SBAマイクロローンは、新規事業が事業を拡大するために利用できる数少ない低コストの中小企業ローンの1,000つであり、新規および現在の企業は50,000ドルからXNUMXドルまで何でも借りることができます。
他のSBAローンとは異なり、マイクロローンプログラムは完全に連邦政府によって資金提供され、従来の銀行ではなく、コミュニティベースの貸し手の非営利ネットワークによって運営されています。
SBAマイクロローンプログラムは、これらの貸し手を通じて通常の貸し手によって見落とされがちな低所得地域や企業を対象としています。
初年度は、仲介業者はマイクロローンの利息を支払う必要はありませんが、SBAが仲介業者にローンの収益を支払った日から利息が発生し始めます。 次に、SBAは定期支払いの支払いスケジュールを確立します。 ローンはXNUMX年以内に返済する必要があります。 SBAマイクロローンの資金が必要な場合は、SBAマイクロローンプログラムについて知っておく必要があるすべてのことを学ぶために読んでください。
SBAマイクロローンとは？
中小企業庁（SBA）は、中小企業にマイクロローンを提供しています。 基準を満たす中小企業の所有者は最大50,000ドルを借りることができますが、ほとんどのローンは大幅に低くなっています。
SBAはマイクロローンに資金を提供しますが、中間の貸し手、通常は非営利団体です 地域開発 法人、実際の仕事をします。 貸し手は、申請書の処理、ローンの現金の分配、およびローンの監督を担当します。
SBAの指示により、SBAマイクロローンを担当する各仲介貸し手は、独自のレートと適格条件を決定できるため、レート、手数料、および最低ローン額は異なります。
運転資金、在庫、備品、備品、備品、機械、設備はすべてSBAマイクロローンで購入できます。
SBAマイクロローン貸し手
中小企業に資金を提供するために、SBAは全国の認定された仲介貸し手と協力しています。 SBAマイクロローンポータルにアクセスすると、お住まいの地域の仲介業者のリストを見つけることができます。
SBAマイクロローンプログラム
SBA MicroLoansプログラムは、新興企業、新しく設立された中小企業、または成長中の中小企業、および特定の非営利保育所に提供される小さなローンです。 ザ 中小企業局 （SBA）は、非営利のコミュニティベースの貸し手（Microlender Intermediaries）が資金を利用できるようにします。貸し手は、適格な借り手に最大50,000ドルのローンを発行します。
SBAマイクロローンケア法
SBAマイクロローンケア法は、特に既存の中小企業庁の非災害ローンで中小企業に迅速な救済を提供するために制定されました SBA 8（a）、 504、およびマイクロローン。
マイクロローンケア法に基づき、米国中小企業庁は、XNUMXか月間、元本、利子、手数料を含む適格なローンの支払いに自動的に責任を負います。
- 7（a）、504、またはマイクロローンを持つ既存の借り手については、米国中小企業庁がXNUMXか月間、元本、利息、手数料を含むローンの支払いを自動的にカバーします。
- 新規の借り手については、米国中小企業庁がカバーします ローンの支払い、7年504月27日より前に借り手が2020（a）、XNUMX、またはマイクロローンを申請して受け取った場合は、元本、利息、手数料を含みます。
マイクロローン プログラムの対象者は?
各中間貸し手には、独自の信用基準と貸付基準があります。 ただし、マイクロローンの申請を検討している事業主は、ほとんどの仲介業者が何らかの形の担保と事業主の個人保証を必要とすることを認識しておく必要があります。
マイクロローンの期間は最大XNUMX年です。 一方、ローンの条件は、ローンの規模、使用目的、仲介業者の要件、および中小企業の借り手の要求によって異なります。 金利は、仲介業者と財務省の仲介手数料によって異なります。
SBAマイクロローンの申請方法
SBAマイクロローンを申請する最初のステップは、お住まいの地域でSBAが承認した仲介業者を見つけることです。 SBAは、検索を容易にするために、各州の貸し手を識別する中間検索ツールを提供します。
貸し手は、あなたがオンラインでマイクロローンを申請できるかどうかを決定します。 申請するために、一部の貸し手はあなたに彼らの事務所に来るように頼むかもしれませんが、他の貸し手はあなたに彼らのローン専門家の一人に電話するように要求するでしょう。 申請時に、いくつかの書類を要求される可能性があります。
SBAマイクロローンの書類
これがドキュメントです fまたはSBAマイクロローンアプリケーション（会社が新しい場合は必要ない場合があります）::
- 個人の確定申告（少なくともXNUMX年）。
- 最近の給与明細。
- 担保のリスト。
- 事業計画。
- キャッシュフロー予測。
- 契約、見積もり、または購入契約。
既存の企業はまた、以下を含む可能性のある財務を追跡する必要があります:
- 事業税の確定申告。
- 貸借対照表と損益計算書。
