米国中小企業庁のSBA504ローンは、不動産、建物、機械などの固定資産を市場価格を下回る価格で購入することを目的としています。 このプログラムは、それを確立した504年の中小企業投資法の第1958条にちなんで名付けられました。 その後、504条が制定されました。
SBAはさまざまな ローンプログラム 事業開発を支援する目的の一部として、新興企業の特定の資本ニーズに合わせて調整されています。 ローンは504スキームの下でXNUMX者に分配されます。
事業主は最低10％を寄付し、従来の貸し手（通常は銀行）が50％を寄付し、Certified Development Company（CDC）が残りの40％を寄付します。 認定開発会社は、コミュニティの経済成長を促進するためにSBA504プログラムの下で設立された非営利企業です。
プログラムの資格を得るには、借り手は SBAの中小企業の定義 所有権の最初の51年以内に、資産の半分以上（60％）を自社の運営に使用することを計画しています。 建物を新築する場合、借り手はすぐにスペースの80％を使用し、残りのXNUMX％を占有することを計画する必要があります。
SBA 504ローンは、今日の米国でホテルに資金を提供するための最も効果的で費用対効果の高い方法です。 この記事では、ホテルと米国居住者向けのSBA 504ローンの要件、およびローンについて知っておく必要のあるその他の事項について説明します。
504ローンプログラムとは何ですか？
504ローンプログラムは、固定資産の購入または借り換えを希望する中小企業に、不動産または機械設備の長期固定金利融資を提供します。 MCDCは、商業貸し手と協力してプロジェクトの資金を調達し、商業貸し手はローンの50％以上に資金を提供します。 MCDCはローンの最大40％に資金を提供し、借り手は残りを20％の頭金でカバーします。
SBA 504のローンは、XNUMX年、XNUMX年、またはXNUMX年の場合があります。 ローンは完全に償却されるため、バルーン支払いはありません。 さらに、SBAローンの金利は、ローン期間中は固定されています。 借り手の金利は通常、貸し手の金利よりも低くなっています。
プロジェクトの費用は250,000ドルから20万ドルの範囲である可能性があります。 製造業または施設がエネルギー効率基準に合格しない限り、SBAローンの参加は5万ドルに制限されています。
504ローンの対象となるには、次の基準があります 会わなければいけない:
- 米国またはその所有物では、営利法人として運営されています。
- 現金で15万ドル未満の純資産を持っている
- 申請前の5年間は、連邦所得税後の平均純所得がXNUMX万ドル未満です。
ホテルとSBA504ローン
SBA 504ローンは、ホテルの所有者に他のローンにはないメリットを提供します。 504年以上前の施設を持つ借り手は、85％のLTV（ローン・トゥ・バリュー・レシオ）ファイナンス、低固定金利、最長25年の満期など、SBAXNUMXプログラムの多くの特典を利用できます。
SBAは、ローンの一部のデフォルトのリスクを想定しており、従来の商業用不動産抵当だけよりも大幅に大きいLTVを可能にします。 SBA 504ローンは、既存のホテルの購入、ホテルの購入と改修、または既存のローンの借り換えにのみ使用できます。
一部のプロパティは、SBAによって「特別な目的」として分類されています。 特殊用途物件とは、「ある用途または限定用途の物件：大規模な設備投資なしに別の用途に転用できない建物」と定義され、504件のローンには15％の頭金が必要です。
理由 SBAホテルの貸し手はホテルやモーテルに融資します
以下は、SBA504の資金調達の理由です。
- 既存のホテルまたはモーテルの買収
- ホテルの建設と改修
- 借り換えまたは借り換えと成長はXNUMXつのオプションです。
- ホテルの改修
- PIP（Personal Injury Protection）の資金提供
SBA 504ローンの対象となるための要件は何ですか？
SBA504ローンの要件は次のとおりです。
- あなたの会社は15万ドル以下の価値がなければなりません。
- あなたは利益のためにあなたのビジネスを運営しなければなりません（非営利団体は資格がありません）。
- SBAの中小企業規模の基準に準拠する必要があります。 業界固有のサイズのニーズは異なるため、万能のソリューションはありません。 SBAの最新の事業規模基準はここにあります。
- 税引き後、504プログラムに登録する前の5年間の平均純収入は、XNUMX万ドル以下でなければなりません。
- ただ座って何もしないことはできません。
- 投機的な行動は許可されていません。
- 雇用創出基準またはコミュニティ開発または公共政策目標のいずれかを達成する必要があります。
- 不動産を購入して保有することはできません。 融資で購入した不動産は、ビジネス目的で使用する必要があります。
- いかなる種類のローンも許可されていません。
- 以前に連邦ローンの債務不履行に陥っていなかったに違いありません。
- 政治活動やロビー活動に従事することは許可されていません。
