今日の世界では、伝統的に貧しい人々は正式な金融サービスから排除されてきました。 しかし、グループ融資などの革新的な金融構造を通じて、マイクロファイナンス機関は課題に対処することができました。 さらに、マイクロクレジット、マイクロ貯蓄、マイクロローンなどのサービスを通じて貧困層に融資することで、これを達成することができます。 そのため、この記事には、マイクロファイナンス銀行の機能、ローン、およびローンの申請方法に関する多くの有望なコンテンツが含まれています. したがって、このトピックの最新情報については、この記事の最後までお読みください。
マイクロファイナンスの定義
マイクロファイナンスは、他の金融サービスにアクセスできない低所得の個人またはグループに付与されるローンの形態です。
また、マイクロファイナンスをマイクロクレジットと呼ぶこともできます。これは、クレジットへのアクセスが不足している貧しいクライアントに少額のローンを提供することを意味します。 しかし、これは彼らが中小企業を始めるのを助けるためです。 基本的に、次のXNUMXつの機能により、マイクロファイナンスは他の正式な金融商品と区別されます。
- ローンと貯蓄の小ささ.
- 担保の欠如.
- 操作のシンプルさ.
ほとんどの場合、マイクロファイナンスは、経済発展、雇用、および国の成長を促進するのに役立ちます。 また、経済的機会を利用することにより、貧しい人々がより効果的に財政を管理するのに役立ちます。
また、 ビジネスとは：定義、概念、基本的なヒント。
マイクロファイナンス銀行
マイクロファイナンス銀行は、個人や小規模企業が小規模なクレジットやローンのファシリティを取得するための支援を提供するために設立された機関です。
マイクロファイナンスの融資枠は、事業、資産調達、農業、教育目的などの理由で提供されます。したがって、個人および企業は、銀行が提供する要件を満たしている限り、マイクロファイナンス融資を申請することができます。
マイクロファイナンス銀行の機能
ビジネスの成長を妨げたり、完全に破壊したりする可能性のある要因の XNUMX つは、財政的なバックアップの欠如です。 したがって、この資金不足の問題に取り組むために、マイクロファイナンス銀行が設立されました。 彼らは、ビジネスを運営または成長させるための支援手段として、マイクロローンを使用して中小企業の所有者を支援します。 以下は、マイクロファイナンス銀行の一般的な機能の一部です。
＃1。 彼らは最小単位でローンを提供します
マイクロファイナンス銀行の主な機能は、それを必要としている個人またはグループにマイクロローンを提供することです。 しかし、これらの個人またはグループは、そのようなローンを取得するためのすべての要件を満たさなければなりません。
＃2。 彼らは貧困を緩和するのに役立ちます
貧困を緩和するための政府の主な目的は、雇用機会を提供し、企業に収入を生み出す手段を提供することです。 したがって、マイクロファイナンス銀行は、個人や企業に信用枠を提供するため、この側面の主要なプレーヤーです。 これにより、特定の国の貧困緩和において、マイクロファイナンス銀行の機能がより重要になります。
＃3。 彼らは雇用機会を生み出します
ローン施設を提供された個人、グループ、および企業は、順番に他の人々のサービスに従事します。 これにより、秘書、受付係、営業担当者、掃除人など、ビジネスの他の人々に雇用機会を提供します。
＃4。 彼らは中小企業と零細企業の両方を増やすのに役立ちます
マイクロファイナンス銀行は、ビジネスアイデアを持つ人々が夢を実現するための準備をしています。 ビジネスは金持ちで影響力のある人だけのものだと人々が考える時代は終わりました。 今では、誰もがビジネスを始めるためのローンのために任意のマイクロファイナンス銀行に足を踏み入れることができます。
＃5。 農業生産と開発の促進
マイクロファイナンス銀行は、農家に信用枠を提供します。 これらの農家は、トラクターやプラウなどの現代の農機具を購入するためにこれらのローンを取得します。
