起業には費用がかかります。 ほとんどの事業主が行う最初の最も重要な財務上の決定のXNUMXつは、会社に資金を提供する方法です。 中小企業の資金調達と、会社への資金提供の選択方法は、会社の構造と運営方法に影響を与える可能性があります。
また、中小企業は、新しい市場や場所に成長したり、研究開発に投資したり、競合他社と戦ったりするために、外部からの資金や資本を必要とすることがよくあります。
企業は通常、現在の事業からの収益でそのようなプロジェクトに資金を提供しようと努めていますが、外部の貸し手や投資家を探す方が有利な場合がよくあります。
さまざまな業界セクターの世界の何千もの企業にまたがる多くの違いにもかかわらず、すべての企業は限られた数の資金源にアクセスできます。
中小企業に最適なものを見つけるのを支援するために、15年の上位の新しい2023以上の資金調達オプションのリストをまとめました。
中小企業の資金調達
中小企業の資金調達は、新規または既存の中小企業の所有者が資金を取得して新しい会社を設立する、既存の中小企業を購入する、または既存の中小企業に資金を注入して現在または将来の商業活動に資金を提供するプロセスです。
新規または現在のビジネスに資金を提供するための多くのオプションがあり、それぞれに独自の長所と短所があります。 中小企業の資金調達の代替方法は、時間が経つにつれてより一般的になっています。
新しい中小企業の資金調達
ビジネスの開始、拡大、または投資はすべて、固有の機会、リスク、および課題を提示します。 中小企業は、事業を円滑に運営し続けるために十分な資金を調達することについて多くのことを心配しています。
どんな事業の第一段階も重要であり、それが軌道に乗って市場で牽引力を獲得するためには、迅速な事業資本が必要になります。
これらのローンの金利は、貸付機関の種類、事業の種類、信用格付け、市場動向、要求された融資額など、さまざまな要因によって決定されます。
これらのローンは短期から長期の資金調達に及ぶ可能性があり、会社が規定の期間内に返済することができれば、一定期間後に更新することができます。
中小企業に資金を供給する最も一般的な方法は何ですか?
中小企業に資金を提供できる最も一般的で最速の方法は、政府のローンや助成金を利用することです。 ビジネスを開始するのに必要な十分な金額を提供するオンラインの貸し手は他にもいくつかあります。
ここにリストされているのは、この記事で、中小企業の資金源の一部です。 親切に Rescale Support 利用可能なローンと助成金の詳細については。 喜んでお手伝いさせていただきます。
スタートアップのための中小企業の資金調達
これがスタートアップのための中小企業の資金調達のリストです:
- エンジェル投資
- 運転資金ローン
- タームローン
- 機器および請求書ローン
- クラウドファンディングとクラウドファンディング
- パートナーとベンチャーキャピタル
>. エンジェル投資
エンジェル投資家は、将来利益を生む可能性があると信じている会社にお金を入れたいと考えている影響力のある人々です。
ただし、エンジェル投資家にアプローチする前に、しっかりとしたビジネス戦略を立てていることを確認する必要があります。
これらの投資家はまた、投資家グループを組織して、中小企業に関するより詳細な調査を実施できるようにしています。
>. 運転資金ローン
中小企業は、短期的に流動性需要をカバーするためにこれらのローンを使用します。 運転資金ローンは、企業の日常業務に多額の現金が必要な場合に非常に役立ちます。 事業資本は通常、12か月から16年の期間で発行され、会社の信用リスクに応じて、金利はXNUMX％からXNUMX％の範囲になります。
>. タームローン
タームローンは、投資家が会社の売り込みを好むときに会社が借りる長期ローンであり、全額が提供された場合、会社の資本的支出を満たすためにそのクレジットの提案に資金を提供する準備ができています。
中小企業の資金調達には、期間が定められており、金利が引き下げられており、企業の信用プロファイルに基づいています。 これらは通常、担保によって担保されていますが、担保なしで提供される場合もあります。 それらは15年から20年の間どこでも続くことができ、固定または変動金利を持っています。
>. 機器および請求書ローン
設備ローンは、製造業を扱う企業向けに特別に設計されています。 銀行は、必要で高価な機器を取得するために、Rsからの範囲の専門的な中小企業の資金を提供します。 25ルピー場合によっては100クローレ。 これらのローンは最長5年間続く可能性があり、機器が担保やその他の証券として使用される場合は、より安い金利になります。
請求書の作成から支払いの受け取りまでのタイムラグのため、請求書ローンは一般的に資金調達に使用されます。 銀行はそのようなローンを請求額の80％で提供し、残りは請求書が全額支払われたときに支払われます。
>. クラウドファンディングとクラウドファンディング
クラウドファンディングは、さまざまな投資家組織からインターネットを介してビジネスの資金を調達する方法であり、アイデアを売り込むことができます。