- いかなる種類のギャンブルに従事したり、カジノを設立したりすることは許可されていません
ホテル向けSBA504ローン
SBA 504ローンは、市場で最も複雑な融資商品のXNUMXつですが、固定金利で融資額が多いため、ホテルの融資に魅力を感じる可能性があります。 その結果、非常に人気のあるアイテムです。
ただし、SBA 504 / CDCローンは、長期の低金利ローンを作成するために、非営利のコミュニティ開発公社（CDC）からのローンと銀行の貸し手からのローンを組み合わせたものです。
>最大5.5万ドルのローンが利用可能です。
>金利は通常5％から6％の間です。
>手数料：ローンの価値の約3％。 場合によっては、ローン返済計画に統合することができます。
>返済期間：10年から20年
SBAホテルローンはどのように機能しますか？
ほとんどのSBAホテルローンの利用可能性と条件は、ホテルファイナンスのニーズの詳細に関係なく、いくつかの基本的な要素によって決定されます。
不動産価格または購入価格：
ホテルを構成する土地や建物が固定資産の大部分を占めているため、利用可能な融資額は主に不動産の価値によって決まります。
継続企業としての価値：
継続企業の価値は、基礎となる不動産価値を超える事業の価値または購入価格に起因する金額です。 これは、ホテルの買収で最も一般的に使用されます。 繰り返しになりますが、不動産の価値は通常、ホテルの商業的価値全体の大部分を占めています。 継続企業の価値は、通常、全体の購入価格の最大10％から20％を占めます。
ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTVレシオ）：
ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）は、貸し手がローンの金額と購入する資産の全額（通常は商業用不動産または事業買収ローンの場合）との比率を表すために使用する式です。
借り手インジェクション:
SBAまたはその仲介貸し手がホテルローンの資金調達に同意する前に、借り手であるあなたが取引に完全にコミットしており、ある程度の財務リスクがあることを知っておく必要があります。 SBAホテルローンは、これを達成するために、ローン金額の10％から15％の間の借り手注入（SBAローン頭金とも呼ばれます）を必要とします。
商業用不動産または企業買収ローンの全体的な購入価格は、ローン金額と借り手の注入で構成されます。
SBAホテルローンを取得する方法
SBAホテルローンがどのように機能し、なぜそれらがあなた自身のビジネスプランに適しているかどうかを理解していますが、どのようにしてローンを申請し、ホテルの資金を調達できますか？
SBAのローン引受プロセスは、残念ながら気の弱い人向けではありません。 SBAホテルローンを申請する場合。
実行する必要のある手順は次のとおりです。
- 借入ニーズを特定する
- 資格を確認してください
- 必要な書類を集める
SBA504ローンのメリットは何ですか
以下は の利点 SBA503ロアn:
- ローンは90％の資金調達を行うことができます
- SBA504レートは固定されています
- SBA 504は、他の形態の資金調達よりも安価です。
- SBA 504は、5万ドルのプロジェクトで最大12.5万ドルの融資を行うことができます
- 料金は競争力があります
- SBA 504を使用すると、月々の支払いが少なくなります
- SBA504はファイルです利用可能
- 従来の銀行融資の対象となる可能性のある借り手は、SBA504の使用を選択しています
まとめ
SBA 504ローンプログラムは、少なくともXNUMX年間事業を行っている健全で拡大している企業を支援することを目的としています。 これらの事業は、以下の信用要件を満たさなければなりません。過去または予想ベースで、事業運営からのキャッシュフローは、既存の債務と提案されたローンから生じる債務を決済するために必要な債務返済、および確保するのに十分な量の担保を超えています。
504ローンを使用するにはどうすればよいですか？
504ローンは、企業の成長と雇用創出に役立つさまざまな資産に資金を提供するために使用できます。
SBA 504ローンで融資できないのはどのようなプロジェクトですか？
次のカントはSBA504ローンで融資できません
- 投資不動産
- 車両
- 事業買収の一環としての無形資産
- 運転資金
- 棚卸
- スタートアップコスト
SBA504ローンとSBA7Aローンの違いは何ですか
持ち家向けの商業用不動産融資は、SBA504ローンを通じて利用できます。 中小企業の所有者は、これらのローンに10％を支払うだけでよく、資金調達レベルは125,000ドルから20万ドルの範囲です。
一方、SBA 7aローンは、会社の購入や運転資金の獲得に利用できます。 SBA7aローンの最大ローン額は5万ドルです。
SBA 504ローンには何を申請する必要がありますか？
504のローンは、認定開発会社（CDC）を通じてのみ利用できます。 まず、あなたが資格のある貸し手と取引していることを確認するためにあなたの地域でCDCを見つけてください。
