不動産や主要なツールセットを購入することは、会社の成長にとって重要な投資です。 安価なローンを見つけることは、ビジネスの成功のために重要です。 SBA 504ローンのような投資融資ローンを使用すると、組織は最大25年間の低金利の固定金利ローンを取得でき、わずか10％の引き下げが可能です。
SBAローンプログラムは新興企業や中小企業への資金提供でよく知られていますが、SBA504ローンプログラムは独特です。 あらゆる規模の企業の固定資産の購入コストを削減します。 それはまた彼らが彼ら自身と彼らのコミュニティに投資することを可能にします。
あなたのためのSBA504ローンプログラムの利点についてもっと学びましょう。
SBA 504ローンとは何ですか？
SBA 504ローンで資金を調達できるプロジェクトは、「事業活動に使用するために504の資金を使用する、中小企業による長期固定資産の取得またはリース、および/または改善または改修」と定義されます。 すぐにわかるように、これには不動産の取得と成長プロジェクトが含まれる可能性があります。
SBA 504ローンは、次のような大規模な事業投資に長期（最大25年）の融資を提供します。 不動産 そして機械類。
504ローンごとにXNUMXつの資金源があります。
- 認定開発会社（40％）。
- 銀行または信用組合（50％）。
- ローンを組んでいる中小企業のオーナー（10％）。 特定の状況下では、事業主は最大20％を下げる必要があるかもしれません。
場合によっては、連邦資金がプロジェクト全体のコストの半分以上を占めます。 SBA社債の最大サイズは通常5万ドルですが、最大5.5万ドルの社債を許可するいくつかの例外（中小企業およびエネルギー適格公共政策プロジェクト）があります。 （SBAの社債は、資格を得るために少なくとも25,000ドルの価値がなければなりません。）
の詳細を見る SBA 504ローン：定義、料金、計算機、プログラム
なぜSBA504ローンなのか？
504は、固定費で長期的であり、SBAの支援を受けているため、今日の中小企業の所有者にとって最大の資金調達の選択肢のXNUMXつです。
SBA504ローンを選択する理由は次のとおりです。
- 安定性を確保しながら、起業家は公平を築くことができます。 建物や設備が完済されると、企業は毎月の不動産費用を支払うことなく同じ金額を稼ぎ続けることができ、他の企業に利益をもたらすためにスペースを貸し出すことさえできます。
- 起業家は、504ローンを使用して、自分のビジネス用の不動産や機械を購入できます。 その後、彼または彼女は、次の20年間の占有コストを固定しながら、税制上の優遇措置と不動産の増価を受け取ります。
- あなたは起業家としての流動性の価値を理解しています。 504ローンにより、起業家は90％の頭金でプロジェクトコストの最大10％の資金を調達できるため、運転資金を節約できます（通常の銀行の25％または30％と比較して）。
- このプログラムは、SBA（中小企業庁）によって設計されたもので、起業家が事業用不動産ローンを利用しやすくすることで、地域社会の経済的健全性を向上させます。
- 504ローンは、完全に償却された20年ローンです。 これにより、 中小企業 所有者は、従来の貸し手の危険なローンコール条件を回避しながら、時間の経過とともに施設の料金を支払う必要があります。
- 504ローンの低金利は、市況によって変動します。
- 市場の不安定さや金利の変動を心配する代わりに、起業家はSBA504ローン融資を使用して自分の事業占有コストを修正することができます。
についての記事をご覧ください SBAローンガイド：申し込み方法、資格（+無料の簡単なヒント）
SBA504CDCローン要件
求める企業 an SBAローンは、次のようないくつかの基準を満たす必要があります。
- 米国に拠点を置く営利企業であること。
- SBAの業界固有の中小企業規模の要件を満たします。
- 「他の場所でのクレジット」テストを満たします。これは、基本的に、会社が他の場所で同等の資金を獲得できないことを示しています。
合法的なゲーム、ピラミッドスキーム、生命保険会社（生命保険代理店が対象となる場合があります）に従事する企業、ロビー活動または投機的事業に主に従事する業界、アパート、トレーラーハウスなどは、これらのローンに適さないことがよくあります。
所有者が以前に政府に損失をもたらした場合（たとえば、返済計画に含まれていない未払いの連邦税のリーエン、またはリハビリテーションを受けていないデフォルトの学生ローン）、申請は拒否される場合があります。
SBA504ローンの取得方法
認定開発事業と銀行または信用組合はどちらもSBA504ローンに資金を提供していますが、申請を処理し、資金調達を調整し、ローンパッケージをSBAに提出するのは開発会社です。 SBAのWebサイトには、参加している認定開発会社のリストがあります。
SBA 504ローンを申請するには、次の書類が必要です。
