新しい事業主として、マイクロローンは検討すべきローンのタイプです。 このタイプのローンは、ビジネスを成長させるために必要な資金を得る手段として役立ちます。 しかし、「マイクロローンはどのように機能するのですか?」と疑問に思うかもしれません。 したがって、この記事では、マイクロローンとその仕組みについて知っておく必要がある有用な情報を見つけることができます. 一方、この記事には、中小企業向けのマイクロローンについて知っておくべきこともすべて含まれています. また、投資家としてどのように投資し、新しい事業主としてどのようにローンを申請できるかについても説明します。 マイクロクレジットを含め、この記事から得られるメリットはたくさんあるので、時間をかけて最後までお読みください。 請求書ファクタリングが企業の資金調達手段であるように、マイクロローンもそうです。 それでは、このトピックについてさらに詳しく説明しましょう。 しかし、最初に、マイクロローンとは何ですか?
マイクロローンの定義
マイクロローンは、個人が新しいビジネスに貸す、常に少額のローンと見なされるタイプのローンです。 また、「マイクロクレジット」として知られる低利の少額ローンでもあります。 主に、マイクロローンは、銀行や信用組合ではなく、XNUMX 人の個人または個人のグループによって発行されます。 場合によっては、これらの個人の数は、それぞれが常に金額の合計に部分的に貢献します。
さらに、第三世界の国々など、伝統的な資金調達が利用できない国では、マイクロローンやマイクロクレジットが人々に提供されることがよくあります. これは、ローンを使用して中小企業を立ち上げるのに役立ちます。 貸し手は低金利でローンに興味を持ちますが、これはマイクロローンを中小企業に適したものにします. マイクロローンは主に担保によって裏付けられていないため、貸し手にとってはちょっと危険です. 一方、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手はローンの一部を返済するか、まったく返済しない可能性があります。
XNUMX 月 XNUMX 日の VR/AR アソシエーション メタバース イベントで行われた 中小企業のためのXNUMXつの大きな助成金、マイクロローンは、貧しい人々が小規模なビジネスを始めるのを助ける手段として機能します。 また、信用履歴が悪いために銀行から信用を得られない先進国の個人への融資を支援します。 それにもかかわらず、Lending Club と Prosper は、主にマイクロローンと同じマイクロレンディングで知られる XNUMX つの大企業です。 貸し手は常にこの種のローンを借り手に発行し、金利で返済することを確信しています。 これは、マイクロローンは通常、いかなる種類の担保によっても裏付けられていないため、常に保証されているとは限らないためです. マイクロローンは、新しいビジネスのスタートアップ向けのピアツーピアの種類の資金調達でもあることに注意してください。
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マイクロローンはどのように機能しますか？
マイクロファイナンス組織は、個人から中小企業や新規スタートアップへの中小企業向け融資を促進します。 スタートアップ企業にマイクロローンを提供したい投資家は、好みのオンラインプラットフォームを選択し、ウェブサイトでマイクロローンの機会を探します。 これはまさにマイクロローンの仕組みです。
各潜在的な借り手は、信用格付けを受け取ります。 貸付プラットフォームは、実際の信用履歴を使用してこれを計算します。 また、彼らが所有する資産と、同じサイトを通じて借りた以前のマイクロファイナンスを返済するという彼らのコミットメントを通じて。 ただし、その結果、リスクの高い応募者と、全額を期限内に返済する可能性が最も高い応募者を特定する評価システムが作成されます。
セキュリティは常に低くなります マイクロファイナンス 伝統的な銀行ローンよりも投資。 そのため、借り手が支払う金利は高くなる傾向があります。 たとえば、最も安価なマイクロローンの場合、金利は 6% が一般的ですが、信用格付けが最も低い借り手の場合は 30% を超えます。
事業主は、以下の方法でマイクロファイナンス投資家に安全な見通しを提示することにより、低金利にアクセスできます。 一方、これらのオプションはすべて、資金の適切な管理、特に債務の効果的な管理を示しています。
- 消費者信用格付けの改善
- 担保は必要ありませんが、ローンを返済するために売却できる資産（家など）を保有する必要があります
- マイクロファイナンスサイトとの信頼関係を築くために定期的に返済に対応
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中小企業のためのマイクロローン
中小企業の経営者として利用するマイクロローンの種類を検討するときは、地元で始めるのがよいでしょう。 まず、マイクロローンについて知っておく必要があることと、中小企業にとってどのように機能するかを学びましょう。 ほとんどのマイクロレンダーは地域社会と結びついており、地域内の企業からの申請のみを受け付けています。