クラウドファンディングは、さまざまなプラットフォームを介してさまざまな潜在的な投資家にリーチする際にビジネスアイデアを支援する中小企業の資金提供者の集まりです。
これらの投資は、負債または資本の形をとることができます。 一部のクラウドファンディングプラットフォームは、寄付と引き換えにインセンティブも提供します。 クラウドファンディングでは、単一の大規模な投資家を探す代わりに、投資家のグループに連絡を取ることができます。
>. パートナーとベンチャーキャピタル
ある会社の戦略的パートナーは、他の会社を支援するための努力を調整するため、素晴らしい資金源になる可能性があります。 これらのパートナーは、会社で従業員として働くことを選択できます。 一方、VCは、初期段階で中小企業に投資を提供する企業です。
しかし、彼らはより実質的な投資と会社への支配権を求めています。 これらの会社は通常、自社株に対して投資し、会社が買収された後に出発します。 また、コーチングを提供し、ビジネスの長期的な実行可能性を評価します。
資金調達の方法は何ですか？
企業は、利益剰余金、借入資本、自己資本の XNUMX つの方法で資本を調達できます。 内部留保を使用する企業には借りがありませんが、株主は利益の増加を期待できます。 企業は、貸し手から借り入れ、債券の形で社債を発行することにより、負債資本を取得します。
中小企業の資金調達オプション
あなたがあなた自身のビジネスを始めて、成長させるとき、中小企業の資金調達オプションの以下の源を探検してください。
- 債券金融
- エクイティファイナンス
- ロールオーバー退職基金
- マーチャントキャッシュアドバンス
- 請求書の割引
- 設備/資産ファイナンス
- 発注書と契約ファイナンス
- ビジネスファイナンスマーケットプレイス
- 無担保ローン
- SBA投資プログラム
- オンライン貸し手
- 中小企業の助成金
- マイクロファイナンス
- クレジットカード
＃1。 債券金融
新規または既存の中小企業に資金を提供するために資金を借りることの主な利点は、貸し手は通常、会社がどのように運営されているかについて発言権がなく、事業によって生み出される利益の権利を与えられないことです。 欠点は、支払いが新規または拡大する企業にとって特に負担になる可能性があることです。
従来の貸し手（銀行、信用組合など）、友人や家族、中小企業管理（SBA）ローン、テクノロジーベースの貸し手、マイクロ貸し手、住宅担保ローン、個人のクレジットカードはすべて債務融資の可能な資金源です。 彼らの会社を始めるために、米国の中小企業の所有者は友人や家族から平均23,000ドルを借りています。
＃2。 エクイティファイナンス
新規または既存の中小企業に資金を提供するために所有権を売却する主な利点は、調達した資金が、潜在的に負担の大きいローンの支払いを行うのではなく、会社の運営に使用できることです。
さらに、事業が金銭を失ったり崩壊したりした場合、事業とその所有者は通常、投資家への返済を免除されます。 友人や親戚、エンジェル投資家、ベンチャーキャピタリストはすべて、エクイティファイナンスの可能な資金源です。
＃3。 ロールオーバー退職基金
401k、IRA、またはその他の退職金をフランチャイズまたはその他のビジネス ベンチャーにロールオーバーすることは、あまり知られていませんが、米国の起業家が新規または既存のビジネスに資金を提供するための確立された方法です。
このタイプの資金調達は、「起業としてのロールオーバー」または「ROBS」資金調達と呼ばれることもあります。 事業主は、ローンを組む代わりに、利益分配型の退職金制度を支援するCコーポレーションを設立します。 その後、事業主は会社の退職金制度を利用して自社の株式を取得し、財務に貢献します。
この中小企業の資金調達戦略は、高額の月々の支払いなどの負債の欠点を回避しながら、負債と株式の資金調達の利点を組み合わせています。 10,000人以上の起業家が彼らの新しいベンチャーを支援するために彼らの退職金を使用しました。
＃4。 マーチャントキャッシュアドバンス
マーチャントキャッシュアドバンス（MCA）は、クレジットカード端末などのPOSデバイスを介して行われたカード取引の履歴に基づいています。 その結果、MCAは主に、POSシステムが一般的な小売部門で発行されます。
MCAは、一定の回収期間がないという点で独自の回収プロセスを備えています。 ローンの条件に応じて、借り手は毎月または毎週収入の一部を返済します。 借り手がより多くのお金を稼ぐとき、彼らは彼らの借金をより早く返済することができます。 彼らは彼らの収入がより低いとき彼らのローンのより少ない部分を返済します。
＃5。 請求書の割引
一種のセキュリティとして、請求書割引は、尊敬されているプロバイダーによって発行された請求書を活用します。 大企業が一夜にして廃業する可能性は低いため、借り手に負っている債務を担保として利用することができます。
＃6。 設備/資産ファイナンス
購入する機械または設備は、設備および/または資産金融ソリューションの担保として機能します。 借り手がローンに失敗した場合、それは固有の価値を持っているため、彼らは常に機械を資産として回収する可能性があります。