続きを読む： 個人のための政府助成金のリスト
マイクロファイナンス銀行ローン
ビジネスでは、事業を拡大して目標を達成するために、もう少し資本が必要な場合があります。 そのため、MFB ローンは、ビジネスの維持と成長に役立ちます。 したがって、マイクロファイナンス銀行によって付与されるさまざまな種類のローンがあり、これらには次のものが含まれます。
- 個人ローン
- グループローン
- 学校改善ローン
- 学費ローン
- 中小企業ローン
- アセットファイナンスローン
- 運転資金ローン
- 消費者ローン
これらのマイクロファイナンス銀行ローンにはそれぞれ独自の要件がありますが、担保はありません。
ナイジェリアのマイクロファイナンス銀行のリスト
調査によると、マイクロファイナンスローンを提供するためにCBNによって正式に登録および承認されたMFBは1015を超えています。 しかし、以下はあなたが知っておくべきナイジェリアのこれらのマイクロファイナンス機関のトップ11です。
- 1. ADDOSSER マイクロファイナンス バンク リミテッド
- 2.LAPOマイクロファイナンスバンク
- 3.メインストリートマイクロファイナンス銀行ナイジェリア
- 4. アクシオン・マイクロファイナンス・バンク・リミテッド
- 5.ABマイクロファイナンスバンクナイジェリア
- 6.フィナトラストマイクロファイナンス銀行
- 7.マイクロファイナンス相互信頼
- 8.FINCAマイクロファイナンス
- 9. フォーティス・マイクロファイナンス・バンク・ピーエルシー
- 10. レホボスマイクロファイナンス銀行
- 11. ニルサル マイクロファイナンス バンク
関連項目： 連邦政府の農業助成金のリスト。
LAPOマイクロファイナンスバンク
LAPO マイクロファイナンス バンクは、80 年代後半以来、ナイジェリアで最も成功している偉大なマイクロ金融機関の 2010 つです。 彼らは、オヨ、クワラ、ラゴス、およびオグン州で一般的な名前になりました。 したがって、銀行はナイジェリア全体で 2012 万人を超える起業家や個人を支援してきました。 XNUMX 年、LAPO MFB はナイジェリア中央銀行 (CBN) から、規制されたマイクロファイナンス銀行を運営する承認を得ました。 しかし、LAPO は XNUMX 年にナイジェリアでマイクロファイナンス銀行業務を行うための国家マイクロファイナンス銀行として認可されました。
LAPOの主な目標は、ナイジェリアで中小企業を創出し、収益性の高いビジネスに発展させることです。 したがって、それは起業家に驚くべき資金貸付とマイクロファイナンスサービスを提供します。 あなたがそのベテランで潜在的な顧客のニーズに耳を傾けるマイクロファイナンス銀行について話すなら、あなたはLAPOについて話します。
さらに、彼らは低所得者に力を与えることによって行われる貧しい人々の運動によって貧困を減らすことを目的としています。 これは、個人に持続可能な金融サービスへのアクセスを提供することにより、社会的および経済的に行われます。 中小企業には最大500,000ナイラ、中小企業には最大5,000,000ナイラの無担保ローンを提供しています。
LAPO MFBのマイクロファイナンスへの取り組みは、通常のビジネス以上のものです。 それは人々、特に女性の成長についてです。 一方、銀行は取締役会と経営陣によって統治されています。
続きを読む： 金融会社：あらゆるビジネスに最適です。
Nirsal マイクロファイナンス銀行
ニルサル マイクロファイナンス銀行は、ナイジェリアで多くの目的のために信用枠を提供する CBN 認可機関です。 これらの目的には、農業ローン、マイクロローン、SME ローン、および資産融資が含まれます。 彼らはこれらのローンを競争力のあるレートで提供し、金融サービスを必要としている個人がいつでも利用できる大規模なローンを提供しています.