- 個人および事業税の確定申告（XNUMX年）。
- ビジネスと個人の両方の財務諸表。
- 事業計画。
- 買掛金と売掛金はXNUMX種類の口座です。
- 請負業者からの見積もり（建設ローンの場合）。
- 費用の文書化（機器ローンの場合）。
このリストは網羅的なものではなく、504ローンの申請には追加の証拠が必要になる場合があります。
SBA504ローン金利
SBAローンは市場で最も低い金利ですが、連邦準備制度の行動に応じて変動する可能性があります。
銀行などの一般的な貸し手がローンの50％を提供し、認定された開発会社が最大40％を提供します。 SBAは、ローンのCDC部分を完全に保証します。
SBA504のローン条件の主な構成要素は次のとおりです。
CDC / 504ローンの金利は、SBA 7（a）ローンの金利よりも低いことがよくあります。 以下は最新の予測です。
- 10年ローンの場合、実効金利は約2.96パーセントです。
- 20年ローンの場合、実効金利は約3.61パーセントです。
申請時に実効金利が与えられます。これは、2.15つの手数料の合計に国債の利率を加えたものです。 ただし、SBAにXNUMX％のXNUMX回限りの手数料とその他の費用を支払う必要があります。これにより、借入の総コスト（または年率）が実効レートからいくらか高くなります。
異なる条件での前払いペナルティに相当する前払いプレミアムは、504ローン期間の前半に前払いする借り手が支払う必要があります。
SBA504ローン計算機
SBA 504ローンの仕組みをよりよく理解し、見積もり。
SBA 504ローンの金利は、貸し手とお客様の要件によって異なり、SBAは、ローン期間に基づいて、各ローンプログラムの最大金利を設定します。
SBA504ローンを提供する会社
これらのローンは、SBAが承認した少数のCDC貸し手のみが行うことができます。 CDCと協力してこれらのローンを組む非CDCの貸し手もいます。
SBA 504ローンプログラムを利用できるのは誰ですか？
中小企業がSBA504ローンの対象となるには、次の基準を満たしている必要があります。
- 企業は営利目的であり、上場してはなりません。
市民または登録された外国人は、会社の51％を所有している必要があります（グリーンカード付き）。 - 会社は、米国またはその領土で事業を行う必要があります。
- 個人事業主、パートナーシップ、有限責任会社、または企業は、ビジネスの種類である必要があります。
- 会社の有形純資産は15万ドルを超えることはできません。
- 申請前の5会計年度については、連邦所得税（繰越欠損金を除く）後の事業の平均純利益はXNUMX万ドルを超えることはできません。
- 不動産投機や投資を行う企業はローンを利用できません。
まとめ
504ローンプログラムは、XNUMXつの目的でSBAによって管理されています。 XNUMXつ目は 中小企業。 このプログラムは、借り手に主要な機器と操作スペースを購入するための資金を提供することにより、他の方法よりも迅速に企業を構築することを可能にします。
このプログラムが存在する504つ目の理由は、雇用を創出することです。 借り手は、120,000ローンプログラムの下で、ローンが直接的または間接的に雇用を生み出すか維持することを確認する必要があります。 中小企業は65,000つの雇用に貸し出されるXNUMXドルごとにリンクする必要があり、大企業はXNUMXつの仕事に借りるXNUMXドルごとにリンクする必要があります。 政府がそうしやすくすれば、企業は構造物を開発し、重機をより簡単に購入できるようになります。
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SBA504ローンに関するFAQ
SBA 504ローンの金利はいくらですか？
このプログラムでは現在、2.231年、2.364年、2.399年でそれぞれ10パーセント、20パーセント、25パーセントの金利が認められています。
SBA 504プログラムはどのように機能しますか？
504スキームは、ローンを10者間で分割することによって機能します。 事業主は最低50％を寄付し、伝統的な貸し手（通常は銀行）が40％を寄付し、Certified Development Company（CDC）が残りのXNUMX％を寄付します。
SBA 504ローンを取得するのはどれくらい難しいですか？
SBAローンの取得は難しくありません！ …504ローンは、ローンのSBA部分を管理するTMC Financingのような非営利の認定開発会社（CDC）と、銀行や信用組合のような従来の貸し手とのコラボレーションであるという点で独特です。
SBA 504ローンを取得するのにどのくらい時間がかかりますか？
SBA 504ローンが承認されるまでにかかる時間は、他の種類のローンの場合と同様に大きく異なります。 申請から資金調達まで、ローンは平均して30〜45日かかります。 ただし、承認にはXNUMXか月からXNUMXか月かかる場合があります。