設備融資は、しばしば「所有するリース」融資として知られています。
＃7。 発注書と契約ファイナンス
ほとんどの国では、「購入注文」という言葉は、入札プロセスを説明するために頻繁に使用されます。 発注書ファイナンスは、政府機関または大企業が借り手に契約を結び、借り手が取引を完了するために資金を必要とする状況を対象としています。
これは、米国およびカナダでは契約ファイナンスまたは政府契約ファイナンスとして知られています。 セキュリティと配布のメカニズムは同じです。
この種の融資を受ける資格を得るには、借り手は契約発行者からの署名された契約を獲得している必要があります。
＃8。 ビジネスファイナンスマーケットプレイス
ビジネス金融市場は、中小企業のオーナーがビジネスやニーズに適した中小企業の融資を決定するのを支援する仲介者またはファシリテーターとしての地位を確立しています。
このプロセスは通常、次のように機能します。
- 事業主はマーケットプレイスを通じて申し込みます。
- 市場は、その地域の中小企業の貸し手の大多数と関係があります。
- マーケットプレイスは、さまざまな貸し手の貸し出し意欲を理解し、申請者に事前資格を与えます。
- マーケットプレイスは、申請者の選択に基づいて、申請者の最終的な詳細を貸し手に送信します。
- 貸し手と申請者はローンの詳細を確定します。
＃9。 無担保ローン
無担保ローンの発行と価格設定には、代替データソースが使用されます。 貸付決定の大部分は取引履歴に基づいて行われ、正式な担保や担保は必要ありません。
異なる貸し手は、異なるデータポイントに基づいて判断を下します。 これらには、次のものが含まれる場合があります。
- 取引履歴、
- 取締役の信用履歴、
- 貿易参照、
- ソーシャルメディア活動とフォロー、
- eコマースの取引履歴、
- ウェブサイト分析、
- とりわけ、現在の毎月の債務。
＃10。 SBA投資プログラム
米国中小企業庁は、ほとんどが通常の銀行である貸し手へのローンに対して連邦保証を提供しています。 その結果、銀行はあなたが成功するために必要なお金をあなたに貸す可能性が低くなります。
ローンを保証することに加えて、SBAはまたあなたに低料金を提供することができる通常の貸し手とあなたを結びつけます。 さらに、ほとんどの銀行ローンとは異なり、SBAローンは事業を立ち上げるために使用することができます。
ただし、申請手続きは簡単ではなく、必要な用紙に記入していると、書類の山に埋もれてしまうことがあります。
＃11。 オンライン貸し手
従来の銀行がお金へのアクセスを制限しているため、オンライン貸し手は、特に信用度の低い事業主の間で人気が高まっています。
オンラインの貸し手も迅速な現金を提供することができ、そのうちのいくつかはわずか24時間で資金を提供することができます。
オプションの中には、ピアツーピアのビジネスローンがあります。 借り手と個人投資家および機関投資家をつなぐために、これらの貸し手は銀行などの通常の仲介業者を迂回します。
タームローン、クレジットライン、および請求書ファイナンスは、オンライン貸し手が提供する中小企業向けファイナンスオプションのXNUMXつです。
＃12。 中小企業の助成金
中小企業の助成金により、起業家は資金の返済を心配することなく事業を開始または拡大することができます。
一部の賞は、マイノリティ、退役軍人、女性などの特定の企業所有者グループを対象としており、通常、組織、政府機関、企業を通じて授与されます。
無料のお金の欠点は、誰もがそれを望んでいるということです。 助成金を見つけて申請するのは大変な労力を要しますが、無料のお金のチャンスを探すのに費やした時間は長期的に見返りがあります。
#13。 マイクロファイナンス
マイクロファイナンスは、苦戦している企業にとってもうXNUMXつの実行可能な中小企業金融の代替手段であり、低所得の借り手として適格な個人に追加の財源を提供します。 コミュニティ開発金融機関は、マイクロファイナンスの選択肢（CDFI）を処理します。
この中小企業の資金調達オプションを追求するためには、経済的困難の証拠と、それがビジネスの運営と成長の能力にどのように影響するかを実証する必要があります。
＃14。 クレジットカード
個人アカウントとビジネスアカウントの両方を使用して、会社の購入をサポートできます。 ほとんどのクレジットカードは高金利であるため、この方法は短期の資金調達にのみ使用する必要があります。 特定のクレジットカードは、会社のキャッシュフローを助けることができるキャッシュバックなどの報酬を提供します。
#15。 与信枠
金融機関（従来型またはオンラインの貸し手）が借り手が維持できる最大融資額を指定する場合、これは与信枠と呼ばれます。 制限を超えない限り、必要なときにいつでもクレジットラインからお金を引き出すことができます。
借りたものを返済すると、クレジットラインが最大クレジット額まで増加する場合があります (クレジットカードと同様)。
ほとんどの中小企業の経営者は、短期的な資金調達と、従業員への支払い、備品の購入、季節的なニーズへの対応などの日常業務に信用枠を使用しています。
30000ドルのビジネスローンを取得できますか.