さらに、多くのマイクロレンダーが依存しているため、マイクロローンには限界があります 助成、公的寄付、および政府保証。 したがって、これは彼らが中小企業に提供するローンの数を毎年変動させます。 マイクロファイナンスは成功を収めていることが証明されているため、現在、中小企業に資金を提供する方法はたくさんあります。
以下は、中小企業に適した最高のマイクロローンの一部です。
＃1。 SBAマイクロローン
SBAマイクロローンは基本的に米国地域の中小企業向けです。 米国中小企業庁（SBA）が管理するこのプログラムは、コミュニティベースの非営利団体を通じて企業に資金を提供します。 これは、政府機関が直接借り手に資金を提供しておらず、非営利団体を利用しているためです。
これらのマイクロローンを提供することに加えて、非営利組織は中小企業の所有者に管理と技術支援を提供します。 この支援は、中小企業の成長を支援します。 基本的に、SBAマイクロローンには次のXNUMXつの主要な機能があります。
- 借りる最大金額は$50,000です。
- 最大XNUMX年間の返済期間。
- 金利は貸し手によって異なりますが、一般的に7％から13％の範囲です。
2019年の平均SBAマイクロローンは約14,735ドルで、金利は7.5％でした。 通常、SBAマイクロローンの申請は、地元の仲介業者のXNUMXつを介して行う必要があります。 ただし、これらの仲介者はローカル経由で見つけることができます SBA地区事務所 始めるために。
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＃2。 Accion USA
Accion ローンは 500 ドルから 50,000 ドルの範囲で、既存の中小企業向けです。 これらのマイクロローンは、運転資金、運用コスト、車両の購入、在庫の購入、機器の購入、場所の変更、およびマーケティングに使用するために付与されます。
＃3。 Kiva
Kivaは、他の国の起業家への個人間のマイクロローンを促進するWebサイトです。 それは貸し手が個人が他の国で中小企業を始めるのを助けるためにわずか25ドルを貸すことを可能にします。 現在までに、Kivaのドナーは中小企業に7.7万ドル以上を貸し出しています。
＃4。 オポチュニティファンド
これは、中小企業にさまざまなマイクロローンを提供する非営利のマイクロレンダーです。 ローンは、運転資金、設備購入、改造、およびその他の事業開発費のために企業が使用することができます。
＃5。 グラミンアメリカ
Grameen Americaは、低所得の女性起業家向けのマイクロローンを作成するマイクロファイナンス機関です。 彼らはこれまでに1億ドル以上のマイクロローンを全米の100,000万人以上の低所得女性に発行してきました。グラミンアメリカと協力するには、XNUMX人の女性のグループが必要です。 基本的に、これらの女性は、グラミンアメリカからマイクロローンを取得する前に、金融トレーニングセミナーに参加する必要があります。
＃6。 レンディングクラブ＆プロスパー
これらのマイクロレンダーは、35,000つの異なるが類似した組織です。 どちらも中小企業にマイクロローンを提供するのに適したピアレンディングサイトです。 貸付は中小企業の所有者に最大25,000ドルを借りることができ、繁栄は最大640ドルを借りることができます。 これらのマイクロレンダーのそれぞれは、借り手がそれぞれ少なくとも660と9のクレジットスコアを持っていることを要求しました。 これにより、借り手は従来の貸し手を通過する手間と費用のストレスを軽減できます。 一方、投資家はXNUMX％以上のリターンを見ることができます。
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発展途上国におけるマイクロローン
マイクロローンは、貧しい個人のグループを先進国の融資機関または裕福な個人に結び付けてきました。 こうした融資は、地域経済の強化にも貢献しています。 貸与側に最小限のリスクを負わせながら、生活を改善するテクノロジーを消費するためには、間違いなく必要です。
非営利モデルと営利モデルの両方のマイクロローンに対する批判は見当違いのようです。 その理由は、デフォルトの発生率が低いことと中程度の金利の両方を示す明確なデータがあります。 さらに、その信用は現代の経済成長の基盤となっています。 したがって、第三世界への倫理的貸付は否定されるべきではなく、むしろマイクロレンダーの能力を通じて強化されるべきである。
1980 年代から 2000 年代初頭にかけて、小口融資は国際開発で大流行しました。 アイデアは単純で、貧しい国に住む個人に非常に少額のローンを提供するものでした。 これは、彼らが小さなビジネスを拡大するのに役立ち、家族を貧困から救うことができます. ローンが返済された後、お金はより多くの借り手に循環され、より多くの家族が貧困から抜け出すことができます。 したがって、マイクロローンは発展途上国の経済において重要な役割を果たし、非常に多くの人々を草から恵みへと引き上げてきました.
