SBA CDC /504ローンとも呼ばれるSBA504ローンは、米国中小企業庁によって保証されているビジネスローンです。 中小企業庁は、不動産、設備、その他の固定資産に長期融資を提供しています。 他の形式のSBA504ローン要件とは対照的に、504ローンには、借り手、銀行、およびSBA承認の認定開発会社（CDC）のXNUMX者が関与します。
この形式のSBAローンの構造はより複雑で、資金は特定の理由でしか利用できませんが、不動産、設備、または機械の購入またはアップグレードを希望する企業にとっては、非常に費用対効果の高い資金調達オプションです。 その結果、SBA504ローンはSBA商業用不動産ローンと混同されることがよくあります。
この記事では、SBA504ローンについて知っておく必要のあるすべてのことを説明します。 ローンの要件、スタートアップと賃貸物件の金利。
SBA 504ローン、概要
詳細に入る前に、以下の情報を見て、SBA504ローンについて理解を深めてください。
- 土地、建物、設備、機械などの実質的な固定資産の購入は、適格な貸付目的です。
- 融資額：CDCの融資の一部は最大5万ドル、特定の企業の場合は最大5.5万ドル
- 金利：固定、通常CDC部分で約5％から6％。 銀行部分の変数。
- 条件：最長25年
- 通常、頭金として融資額の10％が必要です。
- 担保：プロジェクト資産は担保として頻繁に利用されます。 事業主には20％以上の個人保証が求められます。
- 料金：変動します。 SBAとCDCの費用、および銀行手数料が適用される場合があります。
SBA 504ローンはどのように機能しますか？
基本をカバーしたので、SBA504ローンがどのように機能するかを詳しく見てみましょう。 前述のように、これらのローンは他のSBAローンとは非常に異なる構造になっています。 銀行などのSBA融資パートナーによって通常付与され、SBAによって部分的に保証される他の融資とは異なり、504の融資はXNUMXつの要素で構成されています。
- 銀行ローン（50％）：銀行または他の直接貸し手は、総融資額の半分を提供します。
- SBA承認の認定開発会社（CDC）ローン（40％）： SBAが承認した認定開発会社（CDC）は、融資総額の40％を拡張します。 CDCは、コミュニティが経済的に繁栄するのを支援する非営利団体です。 通常、あなたが協力している銀行の貸し手は、あなたの地域でCDCを見つけるのを手伝うことができます。
- 頭金（XNUMXパーセント）：借り手は、このローンに対して10％の頭金を支払う必要があります。 スタートアップや特殊用途の不動産は、SBA 504ローンにXNUMX％以上を融資する必要があるかもしれません。
SBA504ローン要件
お住まいの地域の商業用不動産を購入するためのSBA504ローンの資格を得るには、SBA504ローンの要件である特定の基準を満たす必要があります。 何よりもまず、あなたの会社は中小企業庁のスモールビジネスの定義に適合しなければなりません。
- あなたの会社は「営利」企業と見なされなければなりません。
- 事業計画が必要です。
- 米国またはその領土でビジネスを行う必要があります。
- エンティティの役割は非常に重要です。 その結果、あなたはあなたの会社を個人事業主、法人、または有限責任会社（LLC）として設立する必要があります。
- あなたの会社の有形純資産は15万ドル未満でなければならず、その平均純利益（税引き後）は過去5年間の運営でXNUMX万ドル未満でなければなりません。
さらに、ローンを申請する前に、他の財源を使用しようとした必要があります。
購入したい商業用不動産を所有してから51年以内に、その少なくともXNUMX％を自分のビジネスに使用することを計画する必要があります。
SBA504ローンの適格性
504ローンの資格を得るには、次の資格要件を満たしている必要があります。
- 米国を拠点とする営利会社が必要です
- あなたのクレジットスコアは少なくとも680でなければなりません
- ビジネスはあなたの建物の51％を占める必要があります
- あなたのビジネスの純資産は15万ドル未満でなければなりません
- あなたは支払うことができなければなりません 10％以上 のプロジェクト費用の 頭金
- 営業キャッシュフローから期限内にローンを返済する能力を示すことができなければなりません
SBA504ローン申請
したがって、SBA 504ローンが会社にとって理想的であると思われる場合は、貸し手を見つけることから申請プロセスを開始することをお勧めします。 銀行または他のSBAローンパートナー、およびCDCとの協力が必要になります。
- 有形純資産が15万ドル以下で、平均純資産が5万ドルである