オンラインの貸し手、地方銀行、CDFI、および一部の信用組合はすべて、最大 30,000 ドルのビジネス ローンを提供しています。 ウェルズ・ファーゴのような大手金融機関も、30,000 ドルのビジネスローンを提供しています。
信用不良の中小企業の資金調達
信用度の低い中小企業の資金調達は次のとおりです。
短期中小企業向けローン
短期中小企業向けローンは、借り手が設定された期間とスケジュールで返済することに同意した一時金です。 元本とその期間の利息は、借り手が貸し手に提供する各支払いに含まれます。
短期信用枠
貸し手が短期の信用枠を付与する場合、借り手は付与された金額まで継続的に資金にアクセスできます。 借り手は、クレジットカードと同様に、オープンバランスの利息のみが請求されます。
担保ローン
あなたが不良債権ビジネスローンを取得するために担保を使用する場合、あなたはローンを返済しない場合、貸し手に彼らの損失を取り戻すために担保を差し押さえる権利を与えています。 担保付きビジネスローンは、これらのタイプのローンの別名です。
資格を得るための最も簡単なローンは何ですか?
ペイデイ ローン、車両所有権ローン、質屋ローン、および信用調査のない無担保個人ローンは、受け入れられる最も簡単な種類のローンです。 これらのローンでは迅速な現金が利用可能であり、条件がほとんどないため、信用度の低い人でも利用できます。 さらに、それらは通常非常に高価です。
政府の中小企業の資金
政府の中小企業の資金調達の機会は次のとおりです。
中小企業局
- NYDA（国立青少年育成庁）
- ナイジェリア青年投資基金
- DTI（貿易産業省）
- COVID-19救済基金
- SEDA –中小企業開発庁
- SEFA –中小企業金融庁
- MICTSETA –メディア情報通信技術セクター教育訓練局
- IDC –産業開発公社
銀行は中小企業に融資しますか?
大多数の大手銀行は、中小企業向けの複数の融資プログラムを持っています。 開発がさらに進んでいる場合など、特定の状況では、従来の貸し手に代わるものが望ましい場合があります。
銀行がビジネスローンを承認するのにどのくらい時間がかかりますか?
ローンによっては、申し込んだ当日または 24 時間以内に現金化できるものもあれば、数週間または数か月かかるものもあります。 ビジネスのために従来の銀行ローンを申し込む場合、数週間以上の遅延が発生する可能性があります。
まとめ
適切な中小企業の資金調達オプションがあれば、会社を設立して成功を収める他の分野に集中することができます。 新興企業や中小企業の経営者が利用できる多くの情報源を理解していれば、次の企業に資金を提供するのに最適な選択肢を簡単に決めることができます。
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中小企業の資金調達に関するFAQ
信用枠はどのように機能しますか？
与信枠は、貸し手と借り手の間の合意であり、借り手に資金を引き出すための最大のローン残高を提供します。 限度額を超えない限り、いつでもクレジットラインからお金を借りることができます。 与信枠の最も重要な利点は、その適応性です。 承認された全額を使用する必要はなく、返済する必要もありません。
中小企業の資金を調達するにはどうすればよいですか？
幸いなことに、エンジェル投資家、クラウドファンディング、助成金、ローンなど、利用可能な他の資金調達オプションがあります。 最初のステップは、投資家や貸付機関があなたにお金を貸す前に見たいと思うであろうすべての財務的事実を含む事業計画を準備することです。
ビジネスの資金源は何ですか？
これが中小企業の資金です あなたのbのために利用するソースusiness：
- ベンチャーキャピタル。
- 事業計画の競争。 …
- ビジネスインキュベーション。 …
- SBA 7（a）ローン。 …
- 中小企業向け融資基金。 …
- 中小企業の資金調達。 …
- エクイティファイナンス。 …
- ピアツーピア融資
中小企業の資金源は何ですか？
以下は、中小企業のための資金源です。
Credit、ベンチャーキャピタル、寄付、助成金、貯蓄、補助金、税金。 投資の回収を直接必要としない寄付、補助金、助成金などの資金は、「ソフト資金」または「クラウドファンディング」と呼ばれます。
