米国の中小企業庁（SBA）は、SBAエクスプレスローンや、起業家が中小企業を始めるのを支援するその他の機会など、多くのリソースを提供しています。 中小企業庁は、商業貸し手と協力して、中小企業にさまざまな貸付プログラムを提供しています。
SBA Expressローンは7（a）ローンプログラムの一部であり、借り手が承認を受けるには、特定の適格基準を満たしている必要があります。 SBA Expressローンが自分に適しているかどうか、または代替のオンライン貸し手などの他のローンオプションを検討する必要があるかどうかを判断できるように、SBAローンを理解することが重要です。
このタイプのローンの詳細と、どの企業がそれから利益を得ることができるかについては、以下のセクションをお読みください。
SBAエクスプレスローンとは何ですか？
SBA Expressローンは、SBAの7（a）ローンプログラムの一部であり、中小企業向けのSBAの主要な資金源です。 これらは、事業主が他のSBAローンの利点をタイムリーに取得するのを支援するために設立されました。
運転資金ローン、信用枠、設備融資に関しては、事業主は承認を受けるまでの時間を短縮できます。
貸し手は最終的にクレジットを延長する責任がありますが、SBAは、Expressアプリケーションは36時間以内に処理され、ExportExpressアプリケーションは24時間以内に処理されると述べています。
以下は、SBAエクスプレスローンプログラムのハイライトです。
- 借り手は最大$350,000のローンを借りることができます。
- 回転クレジットラインは最大XNUMX年間使用できます。
- 金利は貸し手と借り手の間で交渉され、プライムレート、LIBOR、またはオプションのペグレートに関連して固定または変動することができます。 ただし、SBAの最大レートを超えることはできません。
- 貸し手は通常、独自のフォームと手順を使用してローンを処理します。
- 貸し手は、25,000ドル未満のローンの担保を受け入れる義務はありませんが、25,000ドルから350,000ドルのローンには既存の担保ポリシーを使用できます。
なぜSBAエクスプレスローンを選ぶのですか？
SBA Expressローンは、商業ローンをすでに拒否されている事業主にとっては通常最後の選択肢ですが、見落とされるべきではありません。 適用後の所要時間に関しては、市場でこれ以上の選択肢はありません。
さらに、サードパーティの貸し手に対するSBAの保証は、長期の貸付契約に十分なリスクが低いことを以前に証明するのに苦労した個人に対しても、より高い受け入れ率を提供します。
実際、議会は、アメリカ人が企業を立ち上げ、成長させ、拡大するのを支援することを目的として、中小企業庁を独立した連邦機関として設立しました。 SBAは、1953年の設立以来、数百万のローンとローン保証で中小企業を支援してきました。 また読む SBAマイクロローン
SBAエクスプレスローンのメリット
SBAローンは、さまざまな方法で中小企業を支援することができます。 SBAのサポートを受けることで、中小企業が従来の貸し手から融資を承認される可能性を高めることができます。 さらに、企業は受け取った資金を、立ち上げや拡張の費用など、さまざまな目的に使用できます。
SBA Expressローンは、決定手順が速いという点で、他のSBAローンに比べて明確な利点があります。 承認されるまでに処理に最大XNUMXか月かかる可能性がある通常のSBAローンとは異なり、SBA Expressローンでは、事業主がより短い期間で決定を下し、資金を受け取ることができます。
SBAエクスプレスローンの種類
促進できるSBAローンにはXNUMXつのカテゴリーがあります。
- SBAエクスプレスローン
- SBAエクスポートエクスプレスローン
- エクスプレスブリッジローンパイロットプログラム
SBAエクスプレスローン申し込み
SBAの正規表現ローンは、柔軟性と競争力のある条件により、多くの中小企業の所有者に人気のある資金調達の選択肢です。 エクスプレスローンの最大額は$350,000で、SBAがローンの50％を保証します。
SBAエクスポートエクスプレスローン
世界的な輸出会社を立ち上げたり拡大したりしたい所有者は、エクスプレス輸出ローンを申請することができます。 あなたは、資格を得るために、あなたの会社のその側面に関連するあなたの日常業務、在庫注文、および義務に資金を供給するためにお金が利用されることを示さなければなりません。
多くの伝統的な貸し手は海外事業をよりリスクが高いと見なしているため、中小企業庁（SBA）は、借り手が承認されるのを支援するために資金の最大90％を保証します。 これらのローンの最大額は$500,000です。 ケア法の変更は、ExportExpressローンで利用可能な最大ローン金額に影響を与えないことに注意してください。