基本的に、Nirsalマイクロファイナンス銀行でより大きなローンにアクセスするには、広範な事務処理が必要です。 また、一部のローンには保証人が必要であり、これらのローンを求める個人は強制的なトレーニングに参加する必要があります。 さらに、Nirsalマイクロファイナンス銀行であらゆる形態のローンにアクセスするには、次の要件を満たしている必要があります。
- 雇用の手紙
- スタッフの身分証明書
- 給与明細
- 6か月の決算書
- その他の身分証明書（国民身分証明書、国際パスポートなど）
- 公共料金
- 2パスポート写真
- 保証人フォーム
- 他の6か月の銀行口座明細書。
- 任命/雇用の確認書。
- すべてのダイレクトデビットは顧客の口座に振り込まれます。
- 不発弾チェック補償フォームの実行。
また、 請求書ファクタリング：説明が必要なすべて+ローンオプション。
ナイジェリアでMFBローンを申請する方法
マイクロファイナンス ローンの金利は、ローンの規模に応じて 5% から 6% の範囲です。 一方、ローンの期間はローンの種類によって異なります。 この在職期間は、それぞれ 1 ～ 3 か月、4 ～ 6 か月、4 ～ 12 か月の範囲です。 ただし、最大満期日は 18 か月であり、これは信用枠で最大 5 万ナイラが付与された事業にのみ適用されます。
したがって、ナイジェリアでマイクロファイナンス銀行ローンを申請するには、次のXNUMXつの主要な要素を考慮する必要があります。
- 顧客は、少なくとも 6 か月間有効でサービスを受けている銀行口座を持っている必要があります。 これは、銀行に対する信用力を証明するためのものです。
- 基本的に、MFBローンを求めるすべての個人は、適切な説明責任のために、個人口座とビジネス口座を区別することをお勧めします。
- 中小企業の場合、ビジネスは少なくともXNUMX年間アクティブである必要があります。 また、ビジネスは少なくともXNUMXか月間同じ場所で運営されている必要があります。
マイクロファイナンスローンを申請する際に必要な書類
一般的に、ナイジェリアでマイクロファイナンスローンを希望する個人は、以下の書類を提出する必要があります。
- ローン申込書
- 優れたビジネス提案（中小企業向け）
- 申請書（個人用）
- 有効な身分証明書（国民IDカード、国際パスポート、運転免許証）
- 最近の公共料金の請求書のコピー
- 最近のパスポート写真4枚
- 事業所の証拠
関連項目： 世界銀行の助成金：あなたが知る必要があるすべて。
マイクロファイナンスの主な目的は何ですか?
マイクロクレジットと同様に、マイクロファイナンスの目的は、発展途上国の起業家がアイデアに基づいて行動し、そのために必要な財源を獲得し、最終的には自給自足になるのを支援する金融サービスを提供することです。
マイクロファイナンス銀行はローンを提供しますか?
マイクロファイナンス融資は、銀行などの従来の金融機関を利用できない個人に金融サービスを提供するものです。 このローンは、以前は大手金融機関によって「銀行に預けられない」と見なされていた個人向けに設計されています。
マイクロファイナンスの主なサービスは何ですか?
マイクロファイナンスには、貯蓄、クレジット、リース、保険、現金送金など、さまざまな金融商品が含まれます。 多くの組織がこれらのサービスを提供しており、銀行、NGO、信用および貯蓄協同組合および協会、非金融および非公式の情報源として大まかに分類できます。
マイクロファイナンスのリスクとは？
経済における金融仲介者としての役割の一環として、マイクロファイナンス機関は故意にリスクを負っています。 その結果、信用リスク、金利リスク、流動性リスク、オペレーショナルリスクなど、さまざまなリスクにさらされています。
マイクロファイナンス銀行を始めるにはいくら必要ですか?
州のマイクロファイナンス銀行に必要な株式資本は N1,000,000,000 (XNUMX 億ナイラ) です。 この金額は CBN に預け入れられ、CBN によって投資された後、最終的なライセンスが付与されるかどうかに関係なく、申請プロセスの終了時に利子を付けて預金者に返還されます。
マイクロファイナンス銀行の商品は何ですか?
MFI の商品は、大きく金融商品と非金融商品に分類されます。 金融商品には、ローン、貯蓄、リース、保険、資金振替、年金振替などが含まれます。
銀行とマイクロファイナンスの違いは何ですか?
マイクロファイナンスは、貧困層や零細企業の金融サービスのニーズに応え、通常は無担保の短期金融機関ですが、商業銀行は主に法人顧客、中小企業、高所得者と取引し、担保に基づいて金融機関を発行します。 .
まとめ
MFB は政府の機関として機能してきましたが、現在も機能しています。 経済発展と成長を促進する手段として。 調査によると、MFB は雇用機会の提供と小規模ビジネスの支援において重要な役割を果たしてきました。 彼らは、一般的に貧困を緩和する多くの手段を生み出してきました。 そのため、ビジネスを成長させる方法を探している中小企業のオーナーとして、MFB は最適な選択肢です。
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