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利子を支払うマイクロローン
マイクロローンには常に利息がつきますが、この金利は貸し手によって異なります。 金利が高いので、貸し手は彼らが彼らの貸し出しで裁量を行使するならば大いに利益を得る立場にあります。 貸し手は、資金を提供したいローンを選択できます。 基本的に、彼らはコミットメントを行う前に借り手についてのより多くの情報を要求しなければなりません。
さらに、XNUMXつのマイクロローンだけが大きなリスクを伴うため、貸し手は多くの場合、複数のマイクロローンのポートフォリオに投資を割り当てます。 したがって、ほとんどの借り手は、複数の貸し手が彼らのローンに資金を提供することに気付くでしょう。 さまざまなローンにリスクを割り当てることで、いくつかのローンがデフォルトした場合に、貸し手がポートフォリオを失うのを防ぐことができます。
マイクロローン投資
マイクロローンの貸付またはマイクロローンの投資から始めるときは、マイクロローンがどのように機能し、どのように投資できるかを知って、最初に水域をテストする必要があります。 覚えておいてください、あなたはあなたの人生のすべての節約を線上に置く必要はありません。 ただし、投資家がどれほど熟練していても、投資を行ってこれを行うべきではありません。 代わりに、マイクロローンは、マイクロローンの貸付に慣れるための適切なソリューションかもしれません。 しかし、マイクロファイナンスに投資したり投資を増やしたりする前に、貴重な経験を積む必要があります。
基本的に、マイクロローンに投資する投資家は、元本と利息の支払いを毎月受け取ります。 それがマイクロローンの仕組みです。 これは通常、複利効果に追加されます。 それを分解すると、マイクロローンに投資することにした場合、収益を再投資して、利息を得ることができます。
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マイクロローンに投資することの利点により、投資家は最低5ユーロの投資額で投資することができます。 最低投資額が少ないということは、マイクロローンに投資することを選択した場合、ポートフォリオを幅広く分散できることを意味します。 そして、これは最終的にデフォルトのリスクを下げるでしょう。 しかし、これを覚えておいてください、あなたがマイクロローンにあなたのお金を投資するとき、あなたは無担保の消費者ローンに資金を供給するのを助けます。 これは、ローンがあなたの借金を返済するために売られる可能性のある担保によって担保されていないことを意味します。 これは、借り手がローンを返済できない場合です。 ローンがデフォルトした場合、債権回収者に売却される可能性があります。 この場合、投資の一部しか返還されない可能性があります。
したがって、マイクロローンとその仕組みについて詳しく知ることは、投資するかどうかを決定するのに役立ちます. 長所と短所の両方があるため、マイクロローンに投資する価値はあります。
マイクロクレジット
マイクロクレジットは、小規模なビジネスを確立し、自営業を維持するために個人に与えられるマイクロローンの一種です。 また、自営業プロジェクトのために非常に貧しい人々に少額の融資を行うプログラムも含まれています。 これにより、収入を得ることができ、自分自身と家族の世話をすることができます。 したがって、社会の平均的な男性を助けるため、投資家がマイクロローンに投資することは良い考えです。
1983年にユーヌスはグラミン銀行を設立しました。 これは、彼がコンセプトを開発し、マイクロクレジットを今日の社会的責任と実行可能なビジネスモデルにしたことを認めたものです。 しかし、彼の動機は、バングラデシュの農村地域で目撃した極度の貧困と闘う試みです。 グラミン銀行は主に貧困層への融資に重点を置いています。 以前にクレジットへのアクセスを拒否されていた個人は、リスクの高い借り手と見なされていました。
マイクロクレジットの影響は、受領者の経済力と社会的包摂の増加という観点から測定できます。 また、経済的ショックに対する脆弱性の軽減にも。 一方、エンパワーメントのサービスにおける驚異的なツールとして理解する必要があります。 グラミン銀行は、社会的に恵まれない人々に無担保で少額の融資を行っています。 代わりに、銀行は、各人が財政的に責任ある方法で行動することを保証するために、ピアグループの圧力の形を使用しました. 各借り手は、ローンを希望するコミュニティ内の他の人々と一緒に XNUMX 人のグループの一員であることが期待されます。 これらの借り手グループは、これらの貧しいコミュニティのそれぞれが特定のリンクを持っているというソーシャルキャピタルのアイデアを利用しています. また、彼らは、人々がマイクロクレジットローンを返済することを奨励するネットワークと行動様式があることを確認しました.