エクスプレスブリッジローンパイロットプログラム
これは、COVID-19の影響を受け、SBA Expressの貸し手と既存の関係があり、SBA災害ローンなどの長期資金を申請し、承認を待っている中小企業向けのタームローンオプションです。 。 申請者は、考慮されるために他の場所で資金を確保することができなければなりません。
SBAエクスプレスローン申し込み
SBAExpressのローン申請プロセスは難しいものである必要はありません。 最初のステップとして、SBA承認の貸し手に申請する必要のある書類を収集します。
SBAによってこれらのローンを提供することが承認されているSBAExpressLenderを通じて、これらのローンのXNUMXつを申請する必要があります。 これは政府のプログラムであるため、満たす必要のある特定の条件がいくつかありますが、それらについて心配する必要はありません。 貸し手は彼らに会うのを手伝います。
それはあなたがすぐにお金を得ることができるという意味ではありませんが、それは申請プロセスをスピードアップするのに役立ちます。
貸し手は、担保の清算から予想される回復ではなく、申請者のキャッシュフローを主な返済源として、「慎重な」貸付決定を下さなければなりません。 言い換えれば、借り手が担保を差し入れたからといって、彼らが信用やキャッシュフローの問題を見落とすことができるという意味ではありません。 SBAは、SBA Express Lendersに、最初にSBAを経由せずに信用決定を行う権限を与えています。
SBAエクスプレスローン文書
- 個人および事業税の申告
- 個人 財務諸表 （会社の20％以上を所有する各個人から必要）
- 損益計算書
- 貸借対照表
- 担保の証明
退役軍人のためのSBAエクスプレスローン
ベテランが所有する企業は、アメリカ経済の中で最も急速に成長し、最も重要なセクターのXNUMXつです。 ベテランが所有する中小企業へのSBAローンは低金利です。
中小企業は、退役軍人アドバンテージプログラムによる手数料の軽減を受ける資格を得るには、次のグループのいずれかの誰かによって51％所有および管理されている必要があります。
- 退役軍人
- 軍の移行支援プログラム（TAP）の対象となる現役兵役メンバー
- 傷痍軍人
- 予備役および/またはアクティブな州兵のメンバー
- 退役軍人、現役軍人、予備軍、国家警備隊員の現在の配偶者、または勤務中または勤務中の障害の結果として死亡した軍人の未亡人の配偶者
SBAエクスプレスローン貸し手
非常に多くの貸し手がSBAExpressローンプログラムに参加しているため、最も難しい要素は、選択を絞り込み、会社に最適な貸し手を選択することです。 これらのローンは、地方銀行といくつかの非営利融資機関から利用できます。
以下は、SBAエクスプレスローンを提供している銀行です。
- ライブオークバンキングカンパニー
- ハンティントン国立銀行
- セルティック銀行株式会社
- Newtekスモールビジネスファイナンス
- バイライン銀行
- ウェルズファーゴ銀行
- レディキャップ貸付
- キーバンク
- 米国銀行
- JPモルガンチェース
SBAエクスプレスローン申し込みオンライン
SBAローンを申請する場合は、インターネット上で今すぐ始めるのが最も簡単です。 SBAのウェブサイトにあるローン申し込みフォームに記入します。 申請を完了するには、身分証明書、会社の正当性、個人的およびビジネス的背景、信用度を検証するための文書と情報を提供する必要があります。
この情報には次のものが含まれます。
- あなたの個人識別
- ビジネスの証明書またはライセンス
- 事業所有権の証明
- 財務プロジェクトを含むビジネス財務
- 損益計算書
- 2年間の事業税申告
- 2年間の個人納税申告
- 過去のローン申請と決定の履歴
また、地元のSBA事務所に直接アクセスして、SBAローンを扱う承認済みの貸し手について尋ねることもできます。
SBAエクスプレスローンの要件
SBAエクスプレスローンの要件は次のとおりです
- ビジネスは利益のために運営されなければなりません
- 米国内での業務に従事する必要があります
- 少なくとも2年間稼働している必要があります
- SBAサイズ基準に従って中小企業としての資格を得る必要があります
- 資金調達の必要性を証明/示すことができなければなりません
- 事業主は、代替手段を通じてすでに事業に資金を提供している必要があります
- 資金が健全なビジネス目的に使用されることを示すことができなければなりません
- 政府への以前の債務に滞納はあり得ない
- 最新の損益計算書
- 財務予測
- 所有者と所属のリスト
- ビジネスに関連するすべてのライセンスと認証
- 以前のローン申請の完全な履歴