- 持ち家の要件を満たす
- プロジェクトは、雇用を創出または維持するか、他の公共政策の目標を推進する必要があります
SBA 504ローンプログラムには、多数の国、地域、コミュニティバンクが参加しています。 その結果、現在ビジネスバンキングに使用している銀行がSBA504ローンを提供しているかどうかを問い合わせることから始めることができます。
あなたがあなたを助けることができる銀行を見つけたら、彼らは彼らが定期的に協力しているCDCにあなたを紹介することができるはずです。 または、CDCを探すことから始めることもできます。 CDCロケーターツールはSBAWebサイトで入手でき、CDCは地元の銀行に案内できるはずです。
CDCと銀行を見つけたら、申請プロセスを開始できます。 SBAローンの申請手続きは通常長いですが、504ローンの申請は特にそうです。
SBAローン申請書を使用すると、次の書類の提出を求められることが予想されます。
- 事業計画
- 個人および企業の所得税申告書
- 事業財務諸表
- 事業債務スケジュール
- 銀行取引明細書
- 担保
- 個人保証
結果として、銀行の貸し手とCDCとの一定の連絡線を維持するのと同様に、プロセス全体を通して可能な限り構造化することは有益です。
SBA504ローンの適格な使用
SBA 504ローンは、以下を含む主要な固定資産の購入を目的としています。
- 機械または設備の購入
- 既存の構造物を購入する
- 不動産の購入と土地の改良（例：街路の格付け、ユーティリティ、駐車場など）
- 新しい施設の建設
- 既存の施設は、改装、改造、または改造されています。
- 新規または改装された施設または設備を通じた事業拡大に関連する既存の債務は借り換えることができます
賃貸物件のSBA504ローン
賃貸物件の中小企業向けローンの検索を開始するとき、考慮すべきさまざまな種類の中小企業向けローンがあり、それぞれに独自のSBA504LOAN要件のセットがあります。
タームビジネスローン
このカテゴリには、銀行や不動産貸し手が提供するさまざまなビジネスローンが含まれます。 一部のローンは賃貸目的でのみ設計されていますが、他のローンはフィックスアンドフリッパー投資家を対象としています。 また、多数の投資物件をXNUMXつのパッケージにまとめたものもあります。
信用枠
現在リフォームなどのためにお金が必要な場合は、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）が良い代替手段になる可能性があります。 HELOCを使用すると、一定の限度まで現金を引き出すことができます。 返済後、再度借りることができます。
代替ローン
あなたが上記の選択の資格がない場合、あなたは利用可能な他のビジネスローンのオプションがあることを知って安心するかもしれません。
マーチャントキャッシュアドバンス、設備ローン、さらには中小企業向け自動車ローンなどの代替ローンも利用できますが、従来のローンよりも金利が高くなります。
なぜこのリストに中小企業庁（SBA）からの賃貸物件のローンがないのですか？ 投資不動産へのSBAローンの利用はSBAによって明示的に禁止されています。
賃貸物件SBA504ローンの要件と適格性
賃貸物件の小企業ローンの資格は、より厳しい基準を持っている場合があります。 通常、事業体の文書（不動産投資会社がLLCまたは法人の場合）、無効な小切手、および申請プロセス全体の作業範囲が要求されます。
信用格付け
他の会社（または個人）ローンと同様に、あなたのクレジットスコアは、あなたが支払う金利だけでなく、賃貸物件ローンの適格性を決定する上で役割を果たします。 提供されるレートが低いほど、スコアは高くなります。
負債対収益の比率
あなた（またはあなたの会社）の負債対収入（DTI）比率は、賃貸物件ローンを申請する際のもう36つの重要な考慮事項です。 あなたが予測したかもしれないように、これはあなたの総収入に対するあなたの全体的な負債の比率です。 債務と収益の比率が高いほど、貸し手に与える危険性は大きくなります。 大多数の人々は、XNUMXパーセント以下のDTI比率を好みます。
あなたの最初の預金
ほとんどの貸し手はあなたがあなたの家に預金を置くことをあなたに要求するでしょう。 一部の貸し手は、あなたがほとんどまたはまったくお金を下ろさずに借りることを許可することができます（より高い金利を請求することを期待してください）。
通常、最低でも購入価格の20％を下げることが期待されます。 ただし、下に置くお金が多ければ多いほど、金利は安くなる可能性があります。
あなたの次のアパートの建物の投資を購入することになると、賃貸物件のビジネスローンは有益である可能性がありますが、それらにはいくつかのリスクがあります。 認可を受ける可能性を高めるために、申請する前に融資を受ける資格があることを確認することをお勧めします。
