな資金源からの小さな女性が所有する企業への融資があれば、長い申請プロセスについて心配する必要はありません。 あなたもあなたのビジネスローンを短期間で融資することができます。
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女性が所有する企業への助成金はローンとどう違うのですか？
女性が所有するビジネス助成金は、多くの場合、ビジネスローンのように返済されませんが、ローンよりも大幅に少ない現金を提供することがよくあります。 さらに、それらは非常に競争力があり、申請プロセスは長くなる可能性があります。
女性が経営する企業のローンを申請するにはどうすればよいですか？
女性向けの中小企業向けローンを申請するには、最新の納税申告書、ビジネス銀行の明細書、および会社に関するその他の財務情報を収集します。 助成金申請を完了するには、ほぼ確実にこの情報が必要です。また、受賞した場合に助成金をどのように使用するかについてのビジネス戦略と提案も必要になります。
女性のための中小企業向けローンの良い貸し手を見つけるにはどうすればよいですか？
良い貸し手を構成するものは、業種によって異なります。 ただし、経験則として、条件と費用について率直な貸し手を探すことをお勧めします。 より安い金利を提供し、あなたの会社の弱点を利用しないもの、そしてあなたのニーズに合わせたローンを選択するようにしてください。