- 所有者と少なくとも3年前にさかのぼる事業の両方の署名されたすべての納税申告書
- 会社の20％以上の株式を持つすべての所有者の個人的な履歴書
- すべてのビジネス関連のリース
SBAエクスプレスローンプログラム
SBA Express プログラムにより、中小企業は、最大 350,000 ドル相当のローンや与信枠に対して、SBA が支援する融資を受けることが容易になります。 このプログラムは、運転資金、債務の借り換え、在庫および機器の購入、および 不動産 購入。
このSBAエクスプレスローンプログラムでは、50,000日間の所要時間と柔軟な返済の選択肢で、最大30ドルを借りることができます。これは、通常、月額費用の削減を意味します。
SBA エクスプレス ローン プログラムの用途:
- 運転資金融資を取得する
- 機器ファイナンス
- 金融債権、または新しい在庫
- 高利債務を統合する
- 持ち家が所有する不動産を取得または借り換える
スタートアップビジネスのためのSBAエクスプレスローン
SBAローンを通じて開始資金を取得することに関心のある起業家は、米国中小企業庁が後援する（場合によっては資金提供する）次のプログラムを検討する必要があります。中小企業庁からのマイクロローン、コミュニティアドバンテージローン、504ローン、および7（a）ローンはすべて利用可能です。
あなたはまだ成功の実績がなく、SBAローンは競争力があるので、貸し手はスタートアップに警戒しています。 正しいSBAローンパッケージを選択すると、成功する可能性が高くなります。
承認後、SBAローンを受け取るまでにどのくらいかかりますか?
SBA ローンの承認後、貸し手は通常 14 営業日以内にローン資金を分配しますが、このプロセスは必要に応じて XNUMX 日ほどかかる場合があります。 ただし、ローンの収益を受け取るまでにかかる実際の期間は、貸し手やビジネスで使用する銀行によって異なります。
SBAの最大ローン額はいくらですか?
ほとんどの 7(a) ローンの最大ローン額は 5 万ドルです。 ただし、SBA Express ローンの最大ローン額は $500,000 です。 SBA Export Express ローンの最大ローン額は $500,000 です。 SBA の最大エクスポージャーは 3.75 万ドル (国際貿易ローンは 4.5 万ドル) です。
SBA ローンに必要な最小クレジット スコアは?
多くの場合、SBA およびターム ローンの最小クレジット スコアは 680 前後です。このスケールの下端にいる場合、資格を得るには、数年間のビジネスや年間売上高など、非常に堅実なビジネス資格が必要になる可能性が高くなります。 .
SBA ローンの支払いを怠るとどうなりますか?
貸し手がローンの未払い額の支払いを企業に求めた後、企業が支払うことができない場合、貸し手は企業が差し入れた担保を差し押さえます。
まとめ
SBA Expressローンを申請する起業家は、最初にSBA 7（a）プログラムに基づくSBAの適格条件を完了する必要があります。 アメリカ合衆国で営利目的で運営されている中小企業（SBAによって定義されている）は、SBAExpressローンの対象となります。
さらに、SBAローンプログラムを通じて資金援助を求める前に、会社は資金調達のための他のすべてのオプションを使い果たしており、米国政府に対する未払いの延滞または債務を負わないようにする必要があります。 融資を承認する前に、SBAが承認した貸し手はあなたの会社の性質を調べ、さまざまなチェックを行います。
SBAエクスプレスローンに関するFAQ
SBAエクスプレスローンの金利と手数料はいくらですか？
料金は貸し手と借り手の間で交渉されますが、SBAの最大料金を超えてはなりません。 SBA Expressローンの金利は、設定または変動する場合があります。 どちらのレートもSBAの最大許容レートを超えない限り、ローンの保証部分または非保証部分に固定レートを設定し、残りの部分に変動レートを設定することも可能です。
SBAエクスプレスローンとは何ですか？
SBA Expressローンは、中小企業庁（SBA）によって部分的に裏付けられた、信用決定が加速されたビジネスローンです。 SBA Expressローンの信用決定は24〜36時間で行われますが、非Express SBAローンのSBA引受には、少なくともXNUMX〜XNUMX営業日かかります。
SBAエクスプレスローンの取得方法
承認された貸し手はエクスプレスローンを提供します。 SBA Expressのローンを確保するには、参加している金融機関に直接申し込む必要があります。
スタートアップはSBAローンを取得できますか？
優れた個人信用または数年の一貫した事業収益を持つスタートアップは、さまざまなSBAローンプログラムの対象となる可能性があります。