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したがって、グラミンは貧しい人々、女性、読み書きのできない人々に信用をもたらしました。 お金を投資して収入を得る方法を知らなかったと嘆願した人々。 グラミンは、貧困層の経済的ニーズに関する方法論と制度も作成しました。 貧しい人々に、彼らの既存のスキルの上に構築するのを助けるために、合理的な条件でクレジットへのアクセスを与えました。 その間、彼らがローンの各サイクルでより良い収入を得られるように助けてください. しかし、マイクロクレジット (マイクロローン) のおかげで、グラミン銀行は事業を開始するために貧しい人々に手を差し伸べてきました。
マイクロローンの申し込み方法
マイクロローンまたはマイクロクレジットプログラムに関心のある中小企業は、まずその地域の仲介マイクロレンダーに連絡する必要があります. 前述のように、マイクロレンダーは、SBA などから融資を受ける非営利団体です。 次に、マイクロレンダーは、コミュニティ内の非常に小規模な企業に少額の融資を行います。 マイクロレンダーは、中小企業に技術支援も提供します。 基本的に、マイクロレンダーはすべての与信決定を行います。 申請プロセスは、仲介業者やマイクロローンがビジネスでどのように機能するかによって異なる場合があります。
第二に、マイクロローンやマイクロクレジットを確保するために、すべての中小企業の所有者が持つべき他の基本的な要件があります。 これらの要件は次のとおりです。
- 政府ID。
- 収入証明文書。
- 財務諸表。
- ローンをどうするかを証明するもの。
- 事業計画。
- 事業への投資を確立。
- 担保。
- 個人的および専門的な参考文献のリスト。
融資担当者から申請書を受け取った後、融資担当者は書類を調べて、それらが本物であるかどうかを確認する必要があります。 また、事業所や事業内容についてもお問い合わせください。 その後、ローンは一連のローン終了書類とともに発行されます。 ただし、締めくくりの文書、特に約束手形を完全に理解していることを確認してください。
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また、マイクロローンまたはマイクロクレジットのローン金額、金利、および満期日に関する詳細を把握してください。 最後に、融資担当者または他のスタッフに連絡するための最良の方法を確認してください。 これは、後でさらに質問がある場合に備えて知っておくことが非常に重要です。 ただし、与えられたローンを期限内に返済するために最善を尽くす必要があります。 さらに、ビジネスをうまく運営し、ローンを返済できるようにするために、基本的な財務管理を学ぶ必要があります。 また、マイクロローンの仕組みと、特定の時点で適用するマイクロローンの種類についても学びます。
マイクロレンディングのリスクは何ですか？
最も重大なリスクは、ローンが保証されていないことです。 資金調達の目標を達成するには、多くの貸し手がその可能性に関心を持っている必要があります。
マイクロローンとは何ですか？
マイクロローン プログラムでは、最大 50,000 ドルのローンを提供して、小規模企業や非営利の保育所の立ち上げと拡大を支援しています。 典型的なマイクロローンの価値は約13,000ドルです。
マイクロローンは良いですか？
一部の投資家にとって、マイクロレンディングは良い投資です。 収入をさらに多様化することができ、マイクロローンはキャッシュフローリターンを生み出します。 マイクロローンは、多くの場合、従来の債券投資よりも収益率が高くなります。
マイクロローンは何に使用できますか?
マイクロローンは、マイクロレンダーの資金調達方法に応じて、運転資金、在庫または備品、家具または備品、機械または設備、または不動産に使用できます。 既存の借金の返済には使えません。
マイクロローンの対象者は誰ですか?
SBA マイクロローンは、運転資金や設備、機械、備品の購入など、さまざまな目的に使用できます。 必要な資金が 50,000 ドル未満で、十分な信用と優れた事業計画がある場合は、SBA マイクロローンを検討してください。
マイクロローンのデメリットは？
マイクロクレジットには、過度のローン返済圧力、借り手の高い自殺率、極度の債務水準など、いくつかの欠点があります。 一部のマイクロクレジット ローンの高金利は、30% 以上に達することもあり、不利な点の一因となっています。
マイクロローンの承認を得るにはどのくらいかかりますか?
マイクロローンを受け取るには、30 日から 90 日かかる場合があります。 申請は仲介業者と SBA の両方によって承認される必要があるため、マイクロローンを待つ間は辛抱強く待つ必要があります。
まとめ
この記事では、貧しい人々が生活を支えるためにマイクロローンやマイクロクレジットなどの金融サービスを利用するさまざまな方法について説明してきました。 マイクロローンの仕組みは素晴らしく、中小企業にとって有益です。 マイクロローンの開発は、特定の場所内外の人々の要求に応えて介入してきました。 したがって、マイクロローンまたはマイクロクレジットが貧困削減に重要な役割を果たしたことは間違いありません。 SBA、グラミン銀行、その他の小口融資機関に感謝します。
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