- ビジネスリースと契約。
- ビジネスライセンスと許可。
- 現在の事業資産のリスト。
組織によって異なりますが、完全な申請と資金調達の手続きには、数週間から数か月かかる場合があります。 トレーニングが必要ない場合でも、これらの組織のほとんどは、講義、ワークショップ、および多くのトピックに関するXNUMX対XNUMXのメンターシップを提供しています。
SBAマイクロローンの要件
ただし、企業は通常、次の基準を満たしている必要があります。
- 営利目的の中小企業であること（非営利の保育所も対象となる場合があります）
- 貸し手がサービスを提供するエリアにあります
- 過去XNUMX〜XNUMX年間、破産や差し押さえはありません
- ローン返済をサポートするのに十分な収入がある
- 他の企業または個人の債権者（サプライヤー、家主など）との良好な支払い履歴
- 融資の必要性および/または銀行融資を受けることができないことを示す
本質的に、SBAマイクロレンダーは、銀行に預けられないビジネスや銀行の適格要件を満たしていないビジネスに貸し出します。 これには、経験が不十分な企業、新興企業、信用または財務記録が不十分な企業、信用が不十分または平均以下の事業主が含まれます。
多くのSBAマイクロレンダーは、会社の年齢、ビジネスクレジットスコア、または所有者の個人クレジットスコアに最小限の制限または制限がありません。
一般的に、SBAマイクロローンの貸し手は、ローンの決定を行う際に次の変数を調べます。
信用度：
あなたが住宅ローンや自動車ローンを申請するとき、銀行や信用組合はあなたの信用履歴をチェックします。 あなたがSBAマイクロローンを申請するとき、貸し手は同じことをします。 ただし、信用履歴が不十分なために申請を思いとどまらせないでください。 あなたが悪い信用履歴を持っていても、あなたはローンを得ることができるかもしれません。
担保 :
設備や車両などの担保として、ビジネスまたは個人の資産を使用できます。 あなたが借金を返済することができない場合、貸し手はローンの支払いとしてあなたの財産を差し押さえて売却する権限を持っています。
事業計画：
A シンプルな事業計画 貸し手は、将来の資金と財務予測をどのように使用するつもりかを示すように求められる場合があります。
返済の可能性 :
貸し手は、彼らがあなたの申請を承認すれば、あなたがローンを返済することができることを知りたがっています。 始めたばかりの場合は、財務上の見積もりと将来の収益の見積もりを提示する必要があるかもしれません。 最長期間はXNUMX年で、貸し手によって異なりますのでご注意ください。
マイクロローンは何に使用できますか?
SBAマイクロローンは次の目的で使用できます。
- 運転資金
- 在庫または消耗品
- 家具または備品
- 機械または設備
SBAマイクロローンの条件、金利、および手数料
SBAローンの条件は、いくつかの要因によって異なります。
- ローン額
- 資金の計画的な使用
- 仲介貸し手によって決定された要件
- 中小企業の借り手のニーズ
SBAマイクロローンに許可されている最大返済期間は8年です。 金利は、仲介業者と米国財務省から仲介業者への費用によって異なります。 一般的に、これらの率は13からXNUMXパーセントの間です。
まとめ
SBAマイクロローンは、取得を試みたが失敗した起業家にとって、優れた低コストの資金源です。 クレジットファシリティ 他のソースから。 少額のローンを必要とする中小企業の起業家は、伝統的な資金を得るのに苦労しています。 たとえば、SBA 7（a）の平均ローン額は368,737ドルです（7（a）ローンはSBAの最も一般的なタイプのローンです）。
予算が限られている中小企業の経営者であれば、SBAマイクロローンが解決策になる可能性があります。
SBAマイクロローンに関するFAQ
SBAマイクロローンを使用するにはどうすればよいですか？
マイクロローンは、さまざまな理由で中小企業の拡大を支援するために使用できます。 中小企業が再構築、再開、修復、強化、または改善するために必要な金額が50,000ドル未満の場合に使用します。
マイクロローンには何を申請する必要がありますか？
お住まいの地域でSBAが承認した仲介業者と協力して、マイクロローンを申請してください。 あなたのマイクロローンのすべての信用決定と条件は、SBA承認の貸し手によって行われます。 お近くの認定マイクロレンダーを見つけるには、最寄りの中小企業庁に連絡してください。
マイクロローンとは何ですか？
マイクロローンプログラムは、中小企業と特定の非営利保育所に最大50,000ドルの融資を提供し、中小企業の立ち上げと成長を支援します。 典型的なマイクロローンは約13,000ドルです。
SBAマイクロローンの金額とは
SBA Microloanプログラムでは、最大50,000ドルを借りることができますが、2017年の平均融資額は13,884ドルでした。 SBA Microloanの仲介業者は、最低500ドルのローンを提供します。