また読む： ホテルのSBA504ローン要件s
スタートアップのためのSBA504ローン
「ビジネスの成長と雇用の創出を促進する」ために、スタートアップはSBA504ローンを使用して大規模な機器の購入や施設のアップグレードを支払う場合があります。 ローンに応じて、5年、5.5年、または10年の期間で最大20万ドル（一部のプロジェクトは最大25万ドルの資格がある場合があります）を借りることができます。
中小企業の所有者は、ローンの10％（状況によっては最大20％）を支払う必要があります。これは、多くの起業家が克服するための重要な障壁です。 認定開発会社と銀行または信用組合が共同で各SBA504ローンに資金を提供します。
スタートアップのためにSBA504ローンを取得する方法
スタートアップコストを計算します。
必要な金額がわかるまで、最初のビジネスローンを取得することはできません。 少なくとも最初のXNUMX年間は、許可、ライセンス、機器の購入などのXNUMX回限りの費用と、給与、家賃、在庫などの通常の費用が含まれます。 これはあなたがあなたの会社を始めるのにどれくらいのお金が必要になるかについてあなたに現実的な考えを与えるでしょう。
ビジネスプランを作成します。
よく書かれた事業計画は、ターゲット市場、価格設定構造、マーケティングコスト、潜在的な障害、業界の競争などの要因を考慮したことを貸し手に示します。 スタートアップコストの計算には、詳細な財務要求と予測収入を含めます。 アイデアは、特にあなたが多くの経験を持っていない場合、あなたのビジネスが成功することを貸し手に納得させることです。
ローンと貸し手を選択します。
どのSBAスタートアップローンオプションがあなたの会社に最適であるかを決定し、次に参加する意思のある貸し手を見つけてください。 ご希望のローンプログラムに参加している銀行、信用組合、またはコミュニティベースの貸し手を見つけるには、SBAの貸し手マッチツールを使用します。
最後に、 ローン申し込みと申し込み。
SBA504ローン頭金
SBA 504ローンを申請するほとんどの借り手は、頭金としてローン金額の10％のみを支払うように求められます。 ただし、これはすべての状況に当てはまるわけではありません。 一部の事業主は、はるかに多くのお金を下ろさなければならないでしょう。
たとえば、ビジネスが15歳以下の場合、開始するにはローンの合計額の20％を差し引く必要があります。 あなたが中小企業を所有していて、融資したい不動産が「特別用途」として適格である場合、頭金としてローンの価値のXNUMX％を支払う必要があります。
CDCの貢献は、寄付が増えるにつれて減少します。 いかなる場合でも、CDCはプロジェクトの予算の40％以上を寄付することはできません。 特殊用途のプロパティは、それが構築された目的にのみ使用できるプロパティです。
SBA504ローン金利
SBA CDC/504ローン 金利は基本的に50つのローンです。40つはローン金額の10％以上の銀行からのもので、もう20つはローン金額の最大XNUMX％のCertified Development Company（CDC）からのものです。 残りのXNUMX％は、借り手として頭金として支払う責任があります。 まれに、XNUMX％もの寄付が必要になる場合があります。
詳細については、こちらから SBAローンレート
まとめ
504ローンの対象となるには、会社が次の基準を満たしている必要があります。米国で営利法人として運営する。 申請前の15年間の現金の純資産は5万ドル未満であり、連邦所得税後の平均純資産はXNUMX万ドル未満です。
人々も検索します。 SEOG GRANT：意味、要件、金額、支払い
SBA504ローンに関するFAQ
SBA504ローンは賃貸物件に利用できますか
賃貸住宅を所有する不動産投資家のためだけに作成されたローンがあります。
SBA 504の利率はいくらですか？
このプログラムでは現在、2.231年、2.364年、2.399年でそれぞれ10パーセント、20パーセント、25パーセントの金利が認められています。
新規事業は504ローンを取得できますか？
「事業の成長と雇用創出を支える」固定資産は、504ローンで購入できます。 これは、新しい構造、機器、または機械の形である可能性があります。
SBA 504ローンは保証されていますか？
米国中小企業庁（SBA）は、貸し手ローンの最大85％を保証しています。 たとえば、借り手がSBA 504の支払いを怠った場合、SBAは貸し手にローンの85％を返済します。 この保証の結果、貸し手のリスクは大幅に軽減されます。